Рефинансирование кредита в россельхозбанке для физических лиц условия в 2022 году документы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредита в россельхозбанке для физических лиц условия в 2022 году документы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Потребительский с обеспечением

2. Рефинансирование потребительских кредитов / Россельхозбанк

2.1. Калькулятор рефинансирования

3. Рефинансирование кредитов других банков в РСХБ

4. Рефинансирование кредита Россельхозбанка

5. Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц

6. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Россельхозбанке?

7. Рефинансирование кредита в Россельхозбанке в 2021 году: условия, калькулятор

Важно отметить, что общие условия меняются в зависимости от клиента. Все заявки на рефинансирование в Россельхозбанке рассматриваются индивидуально. Изучаются кредитные истории и доходы, срок кредита, его цель и назначение, а также время выплаты, и только после этого принимается окончательное решение. Тем не менее, есть общие условия, которые можно выделить.

Потребительский с обеспечением

Российский сельскохозяйственный банк создан в 2000 году, согласно распоряжению В. В. Путина, для обслуживания в сфере агропромышленного производства. Относится к числу крупнейших банковских учреждений, так как занимает 5-е место по размерам активов и 4-е место по размерам собственного капитала.

В настоящее время награжден большим количеством отличительных знаков, среди которых премия «Социально ответственный банк 2013» в номинации «За вклад в развитие реального сектора экономики». Помощь малому и среднему бизнесу также отмечена Ассоциацией российских банков.

Потенциальный заемщик должен соответствовать некоторым формальным правилам, с которыми стоит ознакомиться до подачи заявления.

возраст — от 23 до 65 лет на момент оформления;
постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
гражданство РФ;
трудовой стаж — от 3 месяцев на последнем месте работы.

При этом существует ряд требований, которые касаются предоставления сведений о доходах. Чтобы определить размер суммы, которая будет выдана клиенту, необходимо в полной мере предоставить имеющуюся информацию в следующих форматах:

заработная плата по основному месту работы (справка 2-НДФЛ);
заработок по совместительству (допускается по форме банка);
пенсионные выплаты;
доход от ведения личного подсобного хозяйства;
вознаграждения по договорам ГПХ;
иные источники дохода, заверенные документально (договоры найма или аренды жилого/нежилого помещения, принадлежащих по праву собственности).

При желании оформить в долг солидную сумму денег можно привлечь созаемщика, и тогда будут учитываться денежные средства в совокупности.

Программа имеет следующие параметры:

цель – погашение ранее оформленных в других банках займов с возможностью получения дополнительных свободных средств;
валюта – российский рубль;
минимальная сумма займа – 30 тыс. руб.;
максимальный размер кредита – 3 млн руб.;
процентную ставку – от 10% годовых;
период кредитования – от 6 до 60 месяцев (для участников зарплатного проекта РСХБ срок погашения долга увеличивается до 7 лет);
льготный период – при уплате кредита наличными и процентов по нему не предоставляется;
срок действия положительного решения банка – 30 дней с момента отправки клиенту сообщения об одобрении;
порядок выдачи средств – часть денег направляется на кредитные счета, открытые в других финансовых учреждениях, свободный остаток поступает на карту клиента;
вид платежей – аннуитетные или дифференцированные (по усмотрению клиента);
досрочное погашение потребительских кредитов – допускается, комиссии и ограничения отсутствуют.

Отрицательными сторонами предложения считаются:

необходимость сбора большого количества документов;
сложные условия снижения ставки;
необходимость переоформления страхового полиса;
высокая вероятность отказа заемщикам, не являющимся постоянными клиентами банка, а также пенсионерам;
невыгодные предложения по рефинансированию автокредитов.

Установленным банком критериям должен соответствовать не только клиент, но и заем.

Потребительская ссуда должна отвечать таким требованиям:

не иметь случаев просрочек по платежам;
быть оформленной более полугода назад;
не подвергаться реструктуризации или пролонгации ранее.

К ипотеке предъявляются такие требования:

жилищный кредит должен быть оформлен в рублях;
допускается наличие закрытых просрочек, общая длительность которых за последние 6 месяцев не превышает 30 дней;
кредит должен быть оформлен не позднее полугода назад (при условии своевременного исполнения финансовых обязательств) или года (в остальных случаях);
наличие фактов реструктуризации, пролонгации или получения отсрочки не допускается;
история рефинансируемого займа должна быть положительной;
залогом по действующему кредиту могут быть имущественные права, объект недвижимости, не имеющие других обременений.

Если клиент выплачивает несколько ипотечных кредитов, каждый из них рефинансируется отдельно.

Решение по онлайн-заявке на рефинансирование потребительского кредита принимается в течение 3 дней. В случае с ипотекой этот срок составляет 5 суток. Рассмотрение затягивается при необходимости предоставления дополнительных документов.

Можно попытаться устранить причины принятия отрицательного решения и повторно обратиться в Россельхозбанк. Если нужно срочно рефинансировать кредит, лучше оставить заявки в других банках, более лояльно относящихся к клиентам.

