Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что выгоднее ипотека или копить на квартиру». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На сегодняшний день самые выгодные программы на рынке вторичного жилья подразумевают ставки в диапазоне 9,25-12%, размер минимального первоначального взноса в зависимости от программы составит 10-20%, поэтому заемщики смогут подобрать оптимальный вариант. Вопрос в том, что копить на квартиру придется очень долго.
Одни, чтобы улучшить жилищные условия или обрести первое собственное жилье. Другие, чтобы выгодно инвестировать имеющиеся накопления. Что выгоднее при этом – купить сейчас или копить на квартиру долгие годы?
Пример второй. Покупаем в ипотеку Напомним, что у нас двухкомнатная квартира в Республике за 1 933 540 рублей. Первоначальный взнос – 20% от ее стоимости, то есть 386 708 рублей. При сроке кредитования на 240 месяцев, или 20 лет, ежемесячный взнос составит 14 419 рублей при ипотечной ставке 9,5% годовых. В этом случае семья сможет переехать в новостройку сразу после ее сдачи, через два года.
Шаг 2. Расчет предполагаемого вклада.
Когда основные преимущества найдены, рассмотрим отрицательную сторону ипотеки – долгосрочное обязательство. Покупая жилье за чужой счет, вы обрекаете себя на несколько лет «экономического рабства». И хорошо, если ваш доход будет с годами преумножаться, а накопленный долг соразмерно снижаться. Но что, если возникнут проблемы с оплатой, и ипотека станет для вас непосильной ношей?
В целом этот вид кредитования пользуется популярностью, поскольку дает возможность приобрести собственное жилье без чрезмерной нагрузки на семейный бюджет.
Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции ! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов. ! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком.
Предположим, что цены на недвижимость будут расти на 5% в год, тогда через 10 лет квартира будет стоить 3,67 миллиона рублей.
Ипотека: достоинства и недостатки
Налоги на недвижимость. Хоть и небольшие но их тоже нужно платить, примерно 1 тысяча в год или 15 тысяч за 15 лет.
Итого: 4 310 325 рублей. Разница в пользу ипотеки – 1 357 839 рублей. И это при том, что жить в собственной квартире, согласитесь, гораздо комфортнее. Можно по собственному усмотрению сделать ремонт, установить мебель и завести животных. Smart-квартал Edison Пример третий.
В долгосрочной перспективе предсказать поведение рынка никто не сможет, поэтому цены на недвижимость могут и обрушиться, и здесь можно быть очевидно в пролёте. История последних двадцати лет говорит об обратном, цены только растут.
Из предыдущего пункта понятно, сколько человеку удастся накопить на депозите за 10 лет, если он продолжит снимать жильё.
Инфляцию. Цены на недвижимость, к сожалению, не стоят на месте. Их показатель неуклонно движется вверх.
Сравнивая предложения банков стоит обратить внимание на размеры первоначального взноса, отношение к возрасту заёмщика, его семейному положению, возможности привлечь созаемщика, ну и самое очевидное на процентную ставку. Не лишним будет и изучить необходимый пакет документов.
В этом случае плюсы очевидны: не нужно платить проценты банку, а в случае серьёзных финансовых проблем вы не потеряете квартиру, ведь просрочив несколько платежей по ипотеке можно лишиться желанного объекта недвижимости.
Для многих складывание денег в копилку – привычное дело. Достоинством этого же способа является и то, что проценты платить никому не нужно. Подобный вариант можно рассматривать, если рынок недвижимости стабилен и бешеного роста цен на жилье не наблюдается. К тому же, копить можно в том случае, если есть где жить: либо у родственников площадь и характер позволяет, либо аренда обходится копейки.
Ипотека или копить: преимущества и недостатки
При средней зарплате в Волгограде в размере 28 483 рубля платежи и за аренду, и за ипотеку кажутся посильными для семьи с двумя работающими взрослыми.
Для молодой семьи, которая имеет постоянный доход, получить крупную сумму денег для покупки недвижимости можно только в банке. Этот банковский продукт называется ипотека.
Жилищный вопрос является одним из самых острых для тысячи россиян. Иметь собственную квартиру мечтает каждый, однако, цены на жильё вынуждают остановиться в своих желаниях.
Для молодой семьи, которая имеет постоянный доход, получить крупную сумму денег для покупки недвижимости можно только в банке. Этот банковский продукт называется ипотека.
Если же вы озадачились покупкой своего жилья не стоит сразу впадать в панику при одном взгляде на цены. Для начала необходимо рассмотреть варианты: накопить, взять ипотеку, воспользоваться помощью родственников. Также можно воспользоваться «плюшками» от государства: субсидии, материнский капитал, государственные программы.
Собирать ли деньги на собственную квартиру или воспользоваться возможностью взять кредит в банке – это вопрос, как и прежде, волнует многих. Потратить ли всю свою молодость в съемном, не очень обустроенном жилище или влезть в долги, но получить более комфортные условия и свое родное помещение, где ты будешь полноценным хозяином?
Как мы сравниваем ипотеку с накоплением и арендой
Теперь учитываем инфляцию. Берем по минимуму – 7 процентов. Через 6 лет ваша квартира будет стоить 2 805 тысяч рублей. Т.е. потребуется еще 32 месяца, чтобы «догнать» разницу. А разница за счет инфляции будет повышаться снова и снова. И тут есть три варианта:
- либо занимать эту величину у знакомых, пока цены на жилье еще больше не поднимутся;
- либо брать кредит на оставшуюся сумму;
- либо увеличить величину откладываемых средств.
Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком. Все равно не хватит, правда? Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве. Ничего страшного.
Ипотека или накопить самому? Что выгоднее — взять квартиру в ипотеку и расплачиваться за нее долгие годы, платя сумасшедшие суммы переплаты, в виде постоянно набегающих процентов или же начать откладывать, постепенно накопив необходимую сумму, достаточную для того, чтобы купить недвижимость. У каждого способа есть свои противники и сторонники, приводящие свои собственные доводы.
Зачем копить, если можно взять в кредит – риски и подводные камни
Я решил высказать свою точку зрения. Нет, даже не так. Сейчас у меня стоит один вопрос по поводу приобретения квартиры для детей. На будущее. Чтобы у них был свой угол лет так через 10-15. И мне нужно понять самому: или снова влезать в ипотеку (третью за мою жизнь) или потихоньку откладывать деньги в течении нескольких лет и в итоге взять за наличные, но свои. Если вы не имеете собственного жилья, то стоит взять ипотеку. Копить и арендовать жилье сильно дорого.
Преимущества и недостатки есть в обоих случаях. К тому же гадать в этом случае не стоит. Самый простой вариант – просчитать, хотя жизнь всегда вносит свои коррективы.
Таким образом, через 5 лет ее цена составит 2 млн и еще 620 тысяч. И эту сумму также нужно собрать и уйдет еще пара лет.
Как накопить на квартиру и не остаться на бобах
Но если посмотреть на предыдущий расчет (при накоплении) и вычесть инфляцию, то реальная сумма переплаты банку составит за 2 десятка лет около 1 миллиона. Что тоже сумма не маленькая. Выходом из этой ситуации может быть досрочное погашение, то есть, при чуть большем ежемесячном взносе тело кредита будет уменьшаться быстрее, и, соответственно, сумма процентов.
Для примера возьмем однокомнатную квартиру с выделенной спальней и 17-метровой кухней-гостиной в малоэтажном комплексе, расположенном в Одинцовском районе. Ее стоимость 3,2 млн рублей.
Многие из нас периодически задумываются о покупке недвижимости. Одни, чтобы улучшить жилищные условия или обрести первое собственное жилье. Другие, чтобы выгодно инвестировать имеющиеся накопления. Что выгоднее при этом – купить сейчас или копить на квартиру долгие годы?
В целом, если постоянная работа у потенциального покупателя квартиры есть, а накоплений нет, ипотека остается практически единственным реальным вариантом, если только он не рассчитывает на крупную выплату, получение наследства и т. п. в ближайшие полгода (в этом случае можно попробовать договориться с застройщиком о рассрочке или просто подождать).
Мы не хотим брать ипотеку и решили копить. Каждый месяц вместо ежемесячного платежа банку мы будем откладывать 68875 на вклад. Также мы положим первоначальный взнос на другой вклад и будем получать процент и на эту сумму вклада. Откроем несколько вкладов в разных банках и будем держать там суммы менее 1.4 млн. рублей, чтоб быть защищенными при банкростве банка и получить компенсацию от АСВ.
Чем дороже квартира, тем невыгоднее для заемщика ипотека. Для представителей среднего и крупного класса безусловно выгоднее открывать банковские депозиты.
Через 10 лет на покупку квартиры ему не будет хватать 425 213 рублей. Чтобы в нужное время иметь на руках всю сумму, ему придётся откладывать ежемесячно чуть больше 3,5 тысячи рублей. Учтем суммарный налоговый вычет за весь период кредитования, который также определим по калькулятору: суммарный вычет (по сумме кредита и по процентам) составит 517000руб.
Теперь попробуем рассчитать, за какой срок можно накопить на данную квартиру, имея тот же самый первоначальный взнос. Большинство жителей в стране используют банковские вклады как основной инструмент накопления денежных средств. Это обусловлено как историческими особенностями, так и тем, что из множества финансовых инструментов вклады лучше всего защищены.
Оптимальный выбор будет зависеть от финансовой ситуации конкретного покупателя. Если на руках имеется значительная сумма и оставшиеся средства покупатель может скопить за полтора-два года, откладывая не больше половины зарплаты, это будет более разумным решением (даже если потребует временного, но значительного ухудшения качества жизни).
К основным достоинствам ипотеки, прежде всего, следует отнести быстрое приобретение жилья. В связи с большой конкуренцией банковских служб, рассмотрение вашей заявки на взятие кредита занимает не более 4 дней. То есть с момента обнаружения подходящего жилищного варианта до момента оплаты и переезда в него проходят считаные дни.
Для покупки квартиры в кредит нужен первоначальный взнос. В Сбербанке — это минимум 20% от суммы кредита. В деньгах выходит 300 тысяч рублей. Итого в кредит нам нужно — 1,2 млн. рублей.
На что обратить внимание при покупке квартиры?
Депозиты бывают с возможностью пополнения и без него. Средняя депозитная ставка в 2018 составляет 8% годовых. Максимальный срок вклада – 5 лет.
Расчет вкладов подчиняется формулам сложного процента и сложного процента с пополнением. Для удобства я просто сделал файл Exel и посчитал доходность там.