Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучший банк в России в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Первый по надежности банк России. В составлении рейтинга банков 2022 года огромную роль сыграла гос. поддержка и уставной капитал. Предлагает выгодные вклады и кредиты под выгодные проценты.
Один из наиболее крупных банков в России, который был создан в 2000 году. Сегодня признан коммерческим банком всесторонней направленности, предоставляющим все виды финансовых услуг. Является лидером в финансировании агропромышленного комплекса Российской Федерации. Сто процентов акций принадлежат РФ. Предлагает максимальный процент по рублевым вкладам 10% и кредитам со ставкой 9,9%.
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год
Надежный банк в России, имеющий полный пакет лицензий и сертификатов для осуществления своей деятельности. Участвует в гос. системе страхования вкладов, что предоставляет дополнительную гарантию сохранности осуществляемых вложений физических лиц. Предлагает низкие проценты по кредитам, как молодым людям, так и пенсионерам.
Обладает семью дочерними банками в России, Армении, Белоруссии, Люксембурге и даже в Швейцарии. Входит в тройку самых крупных банковских организаций Российской Федерации. Обслуживает главные отрасли российской экономики. Входит в список лидеров по созданию и андеррайтингу выпусков аблигаций. Среди клиентов – около 4 млн. физ. лиц.
На рынке с 1990 года. Три года назад вошел в список ТОП 100 надежных банков РФ по версии Форбс. Считается одним из банков, в которых выгодно делать вклады.
Вошел в ТОП 3 лучших банков в области автокредитования РФ и ТОП 5 лидеров на рынке потребительских продаж. Входит в одну из самых крупных финансовых групп в мире Societe Generale, которая существует с 1864 года. Делает выгодные предложения по потребительским кредитам.
Перечень меняется в течение двух лет подряд. В обоих случаях изменения представлены в виде расширения списка. Каждый год добавляется по одной кредитной организации. В 2021 таковой стал Тинькофф Банк. Можно отметить, что только такой формат трансформации списка использовал ЦБ. На текущий момент никто из него не исключался.
За все время определения системообразующих финансовых институтов, то есть с 2015 года, добавилось три структуры. Соответственно, изначально их было десять. Спустя два года – в 2017 соответствующий статус получил МКБ. Еще через три – Совкомбанк. Таким образом системно значимые банки 2022 года достигли списка из 13 пунктов. До осени меняться он не будет.
На фоне всех структур выделяется новоиспеченный участник. Тинькофф Банк является полностью дистанционной кредитной организацией. То есть не располагает собственными отделениями. Вся взаимосвязь с клиентами выполняется онлайн или через курьеров. За счет чего услугами этого финансового института могут воспользоваться жители почти любого региона России. Невзирая на то, что у него есть всего три офиса.
Рейтинг банков по надежности 2022 по данным Центробанка
Эксперты в 2022 году рекомендуют обратить внимание на ряд банков, которые предлагают сразу несколько выгодных программ для разных категорий граждан РФ:
- Газпромбанк — средняя ставка по депозиту составляет 7%;
- МКБ — размер годового процента варьируется в диапазоне 5,8-7,7%;
- Совкомбанк предлагает осуществить вложение под 7% годовых;
- Росбанк — вклады со ставкой до 7,5%;
- Открытие — вложения можно осуществить под 6%;
- ВТБ — ставка в среднем составляет 6%.
Определившись с тем, в какой банк лучше вложить деньги в России, необходимо не только подобрать вклад под желаемый размер процента, но и учесть иные параметры. В 2022 году к ним относятся:
- Срок — лучше выбирать вклад от 3 до 12 месяцев. За меньший период времени заработать приличную сумму не получится, а при открытии на более долгий срок денежные средства могут потребоваться раньше.
- Возможность пополнения. За время сохранения денежных средств на сберегательном счете у человека могут появляться «лишние» денежные средства, которые можно прибавить к основной сумме.
- Возможность автоматической капитализации — если проценты по вкладу начисляются ежемесячно, то лучше, чтобы они сразу приплюсовывались к основной сумме. Это позволит клиенту избежать постоянных походов в банк для проведения операции.
- Частичное/полное снятие денежных средств. Лучше, когда у клиента есть возможность снятия денежных средств, что позволяет в любой момент получить сбережения на личные нужды.
Локальные кредитно-финансовые организации могут предложить более выгодные условия клиентам. Однако пользоваться ими для вложения денежных средств эксперты не рекомендуют по ряду причин:
- чаще всего эти кредитно-финансовые организации малоизвестны;
- при возникновении вопросов или проблем с обслуживанием депозитного счета необходимо будет ехать в офис банка, в большинстве случаев единственный в городе;
- в поездке по работе или во время путешествия найти отделение банка в другом городе будет невозможно;
- в случае переезда филиала потребуется привыкать к новому маршруту;
- у маленьких банков зачастую нет собственного приложения для управления финансами.
Если человек задумывается о кредите, то конечно он хочет взять его по самым выгодным условиям. Но кредитных предложения так много, что самостоятельно разобраться, где лучшее очень сложно.
Поэтому наш сайт поможет вам выбрать из огромного количества предложения, только лучшие кредиты 2022 года!
Где лучше взять кредит в 2022 году — в каком банке
В России очень много банков, которые выдают кредиты наличными или на карту, но среди них можно выделить только несколько банков с действительно выгодными условиями.
Как правило, это самые популярные банки, такие как:
- ГазпромБанк
- Альфа-банк
- Сбер
- Тинькофф
- Почта-банк
- ВТБ
Пожалуй это основные банки нашей странны и они способны предлагать приемлемые условия кредитования.
Если вы хотите услышать точный ответ на вопрос>, то однозначного ответа нет.
Все индивидуально и каждый человек выбирает банк под свои потребности и нужды.
Но в любом случаи мы постараемся разобрать для вас самые выгодные кредитные предложения, из которых вы сможете выбрать подходящий именно для вас.
Если у вас есть зарплатная карта от какого-либо банка, в первую очередь стоит подать заявку именно в этот банк.
Так как зарплатным клиентам, предлагают лучшие условия кредитования!
Выгодные кредиты с хорошими условиями — в первую очередь обладают невысокими процентными ставками.
Сейчас появилось очень много рекламы банков и их предложений, как правило, в рекламе указывают самый минимальный процент, который можно получить только при соблюдении ряда условий.
Так что не стоит делать выводы по рекламе, так как вряд-ли вам выдадут кредит с такими процентами.
