Газпромбанк аккредитованные страховые компании по ипотеке в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк аккредитованные страховые компании по ипотеке в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Страховые компании, имеющие аккредитацию в Газпромбанке

2. Газпромбанк страховка при ипотеке

3. Список аккредитованных страховых компаний по ипотеке в 2021-2022

4. Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке

5. Основные требования по страхованию ипотеки в Газпромбанке, разновидности полиса

6. Аккредитованные страховые компании газпромбанка по ипотеке 2021 год

7. Страхование ипотеки Газпромбанка

Всего на рынке предлагают три вида договора для защиты:

имущества (при аварии, пожаре, затоплении, вандализме, стихийных бедствиях);
жизни и здоровья;
права собственности.

В первом случае вам необходимо знать, предусматривает ли контракт выплату компенсации обеим сторонам или лишь одной. Чтобы защитить и свои интересы, вы должны оформить соглашение на полную стоимость недвижимости. В такой ситуации вы сможете претендовать на выплаты.

Также ипотечное страхование в «Газпромбанке» дает возможность защитить себя от потери работы или дееспособности. Такой вариант подходит той категории потребителей, которая предпочитает оформить кредит на продолжительный срок. В указанных ситуациях, а также при смерти клиента, компания выплачивает остаточную часть долга банку, а жилье переходит по наследству ближайшим родственникам.

Приняв окончательное решение, вам предстоит рассмотреть аккредитованные страховые компании «Газпромбанка» по ипотеке 2019 и изучить предложенные ими условия. Это важный процесс, поскольку вы должны найти самый выгодный вариант. Сравните все параметры услуг, а также рассмотрите величину комиссионных и иных сборов. При возникновении вопросов посетите офис организации и пройдите консультацию у менеджера. Он детально представит вам все нюансы и расскажет о непонятных терминах.

Также сотрудник сделает расчеты по нескольким полисам — так вы легче определитесь, который из них больше подходит вашим требованиям и возможностям. Нелишним будет попросить предоставить образец договора. Его выдают в печатном или электронном формате по запросу потребителей. Внимательно изучите все пункты соглашения, особое внимание уделив мелкому шрифту и сноскам.

Страховые компании, имеющие аккредитацию в Газпромбанке

Большинство банков Российской Федерации — это не просто кредиторская организация, а крупная компания, оказывающая комплекс различных услуг. В списке подразделений таких фирм часто присутствует собственный страховщик. У «Сбербанка» — это «Сбербанк Страхование», у «Альфа-Банка» — это «Альфа Страхование» и т. д.

Логично предположить, что в вопросе оформления ипотеки, где покупка страховки залогового объекта по кредиту — это не возможность клиента, а обязанность, такие крупные банки должны работать только со своим страховым подразделением.

С одной стороны, это действительно так. В ходе оформления ипотечного займа сотрудник банка в любом случае будет активно предлагать полис страхования подразделения своей фирмы. Однако клиент вправе выбирать. В Российской Федерации действует антимонопольное законодательство, на основании документов которого ни одна компания не вправе устраивать монополию на что-либо. Это касается и страховых продуктов.

Поэтому все банки, выдающие ипотечные кредиты, помимо своего страхового подразделения (если таковое имеется) сотрудничают с другими фирмами. Заемщик всегда вправе выбрать наиболее подходящее по его мнению предложения. Однако это право выбора ограничено. Суть в том, что страховая фирма может сотрудничать с банковской организацией только в том случае, если она прошла необходимую аккредитацию.

У каждого банка – свой список аккредитованных им страховых компаний. Поэтому однозначно назвать перечень фирм, у которых можно заключить договор страхования залогового объекта недвижимого имущества по ипотеке, нельзя. Все зависит от конкретного кредитора.

Однако можно сделать это на примере самого востребованного и популярного по числу клиентов банка — это «Сбербанк России», ныне известный под брендом «СБЕР». Если страховая компания аккредитована «Сбербанком», то практически гарантирована она будет аккредитована и другими российскими банковскими организациями.

Граждане, оформляющие кредит под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества в «Сбербанке», вправе страховать свои долговые обязательства в следующих организациях:

ООО СК «Сбербанк Страхование».
ПАО СК «Энергогарант».
ООО «Абсолют Страхование».
АО «СОГАЗ».
АО «Альфа-Страхование».
АО СК «РСХБ-Страхование».
АО СК «Альянс».
САО «РЕСО-Гарантия».
АО «Страховая компания АСКО-Центр».
АО СК «Пари».
САО «ВСК».
АО «Группа Ренессанс Страхование».
ООО «Зетта Страхование».
ООО СК «Независимая Страховая Группа».
СПАО «Ингосстрах».
ООО СК «Кардиф».

