Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредиты 2022 году для физических». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если человек задумывается о кредите, то конечно он хочет взять его по самым выгодным условиям. Но кредитных предложения так много, что самостоятельно разобраться, где лучшее очень сложно.
Поэтому наш сайт поможет вам выбрать из огромного количества предложения, только лучшие кредиты 2022 года!
Где лучше взять кредит в 2022 году — в каком банке
В России очень много банков, которые выдают кредиты наличными или на карту, но среди них можно выделить только несколько банков с действительно выгодными условиями.
Как правило, это самые популярные банки, такие как:
- ГазпромБанк
- Альфа-банк
- Сбер
- Тинькофф
- Почта-банк
- ВТБ
Пожалуй это основные банки нашей странны и они способны предлагать приемлемые условия кредитования.
Если вы хотите услышать точный ответ на вопрос>, то однозначного ответа нет.
Все индивидуально и каждый человек выбирает банк под свои потребности и нужды.
Но в любом случаи мы постараемся разобрать для вас самые выгодные кредитные предложения, из которых вы сможете выбрать подходящий именно для вас.
Если у вас есть зарплатная карта от какого-либо банка, в первую очередь стоит подать заявку именно в этот банк.
Так как зарплатным клиентам, предлагают лучшие условия кредитования!
Лучшие кредиты 2022 года с низкими процентами
Выгодные кредиты с хорошими условиями — в первую очередь обладают невысокими процентными ставками.
Сейчас появилось очень много рекламы банков и их предложений, как правило, в рекламе указывают самый минимальный процент, который можно получить только при соблюдении ряда условий.
Так что не стоит делать выводы по рекламе, так как вряд-ли вам выдадут кредит с такими процентами.
У каждого банка есть подробные условия, которые прописаны в договоре, где можно точно узнать кредитный процент.
Но в любом случаи ежемесячный платеж формируется для каждого индивидуально, это зависит от следующих параметров:
- Сумма кредита
- Срок кредита
- Уровень вашего дохода
- Наличие иждивенцев
Только после этого банк рассчитывает для вас ставку по кредиту и ежемесячный доход.
Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж!
Итого, на первый взгляд кредитное предложение от банка может вас привлечь, но перед оформлением заявки, внимательно изучите все условия, которые написаны мелким шрифтом.
Еще банки стали чаще проводить разные акции, которые позволяют взять кредит на более выгодных условиях, на это тоже стоит обращать свое внимание.
Мы составили для вас рейтинг в который вошли только лучшие кредиты в 2022 году.
Подробно изучили каждое предложение и учли все подводные камни и скрытые комиссии, о которых не говорят в рекламе.
В списке вы увидите только надежные банки, которые имеют лицензию от Банка России и предлагают самые выгодные условия.
Наша подборка сделана, чтобы помочь людям выбрать лучшие предложение и сэкономить свое время и нервы, связанные с получением кредита.
На что мы опирались при составлении рейтинга:
- Низкий процент кредитования
- Нет скрытых условий
- Высокий процент одобрения
- Онлайн рассмотрение заявки
На наш взгляд это самые важные факторы, которые влияют на выбор кредита!
Подобный законопроект обсуждают уже достаточно давно, поэтому появилось множество слухов. И с каждым годом появляется всё больше информации, которая только путает, а не вносит ясность. Инициатива властей часто трактуется совершенно неправильно. Одни граждане вообще не ждут, что подобные поправки в законодательство улучшат текущую финансовую ситуацию.
- Сначала клиент допускает одну просрочку. Например, на неделю или пару дней. Неустойка постепенно увеличивается из-за начисления штрафа и пени.
- Спустя некоторое время необходимая сумма платежа вносится.
- Но деньги направляют только на то, чтобы расплатиться со штрафами, остаток идёт на процент. На тело долга ничего не остаётся, поэтому показатель и не уменьшается. То есть, размер задолженности — такой же, что и до перечисления указанной суммы.
- Минимально необходимая сумма снова не набрана, что приводит к появлению просрочек. Применяются новые санкции. Увеличивается и общий срок долговых обязательств.
- Сумма для физических лиц становится значительно больше из-за постоянных надбавок и открытых просрочек. Все платежи уходит только на штрафы и тариф.
- Принадлежность к определённой социальной группе, возраст. Например, для пенсионеров планируется вводить более лояльные условия.
- Начисление серьёзных сумм по штрафным санкциям.
- Отсутствие залогового имущества, за счёт которого изначально обеспечивалась сделка.
- Нет финансовых возможностей для погашения.
- По текущим займам долг достиг крупных, средних размеров.
- Организует залоговую сделку. Например, ипотеки и автокредиты. Тогда кредитору вообще не выгодно предоставлять серьёзные скидки. Положение таких клиентов нельзя назвать безнадёжным, у них остаются некоторые возможности для погашения долгов. От залога всегда можно просто отказаться.
- Если доказано, что возможность для погашения долгов была. И если сейчас есть свободные финансы, которые не используются по тем или иным причинам.
- Если обнаружится, что сотрудников банка намеренно ввели в заблуждение.
