Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые компании аккредитованные втб для ипотеки 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В список специальных аккредитованных компаний входят страховые организации, которые должны соответствовать достаточно строгим требованиям, установленным банковской организацией ВТБ 24. При этом банк предъявляет следующие обязательные требования к выбранной компании:
- Обязательное наличие действующей лицензии;
- Опыт работы в сфере страхования должен составлять не менее 3 лет;
- Деятельность организации должна полностью соответствовать законодательству РФ и не нарушать установленные принципы;
- У компании не должно быть каких-либо долговых обязательств, а также судебных разбирательств по совершаемой деятельности;
- Все условия договора по кредитованию должны обязательно соблюдаться.
При соответствии данным критериям компания может войти в список специальных аккредитованных организаций только после подписания специального соглашения.
Страховые компании для ипотеки в ВТБ
Если ни одна страховых компаний, входящих в список аккредитованных страховых учреждений ВТБ 24 не подошла заемщику, он вправе выбрать независимую страховую компанию в течение 21 дня. Но данная организация должна соответствовать следующим требованиям:
- Наличие высокой финансовой «устойчивости» компании;
- Обязательное наличие лицензии;
- Компания должна иметь официально подтвержденный договор на осуществление страховых услуг.
Следует отметить, что лучше всего выбирать аккредитованные банком компании, поскольку они прошли полную проверку и полностью соответствуют всем установленным принципам.
При выборе сторонней организации банк вправе отказать заемщику в оформлении страховки по ипотеке, поскольку в данном случае банковская организация несет определенные финансовые риски, особенно при заключении ипотечного договора на большую сумму. Кроме того, среди современных страховых компаний встречаются мошенники, поэтому существуют определенные финансовые риски и для самого заемщика. Важно грамотно отнестись к выбору в страховой организации и заключать договор только с рекомендованными страховщиками.
Стоимость страхования ипотеки зависит во многом от объективных факторов — тех данных, которые предоставил заемщик. Но стоимость страхования может быть снижена за счет правильного выбора страховой компании на данный момент времени, а также от формы подачи и полноты информации о заемщике.
Наш многолетний опыт и тесное сотрудничество с ведущими страховым компаниями России, позволяют предложить самые выгодные тарифы по всем видам страхования:
- страхование недвижимости для ипотеки;
- страхование жизни для ипотеки;
- страхование титула для ипотеки;
ТОП5 страховых компаний России по популярности у клиентов:
- ВСК;
- РЕССО-гарантия;
- Ингосстах;
- Сбербанк страхование;
- Альфа — страхование;
Список аккредитованных компаний ВТБ по ипотечному страхованию
С помощью нашего калькулятора расчета стоимости страхования ипотеки, Вы можете рассчитать приблизительную цену страхового полиса для ВТБ. На окончательную стоимость страхования ипотеки влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Наши менеджеры с удовольствием рассчитают точную стоимость страховки для ипотеки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.
Страхование жизни и здоровья заемщика ВТБ — необязательный вид страхования. Но по статистике большинство заемщиков покупают полис. Банк при отсутствии полного пакета страхования поднимает ставку годовых на 1%. Этот вид страхования защищает близких заемщика, так как им не придется платить по кредиту при наступлении страхового случая, все покроет страховая компания.
Всю информацию об аккредитованных страховых компаниях вы можете узнать на официальном сайте ВТБ. При расчете полиса мы предлагаем только проверенных страховщиков. Знаем, у кого страховаться выгодно.
- АО «Страховое общество газовой промышленности»
- Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование»
- Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»
- ЗАО «Московская акционерная страховая компания»
- Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия»
- Страховое акционерное общество «ВСК» САО «ВСК»
- Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ»
- Акционерное общество «Страховая компания Альянс»
- Общество с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование»
- Акционерное общество «Группа Ренессанс Страхование»
- Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ»
- Общество с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование»
- Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах»
- Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие»
- Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота»
- Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Тюмень — Полис»
- Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
- Акционерное общество «Страховая компания АСКО- Центр»
- Акционерное общество «Совкомбанк страхование»
- Акционерное общество «Группа страховых компаний «Югория»
Аккредитованная организация — это компания, которая является деловым партнером какой-либо фирмы. Обычно партнерские компании выполняют одну или несколько узкоспециализированных услуг — скажем, они проверяют качество и стоимость квартир, которые приобретаются по ипотечному займу.
