Потребительский кредит где выгоднее брать в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Потребительский кредит где выгоднее брать в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Рейтинг потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

2. Лучшие кредиты 2022 года с низкими процентами

2.1. Где лучше взять кредит в 2022 году — в каком банке

3. Как выбрать кредит и не пожалеть

4. Эксперт рассказала, когда выгоднее брать кредит

5. В каком месяце выгоднее брать отпуск в 2022 году

6. 7 ситуаций, когда можно взять кредит и не пожалеть

7. 11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

8. Как взять кредит в банке на ООО

Газпромбанк предлагает кредит со ставкой от 0%. Для оформления ссуды до 5 млн руб могут потребовать только паспорт. Средства вам перечислят на «Умную карту», которую доставит курьер. При желании вы легко и без комиссии можете погасить кредит досрочно без штрафов и санкций. Логика процента по кредиту следующая: чем выше сумма, тем ниже ставка по ней. Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.

Условия «Кредита наличными» от Газпромбанка:

процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 8.9%;
срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
минимальная сумма по кредиту — 100 тыс. руб;
максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
срок кредитования — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Общий стаж работы должен быть не меньше одного года.

Рейтинг потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

Кредит наличными от Уралсиба нецелевой, а это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных деньгах. Ссуда доступна даже пенсионерам. Разработаны льготные условия кредитования для зарплатных клиентов Уралсиба.

Удобный банкинг по кредиту помогает клиентам внести деньги на счет в любой момент с любой карты без комиссии. Подать заявку на кредит можно онлайн. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Уралсиба:

процентная ставка — от 5% до 20.5%;
срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
минимальная сумма — 100 тыс. руб;
максимальная сумма — 1.5 млн руб с документами, без справок — 300 тысяч;
срок кредита — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 70 лет. Стаж работы клиента — от трех месяцев на последнем месте работы.

Кредит от Промсвязьбанка предполагает ежегодно снижаемую ставку. По ссуде легко оформить кредитные каникулы на два месяца. Разработаны особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров, военнослужащих и госслужащих. Зарплатные клиенты банка в принципе могут оформить ссуду только по одному паспорту. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Промсвязьбанка:

процентная ставка по кредиту — от 3.9% до 18.6% годовых со страховкой. Без страховки ставка – от 9.8% до 18.6%;
срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб;
максимальная сумма — 5 млн руб;
срок кредита — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 65 лет. При оформлении заявки необходимо предоставить банку паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.

Почта банк предлагает нецелевой кредит наличными. Это значит, что отчитываться перед банком о потраченных средствах не нужно. Данный кредит предлагает снижаемую ставку — ежегодно при условии своевременных платежей ставка по кредиту снижается на один процент. Вы можете получить средства наличными в отделении или на карту банка. Первые три месяца процент по ссуде не предусмотрен. Кредит также доступен пенсионерам любого возраста.

Заемщик может подключить услугу «Гарантированная ставка» со значением 5.9%, 6.9%, 7.9% или 9.9% годовых. Для этого потребуется оплатить специальную комиссию. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Почта банка:

процентная ставка — от нуля первые три месяца, далее от 8.9% до 0%;
срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
минимальная сумма — 20 тыс. руб;
максимальная сумма — 6 млн руб;
срок кредитования — от 36 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Прописка не привязана к месту обращения за кредитом. Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС.

Лучшие кредиты 2022 года с низкими процентами

Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки». Если вы ответственно вносите платежи по кредиту, после погашения кредита банк пересчитает вам ставку в сторону ее уменьшения, а переплаченную сумму вернет на вашу карту. Подключить опцию можно во время заключения кредитного договора.

Кроме того, если у вас есть карта «Халва», по кредиту вам доступна нулевая ставка. Для этого достаточно оформить кредит с услугой «Гарантия минимальной ставки».

В этом случае вам будет нужно ежемесячно совершать по карте от пяти покупок на общую сумму от десяти тысяч рублей, добросовестно и в срок вносить платежи. В конце срока банк вернет вам все уплаченные проценты. Ссуда доступна пенсионерам до 85 лет. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита без процентов от Совкомбанка:

минимальная ставка — 0% с картой «Халва», без нее — 6.9%;
максимальная ставка — 22.9%;
срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
минимальная сумма — 200 тыс. руб;
максимальная сумма — 3 млн руб;
срок кредитования — от 18 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита). Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Если человек задумывается о кредите, то конечно он хочет взять его по самым выгодным условиям. Но кредитных предложения так много, что самостоятельно разобраться, где лучшее очень сложно.