- Поддельные документы или ложные данные, предоставленные для заключения первичного договора. В этом случае кредитно-правовая амнистия недоступна.
В список льготников включат граждан, у которых причины задержек действительно серьёзные. Например, если появились такие обстоятельства:
- Женщины, ушедшие в декретный отпуск и лишившиеся части дохода.
- Если неприятности случились с родственниками, в результате чего общий доход снижается.
- Временная потеря трудоспособности, операция и другие виды лечения.
- Исчез единственный источник дохода, либо общие цифры сильно снижаются.
Дополнительные условия предоставляют пенсионерам. Для них доступно снижение процентов, нельзя применять требования по немедленной оплате всех долгов. Штрафы планируют списать, а начисление новых — приостановить, даже если есть очередные просрочки. Так и действует амнистия по кредитным долгам.
- Обязательным требованием становится участие управляющего. Он контролирует расходы и доходы должника, распоряжается его имуществом, проводит оценку и реализует через торги при необходимости.
- Начисление процентов и штрафов прекращается ровно с момента, когда принято решение о возбуждении дела. Взыскание через коллекторов, приставов в этот момент тоже становится невозможным.
- Если имущества недостаточно для расчётов или оно отсутствует — долги могут списать.
- Судебное банкротство — длительная и затратная процедура, любые дополнительные расходы возлагаются на плечи должников.
При подтверждении неплатёжеспособности заявление принимают без проблем. Если инициатором выступает кредитор — он должен доказать не только сам размер долга, но и наличие просрочек по времени.
Часто такие дела завершаются реструктуризацией долгов или мировым соглашением. Либо суд вообще отказывается освобождать должника от обязательств.
Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году
- По услугам ЖКХ и связи.
- Штрафы.
- Налоги.
- Кредиты, микрозаймы.
От обязательств личного характера, например, алиментов и других выплат третьим лицам, граждан никогда не освобождают.
Часто должникам запрещают занимать какие-либо серьёзные должности на протяжении следующих несколько лет. А при оформлении новых кредитов обязуют сообщать об этом банкам. Такие ограничения в большинстве случаев действуют на протяжении 3-5 лет. Кредитная амнистия для пенсионеров следует стандартным правилам.
Со 2 июля 2021 года ипотечные каникулы распространены на получающих доходы с применением специальных налоговых режимов. Это позволяет воспользоваться такими каникулами всем заемщикам-физлицам, а не только получающим доходы по трудовым или гражданско-правовым договорам. Теперь банки не будут отказывать гражданам, получающим доход от предпринимательской или иной деятельности, в предоставлении ипотечных каникул.
С 30.12.2021 банкам и иным кредиторам сложнее навязать платные услуги: отметки об автоматическом согласии на них при подписании заявления на кредит теперь вне закона.
Нецелевые кредиты наличными
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года | |
| До 30 тыс. | 28,119 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 21,321 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 19,517 |
| Свыше 300 тыс. | 13,307 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 19,168 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 23,232 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 22,029 |
| Свыше 300 тыс. | 17,533 |
| Зарплатным клиентам | 16,264 |
POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года: | |
| До 30 тыс. | 21,067 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 19,755 |
| Свыше 100 тыс. | 17,381 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 18,187 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 15,861 |
| Свыше 100 тыс. руб. | 16,157 |
Кредитные карты
| Сумма лимита на день подписания договора (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 30 тыс. | 31,735 |
| От 30 тыс. до 300 тыс. | 25,779 |
| Свыше 300 тыс. | 21,748 |
Автокредиты
| Автомобили с пробегом | Предел ПСК (%) |
| От 0 до 1000 км | 17,304 |
| Свыше 1000 км | 21,711 |
Фактически кредитная амнистия — это списание долгов граждан в связи с каким-либо событием: например, многие ждали, что им простят долги по причине пандемии коронавирусной инфекции. О том, произойдет ли кредитная амнистия в 2022 году для физических лиц, и что делать с долгами, если их не простят, расскажем ниже.
Закредитованность российских граждан вызывает беспокойство у властей — чем выше размер долговой нагрузки на одного человека (или на домохозяйство в целом), тем ниже его платежеспособность, а, значит, ниже спрос на товары и услуги в целом. В конечном счете это может стать причиной рецессии в экономике — отсутствие спроса приведет к упадку производств, сокращению размера заработных плат, и, как следствие, к дальнейшему ухудшению уровня жизни российских граждан.
Чтобы не допустить подобного исхода событий, законодатели предлагают разные способы решения проблемы — от ограничения размера предельной кредитной нагрузки на одного человека, до кредитной амнистии для пенсионеров и для трудоспособных граждан, т. е. полного списания имеющихся у них долгов.
Несмотря на то, что предложения о кредитной амнистии в Госдуме выдвигаются регулярно (особенно представителями оппозиционных партий), ни одно из них не приняло даже вид законопроекта, не говоря уже о том, чтобы вступить в силу как закон о кредитной амнистии. Причина проста — неясен источник финансирования подобной программы.
Банки, выдающие кредиты, являются коммерческими организациями, и списывать долги за их счет неправильно и незаконно — если не вернуть им деньги, они могут потерять финансовую устойчивость и обанкротиться.
