Количество НПФ в России на 2022 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Количество НПФ в России на 2022 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Статистика и рейтинг НПФ в 2021 году в России по надежности и доходности

2. Бюджет Пенсионного фонда на 2022 года — структура доходов и расходов

3. Госдума приняла в третьем чтении проект бюджета ПФР на 2022-2024 годы

4. ГД приняла законы о бюджетах соцфондов на 2022–2024 годы

5. Повышение пенсии с 1 января 2022 года

6. Список негосударственных пенсионных фондов в России 2021

7. Россиянам перечислили четыре способа накопить на достойную пенсию

8. Рейтинг НПФ России в 2021 году

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

Фонд	Количество участников	Количество участников, получающих пенсию	Доходность
АО «НПФ Сбербанка»	1 746 588	33 742	5.42%
АО «НПФ «Благосостояние»	1 349 661	425 681	6.93%
АО «НПФ «Открытие»	530 242	154 074	4.63%
АО «НПФ «Телеком-Союз»	295 216	95 901	3.79%
АО «Ханты-Мансийский НПФ»	266 648	180 941	2.44%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	234 548	176 102	6.33%
АО «НПФ Эволюция»	227 479	103 146	6.14%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	175 600	18 937	5.21%
АО «НПФ «Транснефть»	142 351	29 696	7.61%
АО «НПФ «Социум»	128 981	30 771	9.6%

Статистика и рейтинг НПФ в 2021 году в России по надежности и доходности

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
«ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
«Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
«Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
«Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
«ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
«Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
«Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
«Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
«Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

«Профессиональный» — 13,73;
«Гефест» — 13,03;
«Альянс» — 11,81;
«Согласие» — 11,74;
«АПК-Фонд» — 11,53;
«Первый промышленный альянс» — 11,12;
Сбербанк –10,93;
здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
«Волга-Капитал» — 10,78;
«Пенсионный выбор» — 10,73.

Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
«Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

паспорт;
СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
АО НПФ Сбербанка
«ГАЗФОНД»
АО «НЕФТЕГАРАНТ»
ОАО «НПФ РГС»
АО «САФМАР»
НПФ Нефтегарант
АО «НПФ «Алмазная осень»
АО «Национальный НПФ»
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

НПФ Сбербанка (АО),
ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
БУДУЩЕЕ (АО),
ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
РГС (ОАО),
САФМАР (АО),
ВТБ Пенсионный фонд (АО),
Доверие (АО),
АО НПФ Согласие-ОПС ,
АО НПФ Электроэнергетики.

Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Данные статистики выглядят так:

с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 53;
36 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 17 – нет;
всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.

На заметку! По оценке Национального рейтингового агентства через 2-3 года на рынке останется не более 30 негосударственных пенсионных фондов.

В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:

Сбербанк;
Газфонд;
ВТБ пенсионный фонд.

Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления. Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2021 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.

Какие НПФ вошли в рейтинг 2021 лучших фондов по доходности?

Название	Доходность (% годовых)
1. Профессиональный	13,73
2.Гефест	13,03
3.Альянс	11,81
4. Согласие	11,74
5.АПК-фонд	11,53
6.Первый промышленный альянс	11,12
7.Сбербанк	10,93
8.Традиция	10,91
9.Эволюция	10,91
10.Волга-Капитал	10,78

Список НПФ по рейтингу доходности 2021 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал негосударственный пенстонный фонд «Профессиональный», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в пятерку не вошел.

Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.

Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:

Название	Прогноз
1.Сбербанк	Стабильный
2.ВТБ пенсионный фонд
3.Эволюция
4.. Газфонд пенстонные накопления
5.национальный НПФ
6.Альянс
7.Большой
8.Алмазная осень
9. Ренессанс пенсии
10.Социум

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

Выбирая НПФ по рейтингу 2021 лучших фондов, каждому придется самостоятельно решить, какому критерию отдать приоритет – доходности или надежности.

Накопительная часть пенсии не имеет никакого отношения к государственной, состоящей из фиксированной выплаты и страховой части. Это 2%, которые выплачивались в начале нынешнего столетия, и 6%, перечислявшихся непродолжительное время до конца 2013 года.

Те, кто заключал договоры с негосударственными организациями, могут навести справки по месту перечисления, если таковое еще существует. В 2021 году существует возможность узнать, какая сумма находится на счете:

На портале Госуслуги, если у гражданина есть личный кабинет. В нем можно найти специальный раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Даже если накопительная пенсия переводилась непродолжительное время, все равно сумма должна быть отражена.
В Многофункциональном центре, где сотрудник сообщит необходимые сведения, распечатает документ. Это более приемлемый способ для пожилых людей, которым сложно справиться с компьютером.
Запросить необходимые сведения в отделении Пенсионного фонда.

Сумма ежегодно увеличивается на процент инфляции.

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, как его еще называют, срока дожития. Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых. Используется для расчета накопительной пенсии (для этого все накопления надо поделить на срок дожития). В 2020 году составляет 258 месяцев, в 2021 году — 264 месяца. Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо.

С этого года минимальный размер оплаты труда (МРОТ) и прожиточный минимум рассчитываются исходя не из потребительской корзины, как раньше, а из медианного дохода россиян. Медианный доход означает, что половина работающих получает больше этой величины, половина — меньше.

Размер МРОТ в 2021 году составляет 42% от медианной заработной платы (12 792 рубля), а прожиточный минимум в целом по РФ равен 11 653 рубля. Величина прожиточного минимума трудоспособного населения составит 109% от прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ, прожиточного минимума пенсионеров — 86%, прожиточного минимума детей — 97%.

Показатель прожиточного уровня пенсионера нужен для того, чтобы рассчитать размеры доплат к пенсиям. Если у неработающего пенсионера все доходы — страховая или социальная пенсия, дополнительные выплаты и льготы — не достигают величины минимума в регионе его проживания, то государство устанавливает ему федеральную или социальную доплату.

Еще немного повысится пенсионный возраст, требования к стажу и накопленным баллам
В 2021 году будут произведены индексации и корректировки пенсионных выплат
Граждане теперь могут пожаловаться финомбудсмену на НПФ
Граждан оградили от пенсионных агентов
НПФ будут обязаны раскрыть состав своих портфелей по эмитентам
НПФ будут инвестировать добровольные пенсионные сбережения россиян по новым правилам
В России изменился срок дожития
Для пенсионеров по-новому рассчитывают прожиточный минимум

Количество накоплений средств граждан на счетах НПФ прямо свидетельствует об уровне доверия к фонду. 10 крупнейших НПФ занимают более 90% рынка, при этом ТОП-3 контролируют больше половины рынка. Это:

Сбербанк – 639 млрд рублей (22,13% рынка);
Газфонд Пенсионные накопления – 567 млрд рублей (19,63%);
Открытие – 519 млрд рублей (17,97%).
Остальные позиции занимают такие НПФ:
ВТБ Пенсионный фонд – 260,3 млрд рублей;
Сафмар – 260,3 млрд рублей;
Будущее – 259,4 млрд рублей;
Эволюция – 172,9 млрд рублей;
Большой – 47,7 млрд рублей;
Национальный НПФ – 24,5 млрд рублей;
Социум – 22,8 млрд рублей.

По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.

Однако количество средств в управлении и количество клиентов не свидетельствуют о том, что фонд надежный или доходный. Рейтинговые агентства оценивают фонды по эффективности управления активами, защищенности вложений и прочим критериям.

