Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки до 3 лет 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки до 3 лет 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• На что можно потратить маткапитал
• Кому положен маткапитал
• Как получить сертификат
• Какие есть ограничения на квартиры
• Способы покупки квартир с использованием маткапитала
• Когда и какие доли нужно выделять в квартире
• Требования ПФР к жилью
• Порядок действий при покупке
• Варианты расчетов
• Причины для отказа ПФР

Как купить квартиру с материнским капиталом

Для того чтобы использовать средства материнского капитала для улучшения жилищных условий, нужно соблюдать определенные требования. Одним из таких требований является достижение ребенком, в связи с рождением которого возникло право на получение материнского (семейного) капитала, трехлетнего возраста.

Однако в некоторых случаях заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. К таким исключениям закон относит необходимость уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Отношения, связанные с материнским капиталом, регулируются Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Правоотношения сторон при использовании материнского капитала на улучшение жилищных условий регулируется Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

С юридической точки зрения материнский капитал и собственные накопленные денежные средства можно использовать в качестве платы за приобретаемое жилье. Однако жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, во-первых, должно быть оформлено в общую собственность владельца сертификата, его супруга, детей с определением размера долей по соглашению. Во-вторых, договор купли-продажи должен обязательно содержать в себе информацию о том, каким образом будет происходить оплата такого жилого помещения, а именно с использованием личных средств и средств материнского капитала.

Таким образом, Вы имеете право использовать материнский капитал, а также накопленные денежные средства при покупке жилья при условии отражения данного способа оплаты в договоре купли-продажи, а также при условии достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как потратить материнский капитал не дожидаясь 3-летия ребенка

• Родители находят любыми доступными способами необходимый жилищный объект. С помощью юриста проверяют недвижимость на отсутствие обременений.
• Квартиру осматривают на предмет соответствия общим требованиям. Т.е. она должна быть пригодна для жилья.
• Собственник недвижимости и владелец сертификата заключают ДКП, в котором указывается, что часть стоимости будет передана с рассрочкой. Лучше вносить срок не менее двух месяцев. В документе обозначают, что до полного погашения долга квартира остается в качестве залогового имущества у бывшего владельца.
• Стороны производят частичный расчет.
• Покупатели обращаются в Росреестр с заявлением о регистрации прав собственности на приобретенный объект.
• Владелец сертификата подает заявление в ПФР о выделении денежных средств и указывает расчетный счет продавца.
• Максимум через два месяца денежные средства поступают на счет бывшего собственника.
• С жилья снимают обременение путем совместной подачи заявления от бывшего и нынешнего собственника.
• Родители обращаются к нотариусу для выделения долей в квартире детям. Сделать это можно путем составления соглашения или дарственной.

В России не существует нормативных актов, запрещающих напрямую покупать недвижимость с использованием маткапитала у родственников. Однако на практике для таких сделок предусмотрены ограничения. ПФР не выделит денежные средства, если сделка будет проводиться между близкими родственниками, т.к. сочтет ее попыткой незаконно обналичить целевую выплату.

Можно не рассчитывать на получение маткапитала, когда сторонами сделки являются супруги или дети с родителями.

Если квартиру покупают у иных близких родственников, выплату предоставят, но за результатами сделки будут следить особо тщательно. Например, получится купить долю в квартире у родного брата или сестры, если после сделки вся квартира перейдет в собственность семьи владельца сертификата. В прочих ситуациях могут и отказать в предоставлении средств.

Но если недвижимость принадлежит дядям, тетям и кузенам, проблем с выделением средств не возникает.

Из-за небольших нюансов алгоритм действий должен быть такой:

• Родственники оговаривают детали покупки.
• Родители обращаются в ПФР для получения консультации, объяснив сотрудникам, кто является продавцом недвижимости.
• Если работники фонда дают согласие, родственники составляют ДКП на объект. В нем указывается факт отсрочки платежа и помещение недвижимости под залог.
• Родители регистрируют договор в Росреестре.
• Владелец сертификата подает заявление на распоряжение целевой выплатой в ПФР.
• При положительном решении денежные средства фонд переводит на счет продавца.
• Стороны сделки подают в МФЦ заявление о снятии обременения с недвижимости.
• Родители обращаются к нотариусу с целью выделения долей детям.

Право на семейный капитал помогло уже миллионам граждан решить жилищную проблему. Для его реализации важно досконально соблюдать нужный алгоритм действий и отслеживать последние изменения в законодательстве. В 2020 году механизм получения целевой выплаты претерпел изменения, которые облегчили возможность покупки жилья на вторичном и первичном рынке.

В 2021 году произошло несколько изменений по программе материнского (семейного) капитала. Во-первых, его размер был проиндексирован на 3,7%. Теперь за первого ребенка можно получить 483,8 тыс. руб. вместо 466,6 тыс. руб., за второго — 155,5 тыс. руб. вместо 150 тыс. руб. Таким образом, для семей, в которых с 1 января 2020 года родился или только родится в этом году второй ребенок, материнский капитал составляет 639,4 тыс. руб. Маткапитал на второго ребенка в семьях, где за первого ребенка его не получали, составит 639,4 тыс. руб., рассказала член Ассоциации юристов России Венера Шумлянская.

При рождении второго и третьего ребенка после 1 января 2020 года можно получить 639,4 тыс. руб. — при условии, что родители не пользовались маткапиталом. Всего женщина имеет право на один такой сертификат. Если в семье родился третий ребенок, то она может получить 450 тыс. руб. на погашение ипотеки.

