Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где можно оформить рефинансирование кредитов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Некоторые кредиторы не просят справку о доходах при сумме кредита менее 300 (500) тысяч рублей, а также, если речь идет о выдаче займа под залог недвижимости или другой собственности – наличие залога значительно снижает риски кредитора.
Проанализировав предложения по рефинансированию нескольких банков, Людмила выбрала наиболее подходящее.
Чтобы воспользоваться рефинансированием, вы должны отвечать базовым условиям этого кредитного продукта.
Как оформить самое выгодное рефинансирование
Банки, рефинансирующие кредиты, предлагают разные программы. У клиента есть возможность отправить заявку сразу в несколько организаций, чтобы выбрать максимально выгодное предложение.
Банки готовы взять в свой кредитный портфель не любую ссуду. Для них важно, чтобы погашение происходило регулярно, поэтому они готовы кредитовать только заемщиков с чистой банковской историей. Если ранее клиент допускал просрочки или проходил реструктуризацию (отсрочку выплаты основного долга), рассчитывать на рефинансирование кредита не стоит. Вряд ли банки захотят связываться с ненадежным заемщиком.
Какие еще ограничения могут устанавливать банки:
- Количество рефинансируемых займов;
- Программа кредитования;
- Валюта;
- Сумма каждого кредита и прочее.
Рефинансирование выгодно в тех случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и без просрочек погашал долг.
10 лучших банков для рефинансирования кредита, чтобы платить меньше
Среди них Сбербанк России, Газпромбанк, Альфа-банк, Банк Москвы, Абсолют банк и другие. При этом не важно, в каком учреждении оформлен ваш действующий кредит, который вы хотите рефинансировать. Для получения выгодного кредита вы можете отправить онлайн-заявку или напрямую обратиться в отделение банка. Как правило, решение о рефинансировании принимается в течение нескольких дней.
В 2019 году оформить кредит в разы проще, чем 20 лет назад. Одни банки выдают займ только по паспорту, другие рассматривают заявку на кредит за 3 минуты. Но взять кредит — это только часть процесса. Гораздо сложнее отдать его вовремя. Бывает, что выплата кредита превращается в тяжелое бремя — появляются проблемы с работой и нехватка денег, возникают угрозы просрочек и штрафов.
Перед тем как выбрать банк-кредитор, следует определить, целесообразно ли рефинансирование? В некоторых случаях выгода несоизмерима с затраченным временем и силами на оформление нового займа.
Рефинансирование представляет собой оформление целевого кредита для закрытия уже имеющихся долгов перед другими банками. При этом кредиторы предлагают не только уменьшить процентную ставку, но и объединить несколько займов в один. В чем выгода перекредитования для заемщиков:
- Уменьшается ежемесячный платеж;
- Снижается переплата по процентам;
- Можно растянуть срок выплаты;
- По договоренности возможно освобождение имущества от залога.
К примеру, не все соискатели работают официально. Также не каждый потенциальный клиент получает «белую» зарплату. Более того, кто-то на момент обращения за услугой может быть временно нетрудоустроенным. Поэтому часть банков допускает пользование услугой без подтверждающих финансовое состояние документов.
Рефинансирование залоговых кредитов имеет свои особенности. Банк выдает новый заём без обеспечения, так как имущество до погашения задолженности находится в залоге старого кредитора. Процесс переоформления может занять немало времени, при этом по новому кредиту будет действовать повышенная ставка, так как он не обеспечен.
Со временем ситуация на рынке кредитования и условия меняются. Поэтому в ряде случаев целесообразно перекредитоваться и получить более выгодную программу. Такие кредиты используют чаще всего для крупных, долгосрочных займов, в том числе ипотеки.
Для того чтобы осуществить процедуру перекредитования, клиент должен явиться в банковскую компанию, которая выдавала кредит и объявить о своем решении.
Перед оформлением важно посчитать — действительно ли рефинансирование снизит долговую нагрузку заемщика. Поможет в этом не столько онлайн-калькулятор, сколько подробная консультация с сотрудниками банка.
Программа рефинансирования позволяет заёмщику перевести действующий кредит в другой московский банк под более низкую процентную ставку. Если плановый платёж по новому кредиту будет ниже это позволяет клиенту снизить сумму общей переплаты.
Рефинансирование представляет собой целевой кредит. Он выдается для погашения текущей задолженности. Воспользоваться программой могут не только внутренние клиенты банка, но и внешние. Деньги выделяются для погашения долга в этом или другом банке.
Например, если вы взяли кредит по большой ставке без подтверждения дохода. То по низкой ставке без того же подтверждения его никто не рефинансирует.
Рефинансирование представляет собой целевой кредит. Он выдается для погашения текущей задолженности. Воспользоваться программой могут не только внутренние клиенты банка, но и внешние. Деньги выделяются для погашения долга в этом или другом банке.
