Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая премия это денежная сумма». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Данная премия подвергается разделению на две группы. В одну вносятся чистые суммы, используемые для создания материального резерва.
По формам оплаты взносы бывают:
- Одноразовые. Это единовременные выплаты. Оплачиваются наперёд. В момент заключения соглашения с фирмой-страховщиком уплачиваются страхователем целиком в качестве оплаты за весь срок действия договора.
- Периодические. В соответствии с подписанным соглашением взносы выплачиваются в рассрочку. Размер выплат и сроки оплаты предварительно оговариваются в момент заключения соглашения.
По времени погашения премии бывают:
- Авансовые. Страхователь вносит свои платежи до наступления момента их оплаты. Подобный вариант используется, если в момент подписания соглашения невозможно определить точный размер всех обязательств страхователя перед страховщиком.
- Предыдущие. Платежи осуществляются в полном размере или частично до наступления срока оплаты. Это премии сберегательного характера. На них начисляют проценты. При наступлении страхового случая человек получает уже оплаченную ранее сумму и ту, которую ещё не успел выплатить.
Страховая премия – пошаговая инструкция расчета
Назначение страховых премий следующее:
- Рисковая премия – взносы, которые обеспечивают покрытие возможного риска.
- Сберегательная премия обычно используется для страхования жизни.
- Нетто-премия – взносы, которые покрывают платежи по страховки за указанное время по определенному виду страховки.
- Брутто-премия часто называют тарифной ставкой страховщика. Рассчитывается исходя из вклада и надбавок, которые покрывают расходы.
Страховые премиальные выплаты и ее размеры включает любой и каждый, прогнозируемы, прописанный страховой риск страховщика, и эти коэффициенты ложатся в основу ее нагрузки.
Да еще и Верховный суд тут в своих обзорах туману напустил. Самый распространенный вопрос в спорах о размере страхового возмещения, — «Почему страховая сумма миллион рублей, а нам заплатили всего полмиллиона, хотя имущество полностью уничтожено? Почему нам не заплатили полную страховую сумму?» Ведь не может быть оспорена, чего же вы Страховщики спорите?
Получая обязательную страховку на авто (ОСАГО), приобретатель обязан оплатить её, внеся определённую сумму согласно договору страхования. Данные денежные средства после передачи компании, предоставляющей услугу, от хозяина страхуемого автотранспорта считаются т.н. страховой премией. По факту это просто оплата услуги, приобретённого полиса (согл. ФЗ № 286).
Что такое страховая премия простыми словами?
Это справедливое требование и оно никак не ограничивается нормами законодательства. В этой ситуации клиента больше интересует, вправе ли он требовать от страховщика какую-то часть денег, заплаченных ему в виде страховых платежей?
Например, страховая премия ОСАГО может быть возвращена как при утрате транспортного средства, так и при его перепродаже или гибели владельца.
Во-первых, базовые ставки, зафиксированные в Постановление Правительства РФ № 839-2005. Они являются общепринятыми, т.е. их размер обязателен для всех компаний, предоставляющих полисы.
Исходя из определений, уже можно отметить отличия между понятиями «страховой взнос» и «страховая премия». Ведь взнос – это обязательный платеж, который делается постоянно, а премия не является обязательной, хотя есть и так называемые обязательные премии, например ОСАГО или страхование военнослужащих.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Необходимость такого способа оплаты обычно возникает, когда при подписании договора невозможно определить точную сумму обязательств страхователя по нему. Такой учёт страховой премии применяется для повышения прозрачности деятельности страховщика. Предыдущий — это платёж сберегательного характера.
К примеру, страховщик может установить страховой тариф в размере 1, 2 или 3 % от страховой суммы. Страховой тариф плюс остальные составляющие (надбавки, скидки и др.) и составят итоговую страховую премию.
В какой форме могут уплачиваться средства?
Если страховая премия является оплатой услуги, то само страхование авто производится для разных целей.
Это еще один вид добровольного страхования, который банки сейчас активно предлагают в рамках кредитования. Такой вид страховки часто не имеет смысла, так как страховой случай предполагает потерю работы только по вине работодателя.
Ключевую роль в исполнении такого рода обязательств играет фактор своевременности перечисления денежных средств. Неисполнение их в оговорённый срок называют просрочкой.
Хотя это всем и без меня понятно, но как только начинается суд по спору о размере ущерба, сразу становиться никому ничего не понятно.
Ключевую роль в исполнении такого рода обязательств играет фактор своевременности перечисления денежных средств. Неисполнение их в оговорённый срок называют просрочкой.
Заключение любого договора страхования сопровождается обязательной оплатой страхователем некоторой суммы по нему.
