Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую ипотеку можно погасить материнским капиталом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Материнский капитал — государственная мера поддержки семей, имеющих двоих и более детей. Суть программы заключается в том, что после рождения или усыновления второго ребенка, родители имеют право подать заявление в местные органы Пенсионного Фонда на получение соответствующего сертификата.
Если семья принимает решение использовать государственную помощь на покупку недвижимости, можно обратиться в банк за получением кредита и внести начальный платеж по ипотеке.
Условия использования материнского капитала на погашение ипотеки в 2019 г.
Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.
Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.
По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:
- вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
- начать строительство дома;
- купить долю в жилом помещении у родственника;
- купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.
Итак, первый шаг к подобному распоряжению этими деньгами – документы. Если собрать их пакет неверно, ПФР не одобрит заявление.
Перед покупкой необходимо пройти процедуру оценки объекта, так как новое жилье должно быть одобрено банком. Обычно она выполняется компанией, которую рекомендует банк. После этого жилплощадь оформляется в качестве залогового имущества, а нужную сумму банк перечисляет продавцу. Заемщики являются собственниками квартиры, но их права имеют ограничения.
Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.
Более выгодный вариант для заемщика — частичное погашение ипотеки материнским капиталом. В этом случае сокращается тело кредита (размер основного долга), и вместе с ним уменьшаются проценты, начисляемые на оставшуюся сумму. Так можно значительно понизить выплаты за ипотечное жилье.
Подобные условия предлагают на сегодняшний день и другие крупные российские банки – ВТБ 24, Газпромбанк, Дельтакредит, Райффайзенбанк и т.д.
Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала.
Окончила юридический факультет СПбГУ в 2013 году. В 2014-2016 работала специалистом-экспертом правового отдела Межрайонной ИФНС по Новгородской области. С 2016 по 2018 г. в юридической фирме, специализация семейное и наследственное право. Сейчас в отпуске по уходу за ребенком.
Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.
Если собственных сбережений семьи недостаточно для выплаты первичного взноса, этой суммой может стать материнский капитал. Оплата ипотеки материнским капиталом возможна только спустя три полных года после рождения или усыновления ребенка. Воспользоваться такой возможностью можно только при условии, что до этого ни одной копейки мат. капитала не было потрачено.
Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.
ВАЖНО! Некоторые банки предоставляют специальные программы для взятия ипотеки под маткапитал. Например, в Сбербанке вам предложат программу «Ипотека + материнский капитал».
На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.
При этом, ВТБ снижает максимальный срок погашения ипотеки до 30 лет, в сравнении с 50 годами по стандартной программе. Все перечисленные выше банки потребуют подтвердить официальный доход заемщика.
Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.
Особенность данной программы заключается в том, что обналичить сумму материнского капитала невозможно. Ее можно использовать только на нужды ребенка и семьи. Наиболее востребованным путем использования капитала является приобретение недвижимости, в том числе и путем оформления ипотечного займа в банке.
При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства. Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка.
Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.
Условия по лучшим предложениям 2019 г. Под 8,7%. До 50 млн. Срок до 30 лет.», «articleBody»: «Ипотека и материнский капитал Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.
А чтобы это учреждение прекратило держать руку на пульсе Вашей жизни, предстоит еще выплатить долг до конца.
Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году — подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.
По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса.
Законодательством четко определены цели, на которые можно потратить государственную помощь:
- улучшение жилищных условий семьи;
- пенсия матери;
- образование ребенка;
- социализация и адаптация детей-инвалидов.
Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.
Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:
- Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
- Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
- Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
- Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
- Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
- Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.
Почему вам могут отказать во вложении мат. капитала в ипотеку
Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Если же родители собираются приобрести жилье у физического лица или застройщика, по закону придется сначала отметить третий день рождения малыша.
Военнослужащие могут объединить субсидию, полученную от своего ведомства, с господдержкой семьям с детьми. В этом случае при рождении второго ребенка возникает право использовать средства по сертификату. Сложность состоит только в том, чтобы подобрать банк, который работает по обеим программам.
Спасибо!»,textPostedUnapproved:»Ваш комментарий был добавлен и ожидает модерации. Спасибо!»,textReloadPage:»Перезагрузка страницы. Пожалуйста, подождите…»,textPostComment:»Отправка комментария. Пожалуйста, подождите…»,textRefreshComments:»Loading comments.
На какие ипотечные цели можно потратить
Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья.
Материнский капитал — единоразовая выплата, которую государство выдает молодым семьям, в которых родился второй малыш (а также, третий, четвертый и так далее). В 2019 году сумма составляет 453 026 рублей.
Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.
Проблем в оформлении и погашении займа практически не возникает. Главное, до заключения договора уточнить все подробности и обязательно «держать руку на пульсе», общаясь с ПФР. Существуют определенные особенности, связанные с номерами счетов, которые можно использовать при перечислении денег в банк. Банк Открытие – высоко ценится индивидуальными предпринимателями, фрилансерами, сотрудниками ИП.
Да, можно. Потратить материнский капитал до истечения 3-летнего срока можно, в том числе, и на уплату первоначального взноса за жилье, но только в том случае, если квартира берётся в кредит или ипотеку.
Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:
- была допущена ошибка при оформлении заявления;
- были предоставлены не все документы;
- в случае лишения заявителя прав родителя;
- если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
- в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.
Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение.
Существует только несколько вариантов того, куда его можно использовать. Одним из них является расширение жилой площади.
Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика. Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.