Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчеты через аккредитив при продаже квартиры». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Один из тонких моментов, которые необходимо учесть при составлении документов – порядок возврата средств, если сделка сорвалась. В этом случае банк безусловно осуществляет возврат средств на счет покупателя.
Движение средств при оформлении аккредитива происходит виртуально, то есть с одного счета на другой. Можно провести аналогию такого способа расчета с банковской ячейкой. Суть операций одинакова — без исполнения Продавцом обязательств оплата невозможна.
Покупка недвижимости связана с серьезными рисками, так как никто не может гарантировать добропорядочность второй стороны. Аккредитив при покупке недвижимости обеспечивает защитой на случай, если со сделкой возникнут проблемы. Банк гарантирует исполнение обязательств по договору при покупке собственности.
Аккредитив при покупке недвижимости: 7 шагов при сделке
Услуга предоставляется при внесении 2000 руб. за обслуживание. Дополнительно придется заплатить:
- 0,2% Х сумму, внесенную на аккредитивный счет, но при условии, что Сбербанк — эмитент и исполнитель. Минимальная сумма оплаты составляет 1000 руб., максимальная — 5000 руб.
- 0,3% от суммы на аккредитиве, если исполнителем будет иной банк.
Чтобы открыть счет в банке нужно заполнить заявление на открытие счета. Необходимо наличие паспорта и договора о купле-продаже.
Выбрав эту схему, обе стороны остаются в выгоде. При заключении договора продавец будет уверен в том, что оплата точно поступит, а покупатель обезопасит себя от образования долга.
Последовательность действий при сделке с применением аккредитива при покупке недвижимости выглядит следующим образом:
- Подписание договора при продаже квартиры (в тексте заранее устанавливают обязательность расчетов через аккредитив).
- Будущий собственник открывает счет для перечисления средств (либо использует действующий, при наличии).
- Оформляется заявление на аккредитив для сделок с недвижимостью.
- Средства принимают от покупателя и с расчетного счета переводят на особый счет.
- Стороны завершают процесс перерегистрации, и покупатель получает новые подтверждающие бумаги и ключи.
- Документы о том, что недвижимость переоформлена, передают в банк, открывший аккредитив.
- Средства перечисляют аппликанту по аккредитиву.
Плюсы и минусы банковских гарантий для участников сделок с недвижимостью
В процессе использования услуги открывается особый аккредитивный счет (инициатива исходит от покупателя).
Готовьте не три оригинала ДКП (для покупателя, продавца, Росреестра), а четыре. Четвертый нужен будет для банка.
В отличие от отзывного обязательства, безотзывное нельзя признать недействительным и изменить условия в одностороннем порядке, что повышает его надёжность.
Расчет через аккредитив при покупке квартиры
Покупатель направляет сопроводительное письмо банку-исполнителю. По сути это инструкция, согласно которой должен действовать исполнитель. В ней указывается, какие документы необходимо проверить, что делать при выявлении несоответствий.
После показа они окончательно решились на покупку. Покупателем оказалась фирма. Свои интересы она решила защитить с помощью банковской услуги – аккредитива.
Точнее прописать дополнительные пункты в главном документе сделки – договоре купли-продажи недвижимого имущества.
Далее после регистрации договора купли-продажи продавец предъявляет документы в исполняющий банк (там, где у него открыт счет) и после тщательной проверки ему переводят деньги. Если счета покупателя и продавца открыты в одном банке, то и расчеты могут быть проведены более быстро, чем обычно.
При аккредитиве банк будет выступать в роли гаранта финансовой безопасности сделки, поэтому обман и мошенничество практически исключены. Услуга предоставляется на платной основе, поэтому, при выборе аккредитива нужно учитывать дополнительные расходы в размере стоимости аккредитива.
Это форма расчётов с посредничеством банка. Одна сторона зачисляет деньги на счёт, а другая имеет право их получить только при предъявлении заранее определённых документов.
Ему достаточно все выполнить, дождаться подтверждения банка и можно забирать деньги. А согласия покупателя, которое и называется акцепт, ждать не нужно.
Строительный бизнес охватывает множество направлений, начиная от производства материалов и заканчивая услугами бригады строителей.
Первый, эмитент, открывает счет, получает деньги и передает их дальше, банку-исполнителю, который хранит их, проводит проверки и сам уже зачисляет продавцу.
Продавца и Покупателя по отдельности. Такой вариант полезен в том случае, если в процессе подготовки сделки возник форс-мажор, и стороны отказались от сделки. Тогда Покупатель имеет возможность забрать свои деньги из ячейки, не дожидаясь указанного в договоре срока своего доступа.
Аккредитив при покупке недвижимости — преимущества и недостатки
Важно! Открытие аккредитивного счета при покупке квартиры нужно для того, чтобы уберечься от разного рода мошенников.
