Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые ставки по ипотеке в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- ставка по госпрограмме на новостройки увеличена до 7%. Ранее составляла 6,5%;
- предельная сумма кредита стала единой для всех регионов — 3 млн руб. С июня 2020 года максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляла 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
- семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года. Ранее ставка составляла 5%, а кредиты были доступны семьям с двумя и более детьми;
- максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
- по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.
Опрошенные «РБК-Недвижимостью» аналитики и девелоперы отмечают, что новые условия программы практически сделали ее недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других городов, где стоимость квадратного метра заметно выше, чем в среднем по стране. По их прогнозу, это приведет к снижению спроса на первичном рынке в таких городах.
Уменьшение суммы возможного кредита по льготной программе для Москвы и области может способствовать стабилизации цен на рынке недвижимости и, возможно, даже небольшому снижению, считает руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. «В феврале — мае этого года более 70% сделок на рынке были ипотечными. Сокращение числа первичных обращений к продавцам новостроек вкупе с наметившейся тенденцией по росту объема нового предложения должно привести к замедлению роста цен», — прогнозирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.
Сейчас девелоперы стараются вывести максимальный объем предложения по пока еще действующим условиям, а далее займут выжидательную позицию, прогнозирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Рост цен, пусть и не столь значительный, как в прошлом году, не приостановится — строительные материалы продолжают дорожать, а дефицит рабочих на объектах сохраняется, объясняет она.
Большого влияния госпрограмма в ее новом виде на столичный рынок уже не окажет — спрос успокоится после 1 июля, цены перестанут ажиотажно расти, и только сокращающийся объем предложения будет оказывать поддержку ценам, отмечает генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков. По его мнению, расширение семейной ипотеки окажет большее влияние на рынок новостроек, чем продление льготной ипотеки.
«По семейной ипотеке сумма для Москвы составит уже до 12 млн руб., и это позволит частично нивелировать эффект фактического отказа от льготной ипотеки в столице — сейчас в некоторых проектах массового сегмента до 25% сделок приходится именно на такие семьи. Власти ищут баланс между поддержкой девелоперов и сдерживанием роста цен, и есть все предпосылки для его установления», — говорит Денис Бобков.
По мнению руководителя центра новостроек компании «Этажи» Сергея Зайцева, продление льготной ипотеки в скорректированном виде вполне подходит для адаптационного периода и поддержания спроса. Эта программа поддержит спрос в городах с доступными ценами на жилье и смягчит шок, который возник бы из-за резкой отмены льготной ипотеки на крупных рынках, поясняет он. Однако, считает эксперт, необходимо усиливать меры по наращиванию предложения новостроек — иначе подогретый спрос и рост стоимости стройматериалов могут привести к дальнейшему и более быстрому подорожанию жилья.
«Можно сказать, что программу субсидирования ипотеки не продлили, а переформатировали», — говорит гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин. Семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, для которых фактически старые условия льготной ипотеки продолжат действовать, составляют примерно две трети покупателей нового жилья в Москве и Петербурге, оценивает он. В связи с этим спрос будет снижаться плавно — уйдут покупатели без маленьких детей, а также инвесторы, но основное ядро покупательской аудитории сохранится.
По оценке Алексея Попова из ЦИАН, для экономики в целом принято максимально разумное решение — не отменять льготную ипотеку целиком и полностью, усилить адресный характер программы, не заниматься делением регионов на две группы по весьма спорным критериям. Обнародование решения «за три недели до конца текущей программы» не позволило реализоваться волне панических покупок, резких повышений цен, иных панических действий и т. д., считает эксперт.
Не исключено, что в качестве реакции на пересмотр параметров госпрограммы девелоперы начнут запускать для поддержания спроса на новостройки и собственные субсидированные программы, говорят опрошенные эксперты. Наличие таких планов «РБК-Недвижимости» подтвердили в девелоперской компании MR Group — представители застройщика отметили, что ведут переговоры с банками-партнерами.
Выдача первых кредитов в рамках программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% началась 20 апреля 2020 года. С тех пор, по данным «Дом.РФ» (оператор программы), банками получено 1,6 млн заявок, 1,05 млн из них одобрены. С учетом того, что граждане получают одобрения, как правило, одновременно в двух-трех банках, выдачу по состоянию на конец мая можно оценить в свыше 500 тыс. кредитов на 1,5 трлн руб.
- Установленный лимит выдачи по программе составляет 1,85 трлн руб. (около 620 тыс. кредитов). Использовано уже около 85% лимита.
- Каждый пятый ипотечный кредит в стране выдается в рамках программы (21% в январе — апреле). В частности, на первичном рынке — свыше 80% всех кредитов.
- Благодаря программе в жилищное строительство привлечено около 2 трлн руб. средств банков и граждан — этой суммы достаточно для строительства 25 млн кв. м многоквартирного жилья.
- В настоящий момент ряд крупных банков дополнительно снизили ставки в рамках льготной программы, пытаясь закрепить и увеличить рыночную долю, а также максимально использовать лимиты по программе, отмечают в пресс-службе «Дом.РФ». На конец мая средневзвешенная ставка топ-15 ипотечных банков по программе составила 5,6%.
В ДОМ.РФ ожидают снижения ипотечных ставок в 2022 году
На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ. Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами. Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.
— За последний месяц банки заявили о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Базовая ставка достигла 10% годовых, а в некоторых банках стала даже выше — это психологическая отметка для классического заёмщика. Однако сохраняются некоторые льготные программы. Кроме того, на рынке ещё есть некоторое количество покупателей с одобренными кредитами по старым ставкам. Поэтому до Нового года мы не прогнозируем каких-то серьёзных изменений — спрос и цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне. В дальнейшем ситуация будет меняться, — рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.
На стоимости квартир повышение ставок по ипотеке отразится в рамках инфляции. Сейчас активизируется сезонный спрос, поэтому застройщики стимулируют его скидками. Те, кто может позволить себе покупку недвижимости в ноябре, сделают это в ближайшее время. Такое мнение высказала Марина Лашкевич.
По её словам, движущей силой ипотеки выступают льготные программы, где рост ставки банка компенсирует государство, поэтому значимого влияния в краткосрочном периоде рост учётной ставки не окажет. Что будет в долгосрочном периоде — покажет I квартал 2022 года.
