Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека от какой суммы начинается». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Адвокат поможет клиенту взвесить свои возможности и сделать расчет с учетом особенностей кредитования в разных банках.
Получается максимальный срок может быть и 50, и 70 лет, или, как в Швейцарии, все 100, но на практике ипотека на долгий срок предполагает кредит до 30 лет.
При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
Некоторые банки готовы предоставить соискателям заемные средства, покрывающие 100% стоимости объекта недвижимости, то есть ипотеку без первоначального взноса. Но подобные банковские продукты имеют ряд недостатков:
- повышенные процентные ставки;
- обязательное страхование титула, объекта недвижимости и жизни, здоровья заемщика.
Несмотря на массу дополнительных условий и требований, процент по ссуде будет минимальным (от 10 до 13%).
Заемщик может запросить ссуду и в 100% стоимости недвижимости при отсутствии накоплений на первый взнос. Такое кредитование обычно одобряется, однако ставка по займу может быть изменена в большую сторону, уменьшается срок предоставления кредита и вводятся дополнительные условия. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений. В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств.
При этом за счет частично-досрочных платежей вы сможете выплатить ипотечный займ быстрее, в результате общая переплата будет меньше. В этом и состоит основной плюс ипотеки, оформленной на долгий срок – можно платить в комфортном режиме. Если доходы вырастут, можно будет вносить дополнительные деньги, чтобы уменьшить «тело» кредита; а если дела пойдут хуже, погашать только ежемесячный платеж.
Газпромбанк:
- минимальный размер ссуды – 500 тысяч рублей;
- первоначальный платеж — от 10% стоимости недвижимости;
- максимальная сумма ипотечного кредита — 45 миллионов рублей;
- срок договора по ипотеке — до 30 лет;
- размер ставки по кредиту — от 10,2% годовых.
При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.
Определить параметры, влияющие на размер ипотечного кредита, помогут сотрудники выбранного банка. Перед подачей заявки можно прийти на консультацию и уточнить все нюансы кредитования в конкретной организации.
Большая часть заимодателей отдают предпочтение Сбербанку, у которого достаточно невысокие ставки и оптимальные требования. Для некоторых категорий людей предлагаются отдельные программ кредитования.
Условия кредитования:
- минимальный срок ипотеки в Сбербанке — 300000 рублей;
- размер первоначального взноса от 15 % стоимости новостройки, для «вторички» — 20 %;
- общая сумма займа — от 300000 рублей и до 85 % стоимости новостройки или до 80 % стоимости вторичного жилья;
- срок кредитного договора — от 1 года до 30 лет;
- величина процентной ставки — от 10,4% годовых для новостройки, от 10,25% для «вторички».
При этом возможны иные расходы, оплачиваемые отдельно от основной суммы кредита. Это оплата услуг независимого оценщика имущества, услуг нотариуса, страхование жизни и здоровья клиента.
4. Не стараться погашать кредит досрочно с первых дней
Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода.
Ещё одним способом сэкономить на ипотеке является имущественный налоговый вычет. Если вы гражданин РФ и работаете официально, то ежемесячно в бюджет страны у вас забирают 13% с дохода. Это означает, что вы можете получить обратно уплаченный налог при оформлении ипотеки как от стоимости жилья по договору купли-продажи, так и от расходов на уплату ипотечных процентов.
При выборе кредитной организации следует сравнить условия ипотеки в разных банках. Ниже представлены условия кредитования ведущих банков России.
И налог вернут каждому. Вместо 260 тысяч рублей можно получить 520 тысяч рублей. Расходов, связанных с оплатой процентов по ипотеке, это тоже касается, там свой лимит – 3 млн рублей.
Сбербанк активно поддерживает программы ипотечного кредитования, в том числе с участием материнского капитала, государственные программы, готов улучшить условия получения услуг для постоянных клиентов.
Доход – чем выше подтвержденная документально зарплата заемщика и членов его семьи, тем лучше. Условие в большинстве банков – ежемесячный платеж не превышает 40% от дохода потенциального заемщика.
Какую сумму можно взять в ипотеку
Стоит ли говорить, что при одинаковой сумме ипотеки, а также сроках ее погашения, в каждом банке вы получите в результате свой объем выплат, в зависимости от процентных ставок и сопутствующих условий.
Ипотечное кредитование обладает рядом преимуществ для заемщиков:
- позволяет приобрести и заехать в собственное жилье в максимально короткие сроки;
- возможность оформить имущественный налоговый вычет, а также на сумму уплаченных процентов по кредиту;
- возможность участвовать в государственных ипотечных программах, по условиям которых от 30 до 50% займа погашаются из средств федерального, регионального или муниципального бюджета.
Кредитная организация рассчитывает сумму ссуды, исходя из следующей информации:
- Уровень дохода клиента – платеж по ипотеке не должен быть больше 40—60 % от совокупного дохода семьи.
- Возраст заемщика. Минимальный возраст для заемщика в большинстве банков — 21 год. Существуют также ограничения суммы для лиц, приближающихся к пенсионному возрасту.
- Количество иждивенцев, суммарные расходы членов семьи.
- Кредитная история действующих и уже погашенных кредитов.
- Вид объекта недвижимости: для новостройки, вторичного жилья, загородной недвижимости условия кредитования будут разными.
- Наличие или отсутствие поручителей или созаемщиков.
- Стоимость приобретаемого объекта.