Одно из самых авторитетных агентств на территории России – РА Эксперт. В соответствии с его методикой оценки наивысшим рейтингом стабильности ruAAA обладают следующие фонды:

НПФ Сбербанка;
Эволюция;
Газфонд Пенсионные Накопления;
ВТБ Пенсионный фонд.

Рейтинг ruAA+ получил только один фонд – Национальный НПФ.

Рейтингом ruAA обладают фонды Альянс, Алмазная осень, Большой, Ренессанс Пенсии и Сургутнефтегаз. НПФ Социум получил рейтинг ruAA–. У всех фондов прогноз «Стабильный». Остальным НПФ рейтинг не присваивался.

Центральный банк РФ рейтингует НПФ немного по другим принципам. В частности, он учитывает объем собственных средств фонда, доходность, а также участие фонда в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2020 году выглядит так:

Сбербанк;
ВТБ Пенсионный фонд;
Газфонд;
Эволюция;
Альянс;
Алмазная осень;
Сургутнефтегаз;
Ренессанс Пенсия;
Социум;
Открытие.

Одна из самых важных методик рейтингования НПФ – сравнение фондов по доходности. Ведь в итоге именно прибыльность инвестиций определяет в немалой степени размер будущей пенсии.

Доходность НПФ сравнивается с доходностью Пенсионного фонда России (управление пенсионных накоплений ПФР занимается ВЭБ). По итогам 2019 года доходность ПРФ составила 8,7%, за полгода 2020 года – уже 7,34%. Инфляция за тот же период – 3%.

В 2019 году лучшие результаты инвестирования пенсионных средств показали следующие фонды:

Телеком-Союз – 15,48% (причем в 2018 году этот фонд показал рекордную антидоходность: –16,81%);
Гефест – 12,16%;
Сургутнефтегаз – 12,12%;
Ханты-Мансийский НПФ – 10,94%;
Волга-Капитал – 10,81%;
Аквилон – 10,75%;
Первый промышленный альянс – 10,72%;
Ростех – 10,6%;
Федерация – 10,5%;
Согласие – 10,42%;
Эволюция – 10,36%;
Открытие – 10,33%.

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Рейтинг НПФ по надежности

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.

Рейтинг НПФ по доходности

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Согласно проекту:

Доходы фонда составят 8 триллионов 937,32 миллиарда рублей;
Расходы устанавливаются в размере 9 триллионов 146,49 миллиардов рублей.

Таким образом, дефицит бюджета составит 209,17 миллиардов.

Планируется, что дефицит будет покрыт за счет остатков средств бюджета Фонда на начало периода, которые составят 335,22 миллиардов.

В 2021 году количество пенсионеров, получающих выплаты от Пенсионного фонда, составит 43 миллиона 253,1 тыс. человек.

Интересна динамика количества пенсионеров, которая указывается в пояснительной записке:

2020 — 43 миллиона 552,7 тыс. человек
2021 — 43 миллиона 253,1 тыс. человек
2022 — 42 миллиона 991,4 тыс. человек.

Таким образом, наблюдается отрицательная динамика роста количества пенсионеров.

Дальнейшее проведение пенсионной реформы предлагается в двух вариантах. Либо всех работающих граждан автоматически переведут на новый вид накоплений, либо этап пенсионной реформы будет проходить в добровольном порядке. В первом случае работник должен будет пройти в бухгалтерию, где должен будет написать заявление об исключении его из накопительной системы. Проводиться накопления в этом случае будут путем отчислений из з/п работников в размере 1% з/п в НПФ. Также работники смогут добровольно увеличить процент отчислений. При втором варианте работники также в бухгалтерии будут подавать заявление на присоединение их з/п к системе отчислений денежных средств в НПФ.

Общий объем расходов ПФР в 2022 году составит 10,155 трлн руб., что на 5,98% больше, чем в 2021 году. Из них, например:

8,792 трлн руб. направят на пенсионное обеспечение граждан;
435,6 млрд руб. — на выплату ЕДВ;
77 млрд — на федеральные социальные доплаты к пенсии;
443,6 млрд руб. — на материнский капитал и так далее.

На отдельных статьях расходов Пенсионного фонда стоит остановиться подробнее.

На финансовое и материально-техническое обеспечение деятельности Пенсионного фонда в 2022 году направят 121,994 млрд руб. Детализация расходов представлена в таблице:

Направление	Сколько средств потребуется в 2022 году в млн руб.
Международное сотрудничество	10,4
Общегосударственные вопросы, из них:	121994,4
на выплаты персоналу ПФР	94617,8
на закупку товаров, работ и услуг	11189,1
на работы и услуги по капитальному ремонту имущества	1350,0
на прочие закупки	10824,7
на закупку энергоресурсов	1945,5
на обеспечение деятельности и оказание услуг	301,8
на исполнение судебных актов и мировых соглашений	88,6
на уплату налогов, сборов и других платежей	890,2
на инвестиции в объекты капитального строительства	776,2
Профессиональная подготовка, переподготовка и повышение квалификации сотрудников	105,4
Научные исследования в области социальной политики	20,0
Компенсационные выплаты на детей до 3-х лет сотрудников ПФР	2,5
Информационно-разъяснительная работа	703,0
Закупка товаров, работ и услуг для обеспечения гражданам возможности проактивно получать адресную поддержку	3028

Среднемесячный размер зарплаты работников ПФР в 2022 году составит 48,4 тыс. руб. (годом ранее — 47,4 тыс.). Расходы на заработную плату сотрудников ПФР рассчитаны с учетом запланированной на 1 октября 2022 года индексации на 4%. Сокращение штата сотрудников не планируется, штатная численность в 2022 году планируется на уровне 124258 человек.

Бюджет Пенсионного фонда на 2022 года — структура доходов и расходов

На предоставление материнского (семейного) капитала в бюджет ПФР на 2022 год закладывают 443,62 млрд руб. Это всего на 0,1% больше, чем годом ранее. Финансирование будет произведено за счет трансферта из федерального бюджета, а также остатков средств фонда на конец 2021 года.

Расчет произведен исходя из количества запланированных обращений за распоряжением средств МСК. Предполагается, что в 2022 году распорядиться маткапиталом решат 1,19 млн человек, из которых 133,6 тыс. — это семьи, получившие МСК в связи с рождением первого ребенка.

С 2022 года Пенсионному фонду РФ будут переданы новые полномочия по отдельным социальным обязательствам. В частности, по выплате:

компенсаций инвалидам расходов на покупку договора ОСАГО;
компенсаций чернобыльцам, реабилитированным лицам, членам семей погибших военнослужащих;
пособий по беременности и родам женщинам, уволенным из-за ликвидации организации;
пособий по уходу за ребенком неработающим лицам и так далее.

Расходы по этим направлениям тоже учтены в бюджете ПФР.

С 1 января 2022 года вступают в силу многие корректировки, относящиеся к выплате пенсий и другим сферам жизни граждан. Изменения, касающиеся пенсионного обеспечения, утверждены Минтрудом РФ. Каждый получатель выплаты должен изучить эти нововведения.

Что нового предстоит в пенсионных выплатах?