У каждого банка есть подробные условия, которые прописаны в договоре, где можно точно узнать кредитный процент.
Но в любом случаи ежемесячный платеж формируется для каждого индивидуально, это зависит от следующих параметров:
- Сумма кредита
- Срок кредита
- Уровень вашего дохода
- Наличие иждивенцев
Только после этого банк рассчитывает для вас ставку по кредиту и ежемесячный доход.
Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж!
Итого, на первый взгляд кредитное предложение от банка может вас привлечь, но перед оформлением заявки, внимательно изучите все условия, которые написаны мелким шрифтом.
Еще банки стали чаще проводить разные акции, которые позволяют взять кредит на более выгодных условиях, на это тоже стоит обращать свое внимание.
Системно значимые банки 2022 года
Мы составили для вас рейтинг в который вошли только лучшие кредиты в 2022 году.
Подробно изучили каждое предложение и учли все подводные камни и скрытые комиссии, о которых не говорят в рекламе.
В списке вы увидите только надежные банки, которые имеют лицензию от Банка России и предлагают самые выгодные условия.
Наша подборка сделана, чтобы помочь людям выбрать лучшие предложение и сэкономить свое время и нервы, связанные с получением кредита.
На что мы опирались при составлении рейтинга:
- Низкий процент кредитования
- Нет скрытых условий
- Высокий процент одобрения
- Онлайн рассмотрение заявки
На наш взгляд это самые важные факторы, которые влияют на выбор кредита!
Для начала несколько факторов, при которых кредит стоит брать:
- Стабильная экономическая ситуация
- Есть срочная нужда в деньгах
- Есть возможность исправно вносить платеж
Не рекомендуется брать кредит в следующих ситуациях:
- Нестабильная экономическая ситуация
- Брать кредит на дорогую вещь, гнаться за модой
- Нет стабильного источника дохода
Надо серьезно подойти к принятию решения о кредите и оценивать свои возможности здраво. Тогда у вас будет четкое понимание, надо ли брать кредит в 2022 году или нет.
Разные эксперты в сфере экономики и финансов уже не раз заявляли, что рынок кредитования перегревается и это может привести к не хорошим последствиям, в том числе и для людей которые взяли кредит.
Если говорить откровенно, то решение по взятию кредита целиком и полностью лежит на вас. Только вы знаете свои возможности, а внешнее факторы это второстепенные условия.
— Amazon не сделал ход конем и не переехал на Кипр, а серебро не стоит 50 долларов, как предсказывалось в «шокирующих предсказаниях» на 2021 год. В то же время инфляция, как вы и ожидали, пошла круто вверх, а образ жизни многих людей резко изменился за последний год. А какие из «шокирующих предсказаний» на 2021 год сбылись хотя бы частично? И рады ли вы, что другие не сбылись?
— Я думаю, что большинство людей понимает, что «шокирующие предсказания» делаются не для того, чтобы угадать какие-либо события. Это, скорее, провокационное упражнение, призванное заставить людей начать думать иначе, посмотреть на вещи с другой стороны. Многие темы «шокирующих предсказаний» на 2021 год нашли отражение в жизни, но несколько иначе, чем предполагалось. Например, единый базовый доход сегодня актуален для многих стран и c 2019 года в том или ином виде включается в программы поддержки населения.
Пусть Amazon не переехал на Кипр, но что касается корпораций, то самой главной темой здесь является то, что некоторые из них более могущественны, чем суверенные государства. И вот мы видим, как в этом году некоторые из корпораций получили отпор. Например, Facebook пришлось изменить свое название, чтобы уйти от определенных негативных коннотаций. В целом я горжусь, что мы «попали» во многие общие темы, которые звучали в 2021 году, и, как вы сказали, инфляция была очень важной темой, которая определяла этот год и, вероятно, будет определять и 2022-й.
— Вы ожидали роста серебра до 50 долларов на фоне спроса на солнечные батареи, но металл не добрался и до 29 долларов и сейчас торгуется на уровне ноября 2020-го. Каков ваш прогноз по серебру на 2022 год? Какие у него шансы на рост с учетом ожиданий Saxo Bank по пересмотру сроков перехода к зеленой энергетике?
— Да, мы полагаем, что в 2022 году переход от ископаемых источников энергии будет несколько переосмыслен и отложен. Уже понятно, что хотя цели на 2020, 2030, 2035, 2040 годы довольно ясны, на самом деле нет плана действий или стратегии развертывания, которые позволили бы перейти от технологий 2021—2022 годов к технологиям 2035—2040 годов. Таким образом, в 2022 году мы можем наблюдать реклассификацию атомной энергии и, вероятно, также ядерной энергетики, потому что холодная погода, которая держится уже с ноября, обусловила энергетический кризис. И он, скорее всего, продержится всю зиму. Поэтому, если объединить факторы очень холодной зимы и очень низкого запаса энергии, думаю, что в начале следующего года наступит момент пробуждения, когда люди скажут: «Хорошо, мы хотим сократить выбросы CO2, но есть разные пути, ведущие к этой цели. Не обязательно использовать исключительно солнечные панели и батареи в электромобилях». В какой-то степени это уже имело место в 2021 году. Например, все заинтересованы в развитии ветроэнергетики, но во всем мире количество разрешений, выдаваемых государством на постройку ветрогенераторов, пока ограниченно.
Да, серебро, которое используется в производстве солнечных батарей и в устройствах для зарядки автомобилей, сильно упало в цене. Падают и продажи автомобилей во всем мире. Но я думаю, что 2021 год стал скорее «паузой» в дальнейшем развертывании электромобилей и «зеленой» трансформации, и в 2022-м эта «пауза» будет заменена реклассификацией. А тренд в целом будет положительным.
— В «шокирующих предсказаниях» на 2022 год говорится о том, что для обуздания инфляции власти многих стран откажутся от целей по нормализации климата. А на днях вы сказали, что не удивитесь, если баррель Brent будет стоить выше 100 долларов, так как на сырье есть реальный спрос. Означает ли это, что вы не верите в то, что власти ослабят экологические ограничения на инвестиции в добычу сырой нефти и природного газа?
— Совершенно верно. Мы полагаем, что «зеленая» трансформация и ESG в целом являются крупнейшим политическим нарративом, который политики используют для привлечения внимания избирателей. Концепция такова: все считают, что сделать больше «зеленых» преобразований не удается только по причине того, что на это не тратится достаточно денег. Этот принцип только усилится. Я даже считаю, что произойдет переклассификация источников энергии, что в некоторой степени будет полезно для увеличения в целом поставок в энергетической сфере.