Претендовать на перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке могут граждане РФ возрастом от 23 до 65 лет, имеющие один или несколько непогашенных кредитов. Для получения рефинансирования им необходимо через официальный сайт или же отделение банка подать заявку на кредит для физических лиц. После этого в банке нужно будет представить документы о платежеспособности, кредитные договора на те ссуды, которые подлежат рефинансированию, залоговое имущество (если есть) и поручителей. Для получения лучших процентов на погашение кредита желательно оформить дополнительно страхование жизни.

Решение по такому кредитованию принимается в течение 3-х рабочих дней. Получить рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке можно в течение 25 рабочих дней с момента одобрения банком кредита.

Сначала сразу уточним: под рефинансированием понимается перекредитование. Другими словами, кредит, полученный в другом банке, покрывается Россельхозом, и заемщик с этого момента становится должен именно Россельхозбанку.

Таким образом, рефинансирование кредита, полученного в РСХБ, попросту невозможно — опция доступна лишь для клиентов других банков. Кредит от РСХБ вы можете разве что реструктурировать, что в не меньшей степени помогает в сложной финансовой ситуации.

С помощью рефинансирования, клиент может объединить в один сразу несколько займов, привлечь новых созаемщиков, увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. Именно поэтому многие клиенты «бегут» от других банков, чтобы рефинансировать свои займы в РСХБ.

Условия рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке сильно разнятся в зависимости от типа займа, поэтому целесообразнее всего рассмотреть программы рефинансирования по отдельности. В этом разделе мы перечислим только общие условия для всех займов в независимости от их типа:

Валюта, в которой были открыты рефинансируемые кредиты, должна быть национальной (российские рубли);
Заявитель не может объединить больше трех кредитов, включая кредитные карты;
Досрочное погашение нового займа, а также открытие нового кредита производится полностью бесплатно, т.е. без комиссии;
Общий срок кредитования действующих займов должен составлять не менее 1 года с момента их оформления. Кроме того, рефинансируемые займы должны быть получены не ранее, чем по прошествии 90 дней с момента их получения. До момента окончания действия должно оставаться так же не менее 90 дней;
Заявитель должен документально подтвердить отсутствие в прошлом просроченных платежей по действующим кредитам и совершенных реструктуризаций. В качестве подтверждающих документов принимается справка об остатке задолженности;
В независимости от типа кредита, минимальная процентная ставка не может опуститься ниже 9,05% годовых (для рефинансирования потребительских займов — 11,5% годовых).

Как видно, условия в РСХБ скорее лояльные, чем жесткие: если сравнивать их с программой рефинансирования в Сбербанке — главном конкуренте РСХБ — в качестве явного отличия можно лишь назвать небольшое количество объединяемых займов. Однако, Россельхозбанк компенсирует это привлекательной процентной ставкой и лояльным отношением к неофициальным доходам.

Рефинансирование потребительских кредитов / Россельхозбанк

В 2021 году Россельхозбанк обновил программу ипотечного рефинансирования: теперь минимальный срок действия ипотеки может составлять минимум 6 месяцев при условии, что по старому займу не было допущено ни одной просрочки.

Кроме того, в плане условий по данному виду кредитования имеется ряд отличий, если сравнивать их с рефинансированием потребительских займов:

Минимальная сумма займа — 100 тыс. рублей, а максимальная не может превышать: 20 млн рублей для Москвичей, 15 млн. для петербуржцев, 10 млн. для жителей МО и 5 млн. для жителей всех остальных регионов;
Общая сумма займа должна составлять не более 80% от полной стоимости недвижимости (для земельных участков с домом ограничение установлено в размере 75 процентов);
Минимальная процентная ставка — 9,05%, для ее получения необходимо соблюсти ряд условий: заключить добровольное комплексное страхование; сумма займа должна быть более 3 млн рублей; клиент должен быть «надежным» или зарплатным.

Обратите внимание: Россельхозбанк считает клиента надежным, если он уже брал и регулярно погашал какой-либо займ в РСХБ в течение последних 12 месяцев.

Общий смысл требований можно выразить в одной простой фразе: банк должен быть уверен в платежеспособности и добропорядочности клиента. Поэтому список требуемых документов, возрастные ограничения, минимальный рабочий стаж и прочие условия могут показаться клиенту чересчур жесткими. Это особенно актуально, если заявитель хочет перекредитовывать кредитные карты, которые традиционно выдаются новым клиентам без особого контроля.

Минимальный возраст заявителя на момент обращения — 23 года. Возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не должен быть больше 65-ти лет;
Услуга не предоставляется иностранцам, а также гражданам РФ, живущим в других странах на ПМЖ. Другими словами, в обязательном порядке должна быть временная или постоянная регистрация на территории РФ. Регион прописки не имеет значения;
Для физических лиц, рефинансирующих займы в РСХБ, установлено ограничение по стажу: за последние 5 лет заявитель должен был быть трудоустроен в течение как минимум 1-го года, а стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее полугода. Для надежных и зарплатных минимальный порог стажа уменьшен вдвое — 6 и 3 месяца соответственно;
Минимальный месячный доход у заявителя, подтвержденный документально, должен составлять как минимум 25 тыс. рублей для жителей Москвы и 20 тыс. рублей для жителей остальных регионов. В качестве дохода учитывается не только зарплата с основного рабочего места, но и доходы с аренды, дивидендов, фриланса, подработок и т.д.;
Если заявитель занимается ЛПХ, и это приносит ему доход, он обязан предоставить документ, подтверждающий запись в похозяйственной книге о наличии ЛПХ. Запись должна быть поставлена не позже, чем за 12 месяцев до обращения в банк;
При отсутствии достаточного дохода или при наличии не самой положительной кредитной истории, заявителю придется привлекать созаемщиков и/или поручителей. В противном случае в предоставлении рефинансирования может быть отказано.