Государство, бюджет которого распределен по многим сферам и отраслям, также не в состоянии оплатить кредиты россиян — чтобы освободить необходимые средства, придется уменьшить другие важные расходы: например, сократить финансирование здравоохранения или социальной сферы.
Итак, кредитная амнистия в России — это утопия, которой не суждено стать реальностью. Россиянам могут списать все долги по кредитам только при соблюдении определенных условий. Это значит, что человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации, нужно самостоятельно искать выход.
Варианты решения проблемы
Вариантов списания долгов, временного избавления от обязательств, снижения размера долговой нагрузки несколько — рассмотрим, как законно списать долги по кредитам физических лиц в 2022 году:
- банкротство;
- кредитные каникулы;
- мировое соглашение с кредиторами;
- реструктуризация и рефинансирование;
- исполнительные каникулы;
- списание ипотеки для многодетных семей;
- списание долгов в суде.
Подробнее остановимся на каждом из этих способов.
Банкротство — это один из способов избавления от долгов, которым могут воспользоваться граждане, неспособные самостоятельно исполнять свои долговые обязательства.
Процедура банкротства регламентируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель четко разграничивает случаи, в которых подача заявления о признании банкротом — право, а в которых — обязанность гражданина (ст. 213.4 ФЗ № 127).
Должник обязан начать процедуру банкротства, если одновременно соблюдаются два условия:
- суммарный размер непогашенной задолженности составляет 500 000 рублей и более;
- продолжительность просрочки по платежам составляет не менее 3 месяцев.
Должник вправе начать процедуру банкротства, если:
- он является неплатежеспособным и/или не имеет имущества, которое можно реализовать для погашения долга;
- он понимает, что имеющегося дохода не хватит для того, чтобы своевременно погасить все долги и не допустить просрочек по внесению обязательных платежей.
Кредитные каникулы не избавляют человека от долгов — они лишь временно освобождают его от обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору. Причем в то время, пока заемщик не платит банку, на сумму основного долга продолжают начисляться проценты — их придется выплатить после того, как будет погашен основной долг и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями кредитного договора.
Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно доказать банку, что финансовое положение должника существенно ухудшилось — например, вследствие:
- потери работы;
- длительной болезни;
- рождения ребенка;
- существенного снижения размера зарплаты и пр.
Каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке после того, как заемщик представит все необходимые документы: больничные листы, справку из службы занятости населения, свидетельство о рождении ребенка и пр.
Если денег на погашение долга нет, но предполагается, что финансовые трудности временные, можно попробовать договориться с кредиторами об отсрочке платежей или рассрочке долга. В этом случае между заемщиком и кредитором составляется мировое соглашение, в котором прописывается новый порядок погашения долга и условия, определяющие правила предоставления послаблений.
Договориться с кредиторами (особенно с крупными банками, в которых условия подобных соглашений рассматриваются и корректируются в нескольких независимых друг от друга инстанциях) непросто, но попробовать стоит.
В последнее время банки стали менять условия по ипотечным программам. Эксперты связывают это с повышением ключевой ставки Центробанком (ЦБ). С начала года ключевая ставка увеличилась на 3,25 п.п. до 7,5%, хотя еще в марте она равнялась 4,25% годовых. Последнее повышение — уже шестое — было в октябре на 0,75 п.п, а также уже анонсировано дальнейшее повышение в декабре.
«Таким образом, средняя ставка в программах для заемщиков кредитов на новостройки уже достигла 8,64% годовых, а на покупку вторичного жилья — 8,83%», — рассказал совладелец группы «Родина» Владимир Щекин.
Руководитель департамента продаж СЗ «Катуар Девелопмент» Оксана Федосеева отметила, что пока ставки по ипотеке не преодолели психологический барьер в 9%. Она напомнила, что в январе 2020 года средневзвешенная ставка по ипотеке составляла 9%, сейчас — не превышает 8,9%.
Но банкам и застройщикам предстоит выстроить новые модели продаж.
«Также неутешительный прогноз опубликовал Центробанк по изменению ключевой ставки в ближайшие годы. В следующем году по прогнозу ЦБ она составит 7,3-8,3%. В связи с этим дешевой ипотеки ждать не приходится, поэтому доля спецпродуктов у застройщиков должна вырасти», — пояснили в ГК «Инград».
Еще одним фактором стало ужесточение денежно-кредитной политики. По мнению экспертов рынка, это связано с ускоряющимися темпами инфляции, которая в ноябре года превысила 8,1% в годовом выражении. И данные риски будут только нарастать.
«Банки отреагируют изменением денежно-кредитной политики. Сбербанк подтвердил этот тренд, повысив 15 ноября ставки по ипотеке на новостройки до 8,8%, на 0,4 п.п. Подорожала ипотека у многих серьезных игроков: «Абсолют банка», «Промсвязьбанка», а вскоре повысит и ВТБ», — подчеркнула гендиректор VSN Realty Яна Глазунова.
Эксперты отмечают, что из-за повышения ключевой ставки значительно увеличилась стоимость фондирования для банков. Доходность по пятилетним облигациям федерального займа — ключевого ориентира стоимости фондирования выдачи ипотеки уже составляет почти 8,4%. В апреле она была на уровне 6,8%.