Целевая цена в 100 долларов за баррель марки Brent основывается еще и на том факте, что у нас будут заканчиваться запасы нефти. Кроме того, погодное явление El Nino (Эль-Ниньо — это колебание температуры поверхностного слоя воды в экваториальной части Тихого океана, оказывающее заметное влияние на климат. — Прим. ред.) сделает среднюю температуру воды намного ниже, а полярный вихрь принесет с Северного полюса чрезвычайно холодную погоду. Эти два фактора вместе, статистически и исторически, будут означать, что у нас есть 80-процентная, если не 90-процентная вероятность очень холодной зимы. Если объединить проблемы с поставками, усиление «зеленой» трансформации и чрезвычайно холодную погоду с очень низким уровнем ресурсов в хранилищах, вы получите энергетический кризис. Сначала он значительно повысит цены на энергию, а затем, как следствие, приведет к реклассификации. Конечно, зима рано или поздно закончится, наступит весна, и напряжение спадет.
В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году в России
— В «шокирующих предсказаниях» на 2022 год говорится о том, что женская армия Reddit берет верх над корпоративным патриархатом. Каково ваше мнение о трейдерских способностях женщин? Способна ли женская логика, которую мужчины часто не могут или не хотят понимать, привести к лучшим инвестиционным результатам?
— Это очень сложный вопрос. Женщины будут бороться за повышение уровня своей представленности на разных позициях в компаниях, в том числе в советах директоров. Они также будут продолжать борьбу за выравнивание оплаты труда мужчин и женщин. При этом все исследования — и это важно — показывают, что женщины торгуют лучше, чем мужчины. Причинно-следственные связи здесь практически во всем мире определены: женщины торгуют меньше, и они менее агрессивны в использовании кредитного плеча, что должно стать уроком для всего инвестиционного мира.
Если вы теряете больше денег, чем выигрываете, то в 98% случаев это происходит потому, что вы используете слишком большое кредитное плечо. Давайте перефразируем: в 70% случаев вы превышаете кредитное плечо, а в 30% — слишком много торгуете. Так что женщины значительно умнее в этой области, чем мужчины, поэтому я с нетерпением жду, когда в руках женщин сосредоточится большая часть капитала. Лично я думаю, что склонность торговать и в целом способности женщин абсолютно равны, если не намного лучше, чем у мужчин. На ваш вопрос довольно легко ответить, но сам по себе он весьма сложный.
— «Шокирующие предсказания» на 2022 год заставляют серьезно обеспокоиться перспективами холодной войны и политической нестабильности в США. В таких условиях какие отрасли будут устойчивее? Каковы перспективы российского фондового рынка в будущем году? В каких отраслях есть потенциал роста?
— В 2022 году мы можем иметь более низкий рост и более высокую инфляцию в сочетании с дефицитом предложения. В первой половине года у нас будет цикл ужесточений со стороны центробанков и наряду с этим правительства будут готовы дополнительно тратить деньги на ужесточение налогового режима и «зеленые» преобразования. Цепочка поставок, как мы уже понимаем, не будет нормализована, а появление нового штамма COVID еще больше разгонит инфляцию. Любой мировой эксперт в области логистики скажет, что улучшений в этом вопросе стоит ожидать минимум в конце 2022-го, если не в конце 2023 года. Исходя из этого, с учетом роста цен на энергоносители, я думаю, что области, которые выберут инвесторы, — это те, где спрос значительно превышает предложение. Несомненно, это сектора, относящиеся к логистике. Подойдет любая компания, любая услуга, связанная с транспортировкой вещей из пункта А в пункт Б.
Кроме того, возрастает потребность в кибербезопасности. Мы ежедневно видим, как публичные компании в Европе, да и во всем мире закрываются из-за хакеров.
Позитивных оценок заслуживает медицина нового поколения, и не только из-за COVID-19. Мы находимся в том историческом моменте, когда комбинация средств и методов лечения может гарантировать, что мы проживем на 20—25 лет дольше. Знаю, россияне не всегда уверены, что им нужны эти лишних 20—25 лет, но теперь это достижимо. Есть надежда, что в ближайшие 10 лет мы сможем остановить рак благодаря качественной диагностике. Ведь с ней можно предотвратить 50% заболеваний, создавать индивидуальные лекарства, которые останавливают болезнь. Такие технологии считаю инвестиционно привлекательными.
В России и во всем мире перспективны инвестиции в классические компании, в реальный сектор — производство, продуктовый бизнес, сфера услуг. Речь о международных корпорациях, которые работают с потребителями, такие как Nestle и прочие. Думаю, акции реального сектора будут опережать акции роста.
— Год назад вы ожидали, что рубль укрепится до 65 к доллару и до 80 — к евро. Рублю удалось в конце октября достичь отметки 69 и вплотную приблизиться к прогнозируемой вами цели относительно евро. Сейчас доллар стоит на уровне ноября 2020 года, а евро — в районе 83,5 рубля. А что будет с рублем в 2022 году? Есть ли перспективы его укрепления по отношению к доллару и евро?
— Рубль-евро — одна из моих любимых валютных пар. Думаю, мы увидим значительное ослабление евро по отношению к рублю. На курс евро сейчас серьезно влияют проблемы с энергетикой в еврозоне, с вооруженными силами, со способностью ориентироваться и принимать политические решения. Здесь требуется более агрессивный механизм защиты европейской валюты, плюс — решение сложной энергетической проблемы.
По паре доллар-рубль я остаюсь при своем мнении и даже буду более агрессивным: в 2022 году мы можем увидеть 60—62 рубля за доллар благодаря стремительному росту цен на энергоносители. Если только не возникнет каких-либо геополитических факторов, способных этому помешать. Думаю, на российский рубль «аппетит» хороший. Более жесткая денежно-кредитная политика Банка России в условиях высокой инфляции, высокие экспортные цены на энергоносители, плюс, конечно же, горнодобывающий сектор — все это, по моему прогнозу, будет играть на руку рублю. Если убрать политический риск, то, полагаю, рубль может укрепиться.
Сейчас рубль сильнее по отношению к евро, чем к доллару.
— В 2021 году внезапно стали очень популярны цифровые валюты, в частности NFT. Каким будет для них 2022-й? Какие компании заслуживают внимания, учитывая популярность NFT?