Подробно стоит рассмотреть наиболее востребованные организации.

Страховая компания «Пари» — это фирма, работающая на рынке Российской Федерации практически 30 лет. Она была основана в 1992 году. Организации был присвоен предмаксимальный рейтинг надежности отметки «А+».

Граждане, оформляющие ипотеку, могут приобрести страховой полис на следующих условиях:

минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
минимальный ежемесячный платеж по полису — 100 руб.

«Пари» присутствует не во всех регионах Российской Федерации. Фирма широко представлена только в многонаселенных субъектах страны. С полным списком регионов и городов, где присутствуют офисы «Пари» можно найти на официальном сайте компании или в ее мобильном приложении.

Газпромбанк страховка при ипотеке

«ВСК» — это еще одна из системообразующих страховых компаний Российской Федерации, ведущая свою деятельность в стране с 1992 года. По данным за 2020 года организация выдала премий на общую сумму более 28 млрд. руб.

«ВСК» предлагает следующие условия ипотечного страхования:

минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
минимальный ежемесячный платеж по полису — 1 тыс. руб.

Отличительной особенностью организации является тот факт, что в вопросе оформления полисов ипотечного страхования ее деятельность полностью происходит в онлайн-формате. Это означает, что абсолютно каждый гражданин РФ независимо от своего места жительства и текущего местонахождения может воспользоваться услугами фирмы. Вся процедура по выбору тарифа, заключению договора и его оплате выполняется в дистанционном режиме.

«Зетта» — это не такая большая страховая фирма, как предыдущие две. Однако она работает в РФ с 1993 года. За весь период своей деятельности организация сумела зарекомендовать себя в качестве надежного страховщика с лояльными условиями для клиентов.

Застраховать залоговый объект недвижимости по ипотеке в «Зетта-Страхование» можно на следующих условиях:

минимальная сумма страхования — 10 тыс. руб.;
минимальный ежемесячный платеж по полису — 11 руб.

«Зетта», как большинство страховых организацией, идущих «в ногу со временем» не привязана к какому-либо конкретному списку регионов страны и ограниченному числу населенных пунктов. Оформить полис на ипотеку можно в онлайн-режиме через официальный сайт фирмы или через ее мобильное приложение.

«Ингосстрах» — это старейшая страховая компания Российской Федерации. Она начала свою деятельность будучи еще в статусе государственной организации в 1947 году. Фирма является системообразующей практически весь свой период существования в формате частной компании. По данным за 2019 года в «Ингосстрах» выдали премий на сумму свыше 50 млрд. руб.

«Ингосстрах» предлагает следующие условия ипотечного страхования:

минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
минимальный ежемесячный платеж по полису — 150 руб.

Заключить договор страхования ипотеки и приобрести полис в «Ингосстрах» можно как в ближайшем офисе компании, так и в онлайн-формате на официальном сайте фирмы. Примечательно, что при заключении договора через сайт из-под зарегистрированной учетной записи пользователь получит возможность приобретения полиса с 15% скидкой.

При оформлении ипотеки предусмотрено несколько страховых продуктов. Главное – это купить полис в аккредитованной Газпромбанком страховой компании партнере.

Рассмотрим каждый:

Личное страхование. В рамках программы предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, который берет ипотеку в Газпромбанке. Выплата полагается, если клиент не сможет вносить оплату по ипотеке в результате потери работы или временной нетрудоспособности.
Страховая защита имущества. Каждый клиент должен застраховать только конструктив квартиры (стены, пол, потолок) от повреждений и уничтожения. Вся внутренняя отделка и предметы интерьера страхуются отдельно по желанию клиента.
Титульное страхование. Страховой полис потребуется при покупке квартиры в ипотеку Газпромбанка на вторичном рынке жилья. В рамках продукта предусмотрена выплата, если сделка будет признана недействительной и заемщик потеряет жилье.

Важно! Стоит отметить, что перечисленные продукты при страховании ипотеки в Газпромбанке оформляются по личному согласию клиента. Если по каким либо причинам страховой полис был оформлен против воли, вы имеете право отказаться от него в течение 14 дней и вернуть платеж в полном размере. Исключение составляет обязательное страхование квартиры по ипотеке.

Специально для граждан, которые желают воспользоваться ипотекой Газпромбанка, был разработан калькулятор. Его цель – показать предложения сразу от всех страховых компаний – партнеров. Чтобы узнать, какая страховая компания для ипотеки Газпромбанка предлагает выгодные самые выгодные условия, следует запросить расчет.

