Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли уменьшить срок ипотеки в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
И действительно, чем меньше срок действия договора, тем меньше вам приходится переплачивать, ведь проценты начисляются только на фактическое использование заемных средств. Что это за механизм оплаты, насколько он пользуется популярностью в ПАО «Сбербанке России», и что для этого нужно сделать, рассмотрим ниже.
Следует учитывать, что существуют определенные ограничения, которые касаются процедуры частичного погашения, прописанные в договоре.
Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки
Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты.
Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.
Важно! В некоторых банковских контрактах указывается минимальная сумма досрочного погашения. В Сбербанке она составляет 15 тыс. рублей.
В форме предлагаются два варианта:
- уменьшить размер аннуитетных платежей с сохранением периодичности и размера выплат;
- сокращение срока полного погашения кредита.
Заявление на досрочное гашение обязательно должно содержать информацию о сумме, дате и счете, с которого будет производиться списание.
Поэтому многие люди интересуются, как осуществить подобное погашение ипотечного долга. Это довольно сложная процедура, которую нельзя провести всего за несколько дней. Процесс длительный, и для него необходимо большое количество времени.
Желая узнать, можно ли сократить срок договора, потребителю целесообразно взвесить свое решение, изучив его преимущества и недостатки. Основным достоинством сокращения времени действия, представляется возможность значительно быстрее освободиться от долговой нагрузки.
Многие компании всячески стараются этому воспрепятствовать. Допустим, одни вводят комиссию за выполнение операции, вторые устанавливают максимальную сумму досрочного взноса, третьи – ограничения по времени с даты взятия займа.
Досрочное погашение по военной ипотеке происходит без заявления в банк. Заемщику необходимо внести желаемую сумму на счет Росвоенипотеки. В расчетную дату средства будут списаны в полном объеме.
Как сократить срок ипотеки в Сбербанке?
По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.
Уменьшить процент по имеющейся ипотеке невозможно, поскольку законом не предусмотрена возможность изменения условий кредитования после подписания договора.
Стоит понимать, что уменьшить срок ипотечного займа можно, внося постоянно большие суммы денег в счет списания задолженности. Законом такие процедуры не запрещены, но стоит оговорка. Согласно ФЗ № 284 заёмщику следует оповестить банкиров о предстоящей процедуре не позднее чем за 30 дней до даты операции.
Основные этапы реструктуризации задолженности:
- сбор необходимого пакета документов;
- ознакомиться с условиями и подать заявление;
- при удовлетворении всех требований банка, получить одобрение;
- подписать договор на реструктуризацию.
Существует распространенный миф о том, что Сбербанк делает это преднамеренно, чтоб не потерять процентный доход. На самом деле причина кроется совсем в другом. Конечно, проценты по кредиту являются самой доходной частью всех банков, но гораздо важнее качество кредитного портфеля, особенно для такого крупного кредитора, как Сбербанк.
Во-первых, заемщик должен подать заявление на досрочное полное или частичное погашение ипотеки не позднее 1 рабочего дня до даты очередного взноса. В этом отношении Сбербанк проявляет лояльность к своим клиентам. Многие кредиторы требуют предоставлять заявление за 30 дней до планируемой даты досрочного погашения.
И сложностей у клиентов с этим нет. Достаточно с указанной суммой на счете или в виде наличных средств подойти к менеджеру отделения, написать заявление на пополнение ссудного счета и последующего списания средств в счет долга.
Полная или частичная досрочная выплата задолженности позволяет значительно сэкономить на переплате. Однако полное досрочное погашение не всегда приносит выгоду заемщику. Стоит учитывать схему оплаты ежемесячных взносов – дифференцированную или аннуитетную.
Изучить всю информацию можно уже сейчас на сайте банка. А вот вторая часть содержит персональные данные для конкретного клиента: лимит кредитования, процентная ставка, дата закрытия долга, график оплаты.
Ипотека позволяет гражданам приобрести жильё. Однако продолжительность выплат омрачает эту возможность. Поэтому регулярно возникают ситуации, когда граждане, получившие ипотечный заём, стараются как можно скорее погасить его.
Частичное погашение: как выгодно
Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.
Если клиент просто вносит на свой счет сумму, превышающую ежемесячный взнос, но при этом не пишет заявление о досрочном погашении за сутки до платежа по графику, то спишется первоначальная сумма, и срок останется неизменным.
