Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вернуть страховку по кредиту россельхозбанк 2022 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Страховой полис оформляют для дополнительной гарантии, что банк получит обратно свои деньги, если заемщик в какой-то момент не сможет покрывать задолженность. Например, из-за потери работы или по состоянию здоровья. Даже, в случае, вашей смерти родственникам не нужно будет закрывать кредит. Страховщик возмещает несостоявшиеся платежи.
Если вы взяли займ и поняли, что полис вам не нужен, то возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке возможен в течении 5 рабочих дней после получения кредита.
В этот срок вам нужно подать письменное заявление в страховую компанию о расторжении. Возьмите также паспорт и договор. Если он не успел вступить в силу, то деньги вам вернут полностью после 10-дневного рассмотрения заявки. Если успел, то фирма удержит часть средств за эти дни. Остальное вернет на ваш счет (обычно, кредитный, как выплата части долга).
Если после заключения договора, вы не подали заявление в течении 5-дневного срока, или страховщик отказал в возврате денег по неизвестным причинам, обращайтесь в судебные инстанции. Отказ возврата средств страховой компанией — это нарушение положений Указания Центробанка РФ от 20.11.2015 N 3854-У.
Обратите внимание, полис вы оформляете в страховой компании, а не у банка, и в суд подавать нужно на страховщика.
Так как это затратная идея, лучше заранее проконсультироваться с юристом. Вы это можете сделать в течении трех лет с момента подписания кредитного соглашения. В этом случае, вы сможете определить свою выгоду и стоит ли это делать.
Когда подписываете страховое соглашение, внимательно прочтите все пункты, забитые на бумаге (в особенности, написанные мелким шрифтом). Ведь фирма иногда «забывает» указать те, которые не приносят им выгоды.
Помните, у сотрудника банка нет права настаивать на страховке. Только если это залоговый кредит. В этом случае, страхование по закону обязательное условие. И не забывайте, можно выбрать любую страховую организацию.
Оформить возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке можно, если вы вовремя подадите заявление или досрочно погасите потребительский кредит. При отказе подавайте в суд — как правило, у вас есть все шансы выиграть судебный процесс.
Возврат страховки по кредиту от Россельхозбанка
Действующим законодательством устанавливается длительность периода охлаждения в 14 дней. В это время клиент может расторгнуть договор по своей инициативе. Полис становится недействительным с момента поступления письменного заявления от пользователя. Вся сумма должна быть возвращена в течение 10 дней. Если договор начал действовать до подачи заявки на расторжение, клиент получит только часть средств. Из общей суммы вычитается плата за пользование услугой в течение прошедших дней.
После окончания указанного периода расторжение страхового договора проблематично.
В документе прописывается, что через 2 недели после подписания уплаченные взносы возврату не подлежат. Однако в договоре может указываться и иной порядок возмещения.
Для отказа от страховки и получения уплаченных после погашения кредита средств выполняют следующие действия:
- Получают в банке справку об отсутствии задолженности по займам.
- Обращаются в СК, составляют заявление на возврат денег. Документ заполняют на фирменном бланке страховщика, который можно получить в банке или найти на официальном сайте РСХБ.
- Собирают пакет документов. Для подачи заявки потребуются копии и оригиналы паспорта российского гражданина, страхового договора. Если полис получен более 5 лет назад, потребуется справка с налоговой инспекции об отсутствии социальных вычетов.
- Ожидают решения страховой компании. Уведомление по результатам рассмотрения заявки направляется на электронную почту. Кроме того, может поступить звонок на указанный клиентом номер.
- Получают деньги. Можно заранее указать реквизиты банковского счета для перечисления или забрать средства при личном обращении в офис.
Выплата займа раньше установленной графиком даты также является основанием для возврата средств.
Порядок расторжения договора при досрочном погашении кредита и получения средств будет таким:
- клиент выплачивает остаток долга, получает справку об отсутствии финансовых обязательств;
- заемщик подает заявление на возврат средств, уплаченных за страховой договор;
- после принятия компанией положительного решения нужная сумма возвращается на указанный счет.
Страховая фирма может отказывать в возврате страховки по потребительскому кредиту в Россельхозбанке при досрочном гашении