Поэтому наш сайт поможет вам выбрать из огромного количества предложения, только лучшие кредиты 2022 года!

Где лучше взять кредит в 2022 году — в каком банке

В России очень много банков, которые выдают кредиты наличными или на карту, но среди них можно выделить только несколько банков с действительно выгодными условиями.

Как правило, это самые популярные банки, такие как:

ГазпромБанк
Альфа-банк
Сбер
Тинькофф
Почта-банк
ВТБ

Пожалуй это основные банки нашей странны и они способны предлагать приемлемые условия кредитования.

Если вы хотите услышать точный ответ на вопрос>, то однозначного ответа нет.

Все индивидуально и каждый человек выбирает банк под свои потребности и нужды.

Но в любом случаи мы постараемся разобрать для вас самые выгодные кредитные предложения, из которых вы сможете выбрать подходящий именно для вас.

Если у вас есть зарплатная карта от какого-либо банка, в первую очередь стоит подать заявку именно в этот банк.

Так как зарплатным клиентам, предлагают лучшие условия кредитования!

Выгодные кредиты с хорошими условиями — в первую очередь обладают невысокими процентными ставками.

Сейчас появилось очень много рекламы банков и их предложений, как правило, в рекламе указывают самый минимальный процент, который можно получить только при соблюдении ряда условий.

Так что не стоит делать выводы по рекламе, так как вряд-ли вам выдадут кредит с такими процентами.

У каждого банка есть подробные условия, которые прописаны в договоре, где можно точно узнать кредитный процент.

Но в любом случаи ежемесячный платеж формируется для каждого индивидуально, это зависит от следующих параметров:

Сумма кредита
Срок кредита
Уровень вашего дохода
Наличие иждивенцев

Только после этого банк рассчитывает для вас ставку по кредиту и ежемесячный доход.

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж!

Итого, на первый взгляд кредитное предложение от банка может вас привлечь, но перед оформлением заявки, внимательно изучите все условия, которые написаны мелким шрифтом.

Еще банки стали чаще проводить разные акции, которые позволяют взять кредит на более выгодных условиях, на это тоже стоит обращать свое внимание.

Мы составили для вас рейтинг в который вошли только лучшие кредиты в 2022 году.

Подробно изучили каждое предложение и учли все подводные камни и скрытые комиссии, о которых не говорят в рекламе.

В списке вы увидите только надежные банки, которые имеют лицензию от Банка России и предлагают самые выгодные условия.

Наша подборка сделана, чтобы помочь людям выбрать лучшие предложение и сэкономить свое время и нервы, связанные с получением кредита.

На что мы опирались при составлении рейтинга:

Низкий процент кредитования
Нет скрытых условий
Высокий процент одобрения
Онлайн рассмотрение заявки

На наш взгляд это самые важные факторы, которые влияют на выбор кредита!

Для начала несколько факторов, при которых кредит стоит брать:

Стабильная экономическая ситуация
Есть срочная нужда в деньгах
Есть возможность исправно вносить платеж

Не рекомендуется брать кредит в следующих ситуациях:

Нестабильная экономическая ситуация
Брать кредит на дорогую вещь, гнаться за модой
Нет стабильного источника дохода

Надо серьезно подойти к принятию решения о кредите и оценивать свои возможности здраво. Тогда у вас будет четкое понимание, надо ли брать кредит в 2022 году или нет.

Разные эксперты в сфере экономики и финансов уже не раз заявляли, что рынок кредитования перегревается и это может привести к не хорошим последствиям, в том числе и для людей которые взяли кредит.

Если говорить откровенно, то решение по взятию кредита целиком и полностью лежит на вас. Только вы знаете свои возможности, а внешнее факторы это второстепенные условия.