Процедура проходит в несколько этапов: сбор необходимых документов, передача их Россельхозбанку, рассмотрение заявки и, наконец, заключение нового кредитного договора.

Перед тем, как начать собирать требуемые документы, мы вам категорически рекомендуем лично явиться в офис Россельхозбанка для получения консультации. Менеджер по работе с клиентами не только перечислит все актуальные сведения и изменения в условиях кредитования, но также учтет ваши индивидуальные обстоятельства (наличие неофициального дохода, отсутствие поручителей и т.д.);
Соберите все требуемые документы. Первичную заявку лучше всего заполнять в отделении РСХБ в присутствии сотрудников банка — они могут подсказать вам, как лучше всего «презентовать» свою кредитную историю, среднемесячный доход и т.д.;
Передайте документы на рассмотрение. Если заявка принимается, на принятие решения по ней уходит от трех до семи рабочих дней: документы направляются в службу безопасности банка, сотрудники банка связываются с работодателем для уточнений и т.д. Если заявка получает одобрение, по указанным вами контактным данным вам позвонит кредитный менеджер с просьбой посетить отделение банка;
Вам предоставят два экземпляра кредитного договора: в нем будет указана ваша процентная ставка, срок кредитования и прочие условия. Помните, что конечный кредит может отличаться от рекламируемого по условиям, потому как банковское руководство всегда принимает решения исходя из индивидуальных данных клиента. С момента заключения нового договора вы уже прошли процедуру получения рефинансирования — остается только этап погашения старых задолженностей.

В РСХБ рефинансирование производится полностью бесплатно, т.к. заключение нового кредитного договора и досрочное погашение своих обязательств производится без комиссии. Из условий можно перечислить три самых главных: займы должны быть в российских рублях, объединить можно только 3 кредита, срок действия старых кредитных договоров должен составлять не менее 1 года.

Оформление происходит в три этапа: подача документов вместе с заявкой, рассмотрение заявки руководством банка, заключение нового кредитного договора. В общей сложности, вместе со сбором документов, процедура занимает 7-14 рабочих дней. Главным преимуществом РСХБ можно назвать процентную ставку — 9,05% для ипотеки и 11,5% для потребительских займов, включая кредитки и автокредиты.

Россельхозбанк позволяет рефинансировать собственные кредиты и выданные в других банках. Это могут потребительские займы, автокредиты и кредитные карты. В рамках той же программы можно получить дополнительную сумму наличными деньгами, но для этого необходимо подтвердить достаточную платежеспособность.

Условия кредита на рефинансирование потребительских займов: сумма от 30 тысяч до 3 млн. рублей, процент от 8,9%, срок погашения до 7 лет.

Для перевода обычного займа в Россельхозбанк необходимо предоставить стандартный пакет документов. Зарплатным и пенсионным клиентам потребуются только паспорт и анкета, остальным заемщикам придется заказать справки в бухгалтерии. В список необходимых бумаг входят:

паспорт;
заполненная анкета (не требуется при оформлении заявки на сайте банка);
СНИЛС;
документ о временной регистрации (если нет постоянной прописки);
справка о доходе 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода;
подтверждение трудоустройства;
бумаги о семейном положении и наличии детей;
для ИП: свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, налоговая декларация;
для пенсионеров: справка о размере выплат из ПФР;
документы о рефинансируемых кредитах, если в БКИ нет записей о них (кредитный договор и справка об остатке долга, реквизитах для оплаты, прочих деталях займа).

Перечень документов для рефинансирования ипотечного кредита куда более обширный. Клиенту предстоит не только заказать справки по месту работы, но и собрать полный пакет бумаг на объект недвижимости. На первичном этапе рассмотрения основной заемщик, его созаемщики и поручители должны предоставить документы для подтверждения кредитоспособности. К ним относятся паспорт, справка о зарплате, копия трудовой книжки, СНИЛС, бумаги о семейном положении и детях. Мужчинам призывного возраста следует приложить к заявке военный билет.

Одновременно необходимо собрать пакет документов на рефинансируемую ипотеку. Потребуются сам кредитный договор и справка, в которой содержатся важные сведения о состоянии ипотечного долга. Так, Россельхозбанк требует, чтобы в ней были указаны реквизиты договора с банком, сумма займа, остаток задолженности, размер ежемесячного платежа и процентная ставка. Отдельно прописывается качество погашения жилищного кредита, сведения о прошлых и текущих просрочках. Такой документ действителен в течение 30 дней.