Во-вторых, с января 2021 года выросла сумма, которая ежемесячно выплачивается российским семьям из материнского капитала. «Теперь ее размер равен региональному прожиточному минимуму ребенка за второй квартал прошлого года. В целом по России это 11,4 тыс. руб., что примерно на 1 тыс. руб. больше выплаты прошлого года», — добавили в пресс-службе Пенсионного фонда (ПФР). Такая выплата полагается семьям, в которых второй ребенок появился с 2018 года, и предоставляется до тех пор, пока ему не исполнится три года. Получить средства можно, если месячные доходы в семье не превышают двух прожиточных минимумов на человека. Сегодня эта планка установлена на уровне 24,8 тыс. руб., но зависит от конкретного региона, уточнили в ПФР.

В 2021 году сократились сроки оформления сертификата. «Теперь выдача сертификата производится в течение пяти рабочих дней (до этого — 15 дней). Заявки на распоряжение средствами маткапитала будут рассматриваться в течение десяти дней (до этого — 30 дней)», — рассказали в пресс-службе Минтруда.

Также продолжат действовать изменения о беззаявительном порядке оформления маткапитала, которые были внесены в программу в 2020 году. «Сейчас сертификат выдается без заявления: необходимая информация поступает в Пенсионный фонд автоматически из органов ЗАГС. Уведомление о выдаче сертификата поступит в личный кабинет на портале госуслуг», — уточнила Венера Шумлянская из АЮР.

Еще в 2021 году был принят закон, согласно которому женщина, не желающая использовать маткапитал для формирования накопительной части пенсии, сможет направить его на другие цели спустя полгода после возврата средств в ПФР.

Можно ли купить квартиру за маткапитал, если ребенку нет 3 лет?

Совет — в объявлении о продаже сразу указывайте, что квартира все еще в ипотеке и был использован мат.капитал. Или хотя бы предупредите об этом при показе квартиры. Лучше на начальном этапе отсеить тех, кто не хочет связываться с такой ситуацией. Это сэкономит и чужое, и ваше время.

Можете подумать, что ни один покупатель в здравом уме не согласится отдавать деньги продавцу до сделки. Да и еще на оплату ипотечного долга. Не спешите с выводами. Лучше прочитайте пока как все проводится:

1) Например, квартира стоит 7 млн. руб. Долг по ипотеке — 3 млн. руб. Продавцы и покупатели оформляют у нотариуса предварительный договор купли-продажи. В нем указывается, что покупатели до сделки передали продавцам 3 млн. руб. в качестве задатка или аванса + что эти деньги идут на оплату ипотечного долга. 2) Покупатели сами оплачивают долг продавцов в банке. 3) Как только долг будет закрыт, продавцам нужно снять обременение с квартиры. 4) После снятия обременения, продавцы выделяют доли детям по обязательству мат.капитала. 5) Далее участники сделки составляют и удостоверяют у нотариуса договор купли-продажи квартиры. 6) Договор подается в МФЦ или в Росреестр для регистрации сделки купли-продажи. 7) После того, как покупатели станут собственниками, продавцы получают остальные 4 млн. руб.

Как все оформляется, как безопасно произвести расчеты за квартиру, какие документы нужны — все это я расписала дальше в подробных инструкциях. Я выделила 2 ситуации, смотря какие покупатели попадутся: 1) покупатели с собственными деньгами (ниже); 2) покупатели с ипотекой.

При благоприятных условиях продажа может занять примерно 20 — 25 дней, где 10 — 15 дней на подготовку и 10 дней на регистрацию. Суть заключается в следующем:

1) Банк выдаст справку об отсутствии задолженности в день обращения. 2) Обратиться в органы опеки и уговорить сотрудника на получение черновика разрешения на продажу квартиры, хотя документально доли детям еще не выделены. Сроки выходят 2 дня на сбор документов и 2 дня на оформление черновика. 3) Отнести нотариусу черновик разрешения и справку об отсутствии задолженности по ипотеке. На основании этих документов нотариус составит соглашение о выделении долей детям и договор купли-продажи квартиры. На все уйдет примерно 2 дня. 3) В день сделки: покупатели закладывают деньги в сейфовую ячейку или аккредитив; Затем участники подписывают у нотариуса договор купли-продажи + продавцы подписывают соглашение о выделении долей детям; После нотариуса продавцы обращаются в органы опеки, где показывают подписанный договор купли-продажи. Органы опеки выдадут оригинал разрешения на продажу; Затем участники идут в МФЦ регистрировать сделку. Там они подают три пакета документов по-порядку: -сначала доументы на снятие обременения с квартиры; -далее документы на выделение доли детям; -и в конце документы на регистрацию сделки купли-продажи квартиры. Все это будет регистрироваться в течение 10 рабочих дней.

Конечно, ускоренная продажа зависит от многих благоприятных факторов: -от банка, который сразу выдаст справку об отсутствии задолженности; -от органов опеки, которые согласятся заранее выдасть разрешение на продажу квартиры, хотя документально доли детям не выделены; от нотариуса, который согласится составить договор купли-продажи, хотя документально обременение еще не снято + доли детям не выделены; -и конечно от покупателей, которые на все это согласяться. Некоторые покупатели могут потребовать, чтобы все было поэтапно, т.к. вся сделка может сорваться из ошибки в одном из этапов.

Чтобы по-быстрее продать квартиру, найдите грамотного специалиста в этом деле. Грамотного в каком смысле? А в таком, что он знает как найти подход к органам опеки, чтобы заранее получить разрешение на продажу. У него всегда есть знакомый нотариус, который заранее оформит соглашение и договор купли-продажи. Он знает как правильно скооперировать всех участников сделки, чтобы побыстрее выйти на сделку.

А теперь давайте разберемся с продажей квартиры, если попадутся покупатели с ипотекой.

В данной ситуации продавцы могут рассматривать только тех «ипотечников», у которых хватит собственных денег (первоначального взноса) на оплату их ипотечного долга. Способ еще усложняется тем, что еще одним лицом в сделке выступает ипотечный банк покупателей. Значит больше беготни, документов.