Для получения расчета следует указать:

Регион кредитования.
Размер кредита.
Тип имущества.
Страховую программу и пакет рисков.
Личные данные.
Срок действия страхового полиса.

Заполнив все данные, останется запросить расчет и получить предложение по ипотечному кредиту от Газпромбанка по страхованию жизни, конструктиву и титулу. Менять условия и подбирать выгодные условия вы можете неограниченное количество раз без внесения платы.

Важно! После расчета можно оформить полис онлайн и предоставить его в Газпромбанк для пролонгации или для оформления ипотеки.

Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.

Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:

Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.

Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.

Как правило, аккредитация проходит на уровне центрального офиса, который располагается в Москве. Вашему вниманию список организаций, аккредитованных страховых компаний в Газпромбанке:

СОГАЗ;
Ингосстрах;
Альфа Страхование;
Либерти;
РЕСО;
ВСК;
МАКС;
Сургутнефтегаз;
Энергогарант;
Ренессанс;
Согласие;
Росгосстрах;
УралСиб.

Актуальный список страховых партнеров Газпромбанка можно через персонального менеджера после оглашения положительного решения по ипотеке.

Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.

Где дешевле купить защиту:

Партнер	Ставка по риску, % от страховой суммы
Конструктивные элементы	Жизнь и здоровье	Титульное страхование
СОГАЗ	0,10	0,17	0,08
АльфаСтрахование	0,15	0,38	0,15
Ингосстрах	0,14	0,23	0,20
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15
Альянс	0,16	0,66	0,18

При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.

На законодательном уровне Газпромбанк не имеет права запретить своему клиенту приобрести бланк защиты не у страхового партнера. Клиент может застраховать ипотечную квартиру по конструктивным элементам в любой страховой компании по своему усмотрению. Единственное, что он должен учесть, это требования кредитора к страховому продукту.

При покупке полиса в неаккредитованной компании важно установить выгодоприобретателем Газпромбанк. Также необходимо, чтобы бланк защиты приобретался на весь срок действия ипотечного кредитования. Сумма ответственности должна быть не менее рыночной стоимости ипотечной квартиры.

Важно! Прежде чем приобретать полис не у партнера, лучше уточнить требования к продукту у персонального менеджера.

Однако как показывает практика, именно аккредитованные страховые партнеры Газпромбанка предлагают выгодные условия по всем продуктам.

Также приобретая полис в аккредитованной компании, каждый клиент может быть уверен в том, что максимально быстро получит выплату при наступлении страхового события.

Разновидности страхования для ипотечного кредита в Газпромбанке:

Страхование залогового имущества – это обязательный вид страховки, от которого заемщик не может отказаться. Страховым случаем является пожар и другие стихийные бедствия, взрыв бытового газа, затопление, существенная порча имущества третьими лицами (вандализм и хулиганство). Данный вид страхования распространяется только на конструктивные элементы недвижимости (стены, крыша, окна, входная дверь и пр.). Бытовая техника, мебель, личные вещи и ремонт не защищены страховым полисом залогового имущества.
Страхование жизни и здоровья. Оно включает в себя временную потерю работоспособности по болезни или получение серьезной травмы и инвалидизация, смерть заемщика. Этот вид страхования не является обязательным, но если при заключении кредитного договора будет застрахована и жизнь, то банк готов снизить ипотечную ставку. Многие пренебрегают данным видом страховки. Однако страхование жизни и здоровья – это гарантия безопасности заемщика и его родных. Данный вид страхования имеет некоторые особенности. Например, если человек уже ранее перенес серьезные заболевания (онкология, инфаркт и т.д.), то страховка действовать для него не будет. Также получение инвалидности III группы или смерть заемщика в состоянии алкогольного опьянения не являются страховыми случаями.
Титульное страхование. Страховые выплаты будут осуществлены в случае лишения прав собственности на купленное в ипотеку имущество. Лишение прав должно быть обязательно постановлено в судебном порядке. Чаще такие случаи возникают из-за мошеннических махинаций или при ущемлении прав детей при продаже или приватизации имущества.

Некоторые заемщики хотят отказаться от страхования залогового жилья. Если изучить ипотечный договор, то в нем не будет прописано о штрафах и пенях. Но сотрудники банка будут настойчиво напоминать о необходимости предоставить страховой полис.