Важно! Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке: сумма до 20 млн. рублей, срок выплаты до 30 лет, процентная ставка от 8,2%.

Отдельная программа рефинансирования предусмотрена для военной ипотеки. Военнослужащие, которые ранее приобрели квартиру или дом по льготному кредиту, могут перейти на обслуживание в Россельхозбанк. Правда, для этого им нужно согласовать перевод долга с Министерством Обороны РФ. Дело в том, что именно за счет средств ведомства погашается ипотечный кредит, поэтому оно также является залогодержателем (помимо банка-кредитора).

Раз оплата идет не из дохода заемщика, то и перечень документов для перевода задолженности будет чуть меньше, чем при рефинансировании обычной ипотеки. От военного потребуются бумаги: на недвижимость, об участии его в НИС и оформлении первичного кредита. Полный перечень требуемых документов:

паспорт или удостоверение военнослужащего;
заполненная анкета;
договор целевого займа на приобретение жилья (срок участия в НИС должен быть не менее 3 лет);
кредитный договор;
справка из банка, выдавшего рефинансируемую ипотеку, со стандартным набором сведений (реквизиты банковского договора, суммы задолженности и ежемесячного платежа, размер процентной ставки, качество оплаты долга);
документы на залог аналогично приведенным выше;
согласие супруга на обременение квартиры (если на момент приобретения заемщик состоял в браке).

Рефинансирование — это процесс, который разделяет вашу текущую сумму долга на больше количество времени. Поэтому в месяц приходится платить меньше денег. Но ещё один плюс в том, что, при переходе с другого банка на РСХБ, процентная ставка меняется. Если у вас есть несколько активных займов, то услуга от Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков, поможет объединить все в один без процентов и штрафов.

Ключевые черты такой финансовой операции:

один долг в одну компанию;
меняется процент;
есть возможность взять ещё до тех миллионов;
меняете дату платежа;
снова выбираете систему погашения;
за счёт привлечения созаемщиков увеличивается доверие к клиенту.

Под изменения попадают займы любых банков и разного направления:

нецелевые средства;
автокредиты;
дебетовые карты с лимитом.

При этом не важен размер долга и процент переплаты.

Калькулятор рефинансирования

Рассчитать потенциальные условия нового договора возможно ещё до его заключения. Для этого у нас на сайте есть специальный калькулятор. Вы указываете показатели по цене и срокам погашения, в отдельное поле вводите свой доход, который сможете подтвердить документально. Система выдает приблизительные показатели. Для более точной информации обратитесь в отделение.

Рефинансирование кредитов других банков в РСХБ

Политика финансовой компании предусматривает такие требования:

совершеннолетний гражданин России;
возраст заёмщика на момент погашения не превышает 65 лет;
наличие официальной регистрации в любом регионе страны:
положительная кредитная история;
отсутствие реструктуризации долга по текущим обязательствам.

Отдельно рассматриваются сроки долговых обязательств. Если вы пролонгируете займы у Сбербанка, Газпромбанка или ВТБ, то дата первого платежа не меньше 6 месяцев. Если действующие долги в других компаниях, то не менее года с момента первой транзакции.

Россельхозбанк не берет процент за каждое внесение средств в рамках погашения задолженности. Если вы хотите взять ещё денег, то банк рассматривает ваше заявление и принимает решение в течение 3-х рабочих дней. При положительном ответе средства поступят на счёт в течение 45 календарных дней.

При заключении сделки вы выбираете тип оплаты и дату. Лучше вносить деньги за день до указанного числа, ведь так система успеет вовремя провести платеж и не добавит вам штрафных обязательств. Если у вас не получается вовремя покрыть задолженность, сообщите об этом сотрудников компании. Не скрывайтесь и не игнорируйте их звонки.

Для подачи такой заявки приходите в любое отделение РСХБ, заключаете договор о сотрудничестве. После того, как вы стали клиентом компании, предоставляете документы, подтверждающие займ от другой компании. Также предоставьте выписку по счёту, которая подтверждает какую сумму и сколько раз вы оплачивали раньше. После того, как менеджеры проверят ваши документы, выносится положительное решение или отказ.

При рефинансировании займов в Россельхозбанке клиент получает такие преимущества:

получает кредит до 3 млн руб. по ставке 11,5%;
объединяет займы от различных банков в один кредит без каких-либо залогов и комиссионных сборов;
получает часть кредитной суммы наличными и тратит её на какие угодно потребительские цели;
может рефинансировать до трех займов сразу, несмотря на цели их получения и наличия поручителей;
выбирает удобную платёжную дату и схему заёмного погашения — равные платежи или дифференцированные;
привлекает созаёмщиков для повышения кредитной суммы при учёте их зарплат;
подтверждает свои доходы по банковской форме, предоставляет подтверждение по разнообразным видам дохода и источникам прибыли;
досрочно погашает займ в любое время без комиссионных сборов и различных ограничений.