В ВТБ, в свою очередь, считают, что в 2022 году, несмотря на повышение ключевой ставки, спрос клиентов на ипотеку останется стабильно высоким.
А вот Владимир Щекин отметил, что к низкому уровню — 4-5% годовых ключевая ставка вернётся, по прогнозу ЦБ, только в 2023 году. Его мнение, что заметно снизится покупательская активность в 2022 году.
«В 2019 году, когда средние ставки достигли 9% годовых, темпы выдачи ипотечных кредитов сразу замедлились. Сейчас ситуация осложняется тем, что в среднем цены на новостройки выросли за последний год примерно на треть. В таких условиях спрос на ипотеку снизится, а многие оставшиеся у банков клиенты переориентируются на кредиты для покупки вторичного, а не нового жилья», — заявил Щекин.
По словам директора департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрия Веселкова, ЦБ обращает внимание на необходимость решительнее сдерживать инфляцию. Поэтому ставки по ипотеке могут пойти вверх за повышением ключевой ставки.
«Уже сейчас средняя ставка по ипотеке на новостройки без учета льготных программ приближается к 9%. Полагаю, что при дальнейшем повышении инфляционного давления и росте ключевой ставки для противодействия таким процессам есть вероятность, что в 2022 году ипотека преодолеет рубеж в 10% годовых», — отметил Веселков.
По данным мониторинга ДОМ.РФ, средневзвешенная рыночная ставка по ипотеке на новостройки в России сейчас составляет 8,66%, на «вторичку» — 8,85%, на рефинансирование — 8,6%.
«Мы видим, что наибольший рост ставок наблюдается на рынке вторичного жилья. При этом ставки на жилье в новостройках будут ниже, так как большинство застройщиков и банков могут предложить собственные программы субсидирования», — предположил руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.
После изменения условий программы льготной ипотеки и снижения суммы кредита с 12 до 3 млн рублей продажи в Московском регионе просели, подсчитали в ГК «Инград». Но при этом вырос спрос на «Семейную ипотеку» после модернизации программы в июле. Условием для участия является рождение ребенка с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Например, в ВТБ доля программы в общем объеме выдач по итогам октября достигла 13%, увеличившись с июля на 9 п.п. С начала года в банке выдали уже почти 15,5 тыс. кредитов на 58,7 млрд рублей по «Семейной ипотеке». Доля покупателей по данной программе в РФ составляет от 8% до 20%.
Программа будет действовать до 31 декабря 2023 года, но ее могут продлить или переделать, чтобы сохранить в качестве господдержки семей.
А вот программа «Господдержка — 2020» не является популярной у покупателей, поскольку по ней максимально у банка можно занять 3 млн рублей. Купить в таком случае новое жилье можно только в провинции, в Москве это практически нереально.
По мнению Федосеевой, власти могут продлить действие льготных программ, но все будет зависеть от экономики и от окончания пандемии, которая разгоняет инфляцию. Но если кризис преодолеют, это не потребуется. Также она пояснила, что смысл льготных программ — в адресности. Но наличие большого количества таких программ приведет к «перегреву» рынка.
По мнению гендиректора девелоперской компании «Мармакс» Юрия Юрова, если программа льготной ипотеки завершится в июле 2022 года, как сейчас запланировано, то к этому моменту можно ждать рост выдачи ипотечных кредитов. По его словам, если в 2020 году доля выдачи льготных ипотечных кредитов на новостройки составляла порядка 70%, то в 2022 году с учетом состояния рынка их доля может снизиться до 40%.
Гольдберг, в свою очередь, оценил, что в 2022 году льготные программы будут занимать до 25-30% рынка ипотеки в России.
«На фоне повышения ключевой ставки для застройщиков будет все дороже обходиться предоставление различных специальных условий, предусматривающих ставку ниже средней по рынку. Поэтому, вероятнее всего, большинство застройщиков в конце 2021 года — начале 2022 года начнут сворачивать свои собственные программы субсидирования ипотеки и переходить на более привычные инструменты стимулирования спроса — прямые скидки», — сказал Веселков.
По мнению аналитиков, партнерские программы субсидированной ипотеки явно не исчезнут. Покупатели приобретают недвижимость на выгодных условиях, а девелоперы добиваются увеличения продаж. Например, последние могут договориться о снижении ставок по ипотеке на период строительства жилья, чтобы дольщику не приходилось одновременно много платить за ипотеку и снимать квартиру. Банки, в свою очередь, увеличивают доходы и получают гарантии погашения.
«Данные программы помогают покупателям сэкономить на процентах, но при этом крайне невыгодны застройщику, которому приходится компенсировать часть суммы процентов по кредиту. Многие застройщики идут на такие программы, чтобы привлечь покупателей рекламной ставкой по ипотеке от 0,1%. Но в сегменте недвижимости бизнес и выше в данных программах нет необходимости, потому что для покупателя изменение в ставке 0,5% особой роли не играет. Качественное и комфортное жилье в выгодной локации будут приобретать, несмотря на отсутствие партнерских программ застройщика с банком», — уточнил Юров.