Чтобы стать партнером какой-либо организации, необходимо удовлетворять ряду условий этой фирмы. Наличие аккредитации указывает на то, что компания доверяет своему деловому партнеру и довольна его качеством работы.
У банка ВТБ есть множество деловых партнеров, которым банк доверяет страхование кредитов. Чтобы стать аккредитованным страховщиком, необходимо удовлетворять множеству условий — перечислим ключевые из них:
- Безупречная репутация, большой опыт на рынке страхования кредитов.
- Высокий уровень доходов за последние три года, крупный уставный капитал.
- Большой штат сотрудников, готовность обслужить множество клиентов ВТБ.
- Готовность предоставить документы, подтверждающие финансовое положение фирмы.
- Большой выбор страховых продуктов, гибкие предложения по основным кредитным продуктам.
- Деятельность организации соответствует текущему законодательству Российской Федерации.
| Полное наименование страховой компании | Сокращенное наименование страховой компании |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» | ООО СК «ВТБ Страхование» |
| Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование» | ОАО «АльфаСтрахование» |
| АО «Страховое общество газовой промышленности» | АО «СОГАЗ» |
| ЗАО «Московская акционерная страховая компания» | ЗАО «МАКС» |
| Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» | САО «РЕСО-Гарантия» |
| Страховое акционерное общество «ВСК» | САО «ВСК» |
| Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ» | ПАО «САК «Энергогарант» |
| Акционерное общество «Страховая компания Альянс» | АО «СК Альянс» |
| Страховое акционерное общество ЭРГО | САО ЭРГО |
— По требованию банка клиент должен застраховаться на сумму остатка займа, которая увеличена на 10%.
— Нужно заключать договор страхования на весь срок ипотеки. При этом платить за страховку нужно один раз в год.
— Если вы оформляете ипотеку в строящемся доме, то сначала нужно оформить только страховку жизни. После сдачи жилья оформляется страховка на квартиру.
— Банк ВТБ обязует страховать жизнь и основного заемщика, и созаемщика.
— Заемщик вправе самостоятельно выбирать страховую компанию для оформления страхования жизни и квартиры.
Заемщик может оформить ипотечное страхование в любой компании, в которой тарифы на страховку будут самыми низкими.
Стоимость ипотечной страховки напрямую зависит от суммы текущего ипотечного долга. Поскольку страховой полис заемщик обязан оформлять каждый год, цена страховки будет пересчитываться в соответствии с остатком по кредиту.
Для ипотеки ВТБ есть множество аккредитованных компаний, в каждой из которых разные тарифы на страхование ипотеки. Итоговая цена ипотечной страховки рассчитывается в процентах от суммы ипотеки и составляет меньше 1%. Как правило, тарифы варьируются от 0,15% до 1%.
Приведем пример актуальных тарифов на страхование ипотеки в одних из самых крупных СК. В данных компаниях фиксируются низкие проценты на страхование ипотеки.
Войти в список аккредитованных страховых компаний ВТБ может не каждый. Главное – соответствовать обязательным требованиям, которые кредитор выдвигает к своим партнерам для аккредитации.
Требования:
- Аккредитованная страховая фирма должна быть представлена на рынке не менее 3 лет.
- Наличие всех лицензий.
- Отсутствие просроченных обязательств перед государством (налоги, пенсия), кредиторами и иными фондами.
- Финансовая организация не должна проходить или готовиться к процедуре банкротства.
- Размер выплат по договорам автострахования (ОСАГО и КАСКО) не должен быть выше 75% от объема собранных премий.
- Размер выплат по делам исполнительного производства не должен превышать 10% от размера уставного капитала.
- Аккредитованный страховщик должен размещать все резервы только согласно действующим нормативным активам РФ.
Внимание! Если страховая компания не соответствует хотя бы одному условию, то ВТБ 24 не включает ее в список аккредитованных по ипотеке и автокредиту. Поэтому, подавая заявку, следует проверить выполнение всех требований.
Актуальный список аккредитованных страховых компаний ВТБ банка
Приобретая полис в страховой компании из перечня аккредитованных, следует учитывать, что они оформляют защиту согласно общим требованиям.
Обязательные требования для страхования в ВТБ 24 в Москве и других регионах:
- полис заключается на 1 год;
- выгодоприобретателем по всем рискам выступает кредитор;
- страховая сумма не должна быть ниже рыночной стоимости транспорта и задолженности по договору;
- территория страхования – вся Россия;
- место хранения автомобиля – без ограничений;
- отсутствие франшизы и рассрочки оплаты.