В итоге, банк имеет полное право воспользоваться взысканием всей суммы кредита досрочно, обосновав это неисполнением заемщиком обязанностей по страхованию. Помимо этого, в практике есть случаи, когда Газпромбанк отказывает в снижении ставки по уже действующему кредитному договору из-за нарушения по страхованию со стороны должника. Также, если заемщик вовремя не продлил страховку жизни и здоровья, то Газпромбанк без предварительного уведомления автоматически повышает ставку, и ежемесячный платеж увеличивается (об этом написано в договоре). Так что необходимо помнить о своевременном продлении страхового полиса на весь период погашения ипотеки.

Оплата за страховку полностью возлагается на клиента. Вопрос о возмещении за ранее оплаченный полис возникает у многих заемщиков. В законодательстве есть такой термин, как «период охлаждения». Это значит, что в течение двух недель с момента оформления страховки вы имеете право написать заявление на расторжение договора и получить полный возврат денежных средств. В этом случае стоит понимать, что процентная ставка по кредиту будет повышена банком на 1%.

Чаще всего «периодом охлаждения» пользуются при нахождении более выгодной страховой организации. Поэтому, чтобы банк не успел повысить ежемесячный платеж, необходимо вовремя принести страховой полис от новой компании. Если же две недели после оформления страховки уже прошли, то получить полную сумму не удастся. Это зависит уже от договора страхования.

Страховка оформляется в таких случаях:

В Газпромбанке есть требование, что при подписании ипотечного договора у заемщика уже должна быть страховка.
Второй и все оставшиеся годы кредитования. В ипотечном договоре предусмотрены обязанности сторон. В одном из пунктов прописано о том, что клиент банка должен своевременно оплачивать страховые взносы и предоставлять информацию об этом банку.
После сдачи дома и оформления собственности на недвижимость. Если вы брали ипотеку как участник долевого строительства, то после сдачи объекта необходимо застраховать жилище и обязательно предоставить все документы в Газпромбанк.

Список документов для оформления договора (чаще встречается именно этот список, но в зависимости от компании он может меняться):

Удостоверение личности (паспорт);
Заявление. Чаще всего, это анкета, в которой просят указать сведения о работе, состоянии здоровья. Также прописывается место проживания, состав семьи, доходы и пр.;
Данные об ипотечном кредите: договор и график платежей;
Если сумма кредита очень большая, то некоторые страховые компании требуют прохождения медосмотра;
Отчет об оценке объекта страхования, выписка ЕГРН.

Важно! Некоторые компании могут запросить паспорт продавца, справку формы 7 и 9. Также для граждан старше 60 лет при оформлении титульного страхования возможно потребуется справка из наркодиспансера.

Для некоторых может показаться странным, но на повышение стоимости страховки могут повлиять некоторые факты из жизни заемщика и состояние самого жилья. Однако это вполне обосновано – страховая компания тоже хочет минимизировать свои риски и затраты.

Вот что может повлиять на итоговую сумму полиса:

Пол заемщика, его возраст, профессия, состояние здоровья, занятия экстремальными видами спорта;
Тип недвижимости и ее стоимость, год постройки, материал стен и перекрытий, наличие в доме пожароопасных объектов (газовая плита, баня, камин и пр.);
Количество сделок с недвижимостью, которые были ранее;
Наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети или престарелые люди).

Правила, которые могут помочь сэкономить при оформлении страхового полиса:

Не соглашайтесь на первую предложенную страховую организацию – рекомендуется изучить весь список аккредитованных компаний и их условия (на официальных сайтах могут быть специальные онлайн-калькуляторы для предварительного расчета).
Основным заемщиком выгоднее делать женщину.
Возможно, загородный дом уже застрахован в какой-то компании либо есть полис ОСАГО или КАСКО. Свяжитесь с этой организацией и уточните, действуют ли скидки при наличии других полисов.
Воспользуйтесь программой «переход». При приближении времени по продлению страховки многие конкуренты могут предложить хорошую скидку, чтобы вы перешли к ним. Возможно, что и нынешняя компания сделает более выгодное предложение.
Корпоративные скидки. Если вы сотрудник крупной организации, то наверняка у вас есть ДМС. Уточните у страховой, предоставляет ли она скидки как компания-партнер.

Частые ошибки, которые совершают при страховании ипотеки:

Оплата страховки в счет будущих периодов. Очень часто банк предлагает внести оплату сразу за большой период, чтобы больше об этом не думать и не просрочить выплаты. Выгоднее оформить договор с ежегодным платежом. Если вдруг вы решите продать свое залоговое имущество, допустим через полгода, или возникнут другие непредвиденные обстоятельства, то вы можете потерять довольно крупную сумму.
Покупка страхового полиса на весь срок ипотечного кредита. Оформляйте страховку только на 12 месяцев. Возможно, через год вы найдете более выгодную страховую организацию и заключите договор уже с ней.