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Расчёт суммы платежа был сформирован для кредита на 1000000 рублей на 5 лет

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Ежемясячный платёж *
Уралсиб	от 5%	300 001 ₽ – 1 500 000 ₽	до 7 лет	18 871 ₽
СКБ-Банк	от 5,1%	51 000 ₽ – 1 600 000 ₽	до 5 лет	18 917 ₽
Ренессанс Кредит	от 5,5%	50 000 ₽ – 1 500 000 ₽	до 60 месяцев	19 101 ₽
ВТБ	от 5,5%	300 000 ₽ – 5 000 000 ₽	до 5 лет	19 101 ₽
ВТБ	от 5,9%	1 000 000 ₽ – 5 000 000 ₽	до 5 лет	19 286 ₽
Банк Хоум Кредит	5,9%	300 000 ₽ – 3 000 000 ₽	до 84 месяцев	19 286 ₽
Райффайзенбанк	от 5,99%	30 000 ₽ – 3 000 000 ₽	до 7 лет	19 328 ₽
Тинькофф Банк	от 7,9%	200 000 ₽ – 15 000 000 ₽	до 15 лет	20 229 ₽
Тинькофф Банк	от 7,9%	100 000 ₽ – 3 000 000 ₽	до 5 лет	20 229 ₽
Банк БЖФ	от 12,49%	450 000 ₽ – 20 000 000 ₽	до 25 лет	22 493 ₽

Сравнение кредитов в банках Красноярска позволит найти кредитора, который будет готов на выдачу по вашим параметрам, вы сможете получить деньги в долг на выгодных условиях, снизить переплату по сделке.

Чтобы подобрать банк для оформления кредита наличными, изучите предложения своей и других кредитных организаций по следующим параметрам:

Возможные сумма и срок кредитования;
Минимальные ставки по кредитным программам, от чего они повышаются, условия кредитования при отказе от страховки;
Нужно ли обеспечение, какие требование к залогу и поручительству;
Условия для зарплатных клиентов, постоянных заемщиков;
Требования к заемщику по возрасту, трудовому стажу, минимальному доходу;
Перечень необходимых документов.

Для выбора кредита в Красноярске воспользуйтесь функционалом нашего сайта. Здесь вы сможете получить предложения банков в соответствии со своим кредитным рейтингом.

Как выбрать банк:

Перейдите на страницу персонального подбора кредитов на нашем сайте;
Заполните онлайн заявку;
В соответствии с вашим кредитным рейтингом системой будет предложен перечень банков, готовых рассмотреть вашу заявку;
Сравните процентные ставки, другие условия кредитования, выберите лучшие предложения и подавайте заявку в банк.

Для выбора выгодных условий можно воспользоваться нашим мобильным приложением для сравнения кредитов.

Ключевая ставка больше полугода держалась на отметке 4,25%. В марте 2021 года она выросла до 4,5%, а на 12 октября 2021 года она составляла 6,75%. Для вас это значит, что ставки по потребительским кредитам продолжат расти. Но не все так плохо: программы с хорошими условиями все же остались. Поделимся самыми интересными предложениями.

Еще один коммерческий банк, который предоставляет выгодные кредиты заемщикам без обеспечения и поручительства. Подать заявку можно дистанционно, деньги переводятся на карточку, которую привозит курьер вместе с договором.

Условия по тарифу «На любые цели»

На каких условиях банк дает деньги:

максимальный кредит — 5 млн. руб., для заемщиков в возрасте от 65 до 72 лет лимит составляет 2 млн. руб.;
срок — от трех до десяти лет (для кредитов от 300 тыс. руб., если сумма меньше, срок сокращается до семи лет);
ставка — от 5,4 до 16,7% годовых.

Ставка 5,4% действует для кредитов свыше 3 млн. руб. Требуется страхование здоровья и жизни. Без полиса к базовой ставке прибавляется 4.7%.

Требования и документы

Заявку на кредит вправе подать трудоустроенные граждане от 19 до 75 лет. Требуется постоянная прописка в регионе нахождения банка и стаж на текущем месте работы от трех месяцев. Нужна хорошая кредитная история.

Перечень документов:

паспорт;
справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
выписка из ПФР при запросе кредита от 1,5 млн. руб.

Плюсы: крупный лимит, отсутствие требований к доходу, оформление с 19 лет, низкая ставка и длительный срок кредитования.

Минусы: обязательное страхование, требование к положительной истории, подтверждение дохода.