Список компаний:
Запретить воспользоваться услугами организации, которая не входит в список аккредитованных страховых компаний в ВТБ 24 по ипотеке или автокредитованию, банк не может. Однако в этом случае клиенту потребуется:
- предоставить необходимый список документов от страховщика для проверки;
- подождать до 30 дней;
- получить ответ о возможности приобретения страховки.
Как показывает практика, клиенты вполне довольны имеющимся списком страховых компаний по ипотечному и авто кредитованию. В указанных компаниях всегда можно подобрать выгодные для себя условия и оформить покупку, не покидая пределов собственной квартиры.
Важно! Если клиент купит защиту в страховой компании, которая не входит в список аккредитованных, банк ВТБ имеет право отказать в предоставлении финансового продукта. При оформлении полиса на второй год кредитор может увеличить размер процентной ставки. Все требования финансовая организация четко прописывает в соглашении по кредиту.
Заключая кредитное соглашение, многие заемщики не интересуются, с какими страховыми компаниями работает ВТБ 24 и сразу переходят к главному партнеру – «ВТБ Страхование». Рассмотрим все плюсы и минусы сотрудничества с данной аккредитованной страховой организацией.
Плюсы:
- Программы. Несомненный плюс – гражданин помимо обязательного продукта может оформить дополнительный и обеспечить максимальную защиту при заключении кредита. Страховщик предлагает продукты: автострахование, имущество, от несчастного случая, жизни и здоровья, ВЗР. При комплексном страховании предусмотрены привлекательные скидки.
- Накопительный фонд. Привлекательная страховая программа, которая судя по отзывам, пользуется большой популярностью. Клиент ежегодно направляет взносы, для формирования «подушки безопасности». На сумму взноса начисляется процент.
- ВТБ входит во Всероссийский союз автостраховщиков, что говорит о его надежности и платежеспособности.
- Развитая филиальная сеть.
- Высокий уровень обслуживания.
- Накопительные скидки для постоянных клиентов.
- Возможность приобретать страховые продукты в режиме реального времени.
- Положительные отзывы клиентов и высокий рейтинг по итогам проверки «Эксперт РА».
Что касается минусов, то следует отметить:
- завышенные ставки по продуктам;
- запрашивается большой пакет документов при наступлении страхового случая;
- оплата по договору в режиме онлайн доступна только с карты.
Как видите, страховая компания имеет больше преимуществ, нежели недостатков. Именно поэтому ее продукты пользуются спросом среди всех слоев населения.
Подводя итог, можно отметить, что каждый клиент обязан при оформлении залогового кредита купить бланк защиты. Оформить покупку можно только в СК, прошедшей проверку и соответствующей всем установленным нормам. Список аккредитованных страховых компаний в ВТБ 24 включает в себя только проверенных участников рынка, которым можно доверить защиту самого ценного.
Предлагаем оставить отзыв тем клиентам, которые ранее пользовались услугами ВТБ и покупали страховку на предмет залога в аккредитованных компаниях. Просим рассказать, как происходило оформление сделки, сколько потребовалось заплатить. Также будем благодарны полезным советам, которые помогут другим читателям сделать правильный выбор.
Если вам необходима помощь, то предлагаем воспользоваться услугами опытного эксперта. Для этого следует написать обращение в чат, в котором указать координаты для связи и суть обращения. Специалист не только отвечает на любые вопросы, но и помогает в подготовке любого документа.
Будем благодарны, если после изучения статьи вы поставите лайк и сделаете репост.
В договоре страхования есть перечень следующих условий:
- Сумма страховки может присоединяться к общей сумме займа и это заметно отражается в графике платежей.
- Страхователь имущества – это владелец на основе достоверного документа.
- Подбор полиса и страховой программы оговаривается совместно с банковскими учреждениями (некоторые кредиты требуют покупку всей страховки).
Обратите внимание! Каждый потенциальный заемщик имеет право не подписываться на страховку до момента выдачи кредита, но в таком случае показатель отказа увеличивается или в крайнем случае банком пересматриваются процентные ставки.
Путем страхования банк минимизирует затраты и возможные будущие потери, которые часто имеют место при выдаче крупных кредитов. Если клиент отказывается от страховки, то его займ автоматически становится высокорисковым, а это для кредитора является невыгодным.
