Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему банк не подает в суд». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для заемщика судебный иск от банка будет означать, что:
- Служба безопасности банка больше не будет звонить или иначе беспокоить как самого должника, так и его близких;
- Начисление пени и штрафов будет приостановлено на время судебного разбирательства;
- Требуемая сумма может быть обжалована, и в итоге потребуется выплатить только основную сумму долга, а не дополнительные штрафы и пени за допущенные просрочки плюсом к ней;
- В случае решения в пользу банка выплаты будут производиться по исполнительному листу.
Как видно, торопиться банкам некуда, ведь расходы, понесенные ими из-за должников, покрываются за счет регулярных выплат остальных клиентов.
Какие банки подают в суд на должников, а какие нет?
Для банков задолженность считается безнадежной в одной из следующих ситуаций:
- заемщик умер, не оставив наследства;
- должник признан безвестно отсутствующим;
- заемщик не имеет собственного имущества или постоянного источника дохода.
Ушла в декрет, платить нет возможности на протяжении 6 месяцев, проценты и пени набежали бешенные. Передали коллекторам. Разговаривала с банком,.
Владимир Категория: Почему банк не подает в суд нет возможности платить прошу сам чтоб прислали исполнительный лист а они пугают что придут и вынесут все из дома вплоть до люстр 20 Августа 2017, 15:35, вопрос №1729307 ирина, г. Подходит дата платежа, а платить нечем. В каждом банке свои установленные сроки и этапы работы с просроченной задолженностью.
У кредитных организаций есть возможность на протяжении трех лет начислять проценты и штрафы по выданной ссуде. Но после трех лет подходит срок давности по искам, и большинство банков именно в этот момент подают на своих должников в суд. Поэтому за несколько месяцев до окончания трехлетнего срока злостный неплательщик может получить повестку.
Особенно невыгодно банку подавать в суд, когда у него нет письменного договора по кредиту с заемщиком. А это бывает довольно часто, когда банк присылает кредитную карту заемщику по почте. В этом случае банку очень проблематично доказать свою правоту в суде и намного безопаснее и эффективнее передать долг коллекторскому агентству.
Сейчас достаточно распространенной является ситуация, когда у заемщика резко меняется жизненная ситуация, и он просто не может выплачивать долги по своим кредитам.
В исковом заявлении должно быть обозначено наименование суда, сведения об истце – Ф.И.О. гражданина, адрес его постоянного или временного проживания, его контактные данные. Обозначаются сведения об ответчике – указывается юридический адрес банка, контактные данные кредитного учреждения. Предоставляется информация о третьих лицах и законных представителях истца.
Когда банк может подать в суд на должника?
Подобные дела отправляются на рассмотрение в суды общей юрисдикции, соответствующие по территориальному признаку места нахождения должника или в соответствии с договорной подсудностью.
Откуда у них оказался доступ. Арест был снят, как только я обратилась в суд, А виновника так и не нашли. Если на вас было заведено дело, то банк практически всегда выигрывает и получает судебное постановление, по которому они должны получить свои деньги обратно.
Готовое заявление лучше лично отнести в банковский офис, зарегистрировать его и потребовать копию номера. Еще один вариант — это отправка заявления заказным письмом с уведомлением — то есть, заявитель точно узнает, что банковские работники письмо приняли.
Если вы хотите узнать реальный прогноз, вам нужно обратиться к адвокату, который имеет практику в вашем регионе.
Для того, чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо представить следующие документы:
- Должник писал в банк заявление с просьбой о реструктуризации долга, однако, в ответ получил отказ.
- Документальное подтверждение уменьшения ежемесячного дохода.
- Справка о серьезных проблемах со здоровьем.
- Потеря имущества по причине стихийного бедствия (пожар, наводнение).
- Заемщик потерял работу по причине сокращения штатов.
- Должником является женщина, которая ушла в декретный отпуск.