Как выбрать кредит и не пожалеть

Кредит наличными в Красноярске можно получить во всех банках. Но лучшие программы займов под низкий процент можно найти в следующих кредитных учреждениях:

Банк Открытие. Предлагает самый низкий процент для заемщиков из Красноярска. Здесь предусмотрена ставка в 7,5%, а займ предлагается на любые цели и выдается наличными. Сумма кредитования достигает 5 миллионов рублей, но в отношении заемщика представлено несколько требований. Потенциальный заемщик должен быть старше 21 года, а стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев. Также придется подтверждать доходы по форме 2-НДФЛ.
Хоум Кредит Банк. Наличными можно оформить кредит на сумму от 10 тысяч рублей и 1 миллиона рублей. Сроки кредитования не превышают 5 лет, но проценты радуют – от 7,9%. Для оформления достаточно представить паспорт РФ, а также указать свои доходы без справок из ФНС.
ВТБ. Получить здесь кредит сложно – необходимо представить полный пакет документов, включая справку о доходах. Возраст заемщика должен превышать 21 года, а стаж его трудоустройства на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. Программа предлагает займы от 100 тысяч рублей до 5 миллионов рублей с низкой процентной ставкой – под 8,2% годовых.
Восточный банк. Можно оформить кредит до 30 миллионов рублей, но придется представить имущество под залог, соизмеримое с долгом перед банком. Проценты по кредиту невысокие – 8,9% годовых, но для получения денег следует подготовить полный пакет документов, включая справку о доходах.
Райффайзенбанк. Этот банк предлагает кредиты наличными на сумму от 90 тысяч рублей до 5 миллионов рублей с подтверждением доходов и сроками погашения до 5 лет. Возраст заемщика должен быть больше 23 лет, а сроки его работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Кредиты в банках Красноярска можно взять срочно, если соблюсти все условия и требования кредитора. Вследствие широкого выбора предложений можно всегда выбрать самые выгодные условия.

Можно получить кредит в Красноярске и без справки о доходах, но для этого нужно знать какие кредитные учреждения предлагают такую услугу. Во-первых, это микрофинансовые компании, которые предлагают микрокредиты с оформлением только по предъявлению паспорта. Но если приходится подавать заявку на большую сумму, потребуется предъявить залог компании. Во-вторых, это банки, в которых оформление займа происходит с тщательным изучением истории заявителя и его документов. Современные программы предполагают получение кредита без справок и поручителей.

Наиболее интересные условия предлагают следующие банки Красноярска:

Ренессанс Кредит. Банк предлагает займ от 30 до 300 тысяч рублей со сроком погашения до 5 лет. Процентная ставка начинается от 10,5% и зависит от суммы и сроков возврата долга. Заемщик может получить кредит без справок о доходах и поручителей, но его возраст будет более 24 лет.
ОТП Банк. Предлагает кредитование лицам от 25 лет, которые трудоустроены, но не могут представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Процентная ставка по кредиту составляет 11,5%, сроки кредитования не превышают 5 лет, суммы достигают 1 миллиона рублей.
Сбербанк. Даже в этом крупном банке можно оформить займ с любой кредитной историей и без справок о доходах. Это возможно по программам «Образовательный» и «Рефинансирование» с процентными ставками 8,75% и 12,9%, соответственно.
Тинькофф. Под 9,9% всего можно получить сумму наличными до 15 миллионов рублей и сроком погашения на 15 лет. Крупные денежные средства предоставляются под залог недвижимости. Суммы до 600 тысяч – рублей без справок, поручителей и залога.

В большинстве банков рассматриваются заявки от потенциальных заемщиков с открытыми просрочками. Важное условие для получения денег представляется в виде подтверждения дохода.

Получить кредит в банке Красноярска можно с соблюдением следующей последовательности:

Для начала следует подобрать выгодные для себя условия и подготовить запрашиваемый в банке пакет документов. Можно выбрать сразу несколько программ, и подать онлайн-заявку во все выбранные.
Далее требуется лично обратиться в офис и подать необходимые документы. В случае с банками с дистанционным обслуживанием (такими как Тинькофф) – посещать офис не потребуется, а все документы можно будет передать напрямую курьеру, который привезет на подписание договор и банковскую карту, на которой лежит нужная сумма.
У сотрудников банка есть сутки и более для рассмотрения заявки.
По факту положительного решения заявитель получит сообщение.
Ему необходимо вновь обратиться в офис для заключения кредитного договора.

Оформление кредита не станет сложным процессом, если заявитель соблюдает все условия кредитной программы. Вся процедура занимает не более 1-2 дней.

Банки сегодня неохотно, но продолжают снижать процентные ставки по потребительским кредитам. Бывают случаи, когда кредиторы объявляют выгодную процентную ставку в рекламной кампании для привлечения дополнительных клиентов. В результате оказывается, что эта ставка предлагается только через несколько периодов выплат после выдачи кредита.