Для Москвы свойственно частое оформление страховок и крупных кредитов. Перед заключением договора как с банком, так и со страховой компанией, стоит учитывать не только особенности тарифного плана, но и ряд других параметров:
- Сколько лет работает.
- Рейтинг.
- Надежность.
- Репутацию.
- Пункты отчетности.
- Реальные отзывы.
- Наличие лицензии.
Всем этим характеристикам соответствует «ВТБ страхование» и другие компании группы ВТБ, которые можно выбрать вместе с оформлением ипотеки.
Где выгоднее застраховать ипотеку ВТБ в 2021 году
Большинство банков Российской Федерации — это не просто кредиторская организация, а крупная компания, оказывающая комплекс различных услуг. В списке подразделений таких фирм часто присутствует собственный страховщик. У «Сбербанка» — это «Сбербанк Страхование», у «Альфа-Банка» — это «Альфа Страхование» и т. д.
Логично предположить, что в вопросе оформления ипотеки, где покупка страховки залогового объекта по кредиту — это не возможность клиента, а обязанность, такие крупные банки должны работать только со своим страховым подразделением.
С одной стороны, это действительно так. В ходе оформления ипотечного займа сотрудник банка в любом случае будет активно предлагать полис страхования подразделения своей фирмы. Однако клиент вправе выбирать. В Российской Федерации действует антимонопольное законодательство, на основании документов которого ни одна компания не вправе устраивать монополию на что-либо. Это касается и страховых продуктов.
Поэтому все банки, выдающие ипотечные кредиты, помимо своего страхового подразделения (если таковое имеется) сотрудничают с другими фирмами. Заемщик всегда вправе выбрать наиболее подходящее по его мнению предложения. Однако это право выбора ограничено. Суть в том, что страховая фирма может сотрудничать с банковской организацией только в том случае, если она прошла необходимую аккредитацию.
У каждого банка – свой список аккредитованных им страховых компаний. Поэтому однозначно назвать перечень фирм, у которых можно заключить договор страхования залогового объекта недвижимого имущества по ипотеке, нельзя. Все зависит от конкретного кредитора.
Однако можно сделать это на примере самого востребованного и популярного по числу клиентов банка — это «Сбербанк России», ныне известный под брендом «СБЕР». Если страховая компания аккредитована «Сбербанком», то практически гарантирована она будет аккредитована и другими российскими банковскими организациями.
Граждане, оформляющие кредит под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества в «Сбербанке», вправе страховать свои долговые обязательства в следующих организациях:
- ООО СК «Сбербанк Страхование».
- ПАО СК «Энергогарант».
- ООО «Абсолют Страхование».
- АО «СОГАЗ».
- АО «Альфа-Страхование».
- АО СК «РСХБ-Страхование».
- АО СК «Альянс».
- САО «РЕСО-Гарантия».
- АО «Страховая компания АСКО-Центр».
- АО СК «Пари».
- САО «ВСК».
- АО «Группа Ренессанс Страхование».
- ООО «Зетта Страхование».
- ООО СК «Независимая Страховая Группа».
- СПАО «Ингосстрах».
- ООО СК «Кардиф».
Подробно стоит рассмотреть наиболее востребованные организации.
Страховая компания «Пари» — это фирма, работающая на рынке Российской Федерации практически 30 лет. Она была основана в 1992 году. Организации был присвоен предмаксимальный рейтинг надежности отметки «А+».
Граждане, оформляющие ипотеку, могут приобрести страховой полис на следующих условиях:
- минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 100 руб.
«Пари» присутствует не во всех регионах Российской Федерации. Фирма широко представлена только в многонаселенных субъектах страны. С полным списком регионов и городов, где присутствуют офисы «Пари» можно найти на официальном сайте компании или в ее мобильном приложении.
«СОГАЗ» — это крупнейшая страховая компания Российской Федерации, которая уже на протяжении многих лет сохраняет статус системообразующей. Организация ведет свою деятельность с 1992 года. По данным за 2020 год в «СОГАЗ» выдали страховых премий на сумму более чем 94 млрд. руб.
Условия страхования ипотеки в «СОГАЗ» выглядят следующим образом:
- минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 120 руб.
Отличительной особенностью компании «СОГАЗ» является тот факт, что организация полностью доступна абсолютно всем гражданам РФ. Страховая фирма присутствует в каждом регионе и, практически, в каждом городе Российской Федерации.