Пенсионеры в начале 2022 года столкнуться со следующими нововведениями:

если на территории введен режим ЧС, то доставка пенсии осуществляется ранее текущего месяца;
если пенсионер получает средства по почте или какое-либо учреждение, то при просрочке выплаты гражданин может составить заявление о перечислении суммы на банковский счет, причем представители ПФ обязаны выполнить перевод в течение 3-х дней с момента получения обращения;
доставкой средств смогут заниматься исключительно организации, подписавшие договор с ПФ, а при истечении срока действия контракта пенсионерам придется выбирать нового посредника;
отсутствуют удержания с пенсии по судебным листкам, если человек официально становится банкротом;
если россиянин получил лишнюю сумму, то ему придет соответствующее уведомление из ПФ, после чего производится удержание при согласии получателя;
если накопительная часть начислялась в НПФ, но компания прекратила работу, то средства будут выдаваться из государственного фонда

Важно! Новые правила необходимы для оптимизации механизма начисления и перечисления пенсий.

С начала следующего года на территории России начнет действовать множество нововведений, касающихся пенсионного законодательства. Пожилым гражданам рекомендуется изучить эти корректировки, чтобы пользоваться имеющимися правами.

Пенсионные повышения, запланированные на первую половину будущего года, вероятно, будут пересмотрены, сообщила Елена Перминова, занимающая пост первого заместителя главы бюджетного комитета Совета Федерации.

Источник сообщает о вероятном повышении процента индексации как страховых, так и социальных пенсий, что необходимо для покрытия расходов по причине высоких темпов инфляции в стране.

«Пока страховые пенсии в следующем году собираются повысить на 5,9 процента. Эти деньги заложены в проекте федерального бюджета на 2022 год. Эта цифра выше базового уровня инфляции в 4,4 процента. Однако отрыв базового уровня от реального слишком велик: по данным Росстата, инфляция достигла уже восемь процентов».

Источник сообщает, что повышать пенсии в 2022 году будут исходя не из прогнозов по инфляции, как это рассчитывается в данный момент времени, а исходя из фактических цифр. Потому точно предсказать процент индексации пока что не представляется возможным. Можно предполагать, что индексация превысит в процентном соотношении результаты последних лет.

Как мы знаем, если Владимир Путин обещает какие-то выплаты, то они всегда доходят до граждан. Так было с пособиями на детей, выплатам школьникам в августе и единовременными выплатами пенсионерам в сентябре текущего года. Индексация пенсий в 2022 году не будет исключением.

Правительство РФ в данном случае может поступить двумя способами:

Принять поправки в бюджет по итогам года и проиндексировать пенсии свыше инфляции (например на 8,1%);
Произвести единовременную выплату пенсионерам в 2022 году.

Второй вариант менее предпочтительнее, ведь выплата дается всего один раз, а индексация сохраняется за пенсионером на всю жизнь.

О том, какой решение будет принято, уже после принятия бюджета рассказал Володин в интервью РИА Новости:

Володин напомнил, что президент РФ предложил в следующем году проиндексировать прожиточный минимум и МРОТ опережающими темпами по сравнению с инфляцией — на 8,6%. «Значит, вырастут и размеры социальных пособий, которые зависят от величины прожиточного минимума и МРОТ», — отметил Володин. По его словам, повышение социальных выплат и зарплат коснется 19 миллионов граждан РФ. Кроме этого, он добавил, что в ближайшее время предстоит принять решение о дополнительной индексации пенсий, в в следующем году по фактической инфляции будет проиндексирован маткапитал.

Таким образом, принятие бюджета с индексацией в 5,9%, не ставит точку на размере пенсий. Все поправки будут внесены по итогам 2021 года, когда станет известен окончательный размер инфляции. Это касается не только пенсий, но и размера материнского капитала.

Тем не менее, остается надежда, что в 2022 году цены стабилизируются, но, для этого должна наладиться коронавирусная ситуация в стране, что не возможно без массовой вакцинации населения, с которой в России сейчас большие проблемы. Хотя, рано или поздно народ должен понять, что благосостояние население зависит только от их самосознания и ответственности за свое здоровье.

Госдума приняла в третьем чтении проект бюджета ПФР на 2022-2024 годы

ФИНАНСОВАЯ, НАЛОГОВАЯ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА

УДК 336.6:364(47) Д. Ю. ФЕДОТОВ

ББК 65.271.312(2Рос) доктор экономических наук, доцент,

Байкальский государственный университет экономики и права

ПРОГНОЗ РАЗВИТИЯ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ РОССИИ В 2013-2040 гг. В УСЛОВИЯХ РЕАЛИЗАЦИИ ПЕНСИОННОЙ РЕФОРМЫ*

Пенсионная система России регулярно реформируется. Очередной этап пенсионной реформы связан с принятием в 2012 г. Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации. Данным документом предусматриваются ощутимые преобразования в деятельности негосударственных пенсионных фондов, а также в части управления пенсионными накоплениями российских граждан. В частности, Стратегией предусмотрены меры по снижению тарифа страховых взносов на накопительную часть пенсии для застрахованных лиц, не переведших свои пенсионные накопления из государственной управляющей компании. В ходе данного исследования составлен прогноз развития негосударственных пенсионных фондов России с применением модели актуарного оценивания негосударственного пенсионного страхования России; выявлено, что сохранение существующих тенденций развития негосударственных пенсионных фондов России позволит к 2040 г. увеличить численность его участников. Как показало исследование ощутимый толчок к активизации деятельности российских негосударственных пенсионных фондов должны дать предусмотренные Стратегией меры по снижению тарифа страховых взносов на накопительную часть пенсии для застрахованных лиц, не переведших свои пенсионные накопления из государственной управляющей компании, по увеличению размера пенсионных накоплений.

Ключевые слова: пенсионная система; прогноз; пенсия; негосударственный пенсионный фонд; пенсионные накопления.

D. YU. FEDOTOV

Doctor habil. (Economics), Associate Professor, Baikal State University of Economics and Law

FORECAST OF RUSSIAN NON-STATE PENSION FUNDS DEVELOPMENT IN 2013-2040 UNDER THE CONDITIONS OF A PENSION REFORM

The Russian pension system is reformed on the regular basis. A prerequisite for the next stage of a pension reform was an adoption of the Strategy of the Russian pension system development in 2012. This document presupposes a big range of tangible changes in the performance of non-state pension funds, as well as in the Russian citizens’ pension savings management system. The Strategy includes measures on reduction of premiums rates for pension savings intended for the insured who didn’t transfer their pension savings from the State Pension Fund. One of the findings of this research is a forecast of the Russian non-state pension funds development which is based on a model of actuarial evaluation of the non-state pension insurance sector. It has also been concluded that adherence to the current trends in development of Russian non-state pension funds enables to increase the number of their participants by 2040.

The findings of the research also show that special measures on reduction of premiums rates for pension savings intended for the insured who didn’t transfer their pension savings from the State Pension Fund, are expected to invoke an increase in the Russian non-state pension funds’ performance.

Keywords: pension system; forecast; pension; non-state pension fund; pension savings.

* Работа выполнена при финансовой поддержке научно-исследовательского проекта ФБ-100 «Повышение уровня жизни населения на основе развития пенсионной системы России» (№ 12-32-01233а2, номер регистрации в ФГНУ ЦИТиС 01201255176).

Если общая сумма материального обеспечения неработающего пенсионера ниже ПМ, будет начислена социальная доплата, до регионального ПМ пенсионера. Начисляться такая доплата будет автоматически, упрощённым порядком, без личного присутствия получателя.

Уже установлен прожиточный минимум (ПМ) на 2022 год. В регионах он разный, где — то выше среднего по России, где — то ниже.

Средний уровень прожиточного минимума по РФ был установлен Постановлением Правительства № 1070 от 30.06.21 г.