— Происходящее сейчас очень логично — Центробанк повышает ключевую ставку на фоне роста инфляции, в свою очередь, банки реагируют на это повышением ставок по ипотеке. Если банки примут решение ещё повысить ставки, то это затронет все сегменты недвижимости, так как они не делят свои программы на стандарт, комфорт и т.д. По нашим прогнозам, очередной рост ставок по ипотеке никак не отразится на стоимости квартир, но, скорее всего, приведёт к тому, что застройщики начнут разрабатывать новые программы по субсидированию ипотеки совместно с банками, чтобы поддержать уровень спроса, — считает коммерческий директор ГК «3-RED» Наталия Нестерова.
Дмитрий Ефимов считает, что стоимость квартир продолжит расти. Это связано как с повышением стоимости строительства, так и глобальным трендом на инфляцию.
По его мнению, рост ставок закономерно вызовет сокращение спроса на ипотеку. Но при этом активность покупателей в разных сегментах рынка недвижимости будет неоднородной. Премиум-сегмент продолжит оставаться стабильно востребованным. Первичный и вторичный рынки в сегментах, рассчитанных на массового потребителя, ждёт просадка спроса. Хотя здесь многое будет зависеть и от ценовой лояльности девелоперов. ЦБ продолжает политику охлаждения рынка недвижимости.
— Скорее всего, ставки в начале 2022 года станут двухзначными на все ипотечные продукты. Застройщики всё больше делают акцент на субсидирование ставки на продаваемые объекты. Все мы прекрасно понимаем, за счёт чего происходит субсидирование ставок, поэтому снижения цен на недвижимость точно не стоит ждать, — считает директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова.
Есть и другое мнение. Так, Алексей Кричевский полагает, что стоимость жилья будет падать. По его словам, это вполне логично при росте стоимости банковских денег, поскольку платёжеспособного спроса становится всё меньше, а при том подъёме, который рынок испытал в последние полтора года, потянуть ипотечные платежи для многих становится невозможно. Поэтому продавцы продолжат снижать цены на квартиры, полностью отдав бразды правления рынком в руки покупателей.
Алексей Кричевский отметил, что с учётом максимально вероятного подъёма ставки на заседании ЦБ в декабре и возможного — в первом квартале следующего года цены на квартиры в Москве могут если не откатиться к уровням начала 2021 года, то как минимум потерять 2–3% от сегодняшних.
— В целом это открывает неплохие перспективы для покупателей, которые готовы ждать приемлемый уровень цен. После столь крупного ужесточения денежно-кредитной политики у ЦБ не будет вариантов, кроме как постепенно спускать ставку до уровней 6,5–7,5%. Произойдёт это, если не будет каких-либо глобальных потрясений, в 2023 году. Тогда можно будет спокойно рефинансировать кредит с приличной выгодой, — сказал Алексей Кричевский.
Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Итак, четвертый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
- Деньги
- Общество
- МТС Банк
ВТБ и «ДОМ.РФ» запускают универсальную льготную ипотеку со ставкой от 2% годовых
Президент Владимир Путин на пленарном заседании ПМЭФ предложил продлить до 1 июля 2022 года льготную ипотеку на новостройки, которая стартовала весной 2020 года в качестве антикризисной меры. Программу пролонгируют, увеличив ставку, под которую можно взять кредит, с 6,5 до 7%. Предельная сумма займа для всех регионов будет составлять 3 млн рублей.
Стройка нового времени подхватила тренды 2014–2020 годов: авторы проектов всё больше уходили от типовых решений. У архитектуры появилась возможность развиваться довольно бурно — за счет того же ипотечного кредитования, проектного финансирования и роста рынка. Наблюдается это не только в Москве, но и в регионах.
— По архитектуре очень хорошо видно, когда есть деньги. А мы сейчас живем в эпоху, когда есть бюджеты и большие стройки. Везде возникают новые районы и жилые комплексы. Появилась хорошая палитра новых материалов, новая облицовка вентилируемых фасадов, оформление зимних садов, — рассуждает председатель московского архитектурного общества Борис Олегович Уборевич-Боровски. — Но мы сталкиваемся с новой проблемой: промышленная часть архитектуры опережает уровень грамотности и культуры в самом проектировании. Последние 20–30 лет у нас была большая просадка по образованию, поэтому сейчас просто не хватает грамотных специалистов, которые воплощали бы все эти идеи в жизнь и осваивали бы все эти бюджеты.
В самоизоляции многие заметили недостатки своих квартир и планировок с точки зрения мирного сосуществования с другими членами семьи. Каждому потребовалось место для работы, учебы.
— Пандемия внесла свои коррективы в зонирование площадей квартиры. Многие застройщики стали возводить теплые лоджии, где можно разместить рабочую зону. Кто-то, наоборот сделал ставку на открытые террасы для отдыха. Современные проекты стараются создать экосистему для жильцов, где всё необходимое можно получить, не выходя за пределы комплекса. Сегодня двор — это уже не только место для детских прогулок, создаются зоны отдыха с беседками и лежаками для жителей, смотровые площадки, прогулочные аллеи и двор-сад, — объясняет генеральный директор агентства «SMART Недвижимость» в Екатеринбурге Анастасия Поддубная.
Специалисты в сфере недвижимости считают, что, несмотря на кризис и непредсказуемость пандемии, обстановка на рынке достаточно благоприятная. Сейчас отрасль находится на уровне допандемийного 2019-го.
— Никто не знает точно, куда маятник качнется — вверх или вниз. Но в целом на рынке сейчас всё хорошо, все думают о продукте, об экспансии в другие регионы, — говорит директор компании «Маркетинг-Консультант», автор серии книг «Библиотека девелопера» Сергей Разуваев.
Такой результат считается закономерным за счет того, что недвижимость в любой кризис привлекательна для вложения накоплений. И хотя проблема обманутых дольщиков и недостроев сейчас всплывает всё реже, застройщиков призывают не переоценивать свои возможности.
Как ожидает Центробанк, в следующем году инфляция составит 4–4,5%, а ключевая ставка будет держаться на уровне 7,3–8,3%. В последующие годы ключевая ставка должна вернуться к «нейтральному» показателю 5–6%. Глава ЦБ напомнила, что публиковать прогноз среднегодовой ключевой ставки ранее предложили депутаты Госдумы.
Набиуллина отметила, что ЦБ повышал ключевую ставку постепенно, чтобы убедиться, что она не мешает экономическому росту, а инфляционные тенденции сохраняются.