Рефинансирование кредита Россельхозбанка

Банк выдаёт кредитную сумму на рефинансирование для физических лиц на такие сроки:

на 5 лет – для всех заемщиков;
на 7 лет — для сотрудников государственных учреждений, которые являются участниками зарплатных проектов Россельхозбанка, «надёжных» заёмщиков Россельхозбанка, рабочих в бюджетных организациях.

Причём, если заёмщик является работником по срочному контракту (договору), то срок действия займа не должен быть больше срока исполнения трудового контракта.
Банк рассматривает заявку на кредит и принимает решение по ней на протяжении 3-х рабочих дней со дня приёма банковским учреждением у клиента всех нужных документов.

Согласно условиям рефинансирования потребительских кредитных сумм в Россельхозбанке, величина процентной кредитной ставки напрямую связана со сроком кредитования. Если срок равен до 12 месяцев, то годовая ставка равна 13,5%, а если до 5 лет – то 15% и выше.
Банк повышает ставку по займу на несколько пунктов (1 пункт – 0,1%) по таким причинам:

гражданин отказался застраховать своё здоровье и жизнь. В подобной ситуации банк повышает кредитную ставку на 0,6%;
клиент банка не соблюдает или нарушает договор о страховании жизни и здоровья. В подобной ситуации Россельхозбанк повышает кредитную ставку на 0,6%;
заёмщик пользуется кредитными деньгами не по назначению. В подобной ситуации банковское учреждение повышает ставку по кредиту на 0,3%.

При проведении кредитного рефинансирования Россельхозбанк принимает во внимание один или несколько видов нижеперечисленных доходов клиента:

доход на основном рабочем месте — зарплата;
доходы, которые получены по второму рабочему месту (работа по совместительству);
доходы, которые получены от применения частной практики или ведения бизнеса;
выплаты пенсий;
доход от ведения ЛПХ.

Также банк учитывает доходы от других источников, которые подтверждены конкретными документами:

доходы по договорам найма или сдачи в аренду квартиры или договорам аренды нежилых гаражных и иных помещений, собственником которых является клиент банка;
доходы от применения интеллектуальной собственности (гонорары за применение авторских прав или премии);
премии по договорам гражданского правового характера.

Займы, которые рефинансирует Россельхозбанк, должны строго соответствовать таким требованиям:

валюта рефинансируемой кредитной суммы: рубли, доллары или евро;
займы, которые можно рефинансировать: потребительские, на автомобиль и кредитные карточки;
срок действия прежнего кредита на дату оформления кредитной заявки на рефинансирование должен быть равен как минимум 12 месяцам с дня первого платежа по погашению займа;
кредитная история клиента банка должна быть положительной;
по кредиту, который подлежит рефинансированию, нет просрочек по платежам;
клиент банка частями погашает полученный займ каждый месяц. При этом заёмщик платит аннуитетные или не равные регулярные платежи (на выбор).

Также в этом банке можно частично или целиком досрочно закрыть кредит без различных комиссионных сборов.

При оформлении договора на рефинансирование, клиент банка заключает с Россельхозбанком ещё такие договора:

договор банковского счета (ст. 845 ГК РФ) (при отсутствии у клиента такого подобного договора);
договор о личном банковском страховании (по желанию заёмщика можно застраховать свою жизнь и здоровье).

По договору банковского счета Россельхозбанк принимает и зачисляет поступающие на счет клиента банка деньги, перечисляет и выдает гражданину соответствующие денежные суммы с этого счета.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц

Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Россельхозбанк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Россельхозбанке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.

Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Россельхозбанк будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.

Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.

Для оформления рефинансирования необходимо подтверждать свой доход. Для каждой категории заемщиков имеются требования подтверждения финансового состояния.

Категория	Необходимые документы	Особенности
Физические лица	Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка	Справка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней
Зарплатные клиенты	Предоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту Россельхозбанка. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимо	Если клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента Россельхозбанк отслеживает самостоятельно
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Россельхозбанка	Предоставление справок, подтверждающих доход, не требуется	—
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Россельхозбанка	Если пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФР	Выписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней
Работающие пенсионеры	Если клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доход	Если требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней
Индивидуальные предприниматели	Налоговая декларация	В зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально)
Военные	2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуется	Доход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней

Категория	Необходимые документы	Особенности
Физические лица	Копия трудовой книжки	Копию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать
Зарплатные клиенты	—	—
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Россельхозбанка	—	—
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Россельхозбанка	Предоставить оригинал пенсионной книжки	—
Работающие пенсионеры	В зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжки	Если предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица»
Индивидуальные предприниматели	ИНН и ОГРН организации	Предоставляются оригиналы документов, а также их копии
Военные	Справка о прохождении воинской службы по контракту	В справке обязательно должен быть указан срок службы

Почти все размещенные в интернете отзывы клиентов о сотрудничестве с Россельхозбанком негативные. Это касается как рефинансирования, так и обычных потребительских кредитов. Люди в основном недовольным низким качеством обслуживания и профессионализма сотрудников. Ниже можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Россельхозбанк даёт возможность перевести кредит со стороннего банка и выплачивать его на комфортных условиях (по более низкой процентной ставке). Рефинансировать в Банке возможно как потребительский (нецелевой) кредит, так и займ на приобретение автомобиля или задолженность по кредитной карте. Если заёмщик имеет кредитные обязательства в разных банках, программа перекредитования позволит объединить их в рамках одного кредита и удобно его погашать, выплачивая единый ежемесячный платёж.

