Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять кв в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Условия ипотечного кредитования различаются в российских банках. Несмотря на это, общий порядок выдачи кредита примерно одинаков.
Взять ипотечный кредит можно практически на любую понравившуюся квартиру, но всё же существуют некоторые ограничения. Так как в подавляющем большинстве случаев кредитная квартира выступает залогом для банка, он вправе решать, под какой именно вид жилья он готов дать заемщику денег.
Любая квартира должна быть оборудована собственной кухней и санузлом с холодным и горячим водоснабжением и электрифицирована — иначе банку будет сложно реализовать ее в случае неплатежеспособности клиента.
Выбор жилья и сбор необходимых документов
Вписывая информацию, выбранную на сайтах различных финансовых учреждений, вы можете легко определиться, какое из них на данный момент предоставляет самые выгодные условия ипотеки.
Прежде чем начать процесс, разберитесь, как взять ипотеку правильно. Процедура имеет много подводных камней. Только внимательно изучив все её особенности и рассмотрев все предлагаемые варианты, начинайте сбор документов. Предлагаю еще до поиска банка определиться с конкретным вариантом квартиры или дома. Выбрать застройщика, если хотите новостройку, “вторичку”, подрядчика для строительства собственного дома и т. д. Так вы примерно будете знать сумму кредита.
9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2019 году. Инструкция.
К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.
И не устаю повторять, что для зарплатных клиентов действуют более лояльные требования. Это касается не только стажа, но и процентной ставки. Некоторые банки для “своих” упрощают состав документов.
Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Фирменный сервис по подбору жилья и на вторичном рынке, и на рынке новостроек есть и у Сбербанка.
Собственное жилье — заветная мечта каждой семьи. Но чаще всего желание иметь собственную квартиру не совпадает с финансовыми возможностями семейного бюджета. Что же делать в случае недостатка собственных средств или полного их отсутствия? Здесь вам может помочь ипотека на квартиру — один из видов кредитования, в котором приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога.
Как взять ипотеку: инструкция для новичков
Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.
Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды.
О покупке квартиры подумайте заранее – хотя бы за полгода до планируемой сделки. Это позволит не только поднакопить деньжат, но и хорошенько изучить рынок, чтобы выбрать наиболее подходящее предложение. Определитесь, какая квартира вам нужна и сколько она примерно стоит. Рекомендуется, чтобы первоначальный взнос составлял минимум 20% от стоимости жилья.
Составьте список понравившихся банков и запланируйте их посещение. При личной встрече с менеджером выясните все, что осталось непонятным. Запросите список документов и условий кредитования в каждом банке. И сравнивайте, сравнивайте и еще раз сравнивайте.
Есть одна хорошая рекомендация, которая даст возможность маневра. При обращении лучше запрашивать максимальный срок кредита. Не надо этого бояться. В чем плюс? В этом случае у вас будет минимальный ежемесячный платеж. А все излишки, которые накапливаются, вы сможете отправлять на досрочное погашение.
У каждого банка свои условия в плане выдачи ипотечных займов, которые определяются конкретными программами кредитования. Узнать об их полном перечне удастся только через прямое обращение к кредитору. Рассмотренные ранее требования носят общий характер и отражают среднестатистические цифры по России, не забывайте об этом.
Есть одна хорошая рекомендация, которая даст возможность маневра. При обращении лучше запрашивать максимальный срок кредита. Не надо этого бояться. В чем плюс? В этом случае у вас будет минимальный ежемесячный платеж. А все излишки, которые накапливаются, вы сможете отправлять на досрочное погашение.
У каждого банка свои условия в плане выдачи ипотечных займов, которые определяются конкретными программами кредитования. Узнать об их полном перечне удастся только через прямое обращение к кредитору. Рассмотренные ранее требования носят общий характер и отражают среднестатистические цифры по России, не забывайте об этом.
Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.
Первое, что нужно для себя уяснить — покупка квартиры в ипотеку – это большая ответственность. Прежде чем взвалить её на свои плечи, уточните для себя следующее:
- Какую сумму вы готовы ежемесячно выделять из своего бюджета на покрытие долга. Она не должна бить по карману семьи и лишать её необходимых вещей и продуктов питания. Учтите, что такое кредитование рассчитано на годы. Если неправильно рассчитать свои возможности, эти годы пройдут в нужде.