Банк России также проработал альтернативные сценарии развития ситуации в стране и мире и подготовил планы на эти случаи. В случае усиления пандемии ЦБ быстрее вернется к мягкой кредитной политике, при росте глобальной инфляции ужесточение кредитной политики будет более продолжительным, а в случае мирового финансового кризиса резкое ужесточение кредитной политики сменится ее смягчением, рассказала Набиуллина.
«Восстановление экономики почти так же коварно, как выздоровление от ковида», — отметила глава Центробанка. Для экономики таким «последствием болезни» стал радикальный рост инфляции. В 2020 году ЦБ быстро снижал ключевую ставку, чтобы компенсировать потери граждан и предприятий; проседание целых секторов привело к показателям инфляции ниже цели и позволило свободно работать с этим показателем. Набиуллина отметила, что низкая инфляция в течение нескольких предыдущих лет серьезно помогла быстрому восстановлению экономики.
Банкир ожидает роста ставок по ипотеке в 2022 году
В ответ на вопрос о криптовалютах Набиуллина подчеркнула, что ЦБ не против законных цифровых активов, но биткойн и другие подобные валюты этим критериям не соответствуют. Они анонимны, и никто за них не отвечает. Ответственное государство не может стимулировать их использование, тем более в сфере платежей.
Вместо этого Центробанк работает над проектом цифрового рубля. Легализация криптовалют как средств расчета только втянет больше людей в сомнительные схемы. Цифровой рубль также даст больше возможностей для дешевых расчетов, отметила глава ЦБ; в случае необходимости Центробанк готов ограничить и ставку по эквайрингу, но пока в этой сфере достаточно системы безналичных платежей.
Большинство депутатов одобрило постановление о единой кредитно-денежной политике, но представители некоторых фракций сочли, что Банк России обходится полумерами.
Может быть, шесть лет назад сосредоточение на инфляции и свободный курс рубля имели смысл, но сейчас ситуация иная, считает Вадим Кумин от КПРФ. Стране необходима конкретная валютная политика, которая сможет остановить отток капитала и удержать национальную валюту в условиях «гибридной войны» и санкций. Нужно ввести обязательную продажу валютной выручки, требует Кумин. ЦБ грамотно управляет ставкой, но «нельзя плыть только с одним веслом». Управление курсом приводит к эпизодам глубокой девальвации, что бьет по доходам, поэтому Центробанк не может поддержать такую политику, возразила Набиуллина.
Опрошенные Forbes участники рынка единодушны в своих прогнозах по поводу роста цен. «Ослабление спроса, похоже, не будет, — говорит инвестиционный директор «Тринфико» Артем Цогоев. — Цены еще вырастут». Наиболее активно будут дорожать наиболее доступные лоты — те, что стоят около 3 млн рублей. «Динамика роста цен на доступный формат жилья будет выше, чем на средний и высокий на фоне новых стимулирующих мер», — рассуждает директор по продажам ГК «Инград» Константин Тюленев. «Стоит ждать сокращения ценового разрыва между проектами массового сегмента, которые будут дорожать большими темпами, чем более дорогие новостройки бизнес-класса», — уточняет руководитель аналитического центра Циан Алексей Попов.
«Цены, безусловно, продолжат расти. Увеличение прайса на 4-5% относительно текущего уровня вполне возможно», — говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум». По ее словам, на это также будет влиять рост цен на материалы и топливо, дефицит рабочих рук.
Приподнять и сварить: какой режим пообещал инвесторам Владимир Путин на Питерском форуме
Есть и другие тревожные новости. «Люди, которых привлекла низкая ипотечная ставка, под влиянием эмоций приобрели объекты в новостройках, а спустя полгода или год осознали, что не могут обслуживать кредит. И сейчас на рынок выходит большое количество квартир по переуступке, но не с целью инвестиционного заработка, так как цены были очень высоки и прирост стоимости не такой существенный с точки зрения инвестиций, а именно в связи с невозможностью обслуживать ипотечный кредит, даже по низкой ставке. И это проблема», — сетует директор по поддержке риэлторского бизнеса ГК МИЭЛЬ Юлия Федулаева.
2020 и 2021 годы стали нетипичными для российской экономики, но самую неожиданную динамику продемонстрировал рынок недвижимости. Обычно эта сфера экономики первой страдает от кризиса – однако на этот раз застройщики вышли из пандемического периода на гораздо более выгодных позициях, чем они были до него.
Напомним: до пандемии рынок жилой недвижимости не стагнировал, но уже проходил пик своего роста – например, в Москве девелоперы жаловались на спад спроса на жилье, завлекали покупателей акциями и скидками. В такой ситуации введение локдауна могло нанести серьезный урон бизнесу – из-за оттока мигрантов строительным компаниям не хватало работников, а оставшихся распустили по домам на самоизоляцию. А главное – покупатели не спешили бы вкладываться в жилье, потеряв часть доходов из-за вынужденного простоя.
Но запуск правительственной программы по льготной ипотеке изменил все – спрос не просто вырос, покупатели сначала «смели» самые доступные и выгодные предложения, потом переключились на новые проекты и «неликвид», а застройщики запустили максимум новых проектов. Естественно, цены на жилье выросли – и выросли так, что примерно в начале 2021 года нивелировали весь положительный эффект от снижения ипотечной ставки ниже 6,5% годовых.
Официальные лица и представители государственных ведомств в России обычно не торопятся давать свои прогнозы, если дело касается цен – как правило, чиновники ограничиваются обещанием принять меры, чтобы цены росли не очень быстро. Например, еще в январе 2021 года президент Владимир Путин обратил внимание на дисбаланс финансовых возможностей населения и цен на жилье в новостройках. В апреле с этим согласилось Министерство экономического развития – в ряде регионов обнаружили перегрев рынка, и обвинили во всем льготную ипотеку.
Ближе к июлю все чаще звучали призывы отменить госпрограмму – в том числе и от руководства Центробанка. Например, Эльвира Набиуллина советовала оставить программу только в 25 регионах из 85, но в итоге решение было принято в другом виде.
Чуть позже о росте цен высказался вице-премьер Марат Хуснуллин (кроме прочего, курирует строительную отрасль в правительстве). По его словам, кроме льготной ипотеки причиной роста цен на недвижимость стали рост цен на стройматериалы, а также дефицит строителей из-за нехватки мигрантов. Тем не менее, тогда же Хуснуллин попросит руководство Федеральной антимонопольной службы проверить ситуацию с ценами. А еще – создать штаб по анализу цен на жилье.