Процедура оформления полиса страхования залога по ипотеке происходит полностью в дистанционном формате. Это означает, что граждане могут заключить договор из дома или в банке непосредственно при получении ипотеки. Лично обращаться в офис не нужно.
«ВСК» — это еще одна из системообразующих страховых компаний Российской Федерации, ведущая свою деятельность в стране с 1992 года. По данным за 2020 года организация выдала премий на общую сумму более 28 млрд. руб.
«ВСК» предлагает следующие условия ипотечного страхования:
- минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 1 тыс. руб.
Отличительной особенностью организации является тот факт, что в вопросе оформления полисов ипотечного страхования ее деятельность полностью происходит в онлайн-формате. Это означает, что абсолютно каждый гражданин РФ независимо от своего места жительства и текущего местонахождения может воспользоваться услугами фирмы. Вся процедура по выбору тарифа, заключению договора и его оплате выполняется в дистанционном режиме.
«Зетта» — это не такая большая страховая фирма, как предыдущие две. Однако она работает в РФ с 1993 года. За весь период своей деятельности организация сумела зарекомендовать себя в качестве надежного страховщика с лояльными условиями для клиентов.
Застраховать залоговый объект недвижимости по ипотеке в «Зетта-Страхование» можно на следующих условиях:
- минимальная сумма страхования — 10 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 11 руб.
«Зетта», как большинство страховых организацией, идущих «в ногу со временем» не привязана к какому-либо конкретному списку регионов страны и ограниченному числу населенных пунктов. Оформить полис на ипотеку можно в онлайн-режиме через официальный сайт фирмы или через ее мобильное приложение.
«Ингосстрах» — это старейшая страховая компания Российской Федерации. Она начала свою деятельность будучи еще в статусе государственной организации в 1947 году. Фирма является системообразующей практически весь свой период существования в формате частной компании. По данным за 2019 года в «Ингосстрах» выдали премий на сумму свыше 50 млрд. руб.
«Ингосстрах» предлагает следующие условия ипотечного страхования:
- минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 150 руб.
Заключить договор страхования ипотеки и приобрести полис в «Ингосстрах» можно как в ближайшем офисе компании, так и в онлайн-формате на официальном сайте фирмы. Примечательно, что при заключении договора через сайт из-под зарегистрированной учетной записи пользователь получит возможность приобретения полиса с 15% скидкой.
Предоставленные страховые компании позаботятся о Вашей страховой защите. Какие требования обязательны для выполнения у ВТБ 24? Требования к страховым компаниям выдвигаются одинаковые:
- Действующая лицензия на ведение страховой деятельности.
- Ведение страховой деятельности от 3 лет и более.
- Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом, другими фондами и кредиторами.
- Статутный капитал соответствует установленному правительством РФ нормативу.
- Размещение резервов проходит в соответствии с указом Министерства финансов РФ.
- Отсутствие нарушений.
- Страховая компания – не банкрот.
- Исполнительные средства насчитывают не более 10% от статутного капитала.
- Страховые премии насчитывают до 75% от общего объема.
Если одно условие не соблюдено, страхования компания далее не подлежит анализу финансовой прочности. Ее исключают из списка рекомендованных к сотрудничеству партнеров.
Требования, касающиеся финансовой прочности:
- Коэффициент покрытия страховых резервов СК должен быть больше 0,3.
- Доля долговой нагрузки не должна превышать 25%.
- Доля обеспечения СК должна превышать 20%.
- Доля убыточности компании должна составлять от 20 до 75 % (зависит от типа страхования).
- Доля расходов должна находится в пределах от 50% до 60%.
- Коэффициент рентабельности СК должен превышать показатель 0,03 (иное страхование) и 0,1 (при страховании жизни).
- Коэффициент страховой и хозяйственной деятельности превышает 0,03.
- Доля платежеспособности составляет более 85%.
- Коэффициент ТЛ – 0,5 (иное страхование) и 1 (страхование жизни).
Сотрудничающих с ВТБ 24 компаний, как Вы удостоверились, довольно много. Если ранее вы не сталкивались с ними, то консультант в банке может указать того страховщика, который выгоден банку и с которым он работает. При выборе страховки следует обратить внимание на следующие параметры:
- Объем страховой премии. Чем ниже стоимость полиса, тем меньше нужно будет занимать. В особенности это касается ипотеки, где первый взнос – велик и равен почти стоимости автомобиля.