- Серьезная болезнь близкого родственника заемщика.
- Причины иного характера.
Чаще всего поводом для обращения в судебные инстанции служит просроченная задолженность, однако, для каждой компании существует своя собственная методика действий. Одни фирмы могут ничего не предпринимать даже в том случае, если долг составил 100 тысяч и выше, а некоторые уже после второго пропущенного взноса могут подать заявку на возбуждение дела.
На исход дела заемщик может повлиять следующим образом:
- Должник может заявить, что величина неустойки несоразмерна сумме долга. Если судью удастся убедить, то размер неустойки может быть снижен вплоть до 90%. Такое право закреплено в одном из положений Гражданского кодекса. Например, основной долг составляет 50 тысяч рублей, а неустойка по нему 40 тысяч. Налицо явная несоразмерность размера долга и неустойки. Нет какого-то конкретного документа, по которому устанавливается несоразмерность неустойки. Это решается на усмотрение судьи. Для того, чтобы размер был уменьшен, необходимо подать ходатайство.
- Необходимо документальное подтверждение того, что на данный момент заемщик пребывает в плохом финансовом положении. Суд может принять во внимание это обстоятельство и снизить размер неустойки. Иногда она списывается в полном объеме.
Чаще всего поводом для обращения в судебные инстанции служит просроченная задолженность, однако, для каждой компании существует своя собственная методика действий. Одни фирмы могут ничего не предпринимать даже в том случае, если долг составил 100 тысяч и выше, а некоторые уже после второго пропущенного взноса могут подать заявку на возбуждение дела.
На то может быть не одна причина. Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо лучше понять принцип работы банковской структуры.
Может ли Банк не Подавать в суд на Должника
Срок исковой давности (далее − ИД) истекает через три года. Согласно п. 1, ст. 200 ГК РФ он начинается с того момента, как заимодавец узнал о просрочке. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года разъясняет, что если расчет по задолженности должен вноситься частями, то и отсчет ИД ведется для каждого из просроченных платежей отдельно.
Прежде чем начать разговор о судебном разбирательстве с “Тинькофф банком” следует отметить несколько особенностей, связанных с самой его структурой.
В первую очередь — это невыгодно самому кредитору. Подавая заявление, он тем самым расторгает договор — а это значит, что заемщику придется выплатить ту сумму долга, которая накопилась у него на момент подачи заявления.
Кроме того, судебный процесс может быть затянут по времени на сколь угодно долгий срок — и в интересах получателя ссуды его постоянно откладывать и переносить. Так что банковские работники не спешат обращаться в судебные органы о взыскании долга.
Подготовка сделки по уступке права требования. Банк может попросту включить ваш долг в портфель, который продает другому лицу. Поэтому тратить время и ресурсы на обращение в суд попросту нет смысла.
Кроме указанных выше причин, существует еще несколько поводов не обращаться в суд:
- Продажа долга коллекторам . В этом случае кредитор получает около 30% суммы долга и может покрыть часть своих расходов, в то время как судебные издержки могут привести к еще большим тратам. К тому же, коллекторы, действуя на грани закона, гораздо упорнее выбивают из должника деньги, что почти в 100% случаев приводит к погашению долга. Если же и коллекторы окажутся бессильны, то тогда кредитор может обратиться в суд, а за это время долги неплательщика могут вырасти до немыслимых высот — и в случае, если получатель ссуды проиграет, оплачивать ему придется всё;
- Отсутствие договора по кредиту. Так случается, если заемщик оформляет кредитную карту — ее обычно просто присылают почтой. При этом никаких дополнительных документов оформитель не подписывает. В этом случае заимодателю будет довольно сложно что-то доказать, поэтому такой долг просто передают коллекторскому агентству. В силу того, что коллекторов некоторые должники боятся больше, чем судебных приставов, такая схема работает;
- Выгода. У кредитных организаций есть возможность на протяжении трех лет начислять проценты и штрафы по выданной ссуде. Но после трех лет подходит срок давности по искам, и большинство банков именно в этот момент подают на своих должников в суд. Поэтому за несколько месяцев до окончания трехлетнего срока злостный неплательщик может получить повестку. Каждый случай в такой ситуации индивидуален и зависит от денежных сумм и от того, насколько кредитору необходимо получить компенсацию.