Краткая инструкция со сроками. Например, квартира стоит 9 млн. руб. Долг по ипотеке — 4 млн. руб. У покупателей имеется 4,5 млн. руб. собственных денег (первоначальный взнос), а банк им одобрил максимум 6 млн млн. руб.

1) Участники сделки оформляют у нотариуса предварительный договор купли-продажи (1-2 дня). В договоре указывают, что до сделки покупатели передали продавцам 4 млн. руб. в качестве задатка или аванса. 2) После подписания договора, покупатели вместе с продавцами несут 4 млн. руб. в банк и закрывают долг по ипотеке. Как только долг будет закрыт, банк выдаст справку об отсутствии задолженности. Срок выдачи этой справки может быть в день обращения, а может быть и 2 недели. Все зависит от регламента банка. 3) Продавцы снимают обременение с квартиры. Документы подаются в МФЦ или в Рег.Палату. Срок по закону — 3 рабочих дня. 4) После снятия обременения, продавцам нужно выделить доли детям по обязательству при мат.капитале. Подать документы то же отделение МФЦ/Рег.Палаты. Максимальный срок — 9 рабочих дней. Максимальный срок — 9 рабочих дней. 5) Далее продавцы получают разрешение органов опеки на продажу квартиры. Это займет 5 дней на сбор документов и 15 дней опека оформляет разрешение. 6) Продавцы предоставляют в банк покупателей документы для одобрения выдачи кредита на покупку их квартиры. Проверка занимает 4-7 дней. 7) Участники сделки обращаются к нотариусу, где он составит договор купли-продажи. На это уйдет примерно 1-3 дня. 8) В день сделки — участники подписывают и удостоверяют у нотариуса договор купли-продажи. Затем они идут в банк покупателей, где показывают подписанный договор. Покупатели там же закладывают оставшиеся деньги от первоначального взноса (0,5 млн. руб.) + банк закладывает «ипотечные» деньги (4,5 млн. руб.). 9) Далее договор купли-продажи подается на государственную регистрацию. Максимальный срок регистрации — 5 рабочих дней. 10) Когда покупателя станут собственниками, продавцы получают остальную сумму — 0,5 млн. руб. от покупателей и 4,5 млн. руб. от банка.

Получается, что срок продажи в данной ситуации составляет от 30 до 60 дней.

А можно ли ускорить продажу как было указано выше? Нет, потому что банк покупателей «одобрит» квартиру только когда будет 1) снято обременение 2) выделены доли детям по обязательству мат.капитала 3) получено разрешение органов опеки на продажу «детских» долей. При покупателях с ипотекой все нужно делать последовательно.

1. Те же 6 этапов, что я расписала выше (когда покупатели со своими деньгами).
2. Участники сделки предоставляют необходимые документы банку покупателей для «одобрения» квартиры.

   Банку нужно проверить квартиру на юридическую чистоту, оформить ипотечный договор и закладную. У каждого банка свой список документов и требований. Поэтому нужно заранее все уточнить. От продавцов потребуется:

   • Паспорта и свидетельства о рождении (если одному из продавцов до 14 лет). Достаточно копий;
   • Технический паспорт квартиры;
   • Выписка из ЕГРН на квартиру или свидетельство о регистрации права;
   • Предварительный договор купли-продажи;
   • Разрешение органов опеки и попечительства на продажу «детских» долей;
   • Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам. Берется в Управляющей компании;
   • Выписка из домовой книги;

     Еще она называется справка о составе семьи или справка о зарегистрированных лицах. Ее можно получить в МФЦ, в УФМС или в паспортном столе.

   Дополнение: некоторые банки требуют, чтобы все прописанные люди выписались из квартиры перед сделкой. Это обычная практика. Отдельная статья — как выписать несовершеннолетнего ребенка из квартиры.

3. Составляем договор купли-продажи у нотариуса.

   Подробную инструкцию я описывала выше — этап №6 (при покупателях с «наличкой»). Когда помощник нотариуса составит проект договора, покупатели должны передать его сотруднику ипотечного банка. Сотрудник проверит его и, если нужно, внесет в него какие-либо поправки на основании регламента банка. Законченный проект договора нужно снова отдать помощнику нотариуса. Когда договор будет окончательно утвержден, сотрудник банка назначит день сделки.

4. День сделки — покупатели и банк закладывают свою часть денег, участники подписывают у нотариуса договор купли-продажи, далее договор подается на регистрацию.

   Например, сотрудник банка пригласил на закладку денег в 13 часов. Значит участники договариваются с нотариусом на подписание договора купли-продажи в 14 часов.

   В пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».

   Как купить квартиру на материнский капитал. Пошаговая инструкция.

   Для личных трат использовать деньги сертификата нельзя. ПФР тщательно проверяет все заявки, которые поступают по вопросу обналичивания средств сертификата.

   На следующие цели ПФР разрешает переводить деньги:

   • улучшение жилищных условий;
   • образовательные услуги для детей;
   • социальная адаптация детей-инвалидов;
   • накопительная пенсия мамы;
   • ежемесячная выплата из средств маткапитала.

   Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

   • первоначальный взнос по ипотеке;
   • полное/частичное погашение долга по ипотеке;
   • оплата части стоимости квартиры;
   • строительство и реконструкция частного дома.

   Запрещается:

   • покупать земельный участок;
   • покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
   • покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
   • совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

   Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.

   Перед началом стройки собственник участка должен взять в администрации разрешение на строительство. Во время подготовки к сделке запросите этот документ у продавца, чтобы избежать отказа в распоряжении со стороны ПФР.

   По закону судьба земельного участка и всех построек на его территории обязана быть единой. Поэтому в сделках этой категории в договор купли-продажи (ДКП) включают дом и земельный участок. Их стоимость в ДКП следует указывать отдельно, двумя пунктами.