Не рекомендуется осуществлять продажу недвижимости после заключения договора страхования и его оплаты. Продавать застрахованное имущество выгоднее не ранее, чем через 6 месяцев после взноса за страховку. Деньги, потраченные на страхование, не возвращаются.

Список аккредитованных страховых компаний по ипотеке в 2021-2022

Специально для граждан, которые желают воспользоваться ипотекой Газпромбанка, был разработан калькулятор. Его цель – показать предложения сразу от всех страховых компаний — партнеров. Чтобы узнать, какая страховая компания для ипотеки Газпромбанка предлагает выгодные самые выгодные условия, следует запросить расчет.

Для получения расчета следует указать:

Регион кредитования.
Размер кредита.
Тип имущества.
Страховую программу и пакет рисков.
Личные данные.
Срок действия страхового полиса.

Где дешевле купить защиту:

Партнер	Ставка по риску, % от страховой суммы
Партнер	Конструктивные элементы	Жизнь и здоровье	Титульное страхование
СОГАЗ	0,10	0,17	0,08
АльфаСтрахование	0,15	0,38	0,15
Ингосстрах	0,14	0,23	0,20
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15
Альянс	0,16	0,66	0,18

Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.

Важный момент! Если оформлять полис онлайн, то он получается дешевле, чем при оформлении в офисе, поэтому рекомендуем прежде всего сделать расчет стоимости полиса на калькуляторе, а потом принимать решение.

Важно! Прежде чем приобретать полис не у партнера, лучше уточнить требования к продукту у персонального менеджера. Однако как показывает практика, именно аккредитованные страховые партнеры Газпромбанка предлагают выгодные условия по всем продуктам. Также приобретая полис в аккредитованной компании, каждый клиент может быть уверен в том, что максимально быстро получит выплату при наступлении страхового события.

Заключить ипотечный договор в страховой компании для получения ипотеки от Газпромбанка просто. Специально для вас рассмотрим порядок действий при оформлении страхового бланка.

Процедура оформления:

Формирование предварительного расчета страховой премии через специальный калькулятор. Ипотечный калькулятор опубликован в нашей статье и доступен всем гражданам в режиме реального времени.
После получения предложения нужно оплатить полис.
Проверить почту. Страховой полис нужно обязательно распечатать и подписать.
Предоставить страховку в Газпромбанк.

Важный момент! Оформление полиса страхования для ипотеки онлайн позволяет вам сэкономить время на поездки в страховую, а также не нужно будет готовить большой пакет документов. Для оформления полиса нужно только внести паспортные данные и данные из договора ипотеки.

Подводя итог можно отметить, что приобретая квартиру через Газпромбанк, каждый заемщик обязан оформить бланк договора страхования. Намного выгоднее приобрести защиту через партнера, который отвечает всем требованиям кредитора и гарантированно перечислит деньги при наступлении страхового события.

Предлагаем клиентам, которые пользовались ипотечным кредитом в Газпромбанке и оформляли полис, оставить отзыв и рассказать о том, как они получали продукт и приобретали бланк финансовой защиты. Если вы сталкивались со страховым случаем, то будем благодарны, если вы напишите, как происходила регистрация убытка и получения денег.

Для всех читателей на нашем портале работает высококвалифицированный онлайн-консультант, который в режиме реального времени готов ответить на любой вопрос. Для получения ответа вам необходимо написать в чат личные данные и координаты для связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке

Вторичный рынок отличается наличием у недвижимости истории приобретения и смены владельцев. Несмотря на хорошо и правильно оформленные документы на период оформления ипотеки от последнего владельца, не стоит исключать вероятность возникновения претензий со стороны предыдущих собственников, особенно, если имели место договора дарения или наследственные дела.

В случае наличия у последнего собственника документа на прием объекта недвижимости в дар, страховой компанией будет заключаться договор страхования рисков потери имущественных прав на период не менее 3 лет. Для других случаев срок страхования от года. Так же, как и для приобретения недвижимости у застройщика, для вторичного рынка действует возможность отказаться заемщику от страхования жизни и здоровья в обмен на увеличение базовой процентной ставки по ипотеке.

Условие обязательного наличия полиса страхования касается оформления клиентом ипотечного кредитования, или автоссуды. В этом случае страхованию подлежит залоговое имущество, которое до момента полного погашения кредита, находится в собственности у банка. Страхование ипотеки Газпромбанк ввел в разряд обязательных с целью минимизировать риски, связанные с невыплатой крупного и длительного займа.