Такой подход можно назвать плохой практикой. Но для заемщиков без хорошей кредитной истории это возможность взять долгосрочную ссуду с выгодной ставкой. Действительно, многие клиенты, получившие отказ от государственных банков по своей заявке, готовы платить больше в начале периода ссуды, но затем использовать минимальную ставку. Для клиентов с плохой кредитной историей это еще одна возможность получить ссуду.

[предложение]

Многие кредиторы готовы предоставить заемщикам ссуду с небольшим пакетом документов или даже с паспортом. Если заемщик предоставит дополнительные документы (копию трудовой книжки и другие), он может рассчитывать на крупную ссуду с выгодными условиями и долгосрочную ссуду.

Ниже перечислены банки с самыми низкими процентными ставками по потребительским кредитам.

Банк	Процент предложение	Сумма займа	Срок кредита
Банк Хоум Кредит	От 7,9%	До 1 000 000	1-5 лет
Совкомбанк	От 8,9%	До 100 000	1 год
ATB	От 9%	До 700 000	1-5 лет
Газпромбанк	От 9,9%	До 3 000 000	1-7 лет
Росбанк	От 9,9%	До 2 000 000	1-7 лет
Открытие	Начиная с 9,9;	До 5 000 000	1-5 лет
МКБ	От 9,9%	До 5 000 000	1-5 лет
Восточный	От 9,9%	До 15 000 000	1-20 лет
Промсвязьбанк	От 9,9%	До 3 000 000	1-12 лет
Ренессанс	От 9,9%	До 700 000	2-5 лет

Минимальные проценты по кредиту предлагает Хоум Кредит Банк. Ставка в Совкомбанке немного выше. Но когда вы оформляете карту и используете карту Халва, уплаченные по кредиту проценты вам вернутся. Эта акция называется «Все до 0». Остальные банки в списке предлагают минимальные процентные ставки от 9 до 10 процентов, но не для всех заемщиков.

Банки АТБ, Восточный, Открытие, Промсвязьбанк, МКБ предлагают оформить кредит только с паспортом, клиент не должен официально подтверждать свои доходы и предоставлять поручителей. Проблемные заемщики с плохой кредитной историей могут обратиться в Ренессанс и Восточный банк. Для клиентов с хорошим CI двери всех кредиторов в таблице выше открыты.

Эксперт рассказала, когда выгоднее брать кредит

Есть несколько способов получить потребительский кредит по самой низкой ставке.

Первым делом необходимо связаться с банком по расчету заработной платы. Будет меньший список документов и более низкая процентная ставка.
Не торопитесь и соберите все документы. Даже если банк предлагает оформить кредит только с паспортом, это не значит, что будет предложена самая низкая ставка. Для более выгодных условий подтвердите свою кредитоспособность сертификатом 2-НДФЛ или заверенной копией трудовой книжки.
Не соглашайтесь на кредитора. Подайте заявку в несколько банков одновременно. Вы сможете выбрать наиболее выгодный вариант из одобренных предложений.

Есть банки, которые рассчитывают для клиента стоимость кредита по минимальной ставке, до последнего скрывая «сюрприз»: только при оформлении вы узнаёте, что ставка действует при условии покупки дорогостоящего страхового полиса. В итоге выгода от низкой ставки сводится на нет: иногда её стоимость доходит до 20% от суммы займа.

Сбербанк так не делает: при расчёте условий кредита мы показываем реальную ставку, а на этапе оформления кредита предлагаем недорогую страховку, но никогда не делаем её обязательным условием.

Иногда банки берут с заёмщиков комиссии — например, за оформление или досрочное погашение кредита. Но банк не имеет права отказывать в досрочном погашении или начислять комиссию. Это нарушает права потребителей.

В СберБанке нет скрытых комиссий или платежей. Если понадобится погасить кредит досрочно частично или полностью, поменять дату платежа или добавить счёт списания, то платить за это не придётся. Даже в офис банка идти не нужно — достаточно открыть СберБанк Онлайн.

Полная стоимость кредита — главное, на что вы должны обратить внимание в кредитном договоре

Когда вам дадут на подписание кредитный договор, прочитайте внимательно пункт о полной стоимости кредита. Именно там вы увидите не рекламную, а настоящую ставку, по которой вы будете платить. В неё будут включены не только основные проценты, но и обязательная страховка, и возможные дополнительные платежи вроде комиссий за обслуживание счёта или выдачу кредита — в некоторых банках до сих пор такое встречается. Подписывайте договор только если вас устраивают все условия.