- Место жительства заемщика: для жителей столичных регионов размеры минимальных и максимальных сумм иные, чем в других регионах страны.
- Наличие или отсутствие страхового полиса.
- Участие заемщика в государственных программах предоставления субсидий, наличие у него зарплатной карты банка.
- Возможности самого банка.
Минимальная величина установлена в 500 000 рублей. Как точно рассчитывается минимальная величина ссуды, сотрудниками Сбербанка не раскрывается. Но ключевую роль играют ежемесячный доход клиента и его кредитная история. Рекомендованный платеж по ссуде должен составлять не более 40% от дохода заявителя.
Также можно взять ипотеку в Сбербанке на минимальную сумму, а затем сделать досрочное гашение свободными средствами в первый же месяц. Расчет переплаты также можно посмотреть на калькуляторе. Насчет ипотечных кредитов в народе ходит много мифов и домыслов. Для тех, кто собрался получить ипотеку, рассказываем про сроки, выгодные условия и лайфхаки. Мы помогли получить одобрение не одной сотне клиентов, поэтому у нас есть, чем с вами поделиться.
Основную роль при установлении ипотеки играет платежеспособность человека, примерная цена покупаемого жилья и величина первого взноса. Для любого клиента специально высчитывается наибольшая и наименьшая сумма по кредитному договору. Решение принимается с учетом уровня заработной платы и вероятного риска в случае неуплаты необходимых платежей.
Величину ипотеки для каждого человека Сбербанк определяет индивидуально. Принимаются во внимание размер дохода, стоимость приобретаемого жилья, величина стартового взноса. В любом случае сумма ипотеки составит не менее 300 тыс. руб. В качестве первого взноса потребуется внести от 15%. Доступны специальные предложения для некоторых лиц.
Ипотека от какой суммы начинается втб
Консультант проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности Елена Потапова рассмотрела наиболее распространённые ошибки заёмщиков.
Если вас интересует, от какой суммы начинается ипотека, в нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, от чего зависит как минимальная, так и максимальная сумма ипотеки, а также остановимся на особенностях оформления потребительского кредита, и узнаем, какие условия есть на оформление ипотеки в этом году.
Поэтому теоретически он может равняться и нескольким дням, но на практике действие ипотечного договора начинается от года.
Также учитываются суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи.
Альтернативные способы решения проблемы
Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка РФ снижаются и ставки по ипотеке. Тем не менее ипотечные заёмщики не хотят проходить заново процедуру оформления ипотеки в новом банке, хотя экономия может быть существенная.
Размер ипотечного кредита – предмет интереса многих граждан, включая и тех, кто пока что не стремится оформлять ипотеку на недвижимость.
Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.
Минимальная сумма ипотеки в банке «Росбанк Дом» составляет 600 000 руб. – для Москвы и Московской области, и от 300 000 руб. для других российских регионов. Что касается максимальной суммы, она ограничена только платежеспособностью заемщика и выбранной недвижимостью. При этом ваше гражданство для кредитной организации не имеет значения.
Расчет суммы кредита производится в индивидуальном порядке для каждого заемщика. При этом учитываются следующие факторы:
- Доход соискателя. Учитывается совокупный семейный доход, то есть ежемесячная зарплата обоих супругов, а также другие виды заработка (прибыль от предпринимательства, пенсионные и социальные выплаты, авторские вознаграждения и т. д.). Главное правило кредитования – ежемесячный платеж по ипотеке не больше 50% бюджета семьи. Поэтому чем больше доход, тем больше потенциальный ежемесячный платеж и соответственно максимальная сумма ипотеки.
- Возраст заемщика. Несмотря на то, что возрастные рамки для заемщиков устанавливаются в среднем от 20 до 60 лет, существует оптимальные данные: заемщикам 35–45 лет будет предоставлена максимально возможная сумма. Лица предпенсионного возраста получат минимальную сумму ипотеки или короткий срок кредитования.
- Срок кредитования. Долгосрочные займы являются наиболее рискованными для банков, так как предусмотреть экономическое положение в стране, колебание валют, размер ставки рефинансирования Центробанка и другие финансовые показатели, затруднительно. Поэтому, определяя размер суммы займа, сотрудники банков ориентируются на этот показатель, ограничивая или увеличивая лимит по ипотеке.
- Сумма первоначального взноса при ипотеке. Собственные средства, внесенные заемщиками, являются гарантией возврата заемных банковских средств. Чем выше размер первого взноса по ипотеке, тем выше максимальная сумма одобренного займа.
- Ежемесячные расходы заемщика. При расчете размера займа учитывается наличие детей и/или иждивенцев в семье. Стандартная банковская практика уменьшает сумму доходов семьи на размер прожиточного минимума по каждому иждивенцу. Некоторые банки при расчетах не учитывают детей, поэтому общая сумма ипотеки может быть существенно больше.
Клиент с помощью калькулятора сможет подсчитать, какую выгоду он получает при полном или частично досрочном погашении. Чтобы воспользоваться калькулятором, не нужно быть банковским специалистом.
Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки
Наличие созаемщика – позволяет рассчитывать на кредит клиенту с недостаточным уровнем дохода, влияет на сумму ипотеки, срок кредитования.
Новый банк прислал предложение рефинансирования с аннуитетным графиком погашения по ставке 9,2%. Если им воспользоваться, то размер уплаченных процентов снизится до 1 224 283 рублей. Экономия будет равна 353 144 рублям.