Еще одна программа, которая предлагается клиентам банка при оформлении ипотечного кредита. Обычно ее стоит рассматривать при покупке недвижимости на вторичном рынке. Титульное страхование защищает добросовестного покупателя от финансовых потерь, если сделка по закону будет впоследствии признана недействительной.

При титульном страховании застрахованное лицо получает полную компенсацию своих потерь, если покупка недвижимости окажется недействительной, что приведет к потере купленного жилого имущества.

Необходимость титульной страховки Газпромбанк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая нюансы каждой ипотечной сделки. Титул страхуется на период в 1-3 года. ГПБ крайне ответственно подходит к вопросам юридической чистоты сделок и может отказать в ипотеке, если заемщик отказывается оформлять необходимую в его случае титульную страховку.

Портфель документации, необходимой для получения выплат, будет разниться. Он зависит от типа выбранной программы, срока и иных нюансов. Стандартный пакет необходимых документов выглядит следующим образом:

паспорт заявителя;
оформленная заявка о получении страховой выплаты;
договор страхования;
документы/справки/акты, подтверждающие наступление страхового случая.

Оформить страховой полис при ипотечном кредитовании в Газпромбанке достаточно просто. Для этого заемщику следует использовать следующий алгоритм действий:

Предварительно рассчитать страховую премию. В этих целях лучше использовать специальный ипотечный калькулятор, размещенный на сайте банка.
После оформления договора страхования оплатить услуги страховщика.
Получить документ и предоставить его в Газпромбанк для оформления основного кредита.

Основные требования по страхованию ипотеки в Газпромбанке, разновидности полиса

Утратой является полное уничтожение недвижимости, невозможность использовать ее в дальнейшем. Вследствие чего это может произойти? Вот неполный список событий, которые могут привести к утрате недвижимости:

пожар на большой площади, полное выгорание конструктивных элементов недвижимости;
взрыв. Например, бытового газа, газового баллона или вследствие внешних воздействий (теракт);
стихийные бедствия. Сюда можно отнести ураганы, смерчи и штормы. Полностью уничтожить объект недвижимости может оползень, обвал или сели. В горных районах грозным фактором может выступить землетрясение.

Повреждение не ведет к утрате, как в первом случае, но на некоторое время может остановить использование жилья по назначению. К этому приводят следующие ситуации:

небольшие пожары на маленьких площадях, приводящие к ремонту жилья, а также повреждения разными средствами пожаротушения;
аварии систем ЖКХ. Прорыв систем водоснабжения или отопления, что приводит к затоплению жилья;
конструктивные дефекты. Разрушения вследствие ошибок при строительстве или отделке;
действия третьих лиц, направленные на повреждения (вандализм или хулиганство).

Мы рассмотрели обязательную страховку, которая покрывает риски банка. Сам заемщик может тоже прибегнуть к услугам страховых компаний, чтобы уменьшить собственные риски. Какой самый главный залог успешной регулярной выплаты взносов по ипотеке? В первую очередь, состояние здоровья заемщика. Тут рассматриваются два случая – постоянная утрата трудоспособности и, к сожалению, смерть заемщика.

Страховой случай объявляется наступившим, если смерть заемщика произошла в период страхования по причине:

несчастного случая;
по болезни.

Но только если эта болезнь была установлена во время действия договора, а не ранее.

Полная нетрудоспособность определяется при получении первой и второй группы инвалидности в результате тех же факторов – несчастный случай или болезнь.

Кроме здоровья заемщика можно страховать особые случаи. Они названы страхованием титула. Титул – это право собственности. Нередки, к сожалению, следующие случаи:

мошенничество в разных вариантах прежних жильцов или риэлторов;
отсутствие информации по истории жилья. Заемщик приобретает недвижимость, на которую могут претендовать третьи лица.

Что это значит? Рассмотрим конкретные примеры.

Заемщик приобрел квартиру, а через некоторое время объявился наследник, который не успел предъявить свои права. Тогда суд может отменить сделку по продаже жилья, а заемщик лишится своего права. Еще пример – квартиру продало недееспособное лицо. В этом случае сделка тоже может быть определена как ничтожная

Газпромбанк предлагает своим заемщикам внушительный список страховых организаций, которые удовлетворяют требованиям банка. Чтобы сравнить цены на полис страхования, мы условно принимаем следующие данные:

пусть квартира стоит 2500000 рублей;
ипотека выдается на десять лет;
по ставке 11 процентов годовых.

Ниже представлен список компаний для страхования ипотеки в Газпромбанке с описанием и стоимостью полисов. Стоимость можно рассчитать и самому при помощи калькулятора страхования ипотеки Газпромбанка.

