Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что можно вернуть с ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Тарасов Н.О. приобрёл квартиру в апреле 2014 года с помощью кредитных средств банка, общая стоимость составила 8 700 000 руб.
- Размер кредита составил 7 700 000 руб.;
- собственных средств 1 000 000 руб.;
- срок кредита 5 лет, ставка 14%.
Подобную выплату не могут получить неработающие пенсионеры и индивидуальные предприниматели с дохода, полученного в результате предпринимательской деятельности.
Вы можете вернуть 13% от стоимости купленного жилья, но максимальная сумма, с которой взимают этот процент, ограничена и равна 2 миллиона. То есть, если вы купили жилье за 5 или 10 миллионов, то все равно сможете рассчитывать только на 13% от 2 млн (260 тысяч). Если жилье стоило меньше, 13% рассчитывается исходя из его фактической стоимости.
Возврат и распределение подоходного налога созаемщику при покупке квартиры
За исключением ситуации, если квартира оплачивалась целиком, а сейчас покупатель берет жилье в ипотеку: тогда повторно подать заявку на налоговый вычет можно. Если вы приобрели жилье уже после 1 января 2014 года, неважно, с оплатой сразу или на условиях ипотеки, то сейчас Вы можете смело воспользоваться правом на налоговый вычет еще раз.
Не имеет значения, какого типа жалье вы взяли в ипотеку. Заявление можно подать в любом отделении Сбербанка.
В отношении недвижимости, ипотека на которые возникла до 01.01.2014 г., лимит на возмещение отсутствует.
Несмотря на то, что Вы предоставляете справку об уплаченных процентах, нужно будет приложить документы, подтверждающие оплату. Таково формальное требование инспекции. Если таких документов не сохранилось, то нужно в банке взять (вместе со справкой об уплаченных процентах) выписку по счету, из которой видно погашение процентов. Вы увидите на примерах, как рассчитать сумму, которую можно получить в качестве налогового вычета с 13 процентов подоходного.
Сумма уплаченных процентов по ипотеке составляет 3 362 426. Но так как максимальная сумма для вычета составляет 3 000 000, то 13% берется именно с них. То есть, с ипотечных процентов заемщик может получить в этом случае только 390 000 рублей.
Если выплаченные проценты будут возвращаться через работодателя, то для этого понадобится весь календарный год (пока будут платиться проценты). При этом получаемый доход будет обязательно облагаться подоходным налогом (со ставкой в 13%).
Если положено к возврату 260 тыс. рублей, а сумма налога за прошлый год не превысила, допустим, 100 тыс. рублей, то плательщику вернуть только эти 100 тыс. рублей, а остальное перейдет в счет будущих выплат. Если покупатель недвижимости имеет низкий официальный доход, то размер его налоговых отчислений может быть весьма скромным.
Купила квартиру по ипотеке в 2018г. без отделки , собственность оформила 2019г. Я пенсионерка мне 70 лет, но работала до июля 2019г. Ранее я уже покупала квартиру в 2002г. без ипотеки и использовала вычет в сумме 600 000 руб. Со мной проживает дочь 34 лет с внуком 4 лет.
Средства, накопившиеся за время работы, клиент банка имеет право возвратить себе для оплаты части задолженности.
В случае же рефинансирования кредита вычет полагается и по вновь заключенному договору. Неважно, сколько раз будет рефинансироваться кредит.
Частным предпринимателям, которые работают по специальной системе налогообложения , также не полагается вычет.
Налоговый вычет на проценты по ипотеке за несколько лет
В РФ стоимость недвижимости, которая может приниматься к расчету, не может превышать 2 миллиона рублей. Таким образом, максимум, который можно вернуть составляет 260 тыс. рублей. Если же жилье стоит меньше, то 13% будут рассчитываться по фактической его стоимости.
Основной (его еще называют имущественный) вычет будет такой же, как и при обычной покупке жилья – 13% от выплаченной суммы, с «потолком» 260 тысяч рублей. Вместе с этим вам полагается и еще один вычет – по уплаченным кредитным процентам.
Если социальные вычеты государство ограничивает по времени, то имущественными можно воспользоваться когда угодно. Поскольку никакой очередности закон не предусматривает, отказать в обращении налоговая вам не сможет.
Основываясь на российском законодательстве, вы можете рассчитывать на возмещение 13% от процентных взносов по кредиту.
По закону вычет положен и за купленную квартиру, и за уплаченные проценты. Очередность получения вычетов не регламентирована.
Государство дает право налогоплательщикам вернуть часть денег, потраченных ими на улучшение жилищных условий.