11950 — на душу населения.
13026 — на одного работающего.
10277 — для пенсионеров.
11592 — на одного ребёнка.

По предложению президента Российской Федерации, Путина В.В., в ноябре размер прожиточного минимума был увеличен.

Средний уровень ПМ по стране для разных категорий с учётом поправок внесённых 21 ноября 2021 года.

12654 — на душу населения.
13793 — для трудоспособного населения.
10882 — пенсионерам.
12274 — для детей.

Для сравнения ПМ в 2022 г. для жителей Москвы, был установлен на уровне 14009 рублей, в Подмосковье — 12146 руб. В связи с пересмотром в ноябре среднего ПМ по стране, будут пересмотрены региональные значения.

Кроме индексации с 01.01.21 г. страховых пенсий, изменятся и другие виды пенсионных выплат.

01.02.22 г. — проиндексируют ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) и набор социальных услуг (НСУ) на 5,8 %.
01.04.22 г. — индексация социальных пенсий на 7,7 % всем работающим и неработающим.
01.08.22 г. — пересчитают работающим пенсионерам страховую пенсию. Сумма перерасчёта будет небольшой — максимум 3 пенсионных балла, около 300 рублей. Когда пенсионер уволится с работы, ему вернут индексацию и сделают перерасчёт.
01.10.22 г. — Проиндексируют пенсии на 4 % бывшим военным и силовикам. Таким образом военные пенсии с 1 января 2022 года увеличатся на 0,45 %, а с 1 октября ещё на 4 %. Общее увеличение составит 4,45 %.

Проценты индексации предварительные и могут быть изменены с учётом реального уровня инфляции за 2021 год.

По Федеральному Закону №167 — ФЗ от 15.12.2021 года общая сумма материального обеспечения неработающего пенсионера не должна быть ниже прожиточного минимума. Значит прожиточный минимум можно принять за минимальный размер пенсии.

В общую сумму материального обеспечения входят следующие пенсионные и социальные выплаты:

пенсия;
ЕДВ и НСУ;
дополнительное соцобеспечение;

Денежные компенсации по оплате услуг ЖКХ, пользование домашним телефоном, проезд на общественном транспорте.

В Москве будут увеличены страховые пенсии неработающим пенсионерам также, как пенсии в России с 1 января 2022 года на 5,9 %. Одновременно правительством Москвы увеличена сумма городского социального стандарта (ГСС) до 21193 рубля. ПМ в Москве в 2022 году предварительно вырастет до 14009 рублей. Предусмотрены социальные доплаты москвичам с низким уровнем пенсии по двум категориям.

Коренным москвичам или тем, кто проживает в Москве и имеет постоянную регистрацию более 10 лет доплата до суммы городского социального стандарта 21193 рубля. Кроме того, правительство Москвы доплачивает до ГСС работающим инвалидам 1 и 2 группы и пенсионерам, работающим на низкооплачиваемых должностях с зарплатой ниже 20000 рублей. Должно быть соблюдено условие постоянной регистрации больше 10 лет.
Лицам с временной регистрацией или с постоянной менее 10 лет доплата до ПМП 14009 рублей (сумма может измениться).

Доплата до ГСС инвалидам и работающим пенсионерам с низкой зарплатой не начисляется автоматически. Необходимо лично подать заявление и предоставить подтверждающие документы.

Пенсионные выплаты коренных москвичей примерно в 1,5 раза выше среднего значения по стране.

Пенсионный балл или индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) с 01.01.22 г. будет проиндексирован на 5,9 %. В сумме это будет 104,69 руб. (98,86 — в 21 г.). Максимально в 2022 году может быть начислено 10 баллов, для работающих пенсионеров только 3. Их количество зависит от величины зарплаты и отчислений в пенсионный фонд.

Количество и стоимость ИПК учитывается при расчёте страховой части пенсии, которая рассчитывается по формуле: СЧП = ИПК х СПК.

Где:

ИПК — количество баллов на лицевом счету;
СПК — стоимость коэффициента на дату расчёта;
СЧП — страховая часть пенсии.

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Одним из ключевых показателей успешности страны, зафиксированных в национальных целях, является снижение бедности в два раза и опережение пенсионными выплатами темпов инфляции. Чтобы добиться заявленных условий, без третьего накопительного пенсионного компонента не обойтись. По словам председателя Комитета Госдумы по финрынкам Анатолия Аксакова, последние два года Минфин и ЦБ искали варианты повышения благосостояния пенсионеров и в конце концов наши, в том числе используя международный опыт. Сначала был разработан индивидуальный пенсионный капитал, но после критики от него решено было отказаться, а многие его позитивные элементы перешли в ГПП.

Эффективность нового этого продукта, уверен первый зампред Центробанка Сергей Швецов, зависит от самих негосударственных пенсионных фондов, которым надлежит хорошо постараться, чтобы убедить граждан нести деньги именно сюда, а не прятать под матрасом. После того как в 2014 году накопительная система была заморожена, а сами негосударственные пенсионные фонды прошли процедуру акционирования и тотального аудита, робость потенциальных инвесторов вполне предсказуема.

Восстановить доверие граждан можно будет, только увеличивая доходность пенсионных вложений темпами выше, чем это делают государственные ценные бумаги, те же ОФЗ.

«Но следует помнить, что какие бы схемы ни были предложены, важно то, насколько государство подталкивает гражданина к таким схемам. Речь идёт не столько о деньгах, сколько о технологиях. Элемент подталкивания в ИПК был не очень продуманный, поэтому его и было решено изменить», — сказал Швецов.

Он пояснил, что уникальным ГПП делают два фактора — понятность продукта и фактическая его доходность, которая должна показать населению целесообразность и незыблемость долгосрочных вложений.

ГД приняла законы о бюджетах соцфондов на 2022–2024 годы

Выплаты предполагаются либо при наступлении пенсионных оснований граждан (55 лет у женщин, 60 лет у мужчин), либо после прошествия 30 лет с момента первого взноса. После выхода на пенсию гражданам, имеющим накопления по линии ГПП, будет предоставлена возможность забрать все деньги сразу, но в этом случае из средств будут вычтены 13 процентов НДФЛ. Если же пенсионер примет мудрое решение и оставит накопления в НПФ, то его помесячные выплаты освободят от налогов.

На данный момент, по словам Швецова, пока ещё в стадии обсуждения находятся два возможных пенсионных плана: первый пожизненный, второй — 15-летний срочный, предполагающий ежегодную индексацию пенсий. При этом накопления можно снять и досрочно, но только в исключительных случаях, связанных с тяжёлой жизненной ситуацией или болезнью.

Государство в случае смерти гарантирует наследование пенсионных средств. Наследник может либо забрать средства, выплатив НДФЛ, либо положить на свой счёт в рамках ГПП без налогов.

Главное преимущество ГПП перед остальными пенсионными продуктами, существующими на финансовом рынке, — невозможность досрочного снятия средств. По мнению Швецова, граждане не всегда способны побороть малодушие и не оборвать преждевременно своё беззаботное финансовое благополучие в будущем какой-нибудь легкомысленной покупкой в настоящем. Нередко, поддавшись соблазну, они снимают деньги и тратят их на текущие нужды.

Председатель Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов добровольность ГПП признаёт как положительное качество, но при этом скептически смотрит на её будущее развитие.

«Учитывая, что доверие к НПФ подорвано, тема скользкая, и сейчас главное — убеждать граждан в целесообразности ГПП и повышать авторитет НПФ, — уверен депутат. — Необходимо создавать комфортные условия, чтобы россияне понимали, что это им выгодно».