По мнению экспертов, доля ипотечных сделок по премиальным объектам составляет 35-40% от объема своей ценовой ниши. И чаще всего ипотека берется на часть стоимости объекта, поэтому покупателям дорогой недвижимости интересны партнерские программы с более привлекательными условиями, чем у банков.
В 2022 году вводят новые ограничения на выдачу кредитов: чего ждать заемщикам?
Тип кредитования:
- Потребительский кредит под поручительство физических лиц
- Потребительский кредит без обеспечения
Для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на счёт Сбербанка – 3 – 24
Для остальных клиентов – 25 – 60
Валюта кредита рубли РФ
Минимальная сумма кредита 300 000
в отделениях Сбербанка г. Москвы — 400 000
Макс. сумма кредита 5 000 000 1 3 000 000 2
Срок кредита 3 от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита – нет
Обеспечение по кредиту поручительства физических лиц —
граждан РФ (не более 2-х) 4 не требуется
Возраст на момент предоставления кредита не менее 18 лет
Возраст на момент возврата кредита по договору не более 75 лет не более 65 лет
Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы
и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет 3
1 В случае получения кредита Заемщиком в возрасте от 18 до 20 лет наличие Созаемщиков не обязательно.
2 Для клиентов банка, получающих заработную плату/работающих, получающих пенсию на карту в Сбербанке, стаж заемщика на текущем месте работы обязан быть не менее 3 месяцев.
3 На клиентов банка, получающих заработную плату/пенсию на карту в Сбербанке, требование о наличии общего трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за 5 лет обязан быть не менее 6 месяцев.
4.Ставка 12,9% годовых действует по кредиту под поручительство на срок до 2-х лет и на сумму не менее 300 тыс. рублей, для отделений Сбербанка г. Москвы минимальная сумма составляет 400 тыс. рублей. По кредитным заявкам, принятым в ПАО Сбербанк в условиях акции в периоды с 01.08.2017 по 15.10.2017, для заемщиков действуют фиксированные процентные ставки от 12,9% до 15,9% годовых по кредитам в рублях. При подачи заявки на кредит на сумму от 300 000 рублей (минимальная сумма кредита), для отделений Сбербанка г. Москвы минимальная сумма кредита составляет 400 000 рублей. Валюта кредита – рубли. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей.
| Тип кредита | Срок кредита (месяцы) | Для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке |
Для всех остальных |
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | 3 – 24 | 12,9% | 12,9% |
| 25 – 60 | 14,9% | 14,9% | |
| Потребительский кредит без обеспечения | 3 – 24 | 13,9% | 13,9% |
| 25 – 60 | 15,9% | 15,9% |
| Параметр | Потребительский кредит под поручительство физических лиц |
Потребительский кредит без обеспечения |
| Валюта кредита | рубли РФ | |
| Минимальная сумма кредита | 300 000
для отделений Сбербанка г. Москвы — 400 000 |
|
| Макс. сумма кредита | 5 000 000 1 | 3 000 000 2 |
| Срок кредита 3 | от 3 месяцев до 5 лет | |
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует | |
| Обеспечение по кредиту | поручительства физических лиц — граждан РФ (не более 2-х) 4 |
не требуется |
| Параметр | Потребительский кредит под поручительство физических лиц | Потребительский кредит без обеспечения |
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 18 лет 1 | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | не более 75 лет | не более 65 лет |
| Стаж работы | не менее 6 месяцев 2 на текущем месте работы
и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет 3 |
|
1 В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.
2 Для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
3 На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
В случае если вам известны самые точные показатели по процентной ставке, выставляемой финучреждением, порой не просто бывает самостоятельно осуществить все подсчеты касательно будущей переплаты. Объяснить это можно тем, что такого плана финансовые расчеты банк осуществляют, применяя определенные схемы, отличающиеся четкостью, последовательностью и продуманностью. Причем на показатель точности в таких ситуациях способны повлиять самые разноплановые аспекты.
Также, процентные начисления по финансовому продукту могут быть включены в основной счет, выставляемый пользователю. Или же, напротив, заемщик может осуществлять выплаты по имеющемуся кредитному займу с % на остающуюся суму долга. Тогда речь будет идти о таком явлении как дифференцированные платежи – в этом случае размер процентов, которые человеку необходимо с регулярностью выплачивать, будет понижаться каждый месяц. Еще есть возможность выбрать аннуитетный платеж.
- Сумма до 3 млн. рублей
- Ставка от 12,9%
- Максимальный срок до 5 лет
- Отсутствие комиссий
Дает возможность каждому россиянину, который заинтересован в кредитовании, возможность предварительно все тщательно обдумать и взвесить плюсы и минусы своего решения. Кроме этого, у каждого человека появляется возможность заранее определиться с бюджетом, а это, в свою очередь, поспособствует правильности принятия финального решения оформителем касательно того, где лучше всего занять денежные ресурсы.
Что будет с инфляцией и ставками по кредитам и депозитам до конца 2022 года?