Аккредитованные страховые компании газпромбанка по ипотеке 2021 год

За любое нарушение договора предусмотрены санкции. Рассмотрим эту тему более подробно.

Если заемщик не продлил страховку на очередной (следующий) год, то он нарушил тем самым ипотечный договор. И банк вправе изменить условия договора. Часто это выражается в увеличении процентной ставки по ипотеке.

То же самое может произойти при заключении страховки в компании, не находящейся в списке банка.

Вполне разумно не доводить дело до этого, ведь продлить текущую страховку нетрудно – размер стоимости за год не такой большой, а из документов нужно будет предоставить все тот же пакет. Если же условия заемщику не понравились – список аккредитованных страховых компаний для ипотеки Газпромбанка велик, можно подыскать более выгодные условия.

Каждый год стоимость страховки будет снижаться, так как она рассчитывается от стоимости задолженности. А долг каждый год уменьшается.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

С помощью калькулятора стоимости страхования ипотеки для заемщиков Газпромбанка, Вы можете рассчитать приблизительную цену страхового полиса. На окончательную стоимость страхования ипотеки влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Наши менеджеры с удовольствием рассчитают стоимость страховки для ипотеки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.

Страхование жизни и здоровья заемщика Газпромбанка — необязательный вид страхования. Но по статистике большинство заемщиков оформляют полис. Банк при отсутствии полного пакета страхования поднимает ставку годовых на 1%. Этот вид страхования защищает близких заемщика, так как им не придется платить по кредиту при наступлении страхового случая, все покроет страховая компания.

Требования к страховке, которые выдвигает Газпромбанк для своих клиентов, зависит от вида имущества, на которое оформляется страховка, и от конкретного случая.

Как правило, основные требования для оформления страховки по ипотеке содержат такие пункты:

— Возраст от 18 лет;

— Отсутствие инвалидности 1 и 2 групп;

— Наличие места работы.

По всем видам имущества и программам кредитования нужно застраховать приобретаемое жилье от уничтожения и повреждения.

Договор страхования должен соответствовать основным условиям:

Страховая сумма должна равняться основному долгу по кредиту, увеличенному на годовую процентную ставку.
В полисе в графе выгодоприобретатель должен быть прописан Газпромбанк.
Оформить страховку нужно как на заемщика, так и на созаемщика.
При страховании жизни необходимо, чтобы полис содержал основные риски: смерть и наступление инвалидности 1 и 2 группы в результате заболевания или несчастного случая.
Страховка оформляется на весь срок ипотеки, при этом каждый год нужно платить за страховку по ипотеке.
Если жилье куплено на вторичном рынке, в первые 3 года нужно обязательно оформлять титульное страхование.
Если приобретаемое жилье только строится, то страховать квартиру нужно только после сдачи дома.
Страховка должна быть без франшизы.
В квартире страхуются только конструктивные элементы.
Можно оформлять комплексную страховку, но обязательно в аккредитованных для Газпромбанка страховых компаниях.

Требуемый пакет документов, как и условия страхования, зависит от программы и прочих особенностей. Подготовка стандартного пакета документов не требует большого количества времени и включает в себя:

паспорт РФ;
документальная оценка имущества (при необходимости);
водительское удостоверение и автомобильная документация при оформлении ОСАГО или КАСКО;
право собственности (при выборе подходящей программы, например, страхование жилища);
заявление.

Газпромбанк ориентируется в своей ипотечной политике на сотрудников крупных госкомпаний, органов власти, силовиков и важных для бизнеса банка партнеров. В банке есть определенная градация всех клиентов:

Прочие физические лица – самая ущемленная в правах категория. У них есть ограничения по возрасту.
Кредитоваться такие заемщики могут от 24 до 55-60 лет. Ставка самая высокая, да и одобрение крайне маловероятное.
Работники организаций партнеров в розничном кредитовании – важные для розничного бизнеса банка компании. Возраст от 20 лет до 55-60 лет на момент окончания.
Сотрудники приоритетных компаний – крупные предприятия ТЭК и т.д. Возраст заемщика аналогичный.
Сотрудники, так или иначе связанные с Газпромом – самые низкие ставки, практически 100% одобрение, быстрые сроки рассмотрения от 1 дня, максимальный возраст заемщика до 70 лет на момент окончания ипотеки.

Если более внимательно посмотреть на портрет заемщика этого банка, то сразу видно, что это сотрудник крупного холдинга или госаппарата власти с белой хорошей зарплатой. Даже с низкой, но «белой» есть определенный шанс, но если у вас небольшая фирма или ип и справка по форме банка, то сразу идите мимо, шансы получить ипотеку минимальные. Если проще сказать, ипотека в ГПБ – это для «своих».