- Периодика. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности. Можете заплатить сразу – отлично. Если нет – сразу выбирайте страховки с рассрочкой платежей.
- Риски. При большом наборе рисков нужно будет выложить кругленькую сумму.
Без КАСКО кредит на желаемый автомобиль Вы не получите в ВТБ 24. КАСКО выдается сроком на 1 год, но его нужно будет пролонгировать на весь срок кредитования от возможного хищения и других ущербов.
Одобренная аккредитованная компания через год клиентом может быть поменяна только на аккредитированную. Продлить полис в случае окончания срока можно в течение 10 рабочих дней.
Сумма страхования должна равняться рыночной стоимости автомобиля. Но стоимость может меняться при подписании новых соглашений по страхованию.
В случае нанесенных автомобилю ущербов выплачивается сумма в соответствии с износом авто. Если Вы сотрудничали с СТО в случае поломок – то страховая компания полностью выплачивает стоимость ремонта.
Аккредитованность компании – это гарантия банка от потерь при выдаче кредита клиенту. Клиенту это будет выгодно и при заключении соглашения об ипотеке, и при автокредите. Перечень компаний гарантирует клиенту готовность прийти на помощь, так как в списке только лучшие страховщики. Если Вы давно сотрудничаете с ВТБ 24, то есть возможность оформить полис на особых условиях. Проще будет получить и полис, и займ.
ВТБ – серьезная коммерческая структура, жестко оценивающая потенциальных партнеров. Финансовая организация тщательно проверяет страховые компании, которые не должны нанести вред репутации банка и стабильности во взаимодействии с клиентами. Поэтому представленный на сайте список страховых компаний – это надежные, проверенные предприятия с достойной репутацией.
Рассматривая общие условия страхования от финансового учреждения, отметим такие виды полисов:
- на имущество – договор предполагает денежную компенсацию при неумышленном повреждении приобретенной недвижимости или другого имущества вследствие форс-мажора или иных внешних факторов;
- страхование жизни и здоровья – компании берут на себя обязательство погашать долг перед банком, если заемщик получил тяжелое увечье, требует длительной реабилитации или умер;
- защита титульных прав, иначе звучит как защита прав собственности на приобретаемое имущество. Договор предусматривает страховку рисков, связанных с нарушением законного порядка проведения сделок купли-продажи (оспаривание в суде, ненадлежащее оформление свидетельства о праве собственности и пр.).
Рассматривая негативные и положительные стороны полисов от партнерских компаний, заемщикам нужно соотнести затраты на оплату договора с рисками от непредвиденных обстоятельств и ситуаций. Учитывая, что ипотека, автокредит в ВТБ или любом другом финансовом учреждении России, являются долгосрочными обязательствами, можно оформлять страховку на случай утраты рабочего места или финансовой стабильности, получения инвалидности или утери кормильца, и др.
При оформлении займа на приобретение жилья в ВТБ24 страховые компании — партнеры по ипотеке предлагают, как правило, заключить комплексный договор страхования, в который входит:
- страхование жизни и здоровья заемщика;
- страхование права собственности на приобретаемую недвижимость;
- защита от утраты и повреждения имущества.
В список ВТБ попадают компании, прошедшие экспертизу финансового состояния и правоспособности. Перечень документов рассматривается в течение 2 месяцев в установленном банком порядке. Требования:
- Наличие лицензии;
- Нет инициированной процедуры банкротства;
- Время работы на рынке – от 3 лет;
- Отсутствие долгов перед бюджетными организациями, кредиторами, внебюджетными фондами;
- Размер УК отвечает нормам, установленным в законодательстве с последними изменениями;
- Инвестирование средств страховых резервов – по указанию банка РФ №3444-У, своего капитала – по №3445-У;
- Отсутствие нарушений Приказа Министерства РФ №90н за прошедший отчетный период;
- Долги по производствам, принятым к исполнению – не больше 10% от УК;
- Доля премий по КАСКО И ОСАГО – не больше 75% от общих.
Процедура прекращается, если страховая не соответствует хотя бы одному требованию.
Список аккредитованных страховых компаний от ВТБ 24 по ипотеке
Стандартная страховка покрывает сформировавшуюся задолженность, а программа «Преимущество для ипотеки» обеспечивает возврат полной стоимости квартиры. При наступлении страхового случая клиент может приобрести аналогичное жилье, получить выплаты после травмы, восстановить прежний облик поврежденного имущества, включая соседское, обеспечить защиту при потере работы.