— NFT (уникальный цифровой сертификат, который хранится в технологии блокчейна, то есть цифровых цепочек и распределенных реестров. — Прим. ред.) стал большим трендом. Даже для людей, которые находятся в криптопространстве и блокчейне, взлет NFT стал неожиданностью. И все благодаря искусству и музыке.
Искусство невероятно популярно в контексте NFT. Сейчас много экспериментального искусства, много людей, пытающихся монетизировать известные имена в арт-индустрии. Но искусство сегодня очень сильно зависит от управления. Эта индустрия в лучшем случае сильно фрагментирована, а в худшем — немного прогнила в своей способности создавать произведения со смыслом и защищать творцов. Я думаю, именно поэтому вся эта тема «взлетела».
Кэти Перри является одной из знаменитостей, которые говорят, что хотят перейти на NFT. И в этом есть смысл. Компании вроде Spotify (самый крупный в мире стриминг-сервис музыки. — Прим. ред.) глобально доминируют, особенно в западных странах. Они контролируют индустрию настолько, что вместе с другими посредниками получают около 90—95% доходов исполнителей. Это несправедливо. Не знаю, правда ли, но поговаривают, что менее 55% исполнителей могут реально жить за счет доходов, которые они получают от Spotify. Теперь многие смогут перевести свою аудиторию на платформу NFT. Это изменит баланс сил: вместо 10% дохода за свое творчество они смогут получить все 90%.
Предполагаю, мы все больше будем использовать NFT в нашей жизни. NFT будет крупнейшим двигателем блокчейна в 2022 году. У моих клиентов большой интерес к прямым инвестициям, привлечению капитала и венчурного капитала в блокчейн, и в основном к NFT. Совершенно очевидно, что это пространство растет.
— Что вы посоветуете российским инвесторам? В какие активы вкладываться (акции, облигации, ETF, в альтернативные), в каких странах и отраслях?
— Первое — это в какую валюту инвестировать. Этот вопрос всегда в приоритете у российских инвесторов. Считаю очень интересным швейцарский франк — по двум причинам. Первая — просто потому, что центральный банк (ЦБ Швейцарии отвязал курс национальной валюты от евро, укрепив ее. — Прим. ред.) прекратил сдерживать курс валюты. Во-вторых, в мире, который становится более фискальным (имеется в виду, что все сложнее уклоняться от налогов из-за работы системы международного обмена налоговой информацией. — Прим. ред.), в котором высокая инфляция и бездумно печатают деньги, вы действительно захотите быть в безопасной гавани, а 10-процентный профицит (в Швейцарии. — Прим. ред.) — один из маркеров такого положения. Поэтому я думаю, что инвестиции в швейцарский франк, возможно, укрепят позиции инвесторов. Мне кажется, в 2022 году я буду держаться подальше и от евро, и от доллара.
Ожидаю, что доллар начнет год очень сильно, ведь его поддержит курс на более жесткое налогообложение корпораций в комбинации с более решительной монетарной политикой в США. Если вы уже ориентируетесь на доллар, не думаю, что вам стоит спешить переходить в альтернативные валюты. Но моя валютная позиция — это 25—50% швейцарского франка и 25% японской иены.
Обратите внимание на сектора, которые мы обсуждали: логистику, сырьевые горнодобывающие компании, кибербезопасность и, конечно же, медицину нового поколения.
Я управляю 100-летним портфелем, в нем распределяю средства между акциями и инструментами фиксированного дохода. Доля акций составляет 35%, доля активов фиксированного дохода — 13%, а еще у меня 20% в сырьевых товарах, 5% в инструментах длинной волатильности, 20% в недвижимости публично зарегистрированных компаний и 7% в криптовалюте. Для меня главное — диверсификация.
Вы будете успешными, только если будете контролировать свои активы. Доходность вашего портфеля на 90% зависит от распределения капитала в нем, а не от того, какие компании и сектора вы покупаете. Самое важное решение, которое нужно принять инвестору, когда он смотрит на следующий год, — это сказать себе, какой будет доля в акциях по сравнению с инструментами фиксированного дохода, недвижимостью, волатильностью, криптовалютами, сырьевыми товарами. Вот то, что принесет вам деньги. 35-процентная доля акций в портфеле может показаться низкой, но у меня есть еще вложения в сырьевые товары, а также облигации с плавающей ставкой, привязанной к инфляции, среди моих инструментов фиксированного дохода.
Не пугайтесь следующего года, но внимательно следите за ростом инфляции. В худшем случае мы будем иметь стагфляцию-лайт: низкий рост и высокую инфляцию. На нее центральные банки и политики будут отвечать перемещением большего количества денег в зеленый сектор.
В какой банк лучше всего вложить деньги в новом 2022 году
К октябрю следующего года банковская отрасль может лишиться 8% кредитных учреждений, которые уже сейчас испытывают трудности с соблюдением обязательных нормативов. В числе причин, приводящих к закрытию банков, эксперты называют:
- отзыв или аннулирование лицензий по инициативе ЦБ РФ;
- слияния и поглощения – наблюдается тренд к объединению банков;
- снижение кредитного дохода – условия в отрасли меняются на фоне ужесточения монетарной политики;
- сокращение темпов потребительского кредитования из-за высокой инфляции и низких доходов заемщиков.
«Сохраняется опасность значительного роста просроченной задолженности – если граждане не смогут исполнять обязательства, пострадают банки с минимальным запасом прочности», – уверен эксперт.
В группу риска попали около 49% финансовых организаций страны – прекращение работы только 8% банков обусловлено данными статистики и политики ЦБ РФ прошлых лет. Регулятор продолжает борьбу и с учреждениями, замешанными в сомнительных операциях.
Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.
Банковский вклад в России – самый консервативный способ инвестиций, и при этом один из самых безопасных. Система страхования вкладов гарантирует, что вкладчик банка даже с самой сомнительной репутацией получит свои деньги обратно – пусть и с определенными ограничениями.
За последний год вклады сначала резко потеряли в доходности – одно время средние ставки опускались ниже 4% годовых, что на фоне падения курса рубля сулило вкладчикам потери в реальном исчислении (даже если номинально они зарабатывали на процентах). Потом ситуация более-менее начала выправляться, но все равно самое выгодное предложение по вкладам сейчас – это 6-7% годовых. И то – такая ставка будет у 3-летнего вклада без права пополнения и частичного снятия.