В каком месяце выгоднее брать отпуск в 2022 году

Чтобы узнать переплату за всё время кредита, нужно умножить ежемесячный платёж на количество месяцев и вычесть сумму кредита.

Пример. Вы берёте миллион рублей на 5 лет (60 месяцев) под 10,9%. Калькулятор показывает, что ежемесячный платёж равен 21 693 ₽. Теперь посчитаем переплату. Умножим ежемесячный платёж на 60 и вычтем 1 000 000. Получится 301 580 ₽ — это и есть переплата за 5 лет.

Если оформляете страховку с кредитом, к получившейся сумме добавьте стоимость страховки, чтобы получить полную сумму переплаты.

Откройте страницы разных кредитов, настройте на калькуляторах одинаковые параметры: сумму кредита, срок. Если калькулятор при ставке 6% показывает такой же ежемесячный платёж, как со ставкой 11% в другом банке, скорее всего, в первом случае в «стоимость» кредита заложена страховка.

Обращайте внимание на условия досрочного погашения, график платежей, пени и штрафы. Последние есть везде, но их размер в разных банках может серьёзно отличаться.

Лучшие условия по кредитованию всегда включают в себя низкие процентные ставки. Дешевые кредиты предполагают также, что клиент получит дополнительные скидки и бонусы, с него не возьмут скрытых комиссий.

Рассчитывать на выгодный потребительский кредит, например, могут следующие категории граждан:

имеется хорошая кредитная история;
есть официально подтвержденный доход;
наличие имущества, которое можно заложить;
возможно поручительство;
отсутствует большая долговая нагрузка;
являются клиентами банка по выплате заработной платы;
могут заключить договор страхования.

Выгодные предложения по кредитам на сегодняшний день в Красноярске предлагает множество банков. Взять в долг можно сумму, начиная с 2000 рублей, под процентную ставку от 1% до % годовых.

Перед любой большой поездкой — а тем более перед большим путешествием на машине — нужно убедиться в технической исправности автомобиля. Заскочите на сервис, проведите диагностику, проверьте все жидкости — поменяйте, если они уже несвежие. В дорогу обязательно возьмите запасное колесо (не забудьте секретку, если она есть), домкрат, трос для буксировки. Проверьте баланс на телефоне, подключите пакет с интернетом в поездках по России — пригодится для любимого приложения с навигацией.

Регулярно обрабатывайте салон машины антисептиками — особенно те детали, к которым часто прикасаетесь: ключи, коробка переключения передач, руль, дверные ручки. Положите в машину запас медицинских масок, перчаток и дезинфицирующих средств. Отдавайте предпочтение бесконтактным услугам — сегодня можно не только расплачиваться картой на заправках, платных дорогах и мойках, но и заправляться, не выходя из машины, и даже оформить страховку дистанционно.

7 ситуаций, когда можно взять кредит и не пожалеть

Подумайте, что еще пригодится в дороге: вода, энергетики, перекус (хорошо подходят снеки в индивидуальных упаковках и шоколадки). Не забудьте очки от солнца с качественными стеклами и бесконечный плейлист с любимой музыкой. Обязательно заранее спланируйте маршрут с остановками и ночлегом — автопутешествия должны приносить удовольствие, а не становиться испытанием.

Очевидное преимущество займа у близких – отсутствие переплаты. Минус способа в том, что такая просьба ставит в неловкое положение и того, кто занимает, и того, у кого просят в долг.

Прежде, чем просить у друга взаймы, ответьте на вопросы:

Есть ли у человека деньги, чтобы дать в долг без ущерба собственному уровню жизни?
Сможете ли вы вернуть деньги в срок или есть риск нарушить договоренность?
Что вы будете делать, если не успеете вернуть деньги в срок?

Если нет риска испортить взаимоотношения, взять в долг у знакомых выгодно. В случае, когда вероятность нарушить гармонию с близкими велика, лучше прибегнуть к услугам банка.

Ответьте честно на несколько вопросов, чтобы понять, нужно ли брать деньги у банка:

Послужит ли эта покупка улучшению качества жизни в будущем и поможет ли достичь важных для меня целей:

да – 1 балл;
не знаю – 0 баллов.

Смогу ли я соблюдать долговые обязательства без потери уровня жизни:

да – 1 балл;
нет – 0 баллов.

Если я потеряю платежеспособность, смогу ли я выполнять кредитные обязательства на протяжении одного года?

да – 1 балл;
не знаю – 0 баллов.