   Покупая имущество на вторичке, разрешается использовать субсидию по двум целям, связанным с ипотечным кредитованием.

   Для первого взноса по ипотеке заемщику нужно внести около 10–20% от стоимости жилья. Сумма, которую дает сертификат, может покрыть необходимые средства. Но некоторые кредитные учреждения просят добавить часть суммы из личных сбережений. Таким образом они убеждаются в платежеспособности клиента.

   Алгоритм действий для применения сертификата по этой цели:

   1. Зарегистрировать обращение в ПФР о распоряжении сертификатом по цели «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья».
   2. Получить справку из ПФР об остатке материнского капитала.
   3. Оформить ипотеку.

   Материнский капитал на покупку квартиры в 2021 году

   С помощью этих денег можно также купить комнату, если она зарегистрирована как отдельный объект недвижимости. У нее должен быть отдельный вход. Комната должна подходить для жилья, отвечать санитарным, техническим нормам. В этом случае покупка будет отвечать требованиям правил пользования.

   Долевое строительство или ДДУ — это вложение денег в строительство многоквартирного дома. Чтобы направить материнский капитал на квартиру в застройке, подписанный договор с компанией застройщиком нужно зарегистрировать в Росреестре. После чего участник ДДУ пишет заявление с просьбой направить средства строительной компании. Орган перечислит деньги застройщику после положительного ответа.

   Благодаря ежегодной индексации, сумма материнского капитала в наступившем 2021 году достигла 483,8 тысяч рублей за первенца, в то время как в прошлом году государство выдавало сертификат на 466,6 тысяч. За рождение второго ребенка родители получат 155,5 тысяч рублей против прошлогодних 150 тысяч. Таким образом, те, кто не получил материнский капитал за первого ребенка, после рождения второго сможет взять сертификат на сумму 639,4 тысячи рублей. Подавать заявление на оформление сертификата с 2020 года не нужно, сотрудники ЗАГСа сами предоставляют необходимые сведения в Пенсионный фонд, а семья получает соответствующее уведомление через портал госуслуг.

   Также январь 2021 отметился повышением на тысячу рублей ежемесячных выплат из материнского капитала. Теперь российские семьи получают 11,4 тысячи рублей. Эта сумма равняется размеру прожиточного минимума, установленного в регионах во втором квартале минувшего года.

   Ежемесячные выплаты, как и раньше, положены семьям, где рождение или усыновление второго ребенка состоялось в 2018 году и позднее, а ежемесячные доходы на каждого члена семьи не превышают двух прожиточных минимумов, т.е. в среднем 24,8 тысяч рублей. Пособие выплачивается до достижения ребенком трехлетнего возраста.

   Третьим положительным нововведением в программе материнского капитала стало сокращение сроков оформления сертификата: теперь на это требуется всего 5 рабочих дней, в то время как раньше подобная процедура занимала 15 дней. Распорядиться средствами тоже можно быстрее: теперь на рассмотрение заявок будет уходить 10 дней, вместо тридцати.

   В перспективе Министерство труда планирует упростить использование материнского капитала для строительства дома: прежде требовалось предоставить в ПФР акт о проделанных работах, но после внесения изменений будет достаточно получить выписку об оформлении дома в собственность в Росреестре. Работы над этим уже ведутся.

   Большинство семей из обширного списка возможностей израсходовать средства материнского капитала отдает предпочтение улучшению жилищных условий. В 2019 году такое решение приняли 663 тысячи человек, в 2020 их количество выросло до 692 тысяч. Напомним, что также маткапитал можно потратить на получение детьми образования (этим воспользовались 190 тысяч семей), на ежемесячные выплаты (250 тысяч семей) и на накопительную часть пенсии матери (829 человек).

   Улучшение жилищных условий подразумевает, в том числе, применение сертификата в качестве первоначального взноса на ипотеку или для ее погашения. В 2021 году официально разрешено использовать сертификат в программах сельской и военной ипотеки. Раньше банки иногда отказывали клиентам, ссылаясь на то, что эти программы не подразумевают использования средств маткапитала. Теперь сфера его применения расширилась, соответствующий документ Президент РФ Владимир Путин подписал в конце 2020 года.

   Кроме того, материнский капитал используется для реконструкции дома, для его строительства или покупки. А вот на покупку участка эти средства расходовать запрещено. Зато допускается возведение жилого здания на садовом участке, это нововведение прошлого года, до этого подразумевалось, что строительство будет производиться на участке с назначением земель ИЖС.

   МК разрешается использовать для приобретения новостройки с использованием эскроу-счета. Исключение составляют апартаменты – эта разновидность недвижимости с юридической точки зрения не является жилой.

   Расходование средств материнского капитала ограничено не только сферами применения, но и сопряжено с рядом условий. К примеру, если с помощью сертификата приобретается жилье, родители обязаны выделить в нем доли детям, включив их в состав собственников. За соблюдением этого условия следят органы опеки, а родитель при получении сертификата подписывает нотариальное обязательство о выделении долей.

   Это ограничение ведет за собой сложности с дальнейшей продажей жилья. Сделка заключается только после получения согласия органов опеки, а для этого требуется доказать, что дети получат не меньшие доли в новой квартире и их права не будут ущемлены.

   Если квартира продается по договору переуступки прав, то есть до того, как право собственности будет зарегистрировано в Росреестре, средства маткапитала возвращаются обратно в ПФР.

   Еще одним ограничением становится ограничения на приобретение доли. Цельный объект более предпочтителен для расходования целевых средств маткапитала. Впрочем, закон позволяет приобретение доли в общем имуществе, если она будет изолирована, иметь собственные коммуникации и отдельный вход.