Отдельные сотрудники могут быть не до конца компетентными, а то и вовсе использовать мошеннические схемы при подписании новых клиентов. Рекомендуется внимательно читать договор, заранее ознакомляться со всеми нюансами дома, используя сайт компании.
Сергей, Москва. Обратился за ипотекой, после подписания договоров получил на руки кучу бумаг, среди которых красовался отдельно конверт. Спросил у сотрудника, что это такое. Получил ответ, что дополнительный бонус. Потом уже дома стало интересно – залез на их сайт и подробно изучил раздел «Страхование». В итоге выяснил, что страховка в конверте – не имеет отношения к ипотечной и оплачивается отдельно. Суть развода в том, что она приписывается к общей при расчете, а сумму говорят единую. Дополнительная стоит 5000 р., и на эту сумму я должен был заплатить меньше за ипотечную. Имейте в виду такую схему, когда пойдете за кредитом.
Валерия, Белгород. Не понаслышке знаю про «ВТБ-страхование», часто на форумах видела истории, в которых рассказывают о дополнительных навязанных пакетах, отсутствии выплат или их задержках, постоянном затягивании времени в решении вопросов. По стечению обстоятельств взяла ипотеку в ВТБ – дают проще, чем в том же Сбербанке. Воспользовалась страховкой. Самое интересное в том, что к основному договору, стоимостью 15 т.р. мне подсунули еще один – за 4 т.р. (назывался «Помощь при ипотеке») и сказали, что они не могут быть отделены друг от друга. Если откажусь – вообще страховать не будут. Сказано – сделано. После, придя домой, написала письмо. Никто не ответил. На звонки – тоже. Если и берут трубку, то ничего внятного сказать не могут. В интернете узнала, что проблемы у клиентов часто решались после того, как они размещали свои жалобы на сайте «Банки.ру». Поступила так же – все подробно расписала, включая номера полисов, дату, предоставленную мне информацию. В итоге, о чудо, мне перезванивает сотрудник, который впарил страховку и говорит, что она не обязательна. Все, что нужно – приехать и написать заявление на отказ. В итоге все разрешилось и деньги вернули, но впечатление осталось самым негативным.
Наименование организаций, предоставляющие страхование ипотечного кредитования, можно уточнить в любом филиале финансового учреждения. Но не каждый сотрудник банка может предоставить максимально полную информацию. Чаще всего специалисты из области финансовой сферы продвигают услуги КАСКО, но не каждый клиент может позволить себе такую дорогую страховку.
Страховые компании должны соответствовать требованиям финансовой организации. ВТБ24 банк сотрудничает только с теми страховщиками, которые соответствуют всем возможным критериям.
При заключении договора на получении от банка крупной суммы, лучше всего воспользоваться услугами того учреждения, которое имеет высокий уровень доверия. Самостоятельно сделать правильный выбор достаточно сложно, поэтому лучше всего обратиться за помощью к сотрудникам компании.
ПАО является агентом, в рамках заключенного соглашения со многими страховыми учреждениями в сфере кредитования малого бизнеса.
В большинстве случаев банки работают с определённым кругом страховых компаний, чьи условия в максимальной степени соответствуют условиям кредитования и общей политике кредитно-финансовой организации.
ВТБ сотрудничает с такими страховщиками:
- СОГАЗ;
- МАКС;
- РЕСО-Гарантия;
- АльфаСтрахование;
- ВТБ-Страхование;
- ТинькоффСтрахование;
- ВСК;
- Ренессанс Страхование;
- Росгосстрах.
Полный перечень аккредитованных страховых компаний можно узнать на сайте ВТБ или у кредитного специалиста при обращении за ипотечным кредитом.
Нужно уточнить, что банк не вправе навязывать покупку страхового полиса у конкретной компании. Заёмщик самостоятельно выбирает, с каким именно страховщиком лучше заключить договор.
Методология расчёта страхового взноса складывается из нескольких факторов. Ключевую роль в ценообразовании играет стоимость кредитного договора. В большинстве случаев размер страховки составляет 0.5-0.8% от суммы заёмных средств.
Дополнительными факторами, участвующими в ценообразовании, считаются:
- Регион проживания заёмщика.
- Технические характеристики и ликвидность залогового имущества.