Но как же выбрать банк для вклада? Это и просто, и не очень – все можно свести к двум пунктам:
- если сумма вклада (желательно с процентами) меньше или равна 1,4 миллионам рублей, можно выбирать любой банк, входящий в систему страхования вкладов. А в нее входят все универсальные банки, которые привлекают вклады. В этом случае максимум, что потеряет вкладчик в случае отзыва лицензии у банка – это 2-3 недели времени, пока банк-агент АСВ начнет выплату возмещения (и проценты, которые он мог бы заработать за эти дни);
- если сумма вклада больше 1,4 миллионов рублей – нужно либо «раздробить» ее на несколько банков (чтобы проходить по условиям АСВ), либо выбирать банк по принципу надежности.
Соответственно, смотреть на рейтинги надежности банков нужно только тем, кто планирует вложить больше, чем предел гарантии по АСВ – то есть, больше 1,4 миллионов рублей. Если вклад меньше – можно просто выбрать вклад с самыми высокими процентами, в любом случае риски клиента будут минимальны.
Говоря о надежности российских банков, нужно учитывать несколько критериев. Самый главный из них – это размер активов банка. Речь идет не о Сбербанке (он «рухнет», видимо, только вместе со всей российской экономикой), а о просто крупных банках. Например, большая часть банков из первой десятки по величине активов – так или иначе связаны с государством, которое не даст своим же банкам лопнуть.
Но и частные банки, как показывает практика, государство тоже не бросит в беде – в 2017 году Центробанку пришлось принять на санацию и национализировать сразу три крупных московских частных банка: «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Центробанк мог пойти по обычной модели и отозвать лицензии – но это были слишком крупные банки и их решили спасти. Вкладчики не потеряли ни копейки.
Другие факторы – прибыльность, российские и международные рейтинги. Их, по большей части, учитывают независимые аналитики. Например, еще в марте вышел обзор российского Forbes, который составил рейтинг 100 самых надежных банков России.
Этот банк находится на 13-й строчке рейтинга Forbes, что показывает его крайне высокую надежность (тем более, что банк фактически государственный и вкладывается в основном в ипотеку – а это обеспеченные залогом кредиты). Тем удивительнее, что именно этот банк предлагает сейчас едва ли не самые высокие ставки по вкладам на российском рынке.
У Банка «Дом.РФ» есть как минимум 4 вклада со ставками свыше 6% годовых. Один из них – «Стратегический» – мы рассматривать не будем, потому что он предполагает покупку полиса накопительного или инвестиционного страхования жизни. Но и другие вклады тоже очень интересные, для простоты занесем их в таблицу:
| Вклад | Процентные ставки и сроки | Возможность пополнения | Возможность частичного снятия | Минимальные и максимальные суммы | Выплата процентов |
|---|---|---|---|---|---|
| ДОМа лучше | От 6,3% годовых по вкладу на 367 дней до 7,2% за вклад на 1100 дней. Если открыть онлайн – то +0,2% годовых, а если сумма от 1 млн рублей – еще +0,1% | Только в первые 15 дней | Нет | От 30 тысяч до 15 миллионов рублей | В конце срока |
| Надёжный | От 4,9% за вклад на 91 день до 7,2% по вкладу на 1100 дней. Если сумма более 1 млн рублей – то +0,1% | Нет | Нет | От 10 тысяч до 15 миллионов рублей | В конце срока |
| Доходный+ | От 3,7% годовых по вкладу на 91 день до 6,2% за вклад на 1100 дней. Если открыть онлайн – то +0,2% годовых, а если сумма от 1 млн рублей – еще +0,1%, для зарплатных клиентов +0,2% | В первые 15 дней | Нет | От 30 тысяч до 15 миллионов рублей | В конце срока или ежемесячно с капитализацией |
Таким образом, в Банке «Дом.РФ» клиент может совершенно спокойно оформить вклад под 7,4% годовых – просто положив через интернет-банк сумму от 30 тысяч рублей на 3 года. Но и другие ставки за меньшие сроки – не менее выгодны, что отличает банк от конкурентов.
Есть и менее доходный вклад – и он предусматривает пополнение или частичное снятие. Правда, ставки по нему – от 3,4% до 5,7% годовых, и действуют все те же надбавки.
А по накопительному счету максимальная доходность – всего 3,6% годовых.
Принадлежащий французской банковской группе Société Générale Росбанк неожиданно занял третье место в списке Forbes по надежности. В его пользу говорят не только влиятельный собственник, но и высокие рейтинги от российских и международных рейтинговых агентств.
Самый выгодный вклад в этом банке – «150 лет надежности», и по нему есть акционные условия. Вклад имеет такие параметры:
- сумма – от 15 тысяч до 300 миллионов рублей;
- без пополнения и частичного снятия;
- без капитализации, проценты выплачиваются в конце срока;
- ставки – до 7% годовых (при сроке в 36 месяцев).
Профильный банк по поддержке сельского хозяйства известен тем, что работает с фермерами, предпринимателями, самозанятыми и выдает «Сельскую ипотеку». На все это нужны деньги – и Россельхозбанк привлекает их через вклады, обещая щедрые проценты вкладчикам. Банк – один из лидеров по размеру активов и занимает 11 строчку рейтинга по надежности.
У банка есть несколько вкладов – например, «Надежное будущее», который предполагает покупку полиса накопительного страхования жизни, или «Растущий доход», где заявленные 6% годовых выпадают всего на один сегмент, а эффективная ставка – всего 4,5% годовых.
Остаются два вклада – «Доходный» и основанный на нем же вклад «Жаркий процент». Условия вклада «Доходный» зависят от срока вклада и его условий. При выплате процентов в конце срока и открытии его дистанционно максимальная ставка составит 5,2% годовых. Но для вклада на 4 года (1460 дней) это не очень высокая доходность.
Но при выборе акции «Жаркий процент» ставка вырастает:
- для вклада на 1 год – 5% годовых;
- на полтора года – 5,5% годовых;
- на 3 года – 6% годовых.
Если открывать вклад дистанционно, минимальная его сумма – всего 3000 рублей, а при открытии в офисе – 10 тысяч рублей. Проценты выплачиваются в конце срока (их можно присоединить к сумме вклада, но пролонгация будет по пакету «Доходный».
По другим вкладам и накопительным счетам процентные ставки еще ниже.
Таким образом, если выбирать самый надежный банк для вклада, который еще и дает неплохие проценты, можно рассчитывать на доходность в диапазоне от 4% до 7% годовых (иногда ниже, иногда выше). Другие условия примерно похожи – скорее всего, такой вклад нельзя ни пополнять, ни частично досрочно снимать, а проценты будут выплачены в конце срока.