Преимущества программы. Рефинансирование от Россельхозбанка имеет ряд преимуществ перед конкурентами. Для увеличения шансов получить желаемую сумму средств заявитель может привлекать созаёмщиков. Также есть возможность перекредитовать внутренний займ (оформленный в Россельхозбанке ранее). Заёмщик может выбрать удобную схему погашения кредита (равными или дифференцированными платежами) и дату ежемесячного платежа. Помимо средств на погашение сторонних кредитов, заявитель может также получить дополнительную сумму на личные цели под более низкий процент.

Плюсом перекредитования в Россельхозбанке является также то, что Банк учитывает множество источников дохода заявителя:

Заработная плата по основному и дополнительному (совместительство) месту работы;
Прибыль от осуществления предпринимательской деятельности и/или частной практики;
Все формы пенсионного обеспечения;
Прибыль от ведения личного подсобного хозяйства;
Доходы от договоров гражданско-правового характера, а также от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Требования к текущему кредиту. Программа перекредитования в Россельхозбанке ограничивает количество рефинансируемых кредитов 3 единицами (для сравнения, Сбербанк позволяет одновременно рефинансировать 5 кредитов, ВТБ – 6). Кредит, который можно рефинансировать в Банке, должен быть выдан в российских рублях, не позднее, чем за 1 год до подачи заявки. По данному кредиту должны отсутствовать факты реструктуризации или пролонгации (в рамках программ банка, являющегося первичным кредитором).

Требования к заемщику. Оформить кредит в Россельхозбанке может гражданин РФ старше 23, имеющий регистрацию на территории страны (на постоянной основе). На момент полного выполнения обязательств по договору возраст заявителя не должен превышать 65 лет. Трудовой стаж должен составлять 6 месяцев – текущий, 1 год – общий (для держателей зарплатных карт Банка – 3 и 6 месяцев соответственно).

Банк предусматривает несколько льготных категорий заёмщиков:

зарплатный клиент Банка;
лицо, имеющее в Банке положительную кредитную историю;
сотрудник бюджетной организации.

Для этих категорий Банк разработал особые условия кредитования, предусматривающие лояльные требования, более длительные сроки кредитования (7 лет, по стандартным условиям – до 5 лет) и большие максимальные суммы займа.

Кредит предоставляется единовременно, без удержания комиссии. Деньги переводятся на счёт клиента в Банке в безналичном порядке. Допускается досрочное погашение основного долга и процентов. Личное страхование не является обязательным. Ставка по кредиту зависит от категории заёмщика и наличия страхования.

Как подать заявку? На официальном сайте Россельхозбанка реализована возможность подать предварительную заявку на рефинансирование. Оформить кредит можно, посетив любое подразделение Банка и предоставив пакет необходимых документов:

паспорт;
военный билет (для мужчин младше 27 лет);
документы, удостоверяющие факт занятости (перечень зависит от типа осуществляемой заявителем трудовой деятельности);
документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, справка первичного кредитора с информацией о кредите);
документы, подтверждающие доходы заёмщика (справка 2-НДФЛ или по образцу Банка, налоговая декларация 3-НДФЛ или по иной форме, выписка зарплатному или пенсионному счёту в Банке, справка о начислении пенсионных выплат, договор аренды, иные гражданско-правовые договора).

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Россельхозбанке?

Основными документами, запрашиваемыми Россельхозбанком для оказания услуги рефинансирования заемщику, являются:

Паспорт заемщика.
Справка по форме банка с указанием годового дохода заемщика (рассматривается вариант 2-НДФЛ).
Кредитные договора по займам, предоставляемым к рефинансированию.
Справки из банковских организаций об остатке долга и неуплаченных штрафов, если таковые имеются.
Документы поручителей или созаемщиков (паспорта и справки о доходах).
Анкета-заявление на получение рефинансирования в Россельхозбанке, заполненная заемщиком.

Светлана, Саратов

Я сегодня оформила рефинансирование, мне условия подходят идеально, так как имею три кредита в разных банках под 25, 26 и 27%. В Россельхозбанке мне выдали под 14% — это большая экономия, не смотря на уплату страховки.

Валентин, Курск

Я брал рефинансирование в Россельхозбанке год назад. За это время я расплатился со всеми прошлыми долгами и погасил банку 200 тысяч. Получилось под 20% с переплатой всего лишь в 40000 тысяч, а иначе еще бы долго мучился под 28,9%.

Виктор, Оренбург

Оформлял рефинансирование в Россельхозбанке. От страховки отказался и мне насчитали 20%, хотя изначально говорили о 14%. После выяснилось, что дело именно в страховании, но оказываться уже не стал. Так что будьте внимательны.

Виталий, Иркутск

У меня рефинансирование вышло под 17%, но это потому что я не смог предоставить нужные документы, так как работаю не официально, но имею хорошую кредитную историю. Зато страховку взял, что сэкономило мне 5 тысяч.