- Есть ли у вас перспектива досрочного погашения. Это позволит сэкономить: чем больше срок, тем больше вы переплачиваете. В результате долгосрочного кредитования люди фактически приобретают одну недвижимость, а возвращают сумму стоимости 2-х или даже 3-х.
- Разницу между кредитом и рассрочкой. Первый вариант предлагают банки, второй – девелоперы. Займ всегда предполагает проценты, рассрочка бывает беспроцентной.
- Есть государственные программы, которые желательно изучить. Возможно, одна из них поможет сделать кредитование более выгодным.
Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.
И по этой причине многие банки сейчас предлагают такой вариант кредита на покупку жилья, как ипотека с нулевым взносом.
Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.
Что следует знать перед тем, как взять ипотеку
Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения.
В отличие от потребительского кредита ипотечный кредит выдается не просто под желание улучшить жилищные условия, а под конкретный объект недвижимости. Поэтому первое, с чего стоит начать, это выбрать квартиру, за которую будет не жалко отдавать ползарплаты в ближайшие 10–20 лет. Это может быть недвижимость как на вторичном рынке жилья, так и в новостройке.
Расчеты на кредитном калькуляторе предварительные, для уточнения необходимо обратиться в отделение Сбербанка.
Ищите наиболее выгодные предложения ипотечных кредитов. Обзвоните или посетите несколько банков. У консультантов выясните все условия кредитования: размер ставки, все платежи и комиссии, требования к заемщику и предмету залога. Чтобы все было корректно, просите менеджеров в каждом банке рассчитать вам кредит на одну конкретную сумму и конкретный срок.
Отзывы об ипотеке
Жилье в ипотеку можно взять и на первичном, и на вторичном рынке. Если покупаете недвижимость с рук, нужно обязательно проверить ее историю. А если покупаете новостройку, можно получить льготную ставку. Некоторые банки и застройщики организуют совместные акции. В этом случае главное правило – оформление сделки по договору долевого участия (ДДУ).
Здесь также нет однозначного ответа. В России банки предоставляют ипотечные кредиты на срок от пяти до 30 лет. Все зависит от размера дохода россиянина и от экономической ситуации в стране.
В качестве созаемщика в обязательном порядке выступает супруг/супруга. Это правило не действует, если заключен брачный контракт.
Интересуетесь данными вопросами? Тогда обязательно дочитайте приведенную ниже статью до конца. Уверяем, информация будет полезна каждому читателю.
Как правильно взять ипотечный кредит
Оператор имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение в любое время. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления.
Ведь если вы потеряете работу или заболеете, то перестанете платить. А банк, в свою очередь, тут же примется начислять штрафы и в конце концов отберет квартиру. Отсюда вытекает еще один совет: всегда имейте про запас сумму, равную 5—6 ежемесячным платежам по ипотечному кредиту. Это позволит вам выиграть время для поиска новой работы или лечения.
Очень важно взять ипотечный кредит в той валюте, в которой вы получаете регулярный доход. Это позволит обезопасить себя от колебаний курсов и, как следствие, изменения условий погашения долга. Изучите ставки, сроки предоставления кредитов, возможные размеры ежемесячного платежа, цену страхового полиса, способы погашения ссуды.
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке
Однако не стоит забывать, что чем меньше срок ипотеки, тем больше ежемесячный платеж. Так, заемщик, оформивший кредит на пять лет, в нашем примере станет каждый месяц платить по 66 642 рубля. В свою очередь, размер платежа лица, заключившего договор на 20 лет, составит 35 683 рубля.
Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.
После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.
Самым популярным банковским продуктом в России является ипотечный кредит. Однако далеко не все знают, как его оформить и на какие нюансы следует обратить внимание, дабы выплата кредита не превратилась в непосильное бремя.
Главное отличие в том, что при выдаче ипотечного кредита банк берет в залог недвижимость — ту, которую заемщик приобретает на полученные средства, или иную, которой он уже владеет.