Нилов напомнил, что и сейчас существует негосударственная пенсионная система, но, кроме корпоративных пенсионеров, её преимущества никого не интересуют вследствие низких доходов граждан.

Кроме того, он напомнил, что очередной этап изменений пенсионной системы необходимо согласовать с предложенными президентом Владимиром Путиным поправками в Конституцию. Участники заседания, представители ЦБ и камбина с такой постановкой вопроса согласились и обещали внести в текст будущего законопроекта все необходимые изменения.

В 2002 году в соответствии с нормами Закона №173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» в стране появились страховая и накопительная пенсии. С тех пор каждый работодатель ежемесячно отчисляет в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) 22 процента из зарплаты своих сотрудников, из которых ранее 16 процентов шли на страховую часть пенсии, а шесть — на накопительную. При этом россияне получили возможность самостоятельно распоряжаться своими пенсионными накоплениями и влиять на размер будущей пенсии. Эти шесть процентов граждане могли переводить в НПФ, которые должны были вкладывать их в высокодоходные финансовые инструменты, зарабатывая на привлечённом капитале проценты для своих клиентов. В 2014 году все эти накопления в НПФ были заморожены. В настоящее время все 22 процента пенсионных отчислений идут в ПФР.

Повышение пенсии с 1 января 2022 года

Кроме стабильности при выборе НПФ, каждый гражданин РФ обращает внимание и на показатели доходности, которые предлагаются организацией, так как негосударственное пенсионное обеспечение «заманивает» клиентов именно на возможность приумножения своих пенсионных накоплений.

В настоящее время действует законодательство, согласно которому, если переход гражданина из фонда в фонд осуществляется чаще, чем один раз в пять лет, то гражданин теряет инвестиционный доход с момента предыдущего перехода. НПФы при заключении договоров зачастую не информируют граждан о возможных потерях.

НПФ «ГАЗФОНД;
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»;
НПФ «Нефтегарант»;
НПФ «Промагрофонд»;
НПФ «Европейский пенсионный фонд»;
НПФ «Сбербанк»;
НПФ КИТ «Финанс»;
НПФ «Владимир»;
НПФ «Большой»;
НПФ «Атомгарант».

Показатели доходности. Показывает насколько прибыльно переводить свои накопления, т.е. какой инвестиционных доход они приносят. Слишком высокие показатели при небольшом количестве застрахованных могут быть рекламной уловкой; точные статистические данные размещаются на сайте Банка России.

Рейтинги независимых финансовых агентств. Например, рейтинг «Эксперт РА» показывает степень надежности фондов.

Количество застрахованных граждан. На сайте организации можно найти информация о количестве застрахованных.

Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

«Профессиональный» — 13,73;
«Гефест» — 13,03;
«Альянс» — 11,81;
«Согласие» — 11,74;
«АПК-Фонд» — 11,53;
«Первый промышленный альянс» — 11,12;
Сбербанк –10,93;
здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
«Волга-Капитал» — 10,78;
«Пенсионный выбор» — 10,73.

Накопительная часть пенсий составляет 6% от заработной платы, хранится в рублях, вкладывается в различные ценные бумаги. Выплаты этой части будут производиться с личного счета, в зависимости от того, сколько денег накопилось там к моменту выхода клиента на пенсию. Страховая же часть составляет 16%, начисляется эта сумма в баллах. При этом стоимость баллов по отношению к рублю может изменяться правительством. Эта часть никуда не вкладывается – она идет на выплаты сегодняшним пенсионерам.

Конечно, полностью такой статистике не стоит доверять, т.к это средние данные по всей России. Россия состоит из разных городов, сёл и если взять 2021 год, то такую пенсию люди в селах не получают. Но тут стоит понимать, что с каждым годом происходит индексация пенсий, принимаются законы о надбавке денежных выплат.

На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.

Во сколько система страхования страховщиков обойдется клиентам — вопрос пока открытый. Многие важные детали системы не определены — например, попадут ли в нее действующие договоры страхования, или только новые. По оценкам ВСС, размер фонда должен составлять не менее 60 млрд рублей и должен формироваться постепенно. Для сравнения: страховщики жизни имеют в настоящее время более 17 млн действующих договоров, в том числе более 3 млн договоров накопительного страхования жизни. Общая сумма сборов по ним за девять месяцев 2020 года превысила 320 млрд рублей.

1.Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
2.Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
3.Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
4.Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
5.Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

1.Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
2.Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
3.Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
4.Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем? Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.

Если вы настолько хорошо разбираетесь в инвестициях, что знаете, как выбрать управляющую компанию и инвестиционный портфель, расскажите об этом в комментариях. Остальным проще остановиться на НПФ в качестве своего страховщика и предоставить дальнейшее профессионалам.

Нажмите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» → «Получить услугу» → «Показать сведения полностью»Мой последний договор с НПФ вступил в силу в 2018 году, значит, сменить фонд без потери процентов смогу в 2023 году. Подавать заявление о переходе в НПФ можно за год — в 2022 году

Кроме непрекращающихся слияний, которые, откровенно говоря, сильно усложняют оценку деятельности фондов, есть и другие изменения. До 2015 года никто из НПФ не мог записать на счет клиентов отрицательные цифры по результатам за год. Это сказалось на показателях деятельности фондов в 2011 году, когда многие записали в свои отчетах «нули», хотя на самом деле показали убытки.

Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

«Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
«ВТБ».
«ГАЗФОНД».
НЕФТЕГАРАНТ.
«Атомгарант».
«Альянс».
«Алмазная осень».
«Сургутнефтегаз».
«Ренессанс пенсии».
«Социум».
Лукойл Гарант (Открытие).
НПФ Электроэнергетики.

Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Список негосударственных пенсионных фондов в России 2021

Сумма уплаченных им страховых взносов распределяется по 3 компонентам: социальное, обязательное медицинское и обязательное пенсионное страхование. На ОПС идет 22% от зарплаты — 22 000 Р , которые делились на страховую и накопительную пенсии: 16% и 6% соответственно — 16 000 Р на страховую и 6000 Р на накопительную.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 300 000 Р , работать осталось 30 лет, а пенсионные отчисления в накопительную часть не возобновятся. Предположим, что доходность УК ВЭБ каждый год равна 8%, а доходность клиента НПФ — 9%. Полученные проценты реинвестируются.

В 2002 году взносы на накопительную часть пенсии делали за мужчин 1953 года и моложе, а также женщин 1957 года и моложе. С 2005 года работодатели стали отчислять на накопительную пенсию только за работников 1967 года рождения и моложе. Размер взносов тоже постоянно менялся.

Доходность. Никто не знает заранее, как сработает негосударственный пенсионный фонд — они не гарантируют определенный процент прибыли от инвестиций. Какую доходность дал НПФ, становится известно только к апрелю следующего года. Например, за 2020 год фонды отчитаются к апрелю 2021.

Лена выбрала новый НПФ, заключила с ним договор и написала заявление о переходе в 2020 году. Свой нынешний НПФ она выбрала в 2019 году, пять лет пройдет в 2023 году, поэтому ее пенсионные накопления переведут с января по март 2024 года. Доходность за прошлые годы она не потеряет.

2. Обратиться к своему работодателю (правило только для тех, кто родился в 1967 году и позже), чтобы тот переводил часть страховых взносов в накопления. Это нужно было сделать до конца 2015 года, но уже с 2014 все перечисляемые взносы поступают в страховые отчисления, независимо от желания работника.