На сегодняшний день банки предлагают два наиболее распространенных и часто применяемых в практике варианта аккредитива: отзывной и безотзывной. При отзывном виде покупатель имеет право отозвать свои вложения из банка заранее, еще до окончания оформления договора купли-продажи. Этим действием сделка аннулируется.
Информация на сайте предоставлена исключительно в ознакомительных целях. Перед принятием какого-либо решения проконсультируйтесь с юристом. Руководство сайта не несет ответственности за использование размещенной на сайте информации.
Договор купли-продажи квартиры аккредитив – соглашение, при котором продавец берет на себя обязательство передать в собственность покупателя недвижимость, а покупатель обязуется принять и выплатить за нее обговоренную обеими сторонами сумму. Обычно, передачу денег осуществляют двумя способами: арендовав ячейку в банке или через аккредитив.
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.
Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос. Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов.
В сделке может участвовать один или два банка. В последнем случае деньги зачисляются на счёт того, который предоставляет аккредитив. После выполнения условия средства переводятся продавцу через другую кредитную организацию.
Он обходится довольно дорого, но в результате стороны получают стопроцентную гарантию безопасности и документальное подтверждение расчетов. Рассмотрим какие виды аккредитива предлагают банки и все нюансы оформления.
В заявлении четко указывается назначение платежа (оплата квартиры), а также список документов для представления.
Аккредитив при продаже квартиры порядок действий
В плюсах и минусах этой формы расчета, а также в основных шагах по оформлению банковского аккредитива разбирались журналисты БН.
По истечении времени деньги поступают насчет прежнего собственника. Основанием для передачи суммы является документ, подтверждающий окончание сделки.
Срок аккредитива может быть установлен разный, в большинстве банков цены на услугу от этого фактически не меняются, чаще всего документ открывается на 30-60 дней.
4. Депозит нотариуса: удостоверение сделки и расчёт в одном флаконе
С помощью этого способа могут оплачиваться квартиры, машины, акции, медицинские и косметологические услуги и т. п.
Банк вообще не обязан проверять деньги, которые вы держите в арендованной ячейке. Банк (услуга депозитария) обеспечивает только сохранность содержимого ячейки и контроль доступа к ней. Что именно вы будете в ней держать (деньги, носки или таблетки от головы) — банку все равно.
Ещё одним важным моментом, говорящим в пользу этого метода, является тот факт, что счёт покупателя может быть прокредитован (полностью или частично). Это позволяет приобрести желаемую квартиру даже в ситуации, когда нужная сумма не имеется в распоряжении.
Создавать отдельную инструкцию по покупке квартиры в ипотеку не имеет особого смысла, т.к. она на 90% будет дублировать уже существующую инструкцию (включая и способы передачи денег за квартиру). Кроме того, мы постепенно добавляем в наш учебник отдельные пояснения и рекомендации, связанные с ипотекой — вы можете найти их черех поиск по сайту (см. там метку «ипотека»).
Сбербанк предлагает использовать аккредитивный счет для покупки недвижимости, автомобиля, ценных бумаг и прочих материальных ценностей, имеющих высокую стоимость.
Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки. Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца. Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.
- Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку. Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты. Но потерять время продавец точно может, поэтому на такой тип аккредитива крайне редко соглашается контрагент;
- Безотзывный счет. Наиболее популярное решение: покупатель не имеет права забрать деньги раньше срока, по крайней мере без письменного разрешения продавца. Чаще всего продавец и менеджер банка предлагают оформлять именно этот тип аккредитива;
- Безакцептный аккредитив. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие передачу прав на недвижимость;
- Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитивный счет, переводит деньги покупателя банку получателя. Далее эти деньги содержатся в банке-исполнителе до момента завершения сделки. Как правило, используется в сделках между юридическими лицами;
- Непокрытый счет. В данном случае никаких перечислений не происходит, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая платеж за недвижимость, получает право самостоятельно снять наличные после предоставления документальных доказательств завершения сделки. Похоже на безакцептный счет, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими, а не физическими лицами.
Какие разделы должны быть в ДКП?
Как видно, при составлении договора с данной формой расчёта нужно учесть огромное количество нюансов. При оформлении желательно использовать живые примеры или обратиться за консультацией к опытному юристу. Главное проверить, чтобы документ, взятый за образец, подходил для продаваемой квартиры.
Но нужно еще держать в голове, что банки, обычно, берут комиссию за перевод денег со счета Покупателя на депозитный счет нотариуса, и еще больше комиссию – за обналичивание денег со своего счета Продавцом. Аккредитив применяется, только если деньги получает один человек (у квартиры единственный собственник). Такая форма передачи средств доступна только для граждан России или компаний, зарегистрированных в ней.