   Несмотря на то, что формально средства маткапитала могут использоваться как первоначальный взнос по ипотеке, наши эксперты отмечают, что шансы на одобрение кредита повысятся, если добавить к этой сумме собственные накопления. Многие банки официально прописывают это требование, причем доля собственных средств заемщика разнится от 5% до 15%.

   Такое поведение банков связано с тем, что наличие накоплений у заемщика дает кредитной организации косвенную уверенность в его благонадежности и способности регулярно вносить выплаты по кредиту.

   Ипотека с использованием маткапитала: 6 подводных камней, о которых надо знать

   Когда будете продавать квартиру, которую приобрели на деньги материнского капитала, в органах опеки потребуется доказать, что жилищные условия будут лучше (или не хуже, чем сейчас). Разрешается покупать квартиру, которая будет больше по площади или равнозначную. Но если вы планируете продать трехкомнатную недвижимость и купить двухкомнатную, придется обосновать свои намерения.

   Для этого предъявите документ об оценке новой квартиры, в котором будет сказано, что цена соответствует или выше, чем ваша нынешняя квартира. Это будет доказательством того, что стоимость доли на ребенка не будет меньше, чем сейчас.

   Сделку по продаже квартиры, купленной за деньги из материнского капитала, разрешается продать в любой момент. Но если не получите разрешение, сделку запретят. Для этого возьмите выписку из ЕГРН и заплатите за нее 350 руб. С этим документом приходите в органы опеки, чтобы получить разрешение. Выписка из ЕГРН действует в течение месяца.

   Если не хотите выделять долю ребенку, разрешается воспользоваться денежной компенсацией. Предъявите в органы опеки справку о стоимости. Потребуется вызвать оценщиков и получить от них официальный документ. С этим документом направляйтесь в органы опеки и попечительства, и напишите заявление, что собираетесь вместо выделенной доли воспользоваться компенсацией.

   Деньги с продажи квартиры вы будете обязаны направить на сберегательный счет ребенка. Откройте его заранее и получите разрешение органов опеки. Родители вправе распоряжаться деньгами, если они берут их на улучшение благосостояния несовершеннолетнего. На другие цели деньги тратить нельзя. Ребенок по достижению совершеннолетия снимет эти деньги и воспользуется по своему усмотрению.

   Для получения разрешения в органах опеки соберите следующие документы.

   • Паспорт ребенка, если ему исполнилось 14 лет, или свидетельство о рождении.

   • Заявление и паспорта обоих родителей в органы опеки.

   • Техпаспорт на квартиру.

   • Документ купли-продажи.

   • Если ваш покупатель будет использовать деньги из материнского капитала, от него потребуется копия сертификата.

   • Выписка из ЕГРН.

   • Если недвижимость в ипотеке, к заявлению приложите разрешение банка.

   • Ваш сертификат, которым вы пользовались при покупке квартиры.

   • Разрешение на проведение сделки от пенсионного фонда.

   • Согласие на сделку супруга, супруги и ребенка, если он достиг совершеннолетия.

   Этот список документов потребуется не только для получения разрешения в органах опеки, но и для регистрации прав собственности через Росреестр. Подать документы в органы опеки можно лично в отделении или в онлайн-режиме через МФЦ. Но подтвердить права собственности возможно только лично в отделение Росреестра.

   Чтобы продать квартиру, которую вы купили за деньги из материнского капитала, придется купить новое жилье и выделить долю детям. Органы опеки предъявляют следующие требования к жилью, которое планируете приобрести.

   • Запрещается покупать недвижимость в ветхом или аварийном доме.

   • Приемлемая инфраструктура для жизни ребенка. Рядом школа, детсад.

   • Новая квартира стоит не меньше предыдущей.

   • Состояние покупаемой недвижимости такое же или лучше предыдущего жилья.

   Если планируете купить квартиру, которая не соответствует заявленным требованиям, органы опеки откажут в проведении сделки.

   Очередной пересмотр закона о материнском капитале состоялся в марте 2020 года. Согласно этому документу, действие программы продлено до 2026 года. То есть семьи, которые имеют право на получение средств, но сейчас не планируют ими воспользоваться, могут не торопиться. Это право сохранится в течение ближайших шести лет.

   Законом пересмотрены и суммы выплат семьям с детьми. Если первый малыш родился после 1 января 2020 года, государство выплатит родителям 466 тысяч рублей. На рождение второго ребенка после этой даты полагается на 150 тысяч больше. Если в семье трое и более детей, сумма не увеличивается и составляет максимальные 616 тысяч рублей. Это важно учитывать родителям, которые полагают, что материнский капитал положен на каждого ребенка. Такая трактовка закона не верна. Деньги выплачивают родителям для реализации значимых целей.

   Среди них:

   • улучшение жилищных условий;
   • пенсионные накопления матери;
   • обучение и образование детей.

   Если в семье есть ребенок-инвалид, деньги можно использовать на покупку средств реабилитации и социальной адаптации.

   Большинство родителей стремятся потратить деньги, которые получают по этой социальной программе, на покупку жилья. Это верное и рациональное решение. Недвижимость — ценный актив, приобрести который на одну зарплату обычно не представляется возможным. Подросшие суммы маткапитала могут выглядеть скромными по меркам стоимости жилья в крупных городах. Но в большинстве регионов этих средств более чем достаточно на оплату первого взноса или погашение существенной части ипотечного займа.

   Законом отдельно оговорены условия использования средств на ипотечное кредитование. Семьям предложены наиболее комфортные условия:

   • сокращены сроки рассмотрения заявления на получение сертификата — теперь этот период составляет всего 15 дней, а с начала 2021 года будет уменьшен до пяти дней;
   • данные о документе появляются в электронном кабинете заявителя — мамы или папы;
   • при направлении средств на ипотеку через материнский капитал заявитель может выбрать любой из вариантов использования денег.