ВТБ предложил продлить льготную ипотеку в 2022 году
С тем, что цены на недвижимость в России продолжат расти, согласны все – расходятся лишь мнения касательно того, насколько существенным окажется рост. Если за полтора года цены выросли на 30-40% (а кое-где – гораздо сильнее этого), сложно ожидать, что в следующем году рост замедлится до однозначной цифры. С другой стороны, исчерпание госпрограммы-2020 и ужесточение денежно-кредитной политики могут сильно сократить ипотечное кредитование, что отразится и на рынке жилья.
Опрошенные нами эксперты дали разные прогнозы касательно роста цен. Так, некоторые считают, что рост продолжится, а о снижении цен не стоит даже думать:
- председатель правления ИК «Евроинвест» Андрей Березин: никаких предпосылок остановки роста цен нет. Стройматериалы становятся дороже, как и рабочая сила, а покупатели квартир по ДДУ уже почти не перепродают их до завершения строительства – поэтому баланс спроса и предложения будет таким, что цены будут расти и дальше;
- руководитель департамента маркетинга и продаж Клубного дома «TURGENEV» Алексей Непейвода: единственный вариант снижения цен – это сценарий, когда владельцы «инвестиционных» квартир массово начнут от них избавляться, тогда цены могут кратковременно снизиться на 4-9%. Но сейчас предпосылок к снижению цен нет – стройматериалы за год подорожали от 30 до 200% и более, поэтому стоит готовиться к дальнейшему росту цен;
- директор по маркетингу ГК «Абсолют Строй Сервис» Никита Пальянов: рост цен на квартиры может остановиться, но загородная недвижимость подорожает на 10-20%, а то и больше. Все дело в том, что на рынок выйдет большой объем нового вторичного жилья (те самые «инвестиционные» квартиры), поэтому такое жилье будет дешеветь, а новостройки – стоять на месте. В то же время сегмент загородных домов становится более привлекательным.
При этом все опрошенные эксперты соглашаются с тем, что события 2020-2021 годов вряд ли можно было вообще предвидеть – то есть, и к новым прогнозам приходится относиться с изрядной долей скепсиса.
Некоторые эксперты солидарны с Виталием Мутко и прогнозируют рост цен на уровне около инфляции:
- коммерческий директор компании «Хрустальный Девелопмент» Кристина Яковенко: цены будут держаться на прежнем уровне или медленно расти – в основном, за счет того, что ипотечные программы все еще работают. В целом в 2022 году цены стабилизируются, но на рынке загородной недвижимости все будет не так хорошо – из-за новых требований от государства строительство подорожало, а вслед за ним – и сама недвижимость;
- владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский: в сегменте загородной недвижимости стоит ожидать прихода льготной ипотеки, но из-за сложности такого инструмента и не очень выгодных условий цены на такое жилье вырастут незначительно и в пределах инфляции (до 5-10% по итогам 2022 года);
- генеральный директор агентство недвижимости «БЕНУА» Дмитрий Щегельский: цены в 2022 году расти не будут, и даже могут скорректироваться на 5%. Это связано с тем, что рынок недвижимости перерос пик и перешел в стадию стагнации – например, в 2008-2009 годах из-за кризиса цены падали в среднем на 2% каждый месяц. А если наступит новый кризис, цены упадут еще сильнее;
- основатель корпорации S. Holding Алексей Шепель: цены на жилье в новостройках должны стабилизироваться. Застройщики нарастили предложение, но все желающие уже оформили кредиты и купили себе жилье – соответственно, с ростом предложения и падением спроса цены устремятся вниз. А вслед за новостройками отправится в пике и вторичный рынок;
- ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич: рынок уже проходит этап стабилизации, и дальнейшего роста цен пока не заметно. Ажиотаж будет спадать в течение полгода, а затем цены даже могут начать снижаться – пусть медленно и постепенно, и даже не в ближайший квартал;
- генеральный директор агентства БОН ТОН Наталия Кузнецова: цены могут снизиться за счет того, что застройщики будут предлагать собственные программы субсидирования процентных ставок и рассрочки. К тому же на спад спроса повлияет рост ключевой ставки и повышение ставок по ипотеке.
- Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина» считает, что в 2022 году цены незначительно вырастут (сопоставимо с темпами инфляции) лишь на самые востребованные проекты. Стандартным жилым комплексам с мелкой нарезкой жилых помещений, чтобы хоть как-то сохранить своих покупателей, придется подешеветь.
Кстати, непростые времена ждут вскоре и арендодателей. Многие россияне скупали квартиры весной-летом 2020 года, чтобы только спасти свои деньги – жить они там пока не планируют, предпочитая сдавать в аренду. А появление тысяч новых объектов на рынке аренды жилья грозит существенно снизить ставки арендной платы, и как итог – окончательную рентабельность такого приобретения.
Программа льготной ипотеки так перегрела рынок в 2020 году, что к началу 2021-го эффект от удешевления кредитов был полностью нивелирован. То есть, получая кредит сейчас по ставке в 5,8% годовых, клиент будет платить банку больше, чем если бы купил такую же квартиру в апреле 2020 года под 10% годовых (при этом рост цен на жилье никаким рефинансированием не сбить).
Расчеты показывают – те, кто взял ипотеку по госпрограмме в самом ее начале, и даже взял первоначальный взнос в кредит, скорее выгадали от этого. Но чем дальше – тем менее выгодным становится такое приобретение. Сейчас цены растут – но что будет дальше и когда лучше купить квартиру
Учитывая все, что мы знаем на сегодня, можно сказать следующее:
- цены в 2022 году, даже если остановятся, намного ниже уже не будут;
- процентные ставки по ипотеке будут только расти;
- серьезного пересмотра госпрограммы «для всех» не планируется;
- из-за роста цен на стройматериалы делать какие-либо прогнозы становится еще сложнее.
То есть, по всем внешним признакам покупка квартиры уже не будет выгоднее, чем она сейчас. Тем не менее, некоторые эксперты советуют все же не спешить – из-за урезания госпрограммы, банки и застройщики уже скоро начнут завлекать клиентов специальными предложениями. Например, дать покупателю крупную скидку или разрешить оформить кредит с субсидированием процентной ставки.
Поэтому самый простой совет – ориентироваться на свои потребности и возможности. Если у семьи достаточные доходы, чтобы оформить ипотеку, а квартира нужна – не стоит откладывать решение до лучших времен.