Прочитайте условия для того, чтобы сократить сроки ипотеки в Сбербанке, возможно, вы найдёте то, что подходит именно вам.
Из чего складывается ежемесячный платеж по ипотеке?
Для этого необходимо пойти в банк и написать определённое заявление, которое уйдет на рассмотрение. После этого вы получите возможность заранее оплатить кредитный долг.
Однако, сокращение срока действия ипотечного соглашения возможно лишь при личном посещении отделения и письменном уведомлении организации.
Таким образом, еще на этапе подачи заявки на ипотеку, можно регулировать ежемесячный платеж. Для более корректного понимания, на сайте представлен стандартный кредитный калькулятор, в который можно внести все переменные и получить результат. Регулируя различные показатели, можно подобрать оптимальный вариант, исходя из индивидуальных предпочтений.
Рефинансирование — это программа, позволяющая выгодно изменить условия погашения ипотеки, взятой в другом банке.
Российское законодательство предусматривает досрочное погашение ипотечного займа на любом сроке кредитования. Однако банкам такой расклад невыгоден, ведь чем дольше заемщик выплачивает кредит, тем больше размер переплаты, и соответственно выше доход кредитора. Для привлечения благонадежных клиентов и поддержания конкурентоспособности банки дают добро на досрочное погашение.
Ваши пожелания банк не обязан исполнять, если они не предусмотрены договором. Если в договоре, который Вы подписали,не предусмотрено сокращение срока кредитования, значит, Вы согласились с этим условием. Вы вправе перекредитоваться в другом банке и сократить срок погашения.
Общие условия досрочного погашения кредитов Сбербанка говорят о том, что частичное или полное гашение кредита осуществляется в любое время и на любую сумму без штрафных санкций.
Деньги, предоставленные государством в виде материнского капитала, предназначаются на 4 цели:
- обслуживание ребенка-инвалида;
- приобретение жилья или погашение ипотеки;
- оплата будущего образования ребенка;
- на пенсию для матери.
Сбербанк идет навстречу своим заемщикам, и позволяет погашать досрочно долг в полном или частичном размере на любом этапе кредитования. Однако потребители должны учитывать, что уменьшить срок ипотеки возможно только при полном возврате средств. При внесении частичных погашений, уменьшаться будет сумма обязательных платежей.
Нередко банк бывает против досрочного погашения. Это связано с тем, что заёмщик является постоянным источником дохода в течение длительного времени. Если гражданин закроет кредит ранее положенного срока, то кредитор не получит свой доход в виде процентов.
Для многих семей единственной возможностью приобрести собственное жилье является ипотека. Этот вид кредита долгосрочный, и за 10-20 лет получается переплата почти вдвое больше реальной стоимости квартиры. И многолетняя долговая кабала существенно снижает качество жизни заемщиков. Согласно Федеральному закону от 19 октября 2011 года № 284-ФЗ, заёмщик вправе досрочно погасить заём. Но для этого важно уведомить банк сроком, не позднее, чем за 30 дней до момента погашения.
Материнский (семейный) капитал (МСК) является очень значимой государственной поддержкой молодых семей. Сумма его постоянно индексируется. Размер материнского капитала на начало 2018 года составлял 454 тысячи рублей. С тех пор, как государство разрешило тратить маткапитал на ипотеку, количество вторых детей, рожденных в семьях, имеющих ипотечные кредиты, постоянно увеличивается.
В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.
Данная процедура поможет вам сохранить свои финансовые средства. Чем больше долг по кредиту, тем больше сумма, которую придётся оплатить по процентам. Поэтому, несмотря на все трудности досрочного погашения ипотечного долга, постарайтесь добиться оформления этой возможности. Кредит – это бремя, от которого хочется поскорее избавиться.
Чтобы досрочно погасить ипотеку, заёмщику следует заполнить бланк заявления по образцу. В этой бумаге требуется указать дату внесения суммы. Процесс досрочного погашения ипотечного займа осуществляется в любой рабочий день банка. Штраф за этот процесс не предусматривается.
Ипотечное кредитование пользуется заслуженной популярностью у потребителей, желающих приобрести жилье. Основным условием кредитных продуктов подобного типа представляется длительный срок кредитования, что делает ежемесячный взнос за жилье более доступным. Зная, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, клиент сможет скорректировать время выплаты и, при желании погасить займ гораздо быстрее.