Полностью ли я разобрался в условиях кредитного предложения?

да – 1 балл;
не думаю – 0 баллов.

Банк, который предлагает мне деньги, достаточно надежный?

да – 1 балл;
не знаю – 0 баллов.

Вам не стоит брать деньги в долг, если вы наберете меньше 4 баллов. Определите несколько пунктов, которые следует проработать прежде, чем принять решение об оформлении нового займа.

Преимущества	Недостатки
Возможность приобрести необходимую вещь или оплатить услугу своевременно.	Дополнительная финансовая нагрузка на бюджет.
Безопасность. Сделки с банком заключаются в рамках законов Российской Федерации, которые обеспечивают защиту интересов заемщика и прозрачность договорных отношений.	Итоговая стоимость покупки может значительно подорожать из-за процентов по кредиту.
Фиксированные условия, которые обеспечивают стабильность сделки.	Сложности в самостоятельном изучении условий.
Доступность.	Стоимость дополнительных услуг при оформлении кредитного договора добавляется к итоговой стоимости товара/услуги.
Возможность управления переплатой, т.е. полное или частичное досрочное погашение, программы рефинансирования, специальные акции. Например, в Совкомбанке действует предложение «Гарантия минимальной ставки».	В некоторых случаях: требование залога, поручителей для оформленияю
Удобный способ оплаты и контроля задолженности – развитые онлайн-сервисы с доступом к подробной информации.	Проблемы в случае потери постоянного источника дохода.
Рост инфляции делает займ выгоднее. Выплата по задолженности становится менее ощутима с каждым годом.	Сложности в оформлении займа, например, ипотеки.

Существует расхожее мнение, что в преддверии экономического кризиса нужно брать как можно больше кредитов. Некоторые авантюристы рассчитывают, что долг простят из-за дестабилизации экономики.

Почему это не так? Долговые обязательства, оформленные официально, подлежат взысканию в любой ситуации.

К тому же заемщиков может ожидать ряд сложностей:

Самое безобидное последствие – отказ банка в выдаче денег в долг.
Если клиент получил займ на машину в разгар кризиса, его может неприятно удивить процентная ставка. Вероятно, после того, как кризис уйдет, условия по многим кредитным продуктам станут выгоднее. Ещё одна причина не торопиться – дождаться большей выгоды.
Кризисные последствия могут коснуться каждого и повлиять на платежеспособность. Испортив однажды кредитную историю, можно лишиться возможности оформить займ тогда, когда он действительно необходим.

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

Банку нужна уверенность в платежеспособности клиента. Никто не хочет рисковать, тем более, сегодня, когда условия кредитования ужесточились. Но получить большой кредит, предоставив минимальный пакет документов, все-таки можно.

Кредитор намного охотнее одобряет заявки, если:

клиент является зарплатным (зарплата приходит на карту банка);
у заемщика открыт вклад в этом банке.

Эти факторы снижают риски банка, поэтому можно надеяться на одобрение заявки. В других случаях потребуется предоставить максимум документов, но положительный результат не гарантирован.

Высока вероятность получения большого кредита, если клиент приводит созаемщиков, поручителей, предлагает обеспечение – любое ликвидное имущество: дача, квартира, автомобиль.

Хороший вариант повысить шансы на одобрение – привлечь поручителя. Он особенно необходим при получении большого кредита для лиц, считающихся неблагонадежными в глазах банка: пенсионеров, студентов, самозанятых граждан, не имеющих возможности подтвердить доходы справками.

Но поручителем может стать не каждый человек. К нему предъявляются те же требования, что и к заемщику:

российское гражданство;
возраст, установленный банком;
наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
хорошая кредитная история.

Такой вариант позволяет банку снизить риски просрочек и невозврата. За выплаты отвечают 2 человека. В случае невозможности заемщика расплатиться с кредитором это обязательства предъявляются поручителю.

Выгода от поручительства обоюдная. Финансовое учреждение получает гарантию возвращения денежных средств. Заемщик – привлекательные условия: повышенную сумму, сниженные ставки, увеличение срока кредитования.

Ответственность поручителя наступает с момента подписания договора. При возникновении непредвиденных обстоятельств необходимость погасить долговые обязательства переходит к нему.

Для справки: При изменении условий соглашения без его предупреждения поручитель имеет право отказаться от исполнения обязанностей.

Если кредитор считает человека недостаточно платежеспособным для выплаты большого кредита, в его получение будет отказано. Исправить ситуацию может предоставление недвижимости в залог.