Вопрос, как рефинансировать ссуду в Россельхозбанке под более низкий процент, актуален. Такая привилегия доступна для людей, которые получают заработную плату в этой организации, либо работают в бюджетной сфере. Выгодные предложения доступны для лиц, которые являются надежными клиентами, платежеспособны и могут подготовить все требуемые документы.

В зависимости от срока кредитования ставки могут различаться. Минимальная переплата для привилегированных клиентов при взятии займа на срок до года имеет размер от 10% до 11,25%. Если срок составляет от года и до 5 лет, условия остаются такими же. При оформлении ссуды на срок от 5 до 7 лет ставки будут составлять от 10,50% до 11,50% в зависимости от статуса клиента.

Ознакомиться с приблизительной ставкой и графиком погашения можно на официальном сайте банка, где представлено специальное приложения для расчета условий выплат. В графике отражаются следующие данные:

Размер долга за месяц.
Сумма погашения основного долга за период.
Начисленные платежи по процентам за месяц.
Общая сумма платежа.

В некоторых случаях действуют надбавки к ставкам процентов – так, если обратившийся отказывается оформить страхование жизни, здоровья, потери работоспособности, ставка может подняться на 4,50%. Это же правило распространено на тех, кто не соблюдает обязанность по обеспечению страхования, что прописано в договоре.

К ставке прибавляется 3%, если человек нарушает требования подачи документов, которые подтверждают целевое применение взятых денег согласно условиям выдачи ссуды.

Максимальная сумма для оформления составляет 3000 тысячи рублей, ставка по кредиту относительно низкая и составляет 10%, что является конкурентным преимуществом банка. Рефинансирование в Россельхозбанке достаточно распространено, филиалы расположены во многих регионах страны.

Плюсы рефинансирования ссуды в Россельхозбанке:

Возможность консолидировать обязательства из нескольких банков в единый платеж.
Не требуется дополнительная оплата комиссий.
Возможность выбрать комфортную сумму для платежа.
При необходимости возможно оформление займа наличными на разные цели.
Перекредитовать можно до трех ссуд вне зависимости от цели их оформления – допускается переоформить потребительские ссуды, кредиты на автомобили, а также карты.
Клиент самостоятельно выбирает удобную дату для платежа, а также их вид – аннуитетный или дифференцированный.
Можно привлекать созаемщиков для увеличения вероятности одобрения платежа;
Допускается досрочное погашение.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке в 2021 году: условия, калькулятор

Основные документы, которые нужны для рефинансирования кредита в Россельхозбанке – справка о доходах, предоставляемая по форме банка, а также заявление на предоставление кредита, паспорт. Форма анкеты – заявления есть на официальном сайте РСХБ.

Какие сведения необходимо указать в анкете:

Роль лица в осуществляемой сделке.
Основная информация – ФИО, дата рождения.
Цель займа, его предполагаемая сумма, тип кредита, срок.
Сведения об обеспечении ссуды.
Вид платежа, дата погашения.
Информация по рефинансируемому обязательству.
Сведения о ТС (если рефинансируется автокредит).
Информация из паспорта.
Контактные данные.
Адрес регистрации и проживания по факту.
Информация о работе.
Семейное положение, информация о родственниках.
Данные о доходах и расходах.
Сведения о собственности.
Иные данные.

При обращении в банк за рефинансированием потребуется представить прочие документы – справку – выписку об остатке задолженности, договор о кредитовании рефинансируемого займа, информация о поручителях, если были привлечены, а также залоге, если он является обеспечением по ссуде. При наличии дополнительных источников доходов может потребоваться больший пакет бумаг.

Перекредитовать можно до трех займов, максимальная сумма для получения ссуды составляет 3 млн. рублей. Ставка начинается от 10% и зависит от разных фактов. Льготные условия могут быть одобрены для клиентов, которые получают в этой организации заработную плату, являются сотрудниками в бюджетной сфере и считаются надежными. Чтобы получить минимальный процент по займу, необходимо оформить страховой полис.

Плюсы сотрудничества с Россельхозбанком в том, что можно консолидировать займы и выплачивать единый платеж. За оформление перекредитования комиссия не взимается. Погашать займы можно дифференцированными или аннуитетными платежами по выбору лица.

Чтобы перевести обязательство в Россельхозбанк из сторонних организаций, предварительно можно заполнить заявку онлайн или обратиться в банковское отделение лично. Необходимо будет собрать требуемые для перекредитования документы и дождаться окончательного решения. После составляется договор, банк погашает обязательства заемщика перед первичным кредитором. Лицу потребуется вносить платежи согласно новому договору.

Перед тем, как рефинансировать кредит в Россельхозбанке, рекомендуется подать заявку. Она оформляется при помощи интернета или путем обращения в банковскую организацию.

В заявке на рефинансирование онлайн потребуется указать следующие сведения:

Филиал банка, где предпочтительнее оформить сделку.
ФИО.
Дата рождения обратившегося.
Контактные данные – номер телефона и почты.
Размер займа, который планируется взять.
Срок возвращения ссуды.

