Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нечем платить микрозайм что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Пытаясь погасить один микрокредит, эти люди берут следующий займ, все больше увязая в долгах. Однажды объем этих выплат оказывается непосильным, и человек теряет возможность решить эту проблему самостоятельно.
Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия.
Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.
Что делать если много займов в МФО, а платить нечем?
Что делать, если вы все же просрочили выплату долга перед МФО? Можно взять кредит в другой компании с целью погашения действующей задолженности. Так вы избежите штрафных санкций и получите время для поиска средств на погашение нового займа.
Что делать, если нечем платить микрозайм, и какие могут быть последствия невыплаты задолженности? Получив деньги в долг, необходимо помнить, что возвращать их нужно будет обязательно. Микрофинансовая организация не простит долги и не забудет о них ни при каких условиях. Поэтому на вопрос — что делать с долгами по микрозаймам, ответ один – срочно погашать.
Всякого рода угрозы, порча личного имущества заемщика, звонки в ночное время являются незаконными. Поскольку часто сотрудники СБ МФО угрожают описью имущества, следует уточнить, что подобные полномочия присутствуют только у судебных приставов. Незаконными также являются большие штрафы и процентные ставки, приводящие к чрезмерному разрастанию долгов.
Изначально микрофинансовые организации создавались в целях поддержки малого бизнеса, т.к. предприниматели не всегда имеют возможность получения финансовой поддержки со стороны банков. Но быстрые займы сумели завоевать популярность и среди обычных граждан. У такой системы финансирования имеются как плюсы, так и минусы.
Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем
Важный нюанс: если сумма долга составляет от 500 000 рублей, то по ее достижении (и при условии невозможности расчетов с кредиторами) гражданин обязан обратиться в арбитраж по вопросу банкротства.
Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные.
Самый простой и доступный способ отсрочить выплату – оформить пролонгацию микрокредита. Такую услугу для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, предоставляют практически все МФО.
В МФО обращаются в основном люди, которые по тем или иным причинам не могут оформить обычный кредит в банке. Дело может быть в испорченной кредитной истории, отсутствии официального трудоустройства, необходимости получения денег в срочном порядке.
Что делать — если нечем платить микрозаймы
А также вы можете подать иск в суд о признании договора с МФО недействительным. Но сначала вам нужно найти грамотного юриста, и тогда вам не придется думать о том, как погасить микрозайм.
При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.
Решение в каждом случае принимается персонально – операторы подскажут оптимальный выход из ситуации, если человек действительно заинтересован в решении этой проблемы.
Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.
Наиболее востребованы «займы до зарплаты». Многие думают, что смогут с легкостью выплатить полученный кредит, ведь сумма небольшая. При этом они забывают о главном минусе микрозаймов – высоких процентах. 1% в сутки означает целых 30% в месяц, переплата получается существенной.
Перед обращением в МФО необходимо проверять информацию об организации. Это можно сделать на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки», где содержится государственный реестр микрофинансовых организаций. При отсутствии организации в реестре следует отказаться от получения займа. В противном случае велика вероятность стать жертвой нелегальных кредиторов.
При просрочке свыше 90 дней заемщики попадают в черный список неплательщиков. Их кредитная история оказывается безнадежно испорченной, и получить кредит или займ в будущем для этих граждан оказывается практически невозможным.
Перед обращением в МФО необходимо проверять информацию об организации. Это можно сделать на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки», где содержится государственный реестр микрофинансовых организаций. При отсутствии организации в реестре следует отказаться от получения займа. В противном случае велика вероятность стать жертвой нелегальных кредиторов.
Оба варианта не гарантируют решение проблемы – по условиям кредитного договора, МФО имеет право начислять пени и штрафы на сумму долга, параллельно продолжая насчитывать проценты по микрозайму.
Если случилось так, что вы брали деньги в долг у МФО и вам нечем его возвращать, ни в коем случае не скрывайтесь от компании, выдавшей вам микрозайм.
Хуже, если заемщик вообще избегает сотрудников МФО. В таком случае он теряет возможность пойти на контакт с микрофинансовой организацией и добиться отсрочки погашения. Более того, если сотрудники компании воспользуются правом подачи искового заявления, искать виновника будут государственные органы.
