Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на покупку коммерческой недвижимости сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
До 600 000 000 рублей — в Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Иркутске, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижний Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Уфе, Челябинске, Балашихе, Красногорске, Мытищах, Одинцово, Подольске, Раменском, Хабаровске.
Среди лидирующих предложений экспресс – ипотека. Ее выдают чаще всего на вторичное жилье или на новостройки, в которых банки имеют часть капитала. Но существует и меньшая часть предложений – оформление займа на коммерческие помещения.
Ипотека под коммерческую недвижимость в Сбербанке
При желании можно дополнительно застраховать физическое лицо от невыплаты ипотеки при непредвиденных обстоятельствах. Но учтите, что страховые компании тоже анализируют риски при продаже своих продуктов, поэтому если ваш бизнес по итогам проверки признают малонадежным, останется надеяться на собственные силы.
А именно:
- Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
- Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
- Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
- К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
- Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
- Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.
Договор оформляется на всю сумму. Первоначальный взнос клиент сам переводи покупателю в присутствии сотрудника банка, и покупатель сразу заполняет расписку в двух экземплярах о том, что деньги получены.
Список необходимых документов:
Для повышение шансов на одобрение ипотеки заемщику требуется минимум год ве6сти деятельность в качестве индивидуального предпринимателя и пользоваться общей системой налогооблажения.
Заемщиками могут выступать как физические, так и юридические лица, при соблюдении выдвинутых условий:
- Предоставление оригинала паспорта РФ, с постоянной пропиской в регионе оформления.
- Возраст от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
- На последнем месте нужно проработать минимум 1 год, или столько же иметь действующий и приносящий доход бизнес. Важно! Для начинающих бизнесменов нужно подключать специальные программы господдержки. Они разрабатываются в соавторстве с федеральными или региональными органами власти, и банк выступает лишь посредником.
- Свой доход нужно подтверждать справками по форме банка, налоговыми выписками и прочим. При чем размер ежемесячного платежа должен составлять не более 40 % от общего ежемесячного дохода.
- Кредитной истории в этом случае следует отличаться чистотой и иметь в активе погашенные займы средних размеров. Любые активные долги могут усложнить процедуру оформления.
При автокредите заемщик несет дополнительные расходы, связанные с заключением сопутствующих договоров, таких как КАСКО. Автокредит – целевой займ, и не стоит надеяться с его помощью решить текущие финансовые трудности. Необходимо остерегаться продуктов без оформления КАСКО. В случае, если кредитная машина попадет в ДТП по вине заемщика, ремонт ТС будет производиться за счет собственных средств.
Залогом могут выступать: кредитуемое имущество, права по договору долевого строительства, готовая недвижимость в собственности.
Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке: условия и калькулятор
Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:
- более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
- гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
- более длительные сроки рассмотрения заявок.
Что это такое Вклад – это денежные средства, которые принимаются управомоченной на такие действия финансовой организацией, от граждан, ИП или юридических лиц, на условиях полного возврата и начисления прибыли, предусмотренной условиями договора. Другими словами, гражданин или организация имеют свободные денежные средства. Они лежат “без дела” и не приносят никакого дохода.
Основным фактором выдачи автокредитов именно с 21 года является фактор риска. В РФ водительские права можно получить с 18 лет. Трудовую деятельность многие наши сограждане также начинают с наступления совершеннолетия. Выгодно ли давать кредит тем, кто: по сути, только начал свой трудовой путь; имеет “нулевой” стаж вождения. Ответ очевиден – крайне рискованно и невыгодно.
Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.
Ипотека для малого бизнеса в Сбербанке
В Сбербанке действуют порядка десяти кредитных программ для бизнеса, в рамках некоторых из них физическим и юридическим лицам можно не только получить инвестиции на развитие дела, но и приобрести коммерческую недвижимость.
Коммерческая недвижимость, представляющая собой нежилые помещения, предназначенные для ведения бизнеса во всех многообразных своих проявлениях, от складирования до торговли или производства, при грамотном подходе и выгодном расположении может быть высокодоходным способом инвестиций.
Какой именно способ предоставления документации выбрать – решает сам заемщик. Бывает, что банк не дает возможности выбора, и получить автокредит можно лишь при подаче всех возможных документов. Где могут оказать помощь в получении Согласно ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, банк имеет право отказать клиенту в выдаче займа без каких-либо объяснений.
Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора.
Какой именно способ предоставления документации выбрать – решает сам заемщик. Бывает, что банк не дает возможности выбора, и получить автокредит можно лишь при подаче всех возможных документов. Где могут оказать помощь в получении Согласно ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, банк имеет право отказать клиенту в выдаче займа без каких-либо объяснений.
Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.
Можно ли без первоначального взноса
В случае банкротства индивидуального предпринимателя все его имущество может пойти на погашение долгов. В этом и состоит основная опасность кредитования малого бизнеса. Многие отмечают, что иностранному гражданину получить ипотеку гораздо проще, чем российскому предпринимателю взять в долг для развития бизнеса в родной стране.
Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.
Главным условием ипотеки под коммерческую недвижимость можно назвать то, что кредит выдают, если объект недвижимости будет передан банку в залог.
Корпоративное кредитование,Отраслевые кредитные решения,Торговое финансирование,Структурное финансирование,…
Ипотека на покупку коммерческой недвижимости
Это связано с тем, что цены на такие объекты гораздо выше, чем на приобретение жилых помещений. Для покупки не всегда может оказаться в компании достаточная сумма, чтобы сразу внести весь платеж и рассчитаться с продавцом.
Существенным отличием, оформления кредита при покупке коммерческой недвижимости от обычной ипотеки, является невозможность её залога в банке до того момента пока право собственности не перешло от старого владельца к новому.
Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.
Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.
Тот объект, который вы приобретаете, а также тот, который передаете в залог, обязательно страхуются от разрушения или повреждений.
Условия обслуживания коммерческой ипотеки более гибкие. По таким программам проще получить отсрочку или кредитные каникулы.
С момента получения разрешения банк дает срок около месяца для нахождения и проверки недвижимости. Заемщик собирает копии документов и подает их. Банк же посылает оценщиков и проверяет законность сделки. Именно поэтому лучше искать заранее. Ведь если понравившийся объект будет забракован, то все придется начинать заново и чаще всего это означает отказ.
К тому же, если заемщик откажется выплачивать долг перед банком, кредитной организации придется продать коммерческую недвижимость, под залог которой и был выдан займ. А сделать это намного труднее, чем продать жилую квартиру.
Название кредитного продукта для приобретения объектов недвижимости из нежилого фонда может ввести в заблуждение, сформировав ошибочное мнение потребителей о том, что коммерческая ипотека для физических лиц, может быть предоставлена любому субъекту, не являющемуся юридическим лицом.
Некоторые банки могут рассмотреть другие варианты залога. Например, ценные бумаги или иное дорогостоящее имущество компании.
Для снижения годового процента заемщик может предоставить дополнительные гарантии исполнения обязательств – залог имеющейся недвижимости. Часто по таким ипотечным программам заемщики приобретают офисы, магазины и иные торговые площади. Если вы хотите таким образом купить склад или производственное помещение, банк также может профинансировать сделку.
Для того чтобы обзавестись нежилой недвижимостью на средства банка потребуется предоставить пакет документов:
-
Заявление на предоставление займа с намерением обзавестись недвижимостью для ведения предпринимательской деятельности;
-
Анкета заемщика;
-
Учредительные документы и бумаги на регистрацию компании, индивидуального предпринимательства;
-
Бумаги ведения хозяйственной деятельности предпринимателя;
-
Отчеты о ведении финансовой деятельности.
Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность направить на приобретение готовых торговых объектов для расширения своей деятельности. Кроме того предприниматели могут направить сумму займа на покупку жилого объекта для переоборудования его в нежилое помещение.
Имущество, приобретаемое по программе коммерческой ипотеки, страхуется в соответствии с правилами Сбербанка. Если вместе со зданием предприниматель покупает участок, на котором оно стоит, то страховать его не нужно.
УОЗВ – участник СПоК, который может оказывать значительное влияние на финансово-хозяйственную деятельность кооператива — члена СПоК (юридическое лицо или ИП, включая КФХ), доля участия которого в хозяйственной деятельности кооператива превышает 25% от общего объема услуг СПоК (в стоимостном выражении), предоставленных за последний финансовый год.
Помимо социального статуса к потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:
- возраст в интервале от 21 года до 65 лет;
- российское гражданство.