Чтобы определиться с выбором, мы соберем все данные по банкам (и самым доходным вкладам) в одной таблице:
| Банк и вклад | Максимальная процентная ставка | Условие максимальной ставки | Пополнение и снятие | Выплата процентов | Кому подойдет |
|---|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк, вклад «Фиксированный» | 4,05% | Вклад на 2 года (без учета капитализации процентов) | Нет | Нет | Выплата ежемесячно или капитализация |
| Банк «Дом.РФ», вклад «ДОМа лучше» | 7,4% | Вклад на 3 года, открытый через интернет | Нет | Нет | В конце срока |
| Альфа-Банк, «Альфа-Вклад» | 6,37% | Вклад на 3 года (без учета капитализации процентов) | Нет | Нет | Ежемесячная выплата или капитализация |
| Росбанк, вклад «150 лет надежности» | 7% | Вклад на 3 года для клиента, у которого нет открытого вклада | Нет | Нет | В конце срока |
| Россельхозбанк , вклад «Жаркий процент» | 6% | Вклад на 3 года по акции | Нет | Нет | В конце срока |
Таким образом, пока самый выгодный вклад из всех крупных и надежных банков предлагает Банк «Дом.РФ». Несмотря на то, что ставки по вкладам сейчас и так растут, ставка в 7,4% годовых явно будет актуальна в ближайшие 3 года (мы посчитали, что открытие вклада онлайн – достаточно простая задача, тем более ради надбавки).
Но, повторимся, если клиент располагает суммой менее 1,4 миллиона рублей, он может просто выбрать банк с самыми высокими процентными ставками смело оформить там вклад. Клиент в любом случае вернет свои деньги – хоть от банка, хоть от АСВ.
Учитывая то, что найти ответ на вопрос о том, в чем лучше хранить сбережения в 2022 году в России достаточно сложно, стоит обратить внимание на мультивалютные банковские депозиты. Сегодня такими предложениями банков пользуются больше 40% россиян, и, по мнению, экспертов, это достаточно выгодное вложение. Банки предлагают людям открыть мультивалютный депозит, в котором успешно сочетается несколько денежных единиц (так сказать, классика – рубли, доллары и евро, целый «коктейль»). К недостаткам такого капиталовложения можно отнести то, что процентные ставки они имеют достаточно маленькие, но они дают возможность моментально конвертировать свои капиталовложения, что минимизирует риск потери денег на резких обвалах валютного рынка (нужно просто тщательно следить за всей необходимой информацией).
Что касается вопроса о том, где лучше хранить деньги в 2022 году, то здесь все достаточно просто – идеальным вариантом является банк, наверное, не стоит объяснять, почему необходимо выбирать именно его, но для тех, кто не понимает: банковские организации помогают не только сохранить свои денежные средства, а еще и их преумножают за счет процентов, количество которых зависит от вида финансового депозита, в то время как хранение денег дома не принесет человеку никакой выгоды. Альтернативным вариантом можно считать вклад в банковское золото, ведь оно имеет достаточно стабильную цену, но этот способ подходит только для долгосрочного хранения большим сумм.
Рынки уже находятся в объятиях паники, полагает инвестиционный советник ГК «ЕЮС» Игорь Файнман. «Причина этому не полупроводники, поскольку инвесторы уже отыграли их последствия, и даже не шаткое положение Evergrande (китайский девелопер, задолжавший кредиторам более $300 млрд). Причина достаточно серьёзна: новый штамм COVID», — сказал он.
Если коротко — нет. После сопоставимых по масштабам кризисов 1998 года и 2008 года мировая экономика и фондовые рынки не демонстрировали второй, более глубокой волны падения, полагает Виталий Манжос.
«Скоро нас накроет новая волна десятилетнего экономического роста. Умеренная коррекция фондовых рынков вполне вероятна и даже закономерна. Но мы бы не стали ожидать просадки ключевых мировых фондовых индексов ниже минимальных значений 2020 года», — пояснил он.
Мир стоит на пороге нового сырьевого суперцикла, указывает Виталий Манжос. Это значит, что цены на сырьё в ближайшие годы будут в целом высокими, а акции сырьевых компаний должны дорожать.
Это мнение разделяет Виталий Громадин: по его словам, самая лучшая стратегия — инвестиции в сырьевые рынки.
Скоро исчезнут – через год в России могут закрыться почти 30 банков
1. Покупайте акции компаний, пострадавших от пандемии и инфляции. По прогнозу банка, рост ВВП США ускорится в среднем до 4,5% в четвертом квартале 2021 года и первом квартале 2022 года перед тем, как замедлиться во второй половине следующего года. Рост числа вакцинированных и создание новых лекарств против коронавируса будут способствовать дальнейшему восстановлению после пандемии. Судя по ценам на перевозки и последним комментариям представителей компаний, ситуация с цепочками поставок перестала ухудшаться. Кроме того, цены на энергоносители и инфляция, по оценкам экспертов инвестбанка, должны достичь своего пика в начале 2022 года.
Все это в краткосрочном периоде должно способствовать росту акций циклических компаний, в том числе тех, которые выиграют от открытия экономики, и столкнувшихся ранее с ростом производственных затрат. Goldman Sachs уже отмечает некоторые признаки ротации на рынке. В частности, акции компаний, цепочки поставок которых связаны с Китаем, корпораций потребительского и химического секторов уже начали опережать индекс S&P 500. Этот тренд будет продолжаться по мере роста уверенности инвесторов в сокращении этих рисков.
2. Избегайте компаний с высокими затратами на рабочую силу. Сейчас происходит самый сильный рост зарплат за последние 20 лет, поэтому акции компаний, уязвимых к росту затрат на оплату труда, останутся под давлением в ближайшие годы. К примеру, в сфере гостеприимства и развлечений акции компаний с низкими затратами на рабочую силу на протяжении большей части года показывали лучший результат, чем аналогичные компании с более высокими затратами.
По прогнозу, зарплаты в США продолжат расти на уровне выше 4% следующие несколько лет из-за высокого спроса на рабочую силу и ограниченного предложения. Высокая рентабельность и доминирующее положение компаний с большой капитализацией делают их менее уязвимыми для роста зарплат, пишут аналитики. Список компаний с большими затратами на рабочую силу смотрите здесь.
3. Среди быстрорастущих компаний выбирайте прибыльные. «Качественные» компании с высокими показателями рентабельности капитала, сильным бухгалтерским балансом и стабильным ростом прибыли и раньше выглядели лучше рынка в условиях роста ставок — так, например, было с середины 2014-го до 2016 года и с 2017-го до середины 2019 года.