Перед подачей искового заявления кредитор пытается в досудебном порядке урегулировать данный вопрос. Банком используются все доступные способы. Должнику звонят по телефону, отправляют ему по почте письма. Наконец, обращаются в коллекторское агентство. Когда будут исчерпаны все возможности, тогда последует обращение в суд.
Если заемщик окончательно понял, что не в состоянии выплачивать долг, то лучше не осуществлять никаких частичных оплат, а дождаться того момента, когда кредитор обратится в суд. Если должник будет совершать частичную оплату, то долг от этого вряд ли уменьшится. Деньги просто понапрасну будут утекать.
Если кредит, по которому подается иск в суд, был оформлен несколько лет назад, то по нему мог истечь срок исковой давности. Необходимо уточнить эту информацию у специалиста, ведь началом срока может быть как последний платеж, так и дата открытия кредита. Помните, что у Вас есть возможность не просто снизить требуемую банком сумму, но даже выиграть дело.
Причиной тому потеря работы, болезнь, сокращение доходов, потеря кормильца, переезд в другой регион, город, страну, недееспособность приобретенная во время периода погашения кредита и много много других.
А ведь часто именно они могут составлять половину всего долга. Если кредит, по которому подается иск в суд, был оформлен несколько лет назад, то по нему мог истечь срок исковой давности.
Когда банк подает в суд по кредиту?
Изначально стоит отметить, что отсутствие факта обращения банка в суд при наличии просрочки у должника никоим образом не обусловлено желанием получить больший объем неустойки. Нарушение графика платежей является негативным фактом для кредитора. Ему приходится создавать больший объем резервов под возможные потери. Ухудшается финансовая отчетность.
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации или долговой яме — выход есть. Наша компания уже не один год предоставляет свои услуги гражданам по доступным ценам.
Если в договоре с банком был предусмотрен обязательный досудебный порядок решения спора, то в суд нужно представить письменное подтверждение прохождения такой процедуры. Исковое заявление должно быть датировано и подкреплено подписью истца или его законного представителя.
Особенно невыгодно банку подавать в суд, когда у него нет письменного договора по кредиту с заёмщиком. А это бывает довольно часто, когда банк присылает кредитную карту заёмщику по почте. В этом случае банку очень проблематично доказать свою правоту в суде и намного безопаснее и эффективнее передать долг коллекторскому агентству.
Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?
В законодательстве прямо прописано основание для передачи дела в суд. И этой причиной является неисполнение обязательств по заключенному договору. Перед подачей искового заявления кредитная организация ориентируются еще и на следующие факторы:
- сумма просрочки;
- срок задолженности;
- сумма начисленных штрафов и пени.
В этом случае кредитор получает около 30% суммы долга и может покрыть часть своих расходов, в то время как судебные издержки могут привести к еще большим тратам. К тому же, коллекторы, действуя на грани закона, гораздо упорнее выбивают из должника деньги, что почти в 100% случаев приводит к погашению долга.
Кроме того, не спеша подавать в суд, банк продолжает начислять поверх задолженности пени и штрафы, сумма которых часто может составлять десятки и сотни тысяч.
Внутренние регламенты кредитной организации. Помимо вышеуказанного периода, стоит учитывать четко определенный алгоритм действий в каждом отдельном банке. Профильным подразделениям выделяется конкретизированный период на выполнение своих задач. Например, отделу досудебного взыскание может предоставляться 2-3 месяца на попытку договориться с заемщиком мирно вернуть заем.