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
Условия и документы для рефинансирования кредита
Следует учитывать, что без отказа не работает ни одна кредитная организация. Минимальный процент отказов есть и у вышеуказанных банков. К примеру, если обращается клиент, у которого по первичному соглашению возникла просрочка в один год, то по его заявке поступит мотивированный отказ. Стандартная практика, используемая в любом российском банке.
Следует понимать, что в стоимость нового кредита входит не только заявленная банком процентная ставка.
Главное, чтобы ваша заявка была одобрена банком, который предлагает выгодную ставку. Этим займом вы гасите действующий кредит, после чего возвращаете деньги новому банку с наименьшей переплатой.
После подписания документов, деньги будут переведены в счёт погашения долга. Сравни.ру рекомендует выбирать банк для рефинансирования не по названию, а по условиям, которые он предлагает.
Как показывает практика, чем больше сумма первичного займа, тем больше выгоды получается при перекредитовании.
Необходимо посетить отделение банка, получить дополнительно консультацию об особенностях программы рефинансирования. После этого нужно подать заявление и предоставить список документов для изучения.
Список бумаг и последовательность процедур в разных компаниях может отличаться. Смысл операции заключается в следующем: банковская компания, согласно с договором, выплачивает долг клиента другой компании. Клиент в свою очередь, платит кредит новому банку.
Калькулятор выгоды рефинансирования
Мы уже касались данной темы. Но давайте скажем подробнее. Если вы рефинансируете займ именно в чуждом банке, не в своем, то стоит представить данные о старом долге. Так как новый банк должен быть в курсе.
Выгода рефинансирования очевидна – данная процедура позволяет снизить переплату по кредиту за счет сокращения процентной ставки, уменьшить размер ежемесячных платежей, объединить несколько займов в один и выплачивать их по одному графику.
А что значит рефинансируйте? И как это поможет рядовому заемщику? Ответим на эти вопросы в нашей статье, узнаем что такое рефинансирование кредитов и в чем заключается выгода от это процедуры.
Вовремя ли он вносит платежи, нет ли просрочек и прочих проблем. Через сколько можно подать на рефинансирование? Только по истечению указанного периода, то есть, минимум 3 месяца, чаще – 6.
Всё течёт, всё меняется. Условия кредитования тоже. Ещё вчера ставка по потребкредитам была 14-16%, а сегодня есть предложения под 10-11% годовых.
Обязательным условием кредитования является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.
К примеру, у вас оформлены два потребительских займа под 17% и 18,5%. Другой банк предлагает перевести их к себе под 14% годовых. Выгода для клиента очевидна, он не будет переплачивать проценты, в его случае экономия составит 3% и 4,5%.
Я согласен получать информацию о специальных предложениях и услугах МТС Банка по SMS и электронной почте.
Стадии процедуры:
- Клиент обращается с пакетом документов в условную кредитную организацию.
- Банк анализирует информацию — в адрес действующего кредитора подается запрос.
- При положительном решении обязательства по договору гасятся в полном объеме.
- Выделенная банком сумма становится предметом нового соглашения.
- Заемщик исполняет обязательства, но на более выгодных условиях.
Программы рефинансирования отличаются по типу предоставленного кредита. Они могут быть направлены на перекредитование долгов по банковской карте, по ипотеке, автокредиту или по потребительскому займу, оформленному на технику или какую-либо услугу.
Процентные ставки по рефинансированию постоянно меняются, поэтому актуальную информацию следует уточнять на сайте кредитора. Где выгоднее всего оформить перекредитование и какие условия действуют на первую половину 2019:
- Сбербанке: процентная ставка 12,9% — 13,9%, сумма до 3 млн. рублей, срок до 5 лет (жилищные займы – до 30 лет), количество займов – от 1 до 5;
- ВТБ: ставка от 11%, сумма – до 5 млн. рублей, срок кредитования – до 7 лет (ипотека до 30 лет), можно объединить до 6 кредитов;
- Альфа-Банк: процент от 11,99%, сумма до 1,5 млн. рублей, срок до 5 лет, рефинансировать можно до 5 займов. Перекредитование ипотеки доступно по ставке от 9,99%, максимальная сумма – до 50 млн. рублей, срок – до 30 лет;
- Почта Банк: от 12,9%, возможная сумма – до 1 млн. рублей, период выплаты – до 5 лет;
- Россельхозбанк: ставки начинаются от 10%, сумма – до 3 млн. рублей, срок – до 7 лет. Ипотеку можно рефинансировать на 30 лет в размере 20 млн. рублей, под 10,25%.
Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.
Конечно, нет! Именно для таких случаев банки предлагают воспользоваться кредитным продуктом «Рефинансирование».