Одна из главных тем для инвесторов и директоров сейчас — это trade-off между прибылью и рентабельностью. В 2022 году в условиях роста ставок она станет еще более актуальной. Сейчас рынки примерно одинаково оценивают быстрорастущие компании с разной рентабельностью.
- Инвестбанк повысил свою рекомендацию до «покупать» по секторам здравоохранения и финансов. Финансовый сектор должен выиграть от роста ставок, а также от роста мировой экономики и экономики США. Оценка сектора здравоохранения, по мнению его аналитиков, занижена и должна вырасти при снижении политических рисков, связанных с реформой здравоохранения. Сейчас он торгуется с практически рекордным дисконтом в 20% по отношению к P/E S&P 500. Кроме того, сектор здравоохранения — один из тех, кто выигрывает от роста цен и процентных ставок. С 1960 года он в среднем на три п.п. обходил широкий рынок в периоды повышенной инфляции.
В новом году в США может быть неспокойно. «После выборов 2022 года несколько ключевых предвыборных гонок в Сенате и Палате представителей дойдут до предела, и одна или обе стороны выступят против подтверждения голосования, в результате чего новый Конгресс не сможет сформироваться и заседать в запланированный первый день — 3 января 2023 года», — говорится в прогнозе банка.
Вообще раньше «шокирующие» прогнозы датских банкиров, как правило, затрагивали политическую и экономическую сферы. Но вот уже почти два года тема номер один во всем мире — это пандемия коронавируса и все, что с ней связано: новые штаммы, вакцины, лекарства…
Было бы странно, если бы в Saxo Bank не составили прогноз, касающийся здравоохранения. Датчане не исключают прорыва в биомедицине в 2022 году: будет изобретено лекарство, устраняющее большинство болезней и обращающее вспять старение клеток. Продолжительность жизни увеличится на 25 лет.
«В будущем 80-летний возраст станет новым 50-летним. Новое средство сможет замедлить старение и даже омолодить уже постаревшие клетки», — допускают в Saxo Bank.
Геннадий Зюганов уверен, что российские власти опасаются кредитного дефолта. Именно с этой целью вводится повсеместное использование QR-кодов, а не для того, чтобы защитить россиян от коронавирусной инфекции.
По словам лидера фракции КПРФ, практически 70% трудоспособного населения РФ сегодня имеют кредиты и займы. Причем людям становится все тяжелее и тяжелее исполнять финансовые обязательства. Некоторым заещикам ничего не остается делать, кроме как брать новые кредиты на погашение старых займов, за счет чего повышается кредитная нагрузка.
Зюганов привел более конкретные цифры. Он говорит о том, что в «кредитной кабале» на сегодняшний день находится около 45 млн. россиян.
Если ситуация не изменится, то совсем скоро Россию ждет кредитный дефолт. Люди просто напросто не смогут своевременно оплачивать кредиты. Долги продолжат копиться, что приведет к финансовой несостоятельности заемщиков.
Напомним, что Геннадий Зюганов является ярым противником QR-кодов, вводимых российскими властями. По его словам, еще сторонники Третьего рейха придумали присваивать узникам номера. На его утверждения возразили сторонники проекта V1V2. Они обвинили лидера партии КПРФ в незнании истории, так как именно фашистская Германия полностью отвергала вакцинацию и призывала людей не ставить прививки.
Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes
Самостоятельно следить за рыночными трендами — задача не из простых. Но мы вам в этом поможем. Мы проанализировали основные риски в преддверии 2022 года и составили удобную таблицу, которая отражает наш взгляд и с помощью которой вы сможете оценить относительную привлекательность разных классов активов, отраслей экономики и даже отдельных инвестиционных тем.
Обратимся к истории бизнес-циклов, чтобы понять, какие отрасли демонстрировали самые высокие результаты в ходе восстановления экономик. Мы будем рассматривать американский рынок, но выводы будут справедливы и для других стран, так как пандемия привела к синхронизации фаз деловых циклов во всем мире.
Базовый сценарий развития событий, в который мы верим, подразумевает следующие входные данные.
- Сейчас экономика США переживает фазу восстановления, за которой последует фаза роста. У американского потребителя есть средства на покупку товаров и услуг благодаря поддержке государства в течение последних двух лет.
- Разгон инфляции в целом и рост цен на сырьевые товары в частности — временные явления.
- Грядет ужесточение монетарной политики с целью вернуть под контроль инфляцию. Приток ликвидности на рынки в рамках программы количественного смягчения ФРС будет постепенно сокращаться. После ее завершения не за горами и новый цикл повышения ключевой ставки.
В таких условиях рынок акций в целом чувствует себя хорошо, но нам все-таки стоит учесть инфляционные риски и подумать о том, для каких компаний рост процентных ставок не станет проблемой. На этот счет аналитики Bank of Montreal недавно провели исследование, в результате которого пришли к следующим выводам.
В макросреде с растущими ставками финансовый и IT-сектора, а также сектора потребительских товаров второй необходимости и телекоммуникаций опережали рынок. А вот сектора потребительских товаров массового спроса, недвижимости, коммунальных услуг и энергетический сектор, напротив, отставали от рынка.
Мы учли важность каждого сектора экономики и страны на мировом финансовом рынке и создали ориентир аллокации, а затем скорректировали его на наши взгляды и инвестиционные возможности для частного российского инвестора.
В нашем оптимальном портфеле доля России выше, чем на мировом рынке акций (18,4% против ок. 1%), потому что мы позитивно смотрим на российский фондовый рынок, а еще он понятнее и ближе нашему инвестору. Под китайские акции мы также рекомендуем отводить более высокую долю, чем они занимают на мировой арене (12,2% против 4%), потому что за последнее время они существенно подешевели, а еще они помогают сделать ставку на рост второй экономики мира.
В основной части стратегии мы подробно рассказали об актуальных факторах, которые будут влиять на ценообразование на рынках ценных бумаг в ближайшее время, — в разрезе на разные классы активов, регионы и сектора. Но чтобы успешно поддерживать личный портфель с учетом всех факторов и прогнозов, все равно нужно время и дополнительные знания. Если ни того, ни другого нет, а зарабатывать на фондовом рынке все-таки хочется, то есть более простое решение — пассивные фонды (БПИФ или ETF). Механизм инвестирования через фонды прост: выбрать наиболее интересные и перспективные рынки и отрасли, а затем вложить средства на долгосрочный горизонт.