Чтобы рассчитать, какими будут условия рефинансирования, пользователям предлагается воспользоваться калькулятором перекредитования займов других банков. Приложение можно найти на сайте РСХБ. С помощью него определяются следующие данные:

Размер процентной ставки.
Сумма займа, которая может быть одобрена.
Размер платежа за месяц.
Максимальный размер займа, который может быть одобрен.
Максимальный размер платежа.

Чтобы рассчитать все эти данные, потребуется выбрать сумму займа, время возврата, средний доход за месяц, а также вид платежей, которыми планируется погашать обязательства. Зарплатные и надежные клиенты РСХБ, а также работники бюджетной сферы, лица, оформившие добровольное страхование, могут получить наименьшую ставку 10%.

Результаты расчетов могут быть неточными. Чтобы узнать достоверные данные об условиях выдачи займа, потребуется обратиться к сотрудникам банка, предъявить все требуемые документы. На основании результатов их анализа выносится окончательное решение относительно условий кредита.

Перекредитация долга физического лица в Россельхозбанке направлена на погашение ранее полученных кредитов.

При предоставлении подтверждающих этот факт документов процентная ставка по рефинансированию значительно ниже.

К кредитам, подлежащим рефинансированию предъявляются следующие требования:

Тип кредита – автокредит, банковская карта либо потребительский кредит.
Кредит может быть оформлен в трех валютах – рубли, доллары, евро.
Ранее кредит не был рефинансирован.
С момента получения прошло не менее одного года.
За период использования не было допущено просрочек.

Максимальная сумма, как и максимальный срок рефинансирования, зависят от категории клиента и составляют:

1 500 000 рублей и 7 лет для клиентов, участвующих в зарплатной программе банка.
750 000 рублей и 5 лет – для остальных клиентов.

Заявка подается одним из двух способов:

Лично в офисе банка.
Удаленно через официальный сайт компании.

Стандартное время рассмотрения заявки – три рабочих дня, в исключительных случаях этот период может быть продлен, о чем сотрудник компании обязан сообщить. Чаще всего подобные задержки связаны с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком документов.

При личном посещении можно первоначально получить справку и анкету для заполнения данных.

Фотографии бланков:

Чтобы погасить полученный кредит в Россельхозбанке, можно воспользоваться одним из двух вариантов:

Без комиссии. Платеж может быть внесен как наличными, так и безналичным способами посредством касс банка, банкоматов. Наряду с этим могут быть использованы дебетовые карты любого банка – комиссия в данном случае не взимается.

Максимальная сумма кредита	3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита	30 000 руб.
Срок кредита	6 мес. — 7 лет
Процентная ставка	7% или 8% годовых в зависимости от срока кредитования и категории клиента Надбавки: до +4,5% — при отказе от личного страхования до +3% — в случае непредоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств
Цель кредита	Рефинансирование кредитов других банков
Подача заявки	Онлайн, в офисе банка
Решение по кредиту	До 3 дней Время получения денег — в тот же день

Говоря простыми словами, рефинансирование – это всего лишь программа перекредитования, востребованной она стала относительно недавно. Особую роль в этом увеличении спроса сыграла повышенная долговая нагрузка на заемщиков, а также снижение процентной ставки Центробанком России. Поскольку ситуация в банковской сфере стабилизировалась, банки начали активно предлагать программы рефинансирования кредитов.

Чтобы заработать больше, банки предлагают рефинансирование, в основном, клиентам других банков.

Не нужно думать, что банки предлагают рефинансирование, чтобы бескорыстно помочь заемщикам – это весьма выгодно и самим банкам. С его помощью они привлекают новых клиентов и формируют кредитный портфель. Чтобы риски не были слишком большими, для клиентов по рефинансированию выдвигают особые требования.

Рефинансирование выгодно всем сторонам кредитного договора, в особенности, заемщику. Во-первых, при рефинансировании кредита он получает более выгодные условия кредитования. Например, он брал кредит под 22% годовых, а теперь у него есть возможность перекредитоваться по ставке 18% годовых.

Во-вторых, помимо рефинансирования заемщик может получить дополнительные наличные на свои нужды. Сумма будет небольшая, но в некоторых случаях ее достаточно.

Например, если нужно рефинансировать кредит на миллион рублей, дополнительно заемщик на личные нужды может получить 100 тысяч.

Кроме того, благодаря рефинансированию ежемесячный платеж может быть снижен, из-за чего в итоге снижается долговая нагрузка. Следовательно, заемщик сможет своевременно и в полной мере выполнять свои обязательства по кредитам.

Еще один плюс – банки предлагают в программе рефинансирования объединить несколько кредитных продуктов:

кредитные карты;
потребительские кредиты наличными;
ипотечные кредиты;
автокредиты и другие.

После получения одобрения рефинансирования заемщик получает сумму, с помощью которой он закрывает все действующие кредиты. Затем он каждый месяц погашает определенную сумму, но уже в одном банке. Другой вариант – банк-кредитор сам погашает все старые кредиты, заемщику ничего делать не нужно.