- Возраст заёмщика.
- Количество рисков, покрываемых страховкой.
- Оценочная стоимость объекта недвижимости.
Учитывается и период действия страховки: обычно он равен продолжительности ипотечного договора.
Где и как дешево застраховать ипотеку ВТБ в 2021 году
Это можно сделать в любой момент. Для этого потребуется поставить в известность ВТБ, подобрать страховую компанию с более привлекательными условиями и перезаключить договор.
В частности, заёмщик заново подаёт анкету-заявку и собирает пакет необходимой документации.
Если наступил страховой случай
В данной ситуации нужно незамедлительно известить банк и страховую компанию о случившемся. После звонка заёмщик пишет заявление на получение компенсации по страховому случаю.
В тексте документа обязательно указываются обстоятельства происшествия, время и возможные причины.
В любом случае сумма возмещения будет зависеть от размера причинённого ущерба.
Акт экспертной оценки обычно составляет представитель страховой компании, но это не запрещает страхователю обращаться к независимым оценщикам.
Итак, оформляя ипотеку в ВТБ, нужно помнить о следующих нюансах. Во-первых, страховать залоговое имущество придётся в любом случае, и отказаться от страховки не получится на протяжении действия ипотечного договора. Во-вторых, банк не может навязывать клиенту другие виды страхования, кроме имущественного.
В целом, имущественное страхование выгодно в первую очередь заёмщику. От непредвиденных обстоятельств и чрезвычайных ситуаций не застрахован никто, и при отсутствии страховки заёмщику придётся выплачивать ипотеку даже в том случае, если имущество будет уничтожено.
Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.
На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.
На официальном сайте ВТБ24 в рубрике «Информация для заемщиков» есть статья «Страхование», где в PDF-формате находятся актуальные на момент обращения страховые компании-партнеры, договора и полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка ВТБ24 в части ипотечного страхования.
Сам список страховых партнеров содержит 26 компаний:
| 1 | ООО СК «ВТБ Страхование» |
| 2 | ОАО «АльфаСтрахование» |
| 3 | АО «СОГАЗ» |
| 4 | ЗАО «МАКС» |
| 5 | СПАО «РЕСО – Гарантия» |
| 6 | Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» |
| 7 | Страховое акционерное общество «ВСК» |
| 8 | Закрытое акционерное общество «Страховая |
| 9 | Публичное акционерное общество «Страховая акционерная |
| 10 | АО «Страховая |
| 11 | ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» |
| 12 | ООО «Зетта Страхование» |
| 13 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ» |
| 14 | Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО |
| 15 | АО «Государственная страховая / АО «ГСК Югория» |
| 16 | Акционерное общество «Страховая / АО «СК ПАРИ» |
| 17 | ООО «Страховая / ООО «СФ «Адонис» |
| 18 | ООО «Группа Ренессанс Страхование» |
| 19 | Либерти Страхование (АО) |
| 20 | ООО «Абсолют Страхование» |
| 21 | АО СК «Чулпан» |
| 22 | АО «Тинькофф Страхование» |
| 23 | ПАО СК «Росгосстрах» |
| 24 | ООО «СК «Согласие» |
| 25 | ООО «СК Екатеринбург» |
| 26 | АО СГ «Спасские ворота» |
У всех предлагаемы страховых организаций цены различаются, поскольку каждый страховой случай уникален и рассчитывается по своему тарифу. Для выбора более выгодной организации требуется детально изучить перечень предпочтительных компаний на нужный момент времени.
Список аккредитованных страховых компаний по ипотеке в 2021-2022
У многих клиентов банков возникает вопрос, можно ли отказаться от страховых услуг, и что будет, если не платить страховку по ипотеке. невыполнение обязательств чревато следующими последствиями:
- Если заемщик перестает выплачивать взносы, подключается банк. В первую очередь клиенту приходят сообщения или периодически звонят специалисты.
- Если оплата не поступает, банк обращается в суд с инициативой досрочного погашения заемных средств.
Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.
К комплексному страхованию относится:
- страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
- страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
- страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».
Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.
Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.
Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.
Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.
Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.
- Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
- Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).
Минимальный срок действия договора страхования КАСКО – 1 год. Если срок действия договора кредитования более одного года, продление договора страхования является обязательным до полного погашения займа. По истечении первого года страхования, клиент имеет возможность сменить страховщика. Однако важным условием остается выбор компании, аккредитованной ВТБ 24.