В таком случае претендент может рассчитывать на сумму в 60-70% от рыночной стоимости имущества, сниженные проценты, увеличенный срок кредитования – до 10-20 лет.

Для справки: Не следует забывать о повышенных расходах клиента. Оплачивать оценку рыночной стоимости, страховку заложенной недвижимости придется заемщику.

Предлагаемое имущество должно:

не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет его продать;
быть ликвидным: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
не прописываться в дарственной или завещании;
находится в регионе расположения банка;
иметь хорошую историю: предполагает отсутствие прописанных людей, находящихся в розыске, в МЛС, нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц.

Если потенциальный заемщик в браке, требуется согласие супруги/супруга. Клиент может проживать в этой квартире весь срок кредитования. Но он не имеет права продать или подарить ее.

В банк нужно предоставить:

выписки ЕГРН и из домовой книги;
кадастровый паспорт;
технический паспорт, выданный в БТИ;
документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, завещание, договор купли-продажи;
справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Нельзя предлагать в качестве залога жилье, где проживает заемщик с детьми, не достигшими 18 лет. При оформлении залога автомобиля требуются ПТС и свидетельство о регистрации.

У большинства претендентов есть высокий шанс взять большой кредит, нужно только заранее подготовиться к походу в банк: собрать пакет документов, найти поручителя. Оформлять заявку можно онлайн, но посещение банка обязательно для подписания договора.

В каждом банке своя линейка кредитных продуктов для юрлиц. Это могут быть:

Овердрафт — кредитование расчётного счёта ООО. Деньги можно тратить в пределах лимита, даже когда на счету нет собственных средств.
Кредитная линия — возобновляемая или невозобновляемая. Позволяет использовать заёмные средства в течение определённого срока одним или несколькими траншами и платить проценты только с потраченной части.
Инвестиционный кредит. Выдают на развитие перспективного проекта, расширение бизнеса.
Целевой кредит. Можно получить на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники, оборудования.
Льготный кредит с поддержкой государства. Обычно выдают субъектам малого и среднего предпринимательства, ведущим деятельность в определённых отраслях.
Кредит на пополнение оборотных средств. Его можно получить для финансирования текущей коммерческой деятельности.

Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые. Организации должны соответствовать следующим критериям:

Коммерческая деятельность.
Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.
Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.
Стабильная прибыль.
Возраст бизнеса не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.
Нет процесса ликвидации или банкротства.

Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.

Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.

У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».

Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.

Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:

уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.

Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

репутация и надежность банков;
условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
процент одобрения заявок;
качество обслуживания клиентов;
возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
системы возврата задолженности;
наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
требования к заемщикам;
наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

Как взять кредит в банке на ООО

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
наличие электронной почты, действующего телефона;
небольшая долговая нагрузка;
официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
для получения кредита необязательно посещать офис;
со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

наличными в ближайшем отделении;
на неименную карту моментального выпуска;
переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

Вероятность одобрения кредита с самой низкой ставкой возрастает, если вы:

держатель пенсионной или зарплатной карты в выбранном банке;
открыли вклад в этом банке;
обладатель хорошей кредитной истории без просрочек;
можете предоставить залог или поручителей;
оформляете страховку;
подтверждаете доходы официально (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).

Для того чтобы оформить кредит с низкой процентной ставкой:

На сайте банка заполните анкету-заявление на кредит под низкий процент, направить на рассмотрение.
Дождаться решения банка.
В офисе банка подписать договор и получить деньги в кредит наличными.

Рынок кредитования огромен. Потребительские кредиты делятся на несколько глобальных типов:

Целевые. Вид потребит. кредитования, при котором банк выдает деньги на покупку или оплату определенного товара, услуги. Клиент может взять в кредит точную сумму, необходимую для воплощения цели. Банк потребует отчета о расходе средств или зачислит кредитные деньги на счет продавца или исполнителя. Потратить кредит по своему усмотрению заемщик не может.
Нецелевые. Такие потребительские кредиты предоставляются на любые нужды. Деньги по потребительскому кредиту выдаются клиенту наличными или на отдельный счет, банковскую карту. В банке не будут интересоваться, куда заемщик направит средства.

Для физических лиц действуют единые правила погашения задолженности по любому из видов потребительских кредитов. Условия, на которых клиент может получить деньги, заранее оглашаются и прописываются в договоре. Платежи вносятся каждый месяц равными суммами или с постепенным уменьшением выплат.