Тенденции формирования цены просматриваются уже сейчас: банки стали повышать базовые процентные ставки, поэтому мы не видим никаких предпосылок остановки роста цен и тем более их понижения.
Я вижу несколько основных факторов продолжения роста цен. Во-первых, стройматериалы и рабочая сила становятся дороже, а товарная линейка на рынке, наоборот, сужается. Новые проекты, которые сейчас выходят в продажу, по цене сравнимы с теми, которые уже 1-1,5 года находятся в продаже.
Во-вторых, происходит сокращение переуступок – раньше выгоднее было покупать у перекупщиков, но сейчас это не имеет смысла.
А в-третьих, так как в продажу выходит все меньше лотов, покупатели все чаще оставляют объекты для себя.
И это только основные факторы, поэтому понижения цен ждать не приходится.
Несмотря на то, что Центробанк пытается сдержать инфляцию, повышая ключевую ставку, цены на недвижимость продолжат свой рост. Рост будет плавным, в некоторых сегментах незначительным. Точно не стоит ждать резких скачков, в 2022 году на стоимость недвижимости продолжат оказывать влияние те же факторы, что в 2021, но менее интенсивно.
Основное влияние на динамику будет оказывать рост себестоимости строительства. В цене растут не только все импортные комплектующие и отделочные материалы, но и внутренние. Например, такие, как дерево и алюминий, поставщикам выгоднее продавать их на экспорт, чем реализовывать в России. Только за этот год цены на материалы выросли на 30% — 200% и более:
- фанера подорожала на 242%, с 33 тыс. за кв. м до 113 тыс.,
- арматура — на 142%, с 33 до 80 тыс. за тонну,
- бетон — на 33%, до 6 тыс. за кубометр без учета доставки.
По прогнозам цены продолжат свой рост, как минимум до конца 2021 года.
Также стоит учитывать, что и стоимость земли под строительство жилой недвижимости выросла. Другим не маловажным фактором является рабочая сила, за время пандемии она тоже выросла в цене. Из-за закрытых границ найти специалистов сложно, а зарплаты уже имеющихся сотрудников выросли на 20 — 40%. Если раньше разнорабочий получал на руки 50 — 70 тыс., то сейчас это 70 — 90 тыс. рублей.
Что немаловажно, в 2019 — 2020 годах вышло много проектов, ввод в эксплуатацию которых запланирован на 2022 год. Так в самой финансовой модели жилых комплексов заложено повышение цен по мере готовности объектов. Только в Клубном доме Turgenev цена со старта продаж выросла почти в 2 раза, с 650 тыс. за квадратный метр в конце 2019 года до 1,2 млн. в третьем квартале 2021 года. В доме сейчас завершены монолитные работы и до передачи ключей покупателям в 3 квартале 2022, мы прогнозируем повышение еще минимум на 30%. Что является хорошими показателями для инвесторов.
Стоит отметить вероятность, что в сегментах комфорт и бизнес к моменту завершения строительства домов, когда цены приблизятся к максимуму, на рынок поступят инвестиционные квартиры, которые приобретались не для решения жилищного вопроса, а для сохранения капитала в 2020 и 2021 годах с использованием льготной ипотеки. Это вместе со снижением покупательской активности и ростом ставок по ипотечным кредитам может замедлить рост цен на жилье в этих сегментах. Если квартиры инвесторов выйдут на рынок массово и на небольшой период времени, средняя стоимость квартиры может даже снизиться на 4 — 9%, но только на этот период.
Льготную ипотеку сворачивают. Что будет с ценами на жилье
В последнее время банки стали менять условия по ипотечным программам. Эксперты связывают это с повышением ключевой ставки Центробанком (ЦБ). С начала года ключевая ставка увеличилась на 3,25 п.п. до 7,5%, хотя еще в марте она равнялась 4,25% годовых. Последнее повышение — уже шестое — было в октябре на 0,75 п.п, а также уже анонсировано дальнейшее повышение в декабре.
«Таким образом, средняя ставка в программах для заемщиков кредитов на новостройки уже достигла 8,64% годовых, а на покупку вторичного жилья — 8,83%», — рассказал совладелец группы «Родина» Владимир Щекин.
Руководитель департамента продаж СЗ «Катуар Девелопмент» Оксана Федосеева отметила, что пока ставки по ипотеке не преодолели психологический барьер в 9%. Она напомнила, что в январе 2020 года средневзвешенная ставка по ипотеке составляла 9%, сейчас — не превышает 8,9%.
Но банкам и застройщикам предстоит выстроить новые модели продаж.
«Также неутешительный прогноз опубликовал Центробанк по изменению ключевой ставки в ближайшие годы. В следующем году по прогнозу ЦБ она составит 7,3-8,3%. В связи с этим дешевой ипотеки ждать не приходится, поэтому доля спецпродуктов у застройщиков должна вырасти», — пояснили в ГК «Инград».
Еще одним фактором стало ужесточение денежно-кредитной политики. По мнению экспертов рынка, это связано с ускоряющимися темпами инфляции, которая в ноябре года превысила 8,1% в годовом выражении. И данные риски будут только нарастать.
«Банки отреагируют изменением денежно-кредитной политики. Сбербанк подтвердил этот тренд, повысив 15 ноября ставки по ипотеке на новостройки до 8,8%, на 0,4 п.п. Подорожала ипотека у многих серьезных игроков: «Абсолют банка», «Промсвязьбанка», а вскоре повысит и ВТБ», — подчеркнула гендиректор VSN Realty Яна Глазунова.
Эксперты отмечают, что из-за повышения ключевой ставки значительно увеличилась стоимость фондирования для банков. Доходность по пятилетним облигациям федерального займа — ключевого ориентира стоимости фондирования выдачи ипотеки уже составляет почти 8,4%. В апреле она была на уровне 6,8%.
В ВТБ, в свою очередь, считают, что в 2022 году, несмотря на повышение ключевой ставки, спрос клиентов на ипотеку останется стабильно высоким.
А вот Владимир Щекин отметил, что к низкому уровню — 4-5% годовых ключевая ставка вернётся, по прогнозу ЦБ, только в 2023 году. Его мнение, что заметно снизится покупательская активность в 2022 году.