ГПБ предоставляет ипотеку на льготных условиях для определенных категорий заемщиков. Например, если вы являетесь зарплатным клиентов Газпромбанка, то есть, получаете заработную плату на расчетный счет, открытый в этом банке, то вы можете рассчитывать на льготу по процентной ставке до 0,5%.

Помимо постоянных пониженных процентных ставок и постоянных акций на определенные виды ипотечного кредитования, существует несколько основных специальных льготных программ.

Страхование ипотеки Газпромбанка

Процедура оформления ипотеки в 2022 году в Газпромбанке стандартная. Правда, с самых первых шагов необходимо понимать, что любое ваше действие может повлиять на решение банка относительно вашей заявки. Итак, пошаговый план оформления ипотеки в Газпромбанке:

Заранее приготовьте требуемый в банке пакет документов и подайте заявление на получение ипотеки. Образец заявления вы можете взять в ближайшем отделении Газпромбанка или же скачать его на их официальном сайте. Срок рассмотрения вашей заявки может колебаться от 1-го до 10-ти рабочих дней. Многое зависит и оттого, где вы находитесь и как далеко вы проживаете от ближайшего отделения Газпромбанка. Если вы живете далеко, срок ответа на заявку может увеличиться.
Если вы приобретаете жилье на первичном рынке недвижимости, заключите договор о долевом строительстве с продавцом (застройщиком), в котором подтвердите свое участие в постройке здания.
Откройте счет в Газпромбанке до востребования.
Подпишите в отделении Газпромбанка все необходимые ипотечные документы. Если вы приобретаете жилье на первичном рынке недвижимости, на этом же этапе сдайте подписанный договор об участии в долевом строительстве.
Оформите страховку имущества в Газпромбанке или в любом другом одобренном банком учреждении, чьи условия вам покажутся наиболее выгодными. Не рекомендуется выбирать в качестве страховой компании организацию, не аккредитованную в ГПБ – вам могут повысить процентную ставку. Несмотря на то, что это дополнительные расходы, подписать договор о страховании приобретаемой недвижимости необходимо: это даст гарантию финансовой безопасности банку, и вас защитит от возможных потерь после наступления страхового случая.

Анкета или заявление на предоставление ипотеки. Образец можно запросить в ближайшем отделении Газпромбанка или же скачать на их официальном сайте.
Паспорт РФ вместе с копиями всех заполненных страниц, включая страницы о наличии детей. Можно заменить любым другим документом, удостоверяющим вашу личность.
СНИЛС – прикладывать к заявлению необязательно, достаточно просто в анкете указать его номер.
Копии всех страниц трудовой книжки. Каждая страница должна быть заверена печатью организации, где вы работаете.
Документы, подтверждающие ваш доход за последний год до момента обращения в банк. В том случае, если на последнем рабочем месте вы числитесь меньше года, предоставьте документ о доходах за этот срок. Но, согласно требованиям Газпромбанка, этот срок должен быть более полугода. К таким документам относятся: справка по НДФЛ-2, заверенная работодателем выписка о поступавшей заработной плате за указанный срок, справка по образцу Газпромбанка.

По сути, ипотечный кредит — это инвестиция в строящийся объект, поэтому банк должен быть уверен не только в платежеспособности клиента, но и в надежности застройщика, чтобы капитальные вложения не были заморожены на неопределенный срок.

Аккредитация компании-застройщика Газпромбанком — это несомненное преимущество для клиентов. Такая процедура гарантирует надежность поставщика и минимизирует риски для покупателя — вероятность получить долгострой крайне низкая. Кроме того, минимальна вероятность отказа от выдачи ипотечного кредита в связи с сомнительной репутаций компании.

Для получения ипотеки от банка, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым организацией. В целом, они не сильно отличаются от других предложений на рынке. Для получения аккредитованного Газпромбанком объекта нужно:

Являться гражданином Российской Федерации;
Иметь постоянную работу (имеется в виду только официальное трудоустройство, которое можно подтвердить надлежащими справками);
Иметь стабильный и постоянный доход;
Возраст клиента должен быть не менее 22 лет.

Целевое назначение займа:

приобретение недвижимости в рамках социальной ипотеки под 4,9-6%;
покупка жилья в новостройке;
рефинансирование военной ипотеки под залог недвижимости;
приобретение квартир вторичного фонда.

С помощью военной ипотеки нельзя приобрести земельный участок. Потратить денежные средства на строительство нельзя.