   Таких вариантов несколько:

   • первый взнос — удобное решение для молодых семей, которые не могут накопить средства для первой крупной выплаты по кредиту за жилье;
   • погашение части существующего кредита — то есть уменьшение суммы долга перед банком, а значит, сокращение продолжительности выплат;
   • погашение процентов по кредиту.

   Родители могут выбрать тот вариант, который считают наиболее выгодным для себя. При этом важно учитывать два условия. Если средства планируется потратить на погашение существующего долга, придется дождаться, когда малышу, после рождения которого был оформлен сертификат, исполнится три года. До этого срока обращаться за выплатой маткапитала не имеет смысла.

   Если же оформляется ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос, тогда ждать трехлетия не нужно. Родители имеют право обратиться за деньгами в любой момент, даже на следующий день после оформления сертификата, независимо от возраста ребенка. Эти нормы сделали материнский капитал особенно востребованным в качестве первого взноса по ипотеке. И побудили банки предлагать особые условия для заемщиков по таким программам.

   «Многие банки предлагают особые программы для тех, кто оформляет ипотеку под маткапитал, предусматривают различные скидки и выгодные условия, — комментирует руководитель направления по развитию ипотечного кредитования «Райффайзенбанка» Антон Красильников. — В «Райффайзенбанке», например, действует спецпредложение по ипотеке для семей с двумя и более детьми. Также этой программой могут воспользоваться семьи, воспитывающие ребенка с особенностями развития. Для них предлагается льготная ставка — 4,99%. Ставка сохраняется на весь срок кредитования. Первый взнос рассчитывается в размере не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости».

   Распространяется программа на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках, но при условии покупки жилья от юридического лица. Сумма кредита, которую может выплатить банк, различается в городах и регионах. Для столицы, Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области действуют свои максимумы. Заемщики с идеальной кредитной историей могут рассчитывать на заем до 12 миллионов рублей, что позволяет купить просторную квартиру в хорошем районе. Для регионов суммы скромнее — до шести миллионов рублей, но с учетом меньшей стоимости жилья, этих средств в небольших городах, районных центрах будет достаточно для улучшения жилищных условий.

   «Мы наблюдаем очень высокий спрос на программу семейной ипотеки, — продолжает Антон Красильников. — Это один из простых и удобных способов приобрести собственное жилье и улучить качество жизни».

   При этом увеличение размера материнского капитала и возможность получить его при рождении уже первого ребенка, по мнению эксперта, способствуют доступности ипотечных кредитов для семей с детьми. В ближайшее время прогнозируется увеличение количества выдач по этой программе за счет заемщиков, которые сомневались в возможности приобрести квартиру в ипотеку с материнским капиталом. Но сегодня на фоне упрощения этой практики во многих банковских учреждениях страны люди могут спокойно реализовать свое право. Особо ощутимыми изменения будут в регионах, где размер маткапитала может составлять существенную часть от стоимости приобретаемого жилья.

   В первую очередь родителям необходимо оформить сертификат на материнский капитал. Если малыш родился после 1 января 2020 года, Пенсионный фонд делает это в автоматическом режиме. В течение нескольких дней после поступления в местное отделение информации о рождении ребенка из органов загса, документ оформляют и размещают в личном кабинете мамы.

   Если ребенок родился раньше, нужно обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда или в МФЦ «Мои документы» в вашем городе. Можно воспользоваться и электронным сервисом — личным кабинетом на сайте ПФР. Процедура подачи документов везде одинакова.

   Претендовать на выплату могут только граждане России. И лишь те, кто добросовестно выполняет свои родительские обязанности. Если в отношении матери или отца была инициирована процедура лишения родительских прав, то в оформлении документа откажут.

   После оформления сертификата можно обращаться в банк. В каждом из них свои критерии отбора заемщиков. Первоочередное право на получение ипотеки с материнским капиталом в 2021 году отдается семейным заемщикам.

   «Банки одобряют кредиты, исходя из личных данных, кредитной истории и платежеспособности заемщиков, — уточняет Антон Красильников, — Семейные заемщики могут рассчитывать на большие суммы кредита, поскольку при расчете банк учитывает совокупный доход семьи. Изменения в процессе рассмотрения ипотечных заявок не планируются».

   Как продать ипотечную квартиру с материнским капиталом в 2021 году

   Процедура может различаться во всех банках, поэтому стоит согласовать порядок действий в том учреждении, в котором вы планируете получить кредит. Но в большинстве случаев она будет включать следующие этапы.

   1. Выбор недвижимости. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жилье, частный дом. С точки зрения Пенсионного фонда, нет разницы, на какое именно жилье планирует потратить средства молодая семья. Но банки на вид недвижимости внимание обращают. Если семья покупает квартиру на этапе строительства, банковская организация рискует, так как существует практика затягивания сроков сдачи объекта. Да и недостроенных многоэтажек на территории страны более чем достаточно. Поэтому надежнее выбирать готовое жилье, в этом случае шансов получить ипотечный заем больше.
   2. Оформление договора с продавцом. В документе необходимо указывать, что на покупку будут использованы кредитные средства и деньги материнского капитала. В банках, в которых действуют такие программы, предложат свой вариант договора, адаптированный к требованиям Пенсионного фонда.
   3. Оформление документов в банке и подписание ипотечного договора. Если материнский капитал предполагается использовать в качестве первого взноса, это будет указано в договоре.
   4. Регистрация документов на недвижимость.
   5. Подача заявки в Пенсионный фонд. Чтобы воспользоваться средствами с личного счета, нужно подать документы:
   • заявление;
   • сертификат;
   • паспорт и СНИЛС заявителя;
   • копия ипотечного договора;
   • зарегистрированные документы на жилье.