Что такое налоговый вычет по ипотеке
Ограничения: 13% можно вернуть максимум с 2 млн., т. е. возврат не может быть более 260 т. р. Если квартира стоит дороже 2 млн, то вернут всё равно только с 2 млн. Но если квартира стоит меньше 2 млн, то остаток вычета можно перенести на другой объект, который, например, купите позже.
Если при покупке (строительстве) жилья взята ипотека, то гражданин дополнительно имеет право на вычет с процентов, уплаченных по жилищному займу: 13% от суммы процентов, уплаченных по кредиту, но не более чем с 3 млн. рублей.
Скажите, если квартира покупается совместно с родной сестрой в ипотеку в роли созаёмщика, но в квартире предполагается, что будет жить мать. Какие механизмы есть для использования налогового вычета матери? Спасибо!
В случае, если за один год не удалось получить всю сумму возврата подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку, то остаток можно перенести на следующие налоговые периоды.
Для удобства налогового специалиста, а также для подтверждения того, какие документы покупатель предоставляет в ИФНС, под основным текстом необходимо указать перечень всех справок и договоров, которые представляются к рассмотрению.
Как осуществить возврат НДФЛ с процентов по ипотеке?
Со всеми бумагами, заполненной заявкой, в территориальную налоговую нужно являться лично правообладателю. За вычетом не может обратиться брат, мам или папа, даже если все документы заполнит сам покупатель. Ипотечный кредит является на сегодняшний день наиболее доступным способом для россиян, стремящихся улучшить свои жилищные условия.
На основании чего можно сделать вывод, что основным условием получения налогового вычета является официальное трудоустройство.
Вернуть можно сумму, составляющую 13% от уплаченных в банк процентов. К примеру, заплатив в банк 10 000 руб., должнику положен вычет 1 300 руб.
Прибегая к ипотечному кредиту для покупки недвижимости, вы должны знать, что у вас есть возможность получить два вида вычетов.
Вы вправе рассчитывать на возврат налога НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку с фактически произведённых Вами расходов, при этом важно понимать, что взятый ипотечный кредит считается тоже Вашими расходами.
Сумма для налогового вычета составит 5 000 000 рублей: 2 000 000 максимальная сумма для вычета от стоимости жилья и 3 000 000 максимальная сумма оплаченных процентов для вычета (260 000 + 390 000). Итого вам вернут 650 000 руб.
К этому моменту Добкин К.В. ещё не обращался за получением основного вычета, поэтому вычет по суммам уплаченных процентов получить пока также не может.
Условия имущественного вычета по ипотечному кредиту
Реформа Налогового законодательства России 2014 года, изменила правила, по которым даются вычеты по налогам при приобретении недвижимости, правда, относится это только к имущественному (основному) вычету.
Не важно, на кого оформлена собственность, и кто является фактическим плательщиком платежей по ипотечному займу. Каждый сможет вернуть 13 % с максимальной суммы. То есть на семью это получится 780 000 руб.
Еще один вариант получения возврата – обращение к работодателю. Но компания, где работает плательщик, не сможет вернуть крупную сумму вычета как государство. Она просто перестанет удерживать налог с заработной платы в течение определенного периода времени, чтобы компенсировать назначенную к возврату сумму. За 2019 год сумма процентов – 99 196,58 руб. Значит, возврат процентов по ипотечному кредиту составит 12 895,56 руб. За все 15 лет общая сумма выплаченных процентов – 1 235 551 руб. Она находится в пределах лимита, поэтому Смирнов Николай сможет получить 160 621,63 руб.
Маргунов Е.С приобрёл квартиру в ипотеку, общая стоимость составила 2 450 000 руб.
- Размер кредита составил 2 120 000 руб.;
- собственных средств 530 000 руб.
Но в отличие от вычета на покупку жилья вернуть часть расходов на уплату процентов можно только по одному объекту.
Подайте онлайн-заявку, и вам позвонит налоговый консультант: он подробно расскажет, какие требуются документы. Желаем удачи!
На практике, налоговая инспекция принимает решения точно по истечении трех месяцев. Достаточно редко заявления на вычет рассматриваются раньше срока.
Особенности возмещения процентов по ипотечному кредиту
Законодательством Российской Федерации предусмотрен возврат подоходного налога при приобретении жилой недвижимости, а также при уплате процентов по ипотеке.
Воспользуемся ипотечным калькулятором на сайте Выберу.ру, чтобы определить суммы выплачиваемых банку процентов. Переходя к разговору про возврат процентов по ипотечному кредиту, можно увидеть, что ограничений гораздо больше – такой вычет могут предоставить только единожды и только по единственному объекту (квартире или дому).