- По статистике, долгосрочные вложения в эти фонды приносят более высокую доходность, чем доверительное управление.
- Фонды позволяют диверсифицировать риски и вкладывать сразу в десятки компаний разных стран или отраслей. При этом паи фондов могут быть в разы дешевле акций одной компании. Даже с учетом комиссии за управление, которая, в свою очередь, в разы меньше, чем при доверительном управлении.
- В России долгосрочные инвесторы могут получать налоговые вычеты.
- Объем инвестиций в пассивные фонды (БПИФ или ETF) растет с каждым годом.
- Вложения просты и удобны. Все, что нужно от инвестора, — регулярно покупать акции предпочитаемого фонда и отслеживать его динамику в приложении.
Когда покупать фонды в портфель?
Ни один инвестор не может постоянно угадывать идеальные точки входа для инвестиций. После входа в позицию цены активов на краткосрочном интервале времени могут существенно отклоняться от цены покупки, принося инвестору убыток. В таких случаях активный инвестор может регулярно фиксировать убытки, тогда как долгосрочный инвестор, понимая фундаментальную недооцененность актива, будет держать позицию до тех пор, пока рыночная цена не станет справедливой.
Исследования показывают, что на длинном горизонте условный инвестор, которому удается постоянно покупать на дне и продавать на пике рынка (на практике невозможно), в итоге не сильно обыгрывает инвестора, который просто регулярно вкладывает в рынок при возникновении свободных средств, или инвестора, который вкладывает одинаковые суммы ежемесячно, вне зависимости от ситуации на рынке.
Что входит в состав пассивных фондов (БПИФ/ETF)?
Обычно пассивные фонды полностью повторяют структуру индексов, которые, в свою очередь, ориентируются на крупнейшие по капитализации и ликвидности бумаги в секторе, стране или регионе. Вследствие регулярной ребалансировки индексов растущие перспективные акции заменяют стагнирующие акции или сокращают их вес в портфеле фондов.
Можно ли самому сформировать портфель, который обгонит рынок?
И частные инвесторы, и профессиональные управляющие теоретически могут сформировать портфель, который будет показывать достойную доходность и даже обгонять сопоставимый индекс. Но, как мы говорили выше, на это нужно много времени и знаний.
Показателен вот какой пример. Один из самых успешных инвесторов в истории Уоррен Баффет поспорил с портфельным управляющим, что его портфель, полностью повторяющий индекс S&P 500, принесет более высокую доходность, чем хедж-фонды, в которые вкладывал управляющий. Спор продлился девять лет (с 2008 по 2016 год — начало активного притока средств в пассивные фонды), и его выиграл Баффет.
Насколько пассивные фонды выгодны с точки зрения налогов и комиссий?
На долгосрочном горизонте активный инвестор может потерять ощутимую долю прибыли на налогах и комиссиях.
Компания планирует увеличить производство в следующие 10 лет.
— Увеличит добычу на Таймырском полуострове, реализовав проект по освоению запасов на севере месторождения «Норильск-1».
— Увеличит добычу на Талнахском месторождении и модернизировать Талнахскую фабрику.
За 10 лет производство металлов платиновой группы должно вырасти на 40-50%, меди на 20-30%, а никеля на 20-30%.
Вдет бизнес как в России, так и еще в 21 стране. Основным драйвером роста компании является то, что у Яндекса диверсифицированный бизнес.
«Яндекс» — один из ведущих игроков, организовавших свою экосистему — большое количество разнообразных сервисов, пытающихся удовлетворить максимальное количество повседневных потребностей пользователя в одном месте.
Также, компания устойчива к коронавирусу. Ограничения, которые ввели во время пандемии, отразились положительно на доходности компании.
Facebook превращается в платформу для «пожилых бумеров» — его алгоритмы, из-за которых пользователи всегда видят идентичный или дезинформирующий контент, отвращают от соцсети молодых людей. Соцсеть оказывается в центре культурного противостояния между людьми младше и старше 40 лет — молодые смотрят на него как на символ фейковых новостей и жадных корпораций.
Инвесторы понимают, что новая материнская компания Facebook — Meta — стремительно теряет молодое поколение, а значит, и будущий потенциал. В отчаянной попытке удержаться наверху Meta пытается приобрести Snapchat или TikTok и тратит миллиарды долларов на возвращение в свои сервисы молодых людей. Одновременно она занимается созданием «метавселенной», основной целью которой является сбор информации о пользователях.
В итоге Meta теряет 30% стоимости, и ей рекомендуют разделить принадлежащие ей сервисы на обособленные структуры — так разбиваются мечты Марка Цукерберга о монополии.
В 2022 году происходит крупный прорыв в медицине — разработан коктейль из лекарственных средств, который регулирует процессы на уровне клеток и может продлить их жизнь. Эксперименты на лабораторных мышах показывают, что продолжительность жизни увеличивается на 30%. Для людей это означает потенциальное увеличение жизни на 25 лет.
Кроме того, новое лекарство позволяет замедлить старение и даже омолодить уже старые клетки. Новые подходы к редактированию ДНК позволяют практически избавиться от множества болезней, которые являются причиной ухудшения здоровья с возрастом.
Хотя перспектива огромного скачка в продолжительности жизни является настоящим прорывом, она ставит этические и финансовые вопросы. Если каждый будет в среднем жить по 115 лет — что это будет значить для пенсионной системы? Хватит ли еды, чтобы прокормить такое количество людей? Нужно ли сделать новое лекарство доступным для всех?
После испытаний китайской гиперзвуковой ракеты, успех которых стал неожиданностью для США, гиперзвуковые аппараты, способные выходить в космос, оказываются в центре соперничества Вашингтона и Пекина как в экономике, так и в оборонной сфере. К гонке присоединяются и другие игроки с передовыми военными технологиями: Россия, Индия, Израиль и Евросоюз.
Развитие гиперзвуковых технологий может нарушить многолетний статус-кво, существующий еще со времен холодной войны. Они ставят под угрозу фундаментальный принцип гарантированного взаимного уничтожения — в случае нанесения первого ядерного удара гиперзвуковые ракеты имеют возможность полностью предотвратить ответную атаку межконтинентальных баллистических ракет. Поэтому гонка становится массовой: никто не хочет чувствовать себя отстающим.
Это приводит к быстрому росту компаний, занимающихся гиперзвуковыми разработками, и к упадку компаний, которые производят оборудование для военных кораблей и самолетов с традиционным вооружением.