   Ни Пенсионный фонд, ни банковские организации не против использования средств материнского капитала в качестве первого взноса по кредитному договору. Более того, в этом случае банк получает гарантированную выплату от заемщика, что снижает его риски в будущем. Но здесь важно учитывать несколько нюансов.

   1. Обращаясь в банк, нужно иметь сертификат на руках. Если вы еще не оформили документ, вы не можете подтвердить свое право на денежные средства от государства. Кроме того, сама процедура его получения требует времени, так что лучше побеспокоиться об этом заранее.
   2. В договоре о покупке недвижимости нужно указывать всех собственников жилья. Доля квартиры или дома должна достаться каждому: супругу и детям. Это важное требование программы материнского капитала. Если долевое участие всех членов семьи предусмотрено не будет, Пенсионный фонд может отказать в выплате.
   3. Первоначальный взнос определяется только банком. На государственном уровне не существует единой, установленной для всех банковских учреждений суммы. Если она составляет 10%, учитывайте, что общая стоимость жилья не должна превышать 4,66 млн рублей при оформлении маткапитала на одного ребенка и 6,16 млн, если детей двое и больше. На практике же первоначальный взнос по этой программе обычно выше, поэтому и стоимость жилья должна быть меньше.
   4. Недвижимость потребуется застраховать. Это небольшая по меркам стоимости жилья сумма, но ее нужно учитывать при планировании своих расходов.

   В качестве первоначального взноса по ипотеке материнский капитал перечисляют не заявителю и не банку, а продавцу недвижимости после регистрации сделки купли-продажи жилья. На руки наличные деньги заявитель не получает, перечисления осуществляются только в безналичной форме.

   Если кредит уже был оформлен ранее, возможно погашение ипотеки материнским капиталом. Причем погасить можно как часть суммы, так и проценты по ней. С точки зрения сроков внесения денег, лучшего времени не существует. Сделать это можно в любой момент, и заемщик от этого только выигрывает.

   Дело в том, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на тело кредита, то есть выданную банком сумму. Если уменьшить эту сумму, то и переплата собственных средств уменьшится. Чтобы выплатить часть кредита банку средствами маткапитала, нужно подать в Пенсионный фонд все указанные выше документы, дождаться одобрения заявки. А после — написать заявление в банке о том, что часть кредитных денег будет возвращена досрочно.

   Пенсионный фонд перечислит средства на указанный в заявлении счет. В день внесения очередного платежа по кредиту эти деньги будут списаны со счета заемщика. При этом нужно обсудить в банковской организации новые условия выплат по кредиту. Благодаря внесению средств можно уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок выплаты кредита. Выгодные условия для себя выбирает заемщик с учетом финансового положения в конкретный момент.

   Материнским капиталом можно воспользоваться после того, как ребенку исполнилось три года. Однако есть и исключения. Если оформить ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос или направить средства на погашение уже имеющегося ипотечного кредита, то воспользоваться госпрограммой можно сразу после рождения или усыновления ребенка. Средства маткапитала перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости после подписания кредитного договора или договора купли-продажи.

   Чтобы использовать средства маткапитала на покупку жилья, имеется ряд условий. В частности, оно не должно быть аварийным или подлежать сносу, все члены семьи должны иметь российское гражданство, а недвижимость — находиться на территории Российской Федерации.

   Важно! В приобретаемой на средства маткапитала недвижимости обязательно нужно выделить доли всем членам семьи (себе, супругу и детям). Если жилье было куплено в ипотеку через материнский капитал, то сделать это нужно в течение полугода после погашения кредита. Чтобы продать такую недвижимость, необходимо согласие органов опеки.

   В 2021 году материнский капитал на ребенка был проиндексирован на 3,7%, и сейчас его максимальный размер составляет 639,4 тыс. руб.

   Мнение эксперта: как именно можно улучшить жилищные условия

   «Уже на первого ребенка с 1 января 2020 года положен сертификат на 483,9 тыс. руб. А если после 1 января 2020 года появился и второй малыш — государство выплатит 155,5 тыс. руб. Если же право на материнский капитал для второго ребенка не было использовано семьей до 1 января 2020 года, то выплата составит чуть более 639 тыс. руб. После регистрации ребенка в загсе уведомление из ПФР о начислении маткапитала должно автоматически появиться в личном кабинете на портале госуслуг в течение пяти дней.

   В первую очередь государство разрешает, а граждане пользуются возможностью улучшить за счет маткапитала жилищные условия семьи. И формы могут быть самыми разными: покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке, первоначальный взнос или частичная оплата ипотеки (в том числе военная и в сельской местности), для дольщиков — перечисление на эскроу-счет застройщика, можно построить новый дом (дачу) или реконструировать имеющееся жилье»,— говорит юрист, основатель и генеральный директор консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко.

   Путин: маткапитал можно тратить на ипотеку до исполнения ребенку 3 лет

   После оформления ипотечного кредита необходимо обратиться с пакетом документов в Пенсионный фонд России. После этого деньги будут перечислены на счет кредитной организации.

   Пакет документов:

   1) Сертификат на получение материнского капитала;

   2) Паспорт обладателя сертификата;

   3) Заявление о готовности потратить маткапитал;

   4) Ипотечный договор;

   5) Справка из банка о сумме задолженности;

   6) Свидетельства о рождении или паспорта всех детей;

   7) Свидетельство о заключении брака.

   Погашение ипотеки материнским капиталом состоит из нескольких этапов.

   1) Получить справку из банка

   Для Пенсионного фонда России нужно заказать из банка справку, которая подтвердит наличие ипотечного кредита. В ней указываются данные о заемщике, номер договора кредитования, остаток долга и реквизиты кредитной организации, на которые перечислят средства маткапитала. Справку делают не сразу, поэтому заявление необходимо подавать заранее.