«В 2019 году, когда средние ставки достигли 9% годовых, темпы выдачи ипотечных кредитов сразу замедлились. Сейчас ситуация осложняется тем, что в среднем цены на новостройки выросли за последний год примерно на треть. В таких условиях спрос на ипотеку снизится, а многие оставшиеся у банков клиенты переориентируются на кредиты для покупки вторичного, а не нового жилья», — заявил Щекин.
По словам директора департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрия Веселкова, ЦБ обращает внимание на необходимость решительнее сдерживать инфляцию. Поэтому ставки по ипотеке могут пойти вверх за повышением ключевой ставки.
«Уже сейчас средняя ставка по ипотеке на новостройки без учета льготных программ приближается к 9%. Полагаю, что при дальнейшем повышении инфляционного давления и росте ключевой ставки для противодействия таким процессам есть вероятность, что в 2022 году ипотека преодолеет рубеж в 10% годовых», — отметил Веселков.
По данным мониторинга ДОМ.РФ, средневзвешенная рыночная ставка по ипотеке на новостройки в России сейчас составляет 8,66%, на «вторичку» — 8,85%, на рефинансирование — 8,6%.
«Мы видим, что наибольший рост ставок наблюдается на рынке вторичного жилья. При этом ставки на жилье в новостройках будут ниже, так как большинство застройщиков и банков могут предложить собственные программы субсидирования», — предположил руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.
После изменения условий программы льготной ипотеки и снижения суммы кредита с 12 до 3 млн рублей продажи в Московском регионе просели, подсчитали в ГК «Инград». Но при этом вырос спрос на «Семейную ипотеку» после модернизации программы в июле. Условием для участия является рождение ребенка с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Например, в ВТБ доля программы в общем объеме выдач по итогам октября достигла 13%, увеличившись с июля на 9 п.п. С начала года в банке выдали уже почти 15,5 тыс. кредитов на 58,7 млрд рублей по «Семейной ипотеке». Доля покупателей по данной программе в РФ составляет от 8% до 20%.
Программа будет действовать до 31 декабря 2023 года, но ее могут продлить или переделать, чтобы сохранить в качестве господдержки семей.
А вот программа «Господдержка — 2020» не является популярной у покупателей, поскольку по ней максимально у банка можно занять 3 млн рублей. Купить в таком случае новое жилье можно только в провинции, в Москве это практически нереально.
По мнению Федосеевой, власти могут продлить действие льготных программ, но все будет зависеть от экономики и от окончания пандемии, которая разгоняет инфляцию. Но если кризис преодолеют, это не потребуется. Также она пояснила, что смысл льготных программ — в адресности. Но наличие большого количества таких программ приведет к «перегреву» рынка.
По мнению гендиректора девелоперской компании «Мармакс» Юрия Юрова, если программа льготной ипотеки завершится в июле 2022 года, как сейчас запланировано, то к этому моменту можно ждать рост выдачи ипотечных кредитов. По его словам, если в 2020 году доля выдачи льготных ипотечных кредитов на новостройки составляла порядка 70%, то в 2022 году с учетом состояния рынка их доля может снизиться до 40%.
Гольдберг, в свою очередь, оценил, что в 2022 году льготные программы будут занимать до 25-30% рынка ипотеки в России.
«На фоне повышения ключевой ставки для застройщиков будет все дороже обходиться предоставление различных специальных условий, предусматривающих ставку ниже средней по рынку. Поэтому, вероятнее всего, большинство застройщиков в конце 2021 года — начале 2022 года начнут сворачивать свои собственные программы субсидирования ипотеки и переходить на более привычные инструменты стимулирования спроса — прямые скидки», — сказал Веселков.
Минстрой: к 2022 году ставка по ипотеке будет ниже 6% годовых
За последние 8 лет среднерыночная ставка по ипотечным кредитам варьировалась 14,7% до 7,2% годовых.
| Год | Ставка в % |
| 2013 | 12,6 |
| 2014 | 12,5-13,2 |
| 2015 | 12,5-14,7 |
| 2016 | 13,84 |
| 2017 | 11,3 |
| 2018 | 9,5 |
| 2019 | 5,76-6 |
| 2020 | 7,2 |
| 2021 | 7,5-8 |
| 2022 | около 6% |
Поправки в условия оформления ипотеки в рамках льготной программы привели к снижению спроса на этот вид кредитования. Несмотря на это, пока ставки сохраняются на «льготном» уровне.
В 2022 году средняя ставка по ипотеке может опуститься ниже 6%. С таким прогнозом выступил глава Минстроя Михаил Мень. По его мнению, текущая ситуация на рынке ипотечного кредитования свидетельствует об «очень хорошей тенденции».
Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.
Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2022 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.
Сумма выплат по этой программе будет рассчитываться для каждой семьи индивидуально с учётом общего дохода семьи. Условия предоставления льготной ипотеки предусматривают, что он не может быть выше полутора прожиточных минимумов.
В 2021 году в соответствии с правительственным постановлением банки получат субсидии в качестве компенсации недополученных доходов за счёт выдачи льготных кредитов по ипотеке.
По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.
Специалисты считают, что объявление об этом решении почти за месяц до окончания действия первого варианта льготной программы предотвратило панику на рынке и резкий рост цен.
Эксперты не исключают, что ответом на поправки в льготную программу, станут инициативы по поддержке спроса на новую недвижимости и разработка субсидированных программ со стороны банков и строительных компаний.
В сентябре 2021 года одновременно несколько крупных российских банков анонсировали снижение ипотечных ставок. Приведёт ли это к началу нового тренда и снижения цен на жильё, покажет время.
Очередное решение ЦБ по увеличению ключевой ставки в сентябре 2021 года вызвало опасение по поводу возможного роста процентных ставок по ипотечным кредитам. Как правило, эти процессы имеют тесную взаимосвязь.
Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2021 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2022 году.
По словам экспертов BuyBuyHouse, рост ключевой ставки снижает прибыльность банков. Но и бесконечно поднимать ставки финансовые организации тоже не могут, так как оформление ипотеки под непосильные проценты будет отпугивать потенциальных заёмщиков.
Девелоперы осознают тот факт, что без возможности ипотечного кредитования спрос на новостройки резко снизится. В этом случае компромиссом является снижение ставок по ипотекам, компенсацию которых возьмут на себя строительные компании.
Вторым вариантом является возможность стимулирования банками роста ипотеки с большим первоначальным взносом, поскольку подобные программы в Центробанке считают не несущими особых рисков.
Эксперты прогнозируют, что в 2022 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.