И действительно, с 2015 года для банков, которые предоставляют гражданам кредиты, действуют специальные правила. И в них указано, что на момент оформления ссуды полная стоимость кредита, то есть сумма всех реальных расходов по займу, включая комиссии, страховки и т.д., не должна превышать более чем на треть наименьшую из двух величин: либо 365% годовых, либо рассчитанное ЦБ среднерыночное значение.
— Конечно, все кредитные организации знают о нормативах Центробанка, но в некоторых случаях они идут на разного рода хитрости, которые позволяют увеличить процент выдач и тем самым улучшить показатели и получить за это премии, — рассказал Олег, специалист одного из столичных бюро кредитных историй. — Руководство банков такие практики не пресекает, рассчитывая на то, что по большинству выданных кредитов люди платить всё равно будут, а проблемные ссуды взыщут коллекторы.
Нередко нормативы ЦБ обходятся путём «размытия» нагрузки за счёт увеличения срока предоставляемого кредита либо при помощи частичного дробления различных комиссий. Например: в расчёт полной стоимости кредита (ПСК) включают не все затраты на страхование или на выпуск и обслуживание карт, которые выдаются вместе с кредитом как обязательное условие и инструмент управления счетами. Набиуллина подтвердила, что Центробанк осведомлён о таких действиях и не приветствует их. Помимо этого, ЦБ считает необходимым внедрение новой практики оценки заёмщиков, в соответствии с которой в месячную нагрузку потенциального клиента банки должны включать и те покупки, которые обратившийся за кредитом сделал в рассрочку, а для этого необходимо предусмотреть механизм отражения таких покупок в кредитной истории.
Отдельно председатель Центробанка затронула тему, связанную с инициативой сенаторов по снижению долговой нагрузки россиян путём рефинансирования их проблемных кредитов под ставку 3% или меньше через специальные ссуды, которые в теории мог бы предоставить сам ЦБ всем нуждающимся банкам – первоначальным кредиторам. При этом сенаторы также предложили ввести ограничение максимального размера потребительских кредитов для всех заёмщиков в размере не более одной трети годового дохода.
Набиуллина выступила против обоих предложений, указав, что они не соответствуют соображениям социальной справедливости, так как в случае их принятия те, кто по своим кредитам платит, окажутся в неравных условиях с теми, кто выплаты не делает, но получает выигрышное положение, так как в конечном итоге ему предоставляется возможность расплатиться по более низкой ставке. Похожая ситуация и с ограничением сумм, так как в случае введения данного условия для некоторых граждан доступ к кредитованию будет вообще ограничен, а это нарушение прав.
— То, что Центробанк предложения сенаторов отклонил, — это вполне логично, — пояснил начальник аналитического отдела компании «Риком-Траст», кандидат экономических наук Олег Абелев. — Дело в том, что помимо «социального аспекта» у этого отказа есть вполне прагматичное основание. Ведь по факту сенаторы предложили «влить» в экономику крупную сумму, забрав её из резервов ЦБ, и тем самым разогнать инфляцию на непрогнозируемую величину. Конечно, на такие меры регулятор не пойдёт.
Больших событий в финансовой сфере звезды в 2022 году не обещают. Конечно, многое зависит от вас. Можно хорошо зарабатывать и без помощи звезд, лишь бы не было препятствующих астрологических влияний, которые мешали бы и отвлекали от заработка.
Влипнуть в проблемы, когда нет никаких вредоносных астровлияний, еще легче, чем заработать, — достаточно транжирить деньги, брать кредиты без меры и инвестировать в очевидные аферы. Поэтому нельзя сказать, что в 2022 году у вас «не произойдет ничего». Что-то да будет происходить. По крайней мере, если вы работаете, то вам будет регулярно приходить зарплата.
А вот чего без астрологической поддержки не получится, так это всерьез разбогатеть, запустить сверхудачный стартап, кардинально улучшить качество жизни. Поэтому финансовый гороскоп на 2022 год советует вам не вкладывать все силы в финансовую сторону жизни — в этом году есть сферы, где можно добиться куда больше, чем в вопросах денег, например, звезды будут помогать освобождению от сковывающих житейских обстоятельств.
В 2022 году у вас перспективно выглядит та часть гороскопа, которая описывает чужие ресурсы. Вы сможете удачно инвестировать, получать доход от инвестиций, которые сделали раньше, и привлекать инвесторов в свой бизнес.
Удачно пойдет оформление страховки и получение страховых выплат. Можно получить большое наследство. Если очень повезет, можно получить доступ к бюджету или деньгам компании и жить за их счет, пользоваться служебным жильем и машиной, проводить личные траты через бухгалтерию.
В 2022 году вам нужно обратить внимание на денежные взаимоотношения с другими людьми. Ваши личные доходы особо не изменятся. А вот там, где дело касается чужих денег и ресурсов, выплат, налогов, инвестиций, можно увидеть что-то интересное — например, найти способ получать небольшой, но стабильный доход от депозита в банке или правильно сделанных инвестиций.
Что значит «правильно сделанных»? — исключите риск, вкладывайте деньги в консервативные, проверенные временем проекты. Удачен год для долгосрочного страхования и страхования недвижимости. Столкнетесь вы в течение года и с каким-то официальным моментом:
- ● заполнением деклараций,
- ● налогами,
- ● оформлением сделок и финансовых договоренностей у нотариуса,
- ● вступлением в наследство и т. п.