   2) Подать заявление в ПФР

   Сделать это можно на сайте ПФР (или лично в отделении), МФЦ, госуслуг. Необходимы такие документы, как сертификат на материнский капитал, паспорт, СНИЛС и свидетельство о браке заемщика, копия кредитного договора, справка из банка, выписка из ЕГРН и документ, подтверждающий перевод средств продавцу недвижимости. Максимальный срок рассмотрения заявления в ПФР — 30 дней.

   3) Подать заявление в банк

   После получения справки из ПФР нужно вместе с ней, паспортом и сертификатом на маткапитал обратиться в банк. С кредитной организацией необходимо согласовать, на что именно пойдут средства: на уплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячного платежа или срока кредитования. После утверждения всей процедуры деньги поступают на счет кредитной организации, а заемщик получает новый график платежей.

   Особенности досрочного погашения

   Если средств маткапитала хватило, чтобы полностью погасить кредит, заемщику нужно взять у банка справку об отсутствии задолженности, а затем обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

   Материнский капитал может быть направлен на оплату стоимости договора долевого участия (ДДУ), если устав застройщика разрешает использование средств сертификата. При этом у родителей, помимо маткапитала, должны быть личные средства, чтобы оплатить сделку.

   Покупка квартиры по договору ДУ без использования ипотечного кредита осуществляется в несколько шагов:

   Шаг 1. Бронирование жилья. Застройщика нужно предупредить, что при оплате будет использоваться материнский капитал.

   Шаг 2. Подписание договора, в котором есть пункт о том, что оплата будет произведена с рассрочкой, так как средства поступят на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФР.

   Шаг 3. Регистрация договора в Росреестре.

   Шаг 4. Внесение оплаты из личных средств.

   Шаг 5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и:

   • паспортом РФ владельца сертификата;
   • копией зарегистрированного ДДУ;
   • документом, содержащем информацию о сумме внесенных средств и о невыплаченном остатке;
   • нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям.

   В рамках действующего законодательства РФ определены 3 основные цели использования средств материнского капитала:

   • улучшение условий проживания (включая покупку и строительство жилой недвижимости, реконструкцию и участие в ДДУ);
   • образование детей;
   • пенсия матери.

   Среди российских граждан распространено мнение, согласно которому направить деньги маткапитала можно только на погашение ипотеки или оплату первого взноса. Однако такой вывод является абсолютно безосновательным, так как покупка жилья без использования кредита также разрешена законом.

   Решив использовать маткапитал на приобретение жилья с добавлением собственных средств, владелец сертификата должен помнить об имеющихся ограничениях. К ним относятся:

   1. Соответствие покупаемой недвижимости всем санитарным, социальным нормам и требованиям БТИ.

   Аварийное состояние и антисанитарные условия в квартире являются недопустимыми, впрочем, как и наличие незаконных перепланировок.

   2. Сохранение благоприятных условия проживания для всех членов семьи по сравнению с предыдущим жильем.

   Новая квартира должна, как минимум, не уступать старому жилью по общей площади, состоянию и качеству.

   3. Наличие действующих систем водо-, газо-, электроснабжения, канализации и отопления, отвечающим имеющимся требованиям и нормам.

   Отопление должно подаваться в соответствии с сезонностью, графиком и с учетом погодных условий. Все остальные коммуникации также должны находиться в рабочем состоянии.

   4. Наличие санузла, кухни, окон и дверей.

   Приобрести жилье, которое не соответствует хотя бы одному пункту, указанному в перечне выше, Пенсионный фонд, вероятнее всего, не разрешит. Именно данный государственный орган принимает ключевое решение по перечислению денег за счет средств материнского капитала в целях покупки жилой недвижимости.

   Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2021 году

   С помощью средств маткапитала семья может приобрести:

   • квартиру;
   • частный дом;
   • земельный участок под строительство дома;
   • комнату;
   • долю в жилом доме.

   Самым популярной разновидностью покупаемой недвижимости при использовании материнского капитала является отдельная квартира. На втором месте – частный дом. Что касается покупки комнаты или доли жилого помещения, то здесь могут возникнуть некоторые трудности с оформлением по причине сложности учета интересов участвующих лиц.

   Если в семье достаточный уровень дохода, имеется скопленный капитал и общей суммы вместе со средствами госпомощи хватит на покупку жилья без привлечения заемных денег, то никаких организационных или законодательных препятствий нет. Сумма в 453 тысячи рублей для многих семей станет отличным подспорьем в довольно дорогостоящей сделке с жилой недвижимостью.

   В этом случае заключается обычный договор купли-продажи с внесением пункта о том, что недостающая сумма будет перечислена безналичным способом на счет продавца из ПФР. Обычно срок получения денег из Пенсионного фонда составляет от 1 до 2 месяцев.

   В законе определяется, что до достижения ребенка, который дал право на получение сертификата на маткапитал, возраста 3-х лет купить жилую недвижимость без ипотеки или иного целевого кредита нельзя. Воспользоваться правом на получение господдержки ранее обозначенного возраста не получится. Данный параметр строго отслеживается ПФР и обойти его никак не удастся.

   В общем виде коммерческие сделки по купле-продаже недвижимости между родственниками законом не запрещены. Однако в случае реализации программы госпомощи в виде материнского капитала имеются ограничения. Кровные родственники владельца сертификата (мама, папа, братья/сестра, бабушки, дедушки) продать жилье с использованием средств маткапитала не смогут. Связано это с опасностью незаконного обналичивания сертификата.

   Информация о родстве легко проверяется, и логичнее, не искажать действительность. Это чревато исключительно негативными последствиями.

   
   

   Похожие записи:

   • Найти письмо по треку почта россии
   • Как подарить долю в квартире близкому родственнику без нотариуса в 2022 году пошаговая
   • Норматив гвс на 1 человека