На портале Госуслуги, если у гражданина есть личный кабинет. В нем можно найти специальный раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Даже если накопительная пенсия переводилась непродолжительное время, все равно сумма должна быть отражена.
В Многофункциональном центре, где сотрудник сообщит необходимые сведения, распечатает документ. Это более приемлемый способ для пожилых людей, которым сложно справиться с компьютером.
Запросить необходимые сведения в отделении Пенсионного фонда.

Последние новости неоднократно сообщали о продлении заморозки, незначительном объеме средств, которые удается скопить гражданам. Неоднократно упоминалось о возможности увеличения ежемесячного размера. Например, обращением за ней на три года позже положенного срока, поскольку сумма пенсионных накоплений будет в этом случае делиться не на 258 месяцев, а на 216.

Получить сразу всю накопленную сумму. Такое право имеют только инвалиды, получатели социальной пенсии или выплат, которые производятся по случаю потери кормильца. Есть и еще одно условие: накопленная сумма не должна превышать 5% от получаемой сейчас. Обычно так выходит у тех, кто в начале 2000-х выплачивал на НП 2%.

Можно назначить себе срочную выплату, но эта возможность есть только у тех, кто формировал накопительную пенсию из материнского капитала или принимал участие в софинансировании. Есть одно исключение: в крупных корпорациях заключается договор о перечислении накопительной пенсии, но это нечастый случай.

Рынок работающих в стране НПФ насчитывает несколько десятков, остро конкурирующих за деньги вкладчиков организаций. Поэтому в данной сфере идут в ход все законные методы, включая рекламу, различные интересные, выгодные предложения для людей, все это делается чтобы приводить новых клиентов, также это может переманивать людей с других учреждений.

И что самое интересное — в рейтинге НПФ по доходности присутствуют всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по численности клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все равно укажем их доходность на 1 квартал 2019 года: Газфонд — 5,27%, Будущее — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%,

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Если вы уже изучили информацию по прибыльности инвестиционной политики НПФ, узнали его надежность от нескольких агентств, но все равно не можете выбрать один из фондов, то можно обратиться к еще одному показателю – количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, которые отдали предпочтение тому или иному фонду, говорит о том, что в нем предлагаются действительно выгодные условия.

Какой возраст компании. Всё просто: чем больше фонд занимается данной деятельностью, тем больший уровень надёжности он демонстрирует.
Какое место занимает в рейтингах и с какими результатами. Методология выставление «оценки» и распределение организаций по местам предусматривает проверку множества нюансов деятельности НПФ, позволяя не упустить важные детали.
Какой предоставляется сервис. Ужесточение законодательства привело к повышению уровня бюрократической составляющей. Поэтому не стоит пренебрегать наличием филиалов или представительств в непосредственной близости от места проживания/трудовой деятельности. Наличие горячей линии, возможность общения с сотрудниками организации посредством электронной и бумажной переписки – это показатели открытости фонда.
Сколько клиентов у фонда. Миллионы действующих клиентов демонстрируют не только надёжность выбранной организации, но и высокий кредит доверия граждан, что для негосударственной организации крайне важный критерий.
Какие показатели доходности. Возможные дивиденды не должны стать единственными определяющими факторами, так как высокий процент доходности ещё не гарантирует надёжность компании и её дальнейшее продуктивную и благополучную деятельность.

Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.

Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.

Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.

Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.

Год	Доходность, по ЦБ РФ	Рост цен, по Росстату	Как прирастали пенсионные накопления, руб.
2011	5 %	6 %	105 000
2012	9 %	7 %	114 450
2013	7 %	6 %	122 458
2014	3 %	11 %	126 130
2015	12 %	13 %	141 262
2016	10 %	5 %	155 382
2017	8 %	3 %	167 806
2018	6 %	4 %	177 874

Агрессивная стратегия в среднем за 8 последних лет обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 7,5 %. То есть каждые 100 тысяч, вложенные в дело, заработали 78 тысяч рублей. По сравнению с показателями НПФ это больше, также превышает на 0,6 % величину инфляции и на 0,1 % показатели частных фондов. Складывается впечатление, что разумнее было как раз оставаться участником портфеля «Расширенный».

Если сравнивать по государственным гарантиям, то ПФР, определенно, менее рискованный способ сбережения. Однако в 2015 году НПФ дано право вступать в систему гарантирования прав застрахованных лиц, которая очень похожа на Агентство страхования вкладов. Членами этой организации являются 38 НПФ. Если негосударственный пенсионный фонд обанкротится, то аккредитацию у него также заберут. Средства вкладчиков возместятся благодаря страховке, после чего их переведут в ПФР.

Однако есть и причины, по которым граждане не в полной мере доверяют государству:

замороженная на длительный срок накопительная пенсия (уже 6 лет);
реформы в пенсионной системе далеки от прозрачности;
накопления в ПФР переведены на представление не в денежной форме, а в виде баллов.

Ведь если накопительная пенсия присоединена к страховой, какое может быть накопление? Средства пенсионного фонда лишь на бумаге индексируются в соответствии с официальной инфляцией. Создается красивая внешняя картинка по сравнению с убытками НПФ, особенно во время экономических кризисов. Такую аргументацию используют чиновники, выступающие против накопительной пенсии. Вице-премьер Ольга Голодец одна из них. Они апеллируют к рискам НПФ оказаться банкротами.

Но так как правительство очень часто изменяет принципы создания пенсионных накоплений, то появляются не менее высокие риски остаться в категории «молчунов». Сильнее же всего народ беспокоит тот факт, что никто не берется спрогнозировать стоимость аккумулированных на счете баллов в момент выхода на заслуженный отдых.

Рассмотрим, почему может быть привлекательным пенсионный фонд, созданный в частном порядке:

Прошло достаточно времени, чтобы сделать вывод о несостоятельности финансовой модели ПФР. Государство стремительно беднеет, поэтому индексация не может компенсировать инфляционного обесценивания пенсионных накоплений.
Негативно сказываются на привлекательности государственного пенсионного фонда также бесконечные изменения в правилах учета.
В ситуации экономического роста, который неминуемо вернется, показатели доходности пенсионных накоплений в частных фондах всегда выше, чем у ПФР, и выше инфляции. За десятилетний период статистика частных фондов лучше государственных, если оценивать по прибыльности. Так, у НПФ это 80–100 %; УК ВЭБ — 50 % для базового портфеля, состоящего из государственных бумаг, до 80 % для расширенного.
Располагает к НПФ инициатива по вводу индивидуального пенсионного капитала (ИПК), реализованная еще в 2019 году. Согласно ей предполагается перейти от обязательного пенсионного страхования к добровольному.

Недостатки НПФ

Риск банкротства, особенно вероятный для небольших фондов.
Некоторые частные фонды имеют доходность меньше инфляции. Это касается тех, которые вложились в убыточные бумаги «Бинбанка» и «Открытия».
Смена одного НПФ на другой выгодна только через пятилетний период. Если уйти раньше, начисленный доход от инвестиций будет утрачен. При этом в 2017 году фонды сменили около 2 млн плательщиков. Финансовые потери людей от этого шага составили 33 млрд рублей.

Причина того, что ранее никак не проявлявшие активность люди перешли в негосударственные пенсионные фонды, проста — большое недоверие к государственной системе пенсионного страхования. Кроме того, НПФ много усилий тратят на привлечение клиентов. Однако сами по себе уговоры и обман не дали бы столь крупных результатов. Ведь у населения сохраняется по умолчанию недоверие к негосударственным организациям.