Существуют уважительные причины, на основании которых клиент может какое-то время не отдавать долг МФО: сокращение на работе, временная или постоянная потеря трудоспособности и т. д. Вам необходимо уведомить компанию о причинах просрочки и ждать решения. Если обстоятельства не будут учтены, то вы всегда можете обратиться в суд с целью разрешения данного вопроса по существу.
Организации, действующие в пределах правового поля, могут:
- Прибегнуть к начислению штрафов, пеней, неустоек.
- Воспользоваться правом подачи искового заявления и потребовать возвращения средств в судебном порядке.
- Периодически звонить клиенту, использовать личные визиты с целью склонить последнего к возвращению денег (при этом сотрудники организации не имеют права применять угрозы, шантаж, запугивание, физическое насилие).
- Передать долговое обязательство коллекторскому агентству.
Та — запретит заемщику выезжать из страны (если долг выше 10 000 рублей) и инициирует взыскание долга за счет его банковских счетов и имущества.
Можно ли не отдавать долги по микрозаймам?
С наибольшей вероятностью отсрочку дадут (в том числе неофициально) тому заемщику, у которого уже был положительный опыт взаимодействия с кредитором. В том числе — на условиях предыдущей отсрочки.
Главное, не скрываться от специалистов МФО, поскольку они всегда готовы пойти на встречу и предложить множество способов решения проблемы, начиная от реструктуризации долга, и заканчивая его пролонгацией.
Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.
Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается. Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы — заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению.
Что делать, если нечем платить микрозаймы
Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО.
Если заемщик не выполняет своих обязательств, то микрофинансовая организация начинает процедуру взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством.
По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.
Большинство заемщиков, оформляя микрозайм, рассчитывают погасить его вовремя. Но не всегда ситуация складывается так, как хочется нам.
Уважительные причины для просрочки по займам
Из-за риска невозврата МФО стремятся обеспечить высокую доходность, устанавливая высокие ставки процентов за микрозаймы. Однако это не всегда помогает, поскольку граждане зачастую не в состоянии платить проценты, которые могут достигать несколько процентов в день. Из-за высоких процентов долги заемщиков стремительно растут, а МФО терпят убытки.
Если МФО не идёт вам навстречу, остаётся третий вариант решения проблемы, когда нечем платить микрозайм — это его рефинансирование.
Если там уже брался займ, можно обратиться в другую организацию, и получить еще один «первый» кредит бесплатно. Если оказалось, что ваша МФО не предоставляет услугу продления микрозайма или у вас нет денежных средств на оплату комиссии на срок пролонгации, переходим к шагу №2.
Если заемщик не выполняет своих обязательств, то микрофинансовая организация начинает процедуру взыскания.
Сведения о недобросовестном заемщике передаются в коллекторские агентства, которые разными способами вынуждают расплатиться с кредитором. Дополнительно МФО может подать исковое заявление в суд на клиента с целью возмещения задолженности в полном объеме.
Рефинансирование на выгодных условиях — хорошая штука, но у нее существенный минус: новый кредит, скорее всего, не выдадут при большой текущей просрочке. Это совершенно справедливо: кредитор, анализируя текущий уровень задолженности (в этих целях почти всегда смотрится кредитная история), поймет, что с погашением долга у человека, скорее всего, будут проблемы.
Все за и против сотрудничества с МФО
Высокие проценты, начисляемые МФО, связаны с тем, что данные организации несут риск, выдавая средства клиентам. Они не занимаются предварительной проверкой своих заемщиков и их кредитных историй. Поэтому деньги может получить даже гражданин, многократно имевший проблемы с просрочками по кредитам.
К счастью, на сегодняшний день, многие МФО предлагают воспользоваться услугой продления займа для тех случаев, когда не получается вернуть долг в указанные сроки. В первую очередь, необходимо сразу же связаться со своей организацией и узнать, есть ли возможность пролонгации вашего займа.
МФО пытаются минимизировать убытки путем взыскания задолженности с граждан, которые не возвращают заем и не платят проценты. Для этих целей нанимают коллекторские агентства. Коллекторы часто используют запрещенные способы: частые телефонные звонки, письма с оскорблениями и угрозами, визиты на работу, звонки родственникам, друзьям должника.