Нетто – ставка, которой есть часть от страховых сумм взноса и идет она на возмещение соответствующих платежей, начисленных за конкретный период времени по тому или иному виду страхования или же идет как цена конкретного риска.
Таким образом, в статье раскрыты полностью понятия «страховой взнос» и «страховая премия». В статье также указаны отличия между этими двумя понятиями. Как видим, что термины очень близки по смыслу, но тем не менее, разница между ними велика и ее обязательно стоит понять.
Доказанная просрочка платежа может иметь для страхователя такие последствия, как, например, предъявление страховщиком требований уплаты премии в судебном порядке или угроза прекращения действия договора страхования. Все возможные результаты неисполнения страхователем своих обязательств стоит рассмотреть отдельно в двух ситуациях.
В страховую сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы), подтвержденные документально. Эти расходы включаются в страховую сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами, но не более 20 % страховой стоимости груза.
Согласно ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте РФ. Размер страховой премии определяет страховщик согласно страховым тарифам. Он равен 1,5. Коэффициент применяют, если водитель сообщил ложную информацию, чтобы уменьшить величину взносов. Показатель применяется для недобросовестного водителя, если он специально содействовал наступлению страхового случая, исказил реальную картину ДТП.
Тут же, в ч. 2, сделана отметка, что в законодательстве могут быть предусмотрены случаи, когда размер тарифов (не премии!) определяется не страховщиком, а органами страхового надзора (классический пример – “автогражданка”).
Надбавки используются к страхователям, нарушавшим условия договора или в случае наличия повышенных рисков для страховщика.
Возврат страховых премий при досрочном погашении кредита
Страховая премия совсем не обязательно должна выплачиваться непосредственно самим страхователем.
Страховщик может принять средства от третьего лица в следующих случаях:
- От застрахованного по договору лица, если оно одновременно не является страхователем.
- От залогодержателя.
- От выгодоприобретателя.
Бывают случаи, когда владелец машины при расторжении полиса ОСАГО или КАСКО вправе получить какую-то часть им неиспользованной премии. Например, при утрате авто человек вправе претендовать на возврат оставшейся доли своих выплат. Ведь риск наступления страховых событий согласно полису ОСАГО в ближайшем будущем полностью отпадает.
При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.
Можно ли вернуть часть премии?
И даже последствия есть такого страхования: Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.
Во-вторых, коэффициенты, отражающие шанс возникновения страхового случая при эксплуатации авто. Территориальные коэффициенты рассчитываются на основании статистических данных о числе ДТП в регионе за прошедший календарный год.
Положения ст. 958 ГК РФ распространяются и на договоры страхования, связанные с оформлением кредитов. Досрочное погашение кредита, не являясь страховым случаем, влечет за собой исчезновение того основания, в связи с которым заключен договор страхования.
Даже если страхователь всё сделал вовремя, это вовсе не означает, что страховщик получит свои деньги в срок.
При разрешении возможного конфликта решающим является документально фиксируемый момент отправки или передачи средств, после наступления которого страхователь ими больше не располагает.
Такие страховые премии обычно применяются, чтобы страховщик в случае несчастного случая со страхователем, произвел выплату определенной суммы в срок, прописанный в заключенном договоре.
Наряду с установлением страховых сумм по каждому риску или по каждому страховому случаю может быть установлена общая страховая сумма по договору; при выплате страхового возмещения в размере общей страховой суммы обязательства страховщика прекращаются.
Страховая премия и страховая сумма почему разные в договоре
Это понятие требует двухстороннего рассмотрения: Понятия «страховая премия» и «страховая сумма», вопреки сложившемуся мнению, не тождественны. В то время как первая величина исчисляется по всему договору в целом, вторая представляет собой денежный эквивалент по каждому отдельному риску (событию).
При прекращении договора возвратная доля страховой премии – это часть средств, соответствующая неистекшему сроку его действия (п. 1.16 Положения о правилах).
Применяемые формы уплаты страховой премии Заключаемый договор обязательно должен регламентировать порядок погашения обязательств страхователя. С этой точки зрения все премиальные выплаты можно подразделить на такие:
- Одноразовые, или единовременные.
Здесь подразумевается погашение обязательств страхователя в полном объёме в виде одного взноса, обычно совершаемого при заключении договора.
В каждой ситуации размер страховых взносов обговаривается в процессе оформления договора со страховщиком, уточняются денежные суммы, которые страхователь обязан будет уплатить в качестве штрафов, если по каким-то причинам просрочит платеж.
- Самым часто встречающимся в составе премии подвидом является рисковая премия.