Спрос на жилую недвижимость снизится, но существенного сокращения количества заёмщиков не ожидается. Часть граждан сможет оформить льготную ипотеку, другие получат доступ к спецпредложениям со стороны девелоперов и банков.
Оформлять ипотеку в 2022 году или повременить — личное решение каждого. Делая тот или иной выбор следует учитывать, что средний ценник на ставки по кредитам, аренду и покупку жилья продолжит расти. Поэтому откладывать решение об улучшении жилищных условий не стоит, особенно после решения ЦБ и Минфина запретить ипотеки с плавающей ставкой.
- Потребительские кредиты
- Рефинансирование кредита
- Кредит без справок
- Кредит с плохой КИ
- Выгодный кредит
- Кредит без поручителей
- Кредит под залог недвижимости
- Кредит без первоначального взноса
- Кредит под залог авто
- Карты без процентов
- Карты с плохой КИ
- Срочные кредитные карты
- Карты без отказа
- Лучшие кредитные карты
- Карты рассрочки
- Кредитные карты с доставкой
- Виртуальные кредитные карты
- С моментальным решением
- Без первого взноса
- Рефинансирование ипотеки
- Семейная ипотека
- Ипотека для молодой семьи
- Ипотека для строительства дома
- Для многодетных семей
- Ипотека с господдержкой
- Военная ипотека
- На вторичное жилье
Ипотека представляет собой кредит на покупку жилья, к особенностям относят длительный срок и низкий по сравнению с другими программами процент. Именно ипотечные программы приносят банкам основной доход за счет долгого срока и большой суммы кредита.
Центробанк понимает важность ипотеки, поддерживает развитие жилищных программ и стимулирует население. Политика дала свои результаты: в 2018 году число ипотечных договоров достигло максимума – почти 1,5 миллиона на общую сумму 3 триллиона рублей. Средний срок составил чуть больше 16 лет, а средняя ставка – 9,56 процента – впервые опустилась ниже 10 процентов. Доля просроченной задолженности составляет всего 1%.
Выделяют несколько причин ипотечного бума:
- снижение ключевой ставки позволило снизить процент по всем кредиты, в том числе и ипотечным;
- стабильные цены. Стремясь успеть до июля 2019 года – даты принятия закона о проектном финансировании, застройщики задействовали все свои силы в строительстве, тем самым увеличив предложение на рынке. В результате, цена жилья выросла всего на 4%, что соизмеримо с уровнем инфляции;
- государственное финансирование ипотечных программ для семей с детьми положительно сказалось на числе выданных кредитов в 2018 году, однако большее число кредитов по программам было выдано в 2019 году;
- свою роль сыграли новости о повышении ключевой ставки и принятии вышеупомянутого закона о проектном финансировании в 2019 году.
Основная цель законов – обезопасить средства дольщиков. Все средства участников долевого строительства хранятся на закрытых счетах (эскроу), доступ к которым застройщик может получить после сдачи дома. Поэтому строительные компании вынуждены финансировать строительство из собственного бюджета, что отражается на стоимости готового жилья. Оба события спровоцировали бы рост ставок и стоимости жилья, что простимулировало население взять ипотеку в 2018 году. Однако прогнозы населения не оправдались по следующим причинам:
- с июня 2019 года наблюдается постепенное снижение ключевой ставки, уровень которой на сегодняшний день закрепился на докризисных 6,5%;
- постепенный переход на проектное финансирование позволил достроить часть домов по старому законодательству.
Эксперты сходятся во мнении – сейчас средняя ставка по кредиту низкая, однако в 2020 году она была ниже. Сегодня банки предлагают различные программы, позволяющие сэкономить: Россельхозбанк кредитует под 8,2%, ВТБ – под 8,6% а рефинансирование под 9 процентных пунктов. Стоит учитывать, что предложение действует только при первом взносе 20% и заключении договоров страхования заемщика, жилого объекта и прав собственности на него.
Советы экспертов сходятся во мнении: если заемщик, не попадающий в льготную программу, нашел кредит по ставке 8%, то брать ипотечный кредит нужно. В планах правительства такой уровень ставок будет достигнут только через 5 лет. В случае льготных программ минимальная ставка сейчас составляет 4,5 процентных пункта. Ее снижение не прогнозируется, поэтому подавать заявку на кредит лучше сейчас. Еще одним аргументом является прогнозируемый рост цен на жилье, спровоцированный подписанием законах об эскроу-счетах. Резюме: брать ипотеку нужно сейчас в двух случаях:
- заемщик подходит для участия в льготных ипотечных программах;
- одобрен ипотечный кредит по ставке 8 процентов годовых и ниже.
Льготные условия распространяются на все жилые объекты, которые находятся в пунктах с населением не менее 30 тыс. человек. Под понятием жилого объекта понимается квартира, частный дом или таунхаус.
Приобретению подлежат строения с земельным участком по ДКП и ДДУ, или свободная территория под ИЖС. Граждане, желающие принять участие в программе, могут ознакомиться с полным перечнем населенных пунктов, входящих в проект комплексного развития у областных или региональных администраций.
За получением льготной ипотеки обратиться имеют право все граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет. Согласно правилам программы, семейное положение, текущее место проживания и социальный статус не может влиять на решение банка по выдаче кредита. Однако при наличии супруги/супруга необходимо наличие и определение официального статуса проживания.
Принятие участия в ипотеке может быть только однократным — повторное обращение гражданина, получившего одобрение, не рассматривается. В получении льготного кредита могут участвовать созаемщики, но не более 3 человечек. К ним могут относиться: супруги, родственники, а также другие граждане РФ.
Для оформления справки о банках, участвующих в государственной программе, можно обратиться в Министерство сельского хозяйства. В соответствии с отзывами граждан, которые уже воспользовались своим правом, льготные кредиты предоставляют Сбербанк и Россельхозбанк.
Как и при обычной ипотеке, ко всем заемщикам финансовые организации предъявляют стандартные требования. Следует учесть, что одними из основных условий являются платежеспособность (наличие подтвержденного дохода) и кредитная история с хорошими данными.
Проверка назначается после подачи заявки клиента в банк. Максимальный срок рассмотрения льготной ипотеки составляет 20 рабочих дней. Второй комплект документов направляется в Минсельхоз. В процедуру проверки входит рассмотрение документов, поданных заемщиком, в том числе, и данные о приобретаемом жилье. В случае одобрения, кредит оформляется мгновенно. Положительное решение по заявке действует в течение 60-ти календарных дней.