А вот если к вам раньше потоком шли чужие деньги, ситуация поменяется к худшему — у людей, которые дарили вам подарки или помогали деньгами, изменятся обстоятельства и денег станет приходить меньше. Могут уменьшиться дотации, выплаты, начисления на депозит.
Кредитная амнистия в 2022 году для физических лиц
2022 год станет для вас годом финансовой удачи. Но при условии, что вы не будете рассчитывать только на собственные силы и личный заработок. Потому что все блестящие перспективы года связаны с чужими деньгами. Вы можете получить наследство или большую денежную помощь (что интересно, вполне может быть, что от постороннего человека или вообще анонимно), вложиться в сверхуспешный инвестиционный проект или получить неожиданно большой доход от тех инвестиций, которые сделали раньше, да может просто повезти найти большие деньги на ровном месте. Счастливыми будут январь — апрель и ноябрь — декабрь. А в эти периоды будут самые счастливые дни. Первый период удачи — середина февраля. Здесь деньги придут внезапно и благодаря счастливому повороту обстоятельств. Второе везение будет в апреле. Речь может идти об анонимных деньгах или деньгах, которые пришли загадочными путями. 30 апреля — 1 мая — дни изобилия. Можно получить:
- ● щедрый подарок,
- ● приз,
- ● премию,
- ● награду, большую сумму от инвестиций или страхования.
2022 год будет для вас финансово удачным с мая по октябрь. Удача связана с чужими деньгами, которые вы можете получить как наследство, выплаты, инвестиции или подарок. Поэтому не замыкайтесь на себе и не тяните все в одиночку. Посмотрите вокруг: рядом есть люди, которые хотят помогать, содержать, инвестировать в ваш бизнес. Возможно, вместо того чтобы тратить деньги на создание своего сайта, покупку перфоратора или путевку на море, вы найдете того, кто даст попользоваться своим сайтом, инструментом, дачей. Могут эти астровлияния символизировать и рост доходов у мужа/жены или брак с обеспеченным человеком.
Но если где-то в деньгах вам повезет, то где-то могут быть и проблемы. Например, вам начнут много и охотно давать кредиты, и если вы будете неосторожны, то можете влезть в долги. Да и подарки не обязательно все бескорыстные, от чистого сердца. За них от вас могут ждать какой-то услуги. Так что всегда будьте осмотрительны и анализируйте, что и на каких условиях вам предлагают.
По денежному гороскопу на 2022 год главным фактором, влияющим на ваше материальное, будут затмения. Чтобы вы знали, чего ждать от этих явлений, давайте рассмотрим их подробнее. Первое Солнечное затмение 30 апреля в Тельце символизирует начало новых судьбоносных событий, связанных с чужими деньгами. Произойдет нечто, что свяжет ваши и чьи-то еще финансовые интересы.
Лунное затмение 16 мая в Скорпионе предвещает прощание с деньгами или потерю вещи, которая вам чем-то дорога. И знаете, когда это случится, вы обнаружите, что вещь — это всего лишь вещь, и связанные с ней ностальгические воспоминания уже давно выцвели и не имеют для вас значения.
Солнечное затмение 25 октября является как бы «зачатием» чего-то нового в финансовой сфере. А уж какое событие из него «прорастет», станет понятно в течение полугода. И, наконец, Лунное затмение 8 ноября создаст предпосылки для того, чтобы вас перестали содержать или поддерживать материально.
Вашими деньгами управляет Юпитер, поэтому его положение в 2022 году будет самым важным. А расположен он очень и очень неплохо — в январе — апреле и ноябре — декабре он будет в Рыбах. Там он размоет границы вашего материального положения.
Вы считаете, что у вас есть «потолок», выше которого вы не разбогатеете? В 2022 году его не будет. Вам станут доступны любые источники дохода и любой уровень жизни. Интересный момент: у вас может появиться нечто ценное, ценности чего вы не знаете, или в этом году вы как раз узнаете, что имеете некую ценную вещь (которую считали копеечной).
Майские праздники подарят вам большую удачу, крупную сумму, ценное приобретение, приз, подарок, а затем до ноября можете отодвинуть тему денег на второй план и заняться другими вещами — теми, для которых этот период подходит больше, например, путешествовать. Если же вам все-таки понадобится принять решение по крупной сумме с мая по октябрь, не делайте этого в дни затмений: 30 апреля, 16 мая, 25 октября и 8 ноября.
Онлайн заявка на кредит доступна всем гражданам. Заполните ее в удобное для себя время дома или на работе. Увеличить шансы на положительное решение можно, если отправить данные сразу в несколько банков.
При походе в банк для оформления потребительского кредита появляется возможность документально подтвердить указанные сведения. Если заявка, оформленная через сайт, является предварительной, то в самом учреждении ее могут принять к исполнению. Недостаток — отделения банков не работают в выходные.