Но в нынешних реалиях государству доверяют в меньшей степени, чем частникам. Очень большой репутационный урон ПФР нанесло решение о заморозке пенсионных накоплений, а также переход на систему баллов вместо реальных денег. Ежегодные изменения в правилах начисления пенсий формируют у будущих пенсионеров большие опасения. Мало кто уже верит, что государство сможет качественно реформировать пенсионную систему, чтобы каждый человек смог к выходу на отдых получать достаточные выплаты.

В такой ситуации будущее у каждого в руках: чем раньше начать откладывать и инвестировать часть своих доходов, тем больше удастся скопить к моменту ухода на заслуженный отдых.

Пенсия граждан России формируется на страховые взносы работодателей за своих сотрудников и работает на основе обязательного пенсионного страхования (ОПС). В системе ОПС есть два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховая пенсия по старости — это основная пенсия, которую получает каждый гражданин России при наступлении оснований для ее выплат: достижении пенсионного возраста (с 2029 года — 60 лет для женщин и 65 — для мужчин), определенного рабочего стажа (с 2029 года — 15 лет) и набранных баллов (с 2029 года — 30 баллов, или коэффициентов).

Накопительная пенсия формируется в основном у граждан 1967 года рождения и моложе. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) страховые взносы в размере 6% от размера фонда оплаты труда на ее формирование. Сейчас, по закону, все взносы, которые делают работодатели в ПФР с 2014 года, идут на формирование только страховой пенсии. На накопительную пенсию они не перечисляются. То есть основная часть накопительной пенсии была заложена с 2002 по 2013 годы. Теперь она прирастает за счет инвестиционного дохода и взносов по программе софинансирования, а также туда можно направить материнский капитал.

Россиянам перечислили четыре способа накопить на достойную пенсию

Пенсионный возраст для накопительной пенсии сохранен на прежнем уровне — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Соответственно, получить пенсионные накопления вы можете раньше, чем страховую пенсию. Но при этом вы должны, по закону, «заработать» себе достаточный стаж и число баллов по страховой пенсии (напомним — в 2029 году, когда закончится переходной период по повышению пенсионного возраста, эти показатели составят 15 лет и 30 баллов).

Есть три варианта получения пенсионных накоплений, в зависимости от объема накопленных средств и способа их формирования:

Накопительная (пожизненная) пенсия. Ее размер рассчитывается в зависимости от объема накопленных средств. Все они делятся на показатель «периода дожития», который в 2020 году составляет 258 месяцев, с 2021 года он будет равняться 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев. Этот показатель устанавливается Минтрудом на основе данных Росстата о продолжительности жизни граждан России. Например, если вы накопили 200 тыс. руб., то размер вашей накопительной пенсии, если вы выходите в 2020 году, составит 200 000 / 258 = 775,2 руб. в месяц. Причем платить их будут не 258 месяцев, а до конца жизни.
Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность гражданин определяет самостоятельно, но она составляет не менее 10 лет. Однако такие выплаты доступны не всем, а только участникам программы государственного софинансирования пенсионных накоплений (вступить в эту программу можно было до 2015 года) или тем, кто направил в пенсию свой материнский капитал.
Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Если у гражданина рассчитанная накопительная пенсия (см пункт 1) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения (суммы страховой и накопительной пенсий), то он получает все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно. Например, если гражданину назначили пенсию в 14,5 тыс. руб. (это средняя пенсия по России), то рассчитанная нами в первом пункте сумма в 775,19 руб. составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А при накоплениях в 150 тыс. руб. этот показатель (581,4 руб./(14500+581,4) меньше 5%, то есть гражданину выдадут сумму единовременно.

По данным Минтруда и ПФР, сейчас более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно: они просто не успели накопить достаточно средств. Массовый выход на пенсию людей, родившихся в 1967 году и позже (то есть тех, кто успел полноценно поучаствовать в обязательно пенсионном страховании), начнется после 2023 года.

«Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты. С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. До 1 мая каждого года фонд оценивает свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных пенсий и срочных выплат. После этого 1 августа происходит индексация назначенных пенсий».

Индексация накопительных пенсий производится и ПФР, и НПФ ежегодно 1 августа. В 2020-м году индексация пенсий коснется тех, кому она была назначена в 2019 году и раньше. А пенсии, назначенные в 2020 году, будут проиндексированы с 1 августа 2021 года. И так далее.

Таким образом, то, что ПФР сообщил об увеличении накопительных пенсий — это ежегодный и ожидаемый процесс индексации, который относится к накопительным пенсиям и в ПФР, и в НПФ.

5 декабря 2019

Президент РФ Владимир Путин подписал федеральный закон о бюджете Пенсионного фонда на трехлетний период 2020 — 2022 годов.

В соответствии с документом, доходы бюджета в следующем году составят 8 923,9 млрд рублей и по сравнению с 2019 годом увеличатся на 3,1%, или 269,8 млрд рублей. Расходы бюджета вырастут на 3,4% и составят 9 042,3 млрд рублей, что на 298,5 млрд рублей выше уровня 2019 года.

Объем дефицита бюджета ПФР в 2020 году составит 118,4 млрд рублей с учетом дефицита по распределительной части в размере 123,0 млрд рублей и профицита по накопительной части в размере 4,6 млрд рублей.

Дефицит обеспечивается за счет привлечения остатков средств бюджета ПФР по состоянию на 1 января 2020 года, образовавшихся в результате их неполного использования.

Профицит бюджета Фонда по накопительной составляющей на 2020 год образуется в связи с уменьшением передачи средств пенсионных накоплений в НПФ, что обусловлено снижением количества заявлений застрахованных лиц о переходе из ПФР в НПФ.

На 2022 год профицит планируется в размере 18,5 млрд рублей и образуется в связи с поступлением в бюджет Фонда доходов от инвестирования, перечисленных управляющими компаниями, в большем объеме по сравнению с 2021 годом, что является следствием выхода на пенсию женщин 1967 года рождения.

В трехлетнем периоде предусмотрено ежегодное уменьшение зависимости ПФР от федерального бюджета. Доля трансферта на обязательное пенсионное страхование в общей сумме трансфертов снижается с 29,8% в 2020 году до 24,9% в 2022 году. При этом объем страховых взносов в общем объеме доходов увеличивается с 62,9% в 2020 году до 66,2% в 2022 году. Поступление взносов на выплату пенсий прогнозируется в 2020 году на уровне 5,6 трлн рублей с ростом до 6,4 трлн рублей к 2022 году.

В бюджете ПФР предусмотрены дальнейшие меры по индексации пенсий и пособий. В частности, индексация опережающими рост инфляции темпами. В следующем году страховые пенсии неработающих пенсионеров будут проиндексированы на 6,6%, что обеспечит рост выплат в среднем на тысячу рублей в месяц. Индексация пройдет с 1 января, на месяц раньше определенного законом о страховых пенсиях срока.

В результате средний размер страховой пенсии неработающих пенсионеров вырастет в 2020 году до 16,4 тыс. рублей. У участников и инвалидов ВОВ. получающих две пенсии и повышенные социальные выплаты, средний доход вырастет до 46,5 тыс. и 39,9 тыс. рублей соответственно.

Пенсии по государственному обеспечению с 1 апреля планируется проиндексировать на 7% в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера в 2020 году. Повышение коснется почти 4 млн работающих и неработающих пенсионеров. На выплату пенсий по государственному обеспечению в следующем году предусмотрено 584,4 млрд рублей.