При участии в государственной программе потенциальный заемщик должен располагать денежной суммой на первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 10% от общей стоимости жилого объекта, но может быть повышена по усмотрению кредитной организации. Для оплаты первоначального взноса может быть использован сертификат на получение материнского капитала.
- Паспорт гражданина РФ. В кредитном отделе необходимо будет предоставить оригинал документа для ознакомления. К заявлению прилагается 2 копии. Наличие регистрации в паспорте обязательно. В случае отсутствия штампа предоставляется документ о временной регистрации.
- Военный билет для мужчин младше 27 лет. Если заемщик не служил в армии, прилагается приписное удостоверение.
- Свидетельство о браке, детские метрики (при наличии).
- Копия, скан или фото СНИЛС. Предоставляется оригинал пластиковой карты образа до 2019 года, или на бумажном носителе.
В зависимости от политики банка, с заемщика могут потребовать предоставление дополнительного документа, удостоверяющего личность. К ним относятся загранпаспорт (действующий), водительские права, удостоверение военнослужащего, служащего или сотрудника федеральных органов и прочее.
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика:
- Справка 2-НДФЛ.
- Для ИП предоставляется декларация 3-НДФЛ.
- Документ о наличии постоянного дохода из других источников.
В отдельных случаях банк принимает другие справки и выписки, которые подтверждают у потенциального заемщика возможности выплачивать кредит. К таким документам относятся выписки из трудовой книжки, справки от работодателей и т. д. Форма выписки в свободной форме зависит от требований кредитной организации.
Как оформить сельскую ипотеку на долевое строительство
Согласно правилам программы, банки могут кредитовать строительство квартиры или таунхауса по ДДУ. В пакет необходимых документов для заемщика входят:
- разрешающие бумаги от компании-застройщика;
- проектная декларация;
- ЕГРН-выписка (обязательно указывается срок действия);
- проект договора, в котором указаны обязательства передачи средств застройщику;
- право аренды или собственности.
Вместе с тем заемщик предоставляет стандартный пакет бумаг, необходимых для оформления кредита. При наличии брачного договора у клиента необходимо нотариальное согласие со стороны супруга.
По условиям государственной программы, граждане могут воспользоваться своим правом для возведения жилья на земельном участке. В этом случае заемщик должен подать заявление в банк на получение средств под индивидуальное строительство. Помимо стандартного пакета документов к заявке прилагаются:
- выписка на участок под жилую застройку из ЕГРН (дата выдачи должна быть не позднее 30 дней);
- кадастровый паспорт;
- свидетельство о праве собственника на участок земли под ИЖС.
Помимо всей документации, необходимой для предоставления в финансовое учреждение, потенциальный заемщик предъявляет разрешение на строительство, выданное органом местного самоуправления. При покупке и планируемой застройке земельного участка разрешение может быть предоставлено в течение 12 месяцев с момента выдачи средств.
Если судить по отзывам заемщиков, которые уже воспользовались программой льготного кредитования, проект имеет не только свои плюсы, но и минусы. Одним из самых главных минусов граждане считают отсутствие 100% одобрения заявок. Банк вправе отказать в выдаче сельской ипотеки также как и при оформлении других кредитов населению,
Помимо других минусов также называется одна из особенностей деятельности кредитных организаций. Например, банк вправе не называть причин отказа, даже при наличии всех необходимых документов. Потенциальный клиент банка может получить отказ без объяснения причин, по причине того что согласно политике финансовых организаций, система оценки и проверки потенциальных заемщиков является коммерческой тайной.
В числе подводных камней, которые могут всплыть уже на этапе оформления заявки, клиенты выделяют несоответствие жилья требованиям. В условиях проекта уточняется, что в кредитовании не участвуют объекты с неисправными коммуникациями или при отсутствии канализации, водоснабжения и других систем жизнеобеспечения. Не участвуют в программе и ветхие строения, которые привлекают потенциальных заемщиков сравнительно невысокой стоимостью.
На заметку! Просроченная задолженность по выплатам, превышающая 90 дней, является основанием для того, чтобы льготные условия были аннулированы. В этом случае кредит будет переоформлен по стандартным условиям (ставка может составить 11,5%).
Вопреки этому факту, многие участники льготного проекта оставляют положительные отзывы. К ним чаще всего относится простая процедура оформления и регистрации сделки. При наличии всех необходимых документов и соответствия заемщика условиям банка, процесс оформления сельской ипотеки состоит всего из 7 шагов и по времени занимает около 30 рабочих дней.
Наиболее трудным из них является выбор подходящего объекта и получение отчета специалистов. После этого заемщику нужно подать документы в кредитную организацию и получить одобрение. Вся процедура оформления от момента подачи заявки и регистрации договора в Росреестре длится не более одного месяца.
«Нынешний год на рынке ипотеки России — исторический. Еще до декабря объем продаж впервые превысил знаковую отметку в 5 трлн рублей. Заемщики ВТБ были одними из самых активных: мы выдали каждый пятый кредит на рынке, а общий объем наших сделок впервые превысил триллион рублей, — отметил Печатников. — Конец года на рынке недвижимости традиционно характеризуется повышенным спросом, а на результат этого ноября дополнительно повлияла стабилизация цен на рынке жилья и ожидания заемщиков по повышению стоимости ипотеки. В итоге наши продажи за последний месяц показали прирост на треть к ноябрю прошлого года».
По мнению Печатникова, в 2022 году спрос на ипотеку останется «стабильно высоким», несмотря на прогнозируемый рост ключевой ставки и удорожание стоимости кредитов. Основными факторами, которые поддержат потребительскую активность, станут льготные программы, условия по которым сегодня значительно выгоднее средней ставки по рынку, считает банкир.
Без снижения ипотечных ставок целей нацпроекта по вводу жилья не достичь, заявил вице-премьер правительства России
Для достижения целей нацпроекта по вводу жилья необходимо снизить ставки по ипотеке. Об этом заявил вице-премьер России Марат Хуснуллин на всероссийском селекторном совещании.
По его словам, программу по жилью невозможно выполнить, если не решить вопрос с ипотекой. Даже при ставке в 5% сложно построить 120 млн кв. м и продать их, отметил зампред правительства по вопросам строительства.
«Построить можно, кому мы их продавать будем? Или мы всех загоним в ипотечную кабалу под 9% и люди не будут есть?» — заявил Хуснуллин (цитата по «РИА Недвижимость).