Интересную точку зрения занимает глава ВТБ Андрей Костин. Касаемо ситуации с весенними скачками доллара в 2021 году, он сказал, что это нормальные пределы изменения курса относительно банковской сферы. В интервью РБК Костин сказал, что он не верит в дальнейший рост курса американской валюты.
Отдельно глава банка отметил, что в этот кризисный период наблюдалась иная позиция ЦБ. В момент этого скачка Центробанк не стал прибегать к повышению ставки, а это весомое достижение, демонстрирующее некий запас прочности.
Аналитик УК «Регион инвестиций» Михаил Поддубский на тему скачков курса и его дальнейшей стоимости высказывается деликатно, но вполне определенно. По его словам резкое снижение цены рубля не предвидится — национальная валюта вряд ли упадет в паре с долларом до значений 100 р за 1$.
Эта версия была высказана агентством Блумберг, чье мнение было основано на предположении, что ситуация с коронавирусом спровоцирует падение американских фондовых рынков, сопоставимое с кризисом 2008 года. Они предполагают, что в течение 2021 года будет несколько скачков курса доллара. В результате этого к 2022 году стоимость рубля достигнет 97 р за доллар, что не может оставлять равнодушным кого-то связанного с экономикой.
Однако господин Поддубский отметил, что макроэкономическая ситуация относительно поведения рубля значительно стабильнее 2014-2016 года, что демонстрирует его умеренную прочность. Если учесть, что после того кризисного момента в России ввели особый бюджетный механизм. Это некое правило, ограничивающее влияние на курсы валют различных колебаний стоимости нефти. Одновременно с этим, проведена работа с золотовалютными запасами, что дает определенную финансовую опору.
Поэтому прогноз курса рубля сдержанный, но все же позитивный — сильного ослабления национальной валюты ждать не стоит. Небольшая возможность такого исхода событий есть, но она невысока. С большей долей вероятности рубль не потеряет текущих позиций, а в при благоприятном развитии событий может даже укрепить свое положение.
Доцент РАНХиГС Сергей Хестанов, являющийся советником гендиректора компании «Открытие-брокер» говорит о том, что сейчас особенно сложно делать долгосрочные прогнозы курса национальной валюты. Как бы не пытались власти уйти от привязки курса рубля к стоимости нефти — это пока не удалось. Высокий уровень волатильности сырьевых цен автоматически делает ненадежными любые долговременные прогнозы. При этом господин Хестанов предполагает, что к концу 2022 года цены на углеводороды начнут стабилизироваться, что приведет к укреплению рубля.
Александр Осин, занимающийся аналитикой управления торговых фондовых операций от ИК «Фридом Финанс» предполагает, что к началу 2022 года за 1 доллар будет полагаться не более 70 рублей. Уже в первой трети года есть вероятность падения цены доллара до 64-65 р. При этом Осин также говорит о стабилизации цен на нефть, что «ободряюще» повлияет на национальную валюту России. Отдельно аналитик вспоминает и про меры макроэкономического стимулирования нефтяного рынка в разных странах, что повлияет на «черное золото», а потом и на рубль. Однако дальше середины 2022 года пока загадывать рано.
Представитель Газпромбанка Егор Сусин, являющийся начальником центра разработки стратегий, в первой половине 2021 года говорил, что до пандемии было очевидно чрезмерное укрепление рубля. Этому способствовал рост спроса на рискованные мировые активы, а также ожидания активного снижения ставок у Банка России. При этом к началу 2022 года из-за восстановления импорта стоит ждать небольшое ослабление рубля, что вполне обосновано, хотя курс не выйдет за пугающие значения. Пока стоит ждать «ценник» в 75-76 р за доллар.
Речь о резком законодательном изменении покупательской способности 1 рубля пока не идет. Никто не собирается спонтанно принимать такое решение, однако предложения разного рода уже есть. При этом на часть из них стоит обратить внимание, хотя и необходимо помнить, что пока такие предложения являются всего лишь идеей, требующей рассмотрения.
С точки зрения кандидата экономических наук Юрия Данилова, рубль в последние несколько лет чувствовал себя относительно стабильно. До весеннего скачка курса в 2021 году было заметно планомерное укрепление рубля. При этом такая позиция ведет к тому, что падает конкурентоспособность отраслей рынка, ориентированных на экспорт. Только один этот факт способен спровоцировать определенный спад российской экономики.
В такой ситуации стране более выгодно принудительное падение рубля до 75 р за доллар. Не помешает и стократная деноминация — в этой ситуации доллар будет стоить больше рубля, что окажет не только экономический, но и психологический эффект. Причем последнее важно не только для ведения дел, но и для внутреннего спокойствия легковозбудимых граждан. Однако пока это делать никто не планирует.
Что будет с рублем в 2022 году сейчас сказать сложно — слишком много влияющих факторов и непредсказуемых тенденций. После неприятного экономического удара 2021 года, многократно усиленного коронавирусом, глупо ожидать простого мирового спокойствия. Мнений относительно курса рубля много, но они слишком разные, чтобы очевидно выделить фаворитную тенденцию, выраженную в точных цифрах. Однако сразу несколько известных финансовых экспертов говорят о том, что каких-то особых курсовых взлетов и падений ждать не стоит.