Ежемесячная денежная выплата и набор социальных услуг, предоставляемые 15 млн граждан, у которых есть право на льготы и меры социальной поддержки в соответствии с федеральными законами, с 1 февраля будут проиндексированы на 3,8%. Расходы бюджета на финансовое обеспечение ежемесячной денежной выплаты составят 423 млрд рублей.

Повышения пенсий и пособий в следующем году будут реализованы с учетом нового механизма индексации сверх прожиточного минимума, который обеспечивает повышение выплат, даже если пенсионеру установлена социальная доплата, компенсирующая разрыв между доходами пенсионера и ПМП.

В бюджете также учтены повышенные выплаты сельским пенсионерам, проработавшим не менее 30 лет на селе, с учетом 25-процентной прибавки к фиксированной выплате. Список профессий и должностей работников сельского хозяйства, имеющих право на прибавку, был расширен в середине 2019-го постановлением Правительства. В 2020 году Пенсионный фонд продолжит устанавливать повышенную пенсию всем жителям села, которые обратятся за ней при наличии соответствующего права.

Для пенсионеров, которые работали в 2019 году, в бюджете предусмотрено беззаявительное повышение с 1 августа страховых пенсий в соответствии с приобретенными пенсионными коэффициентами.

Бюджет ПФР учитывает новые льготы по досрочному выходу на пенсию, включая назначение пенсии на полгода раньше нового пенсионного возраста, а также досрочное назначение пенсии многодетным мамам и работникам, имеющим высокий стаж.

В трехлетнем бюджете ПФР учтено возобновление ежегодной индексации материнского капитала по уровню инфляции. В 2020 году размер капитала планируется увеличить до 466,6 тыс. рублей. Точный размер индексации будет определен по итогам 2019 года. Общие расходы на предоставление материнского капитала с учетом проиндексированного размера в следующем году составят 316,2 млрд рублей.

В расходах Фонда также учтена повышенная компенсационная выплата в размере 10 тыс. рублей в месяц родителям и опекунам, ухаживающим за детьми-инвалидами и инвалидами с детства первой группы. Расходы на компенсационные выплаты в 2020 году запланированы в сумме 64,3 млрд рублей.

Таким образом, все расходы по социальным и пенсионным обязательствам ПФР финансово обеспечены и учтены в бюджете Фонда.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

По статистике и рейтингу НПФ России 2021 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2021 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

Рейтинг НПФ России в 2021 году

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

Фонд	Количество участников	Количество участников, получающих пенсию	Доходность
АО «НПФ Сбербанка»	1 746 588	33 742	5.42%
АО «НПФ «Благосостояние»	1 349 661	425 681	6.93%
АО «НПФ «Открытие»	530 242	154 074	4.63%
АО «НПФ «Телеком-Союз»	295 216	95 901	3.79%
АО «Ханты-Мансийский НПФ»	266 648	180 941	2.44%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	234 548	176 102	6.33%
АО «НПФ Эволюция»	227 479	103 146	6.14%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	175 600	18 937	5.21%
АО «НПФ «Транснефть»	142 351	29 696	7.61%
АО «НПФ «Социум»	128 981	30 771	9.6%

Средняя доходность среди всех фондов на 2021 год (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ): пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.58%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 4.33%.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Уже 17 лет частью вашей будущей пенсии распоряжаются управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. От их работы зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого есть частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления в разные фонды. Расскажу, на что обратить внимание, если вы решили выбрать или сменить НПФ. В прошлом веке в нашей стране работала распределительная пенсионная система: с работающих брали взносы и делили их на пенсионеров. Все было хорошо, пока работало много людей и на одного пенсионера приходилось несколько трудоспособных людей. Статистика говорит, что в году на одного пенсионера было 2,5 работника.

Для НПФ необходимо предоставить паспорт и справку из ПФР о назначении страховой пенсии по старости. В негосударственный пенсионный фонд можно отправить все документы по почте, но они должны быть заверены у нотариуса. Это стоит достаточно дорого, свыше тысячи рублей за каждый документ. Кроме паспорта и справки нужны банковские реквизиты для перечисления денег.

Не так давно узнала, что существуют негосударственные пенсионные фонды, доходность которых зачастую выше, чем в ПФР. После этого сразу же захотела начать с ними сотрудничество. Перевела свои пенсионные накопления в «Будущее», так как их условия мне понравились больше всего. Теперь па протяжение шести месяцев мне регулярно приходят начисления. Следить за текущими накоплениями можно через интернет, так что я всегда знаю точную сумму накопленных денежных средств. Так что на данный момент меня полностью устраивает этот фонд, и я ничуть не пожалела о сделанном решении.

Пенсионные накопления лежат в Пенсионном фонде России и негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют данный капитал в акции, облигации и другие финансовые инструменты с целью извлечения дополнительной прибыли. От эффективности работы этих организаций зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого можно поменять один пенсионный фонд на другой.

Олег перешел в НПФ в 2011 году. С этого момента начался его пятилетний цикл: доходность ему начисляли, но не фиксировали. Если бы он перешел в другой фонд в 2012 году, потерял бы доходность за 2011 год. Если бы перешел в 2013 году — за 2011 и 2012. По итогам 2011—2015 годов доходность Олега зафиксировали. Поэтому в 2016 году его накопления могли бы перейти в новый НПФ без потерь. Сделал он это или нет, с 2016 года начался новый цикл — в следующий раз доходность Олега зафиксировали по итогам 2016—2020 годов. Поэтому в 2021 году он может опять поменять страховщика без потерь.

Наверное каждый гражданин думал о том, чем и как он будет жить по окончанию трудовой деятельности. В этом случае встаёт вопрос с пенсионными выплатами. Ответственность за это дело ложится на специаьльную структуру, именуемую пенсионным фондом. Пенсионные фонды на сегодняшний день плотно вошли в нашу жизнь. Именно они отвечают за пенсионные накопления граждан, в них же отсылают процент с подоходного налога, а также принимают взносы для формирования будущих пенсий. Во многом от них и зависит то, какую сумму будет ежемесячно получать человек, ушедший на заслуженный отдых

В первую очередь посмотрите на такой показатель как доходность. Берите во внимание несколько последних лет. Составьте список из нескольких самых выгодных НПФ. Так как рейтинги составляются чаще всего в конце года в соответствии с официальными данными, то на первое место ставьте НПФ с максимальной доходностью за прошедший год.

Прежде всего, сравнение нужно проводить на основании доходности, а также стабильности работы организации. К сожалению, многие граждане привыкли доверять именно государственному Пенсионному фонду, аргументируя тем, что это стабильно и от лица государства. Но он не может дать достаточного дохода при перечислении накопительной части пенсии.

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ. Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

Досрочно перевести вложения. Но тогда из фиксированной суммы вычтут убыток, т. е. вместо 64 000 руб. в новый НПФ он переведет только 59 500 руб.
Дождаться новой фиксации. И если инвестдоход не окажется положительным за все 5 лет, то размер фиксации останется на уровне 64 000 руб.

Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2021 г. (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

«Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
«ВТБ».
«ГАЗФОНД».
НЕФТЕГАРАНТ.
«Атомгарант».
«Альянс».
«Алмазная осень».
«Сургутнефтегаз».
«Ренессанс пенсии».
«Социум».
Лукойл Гарант (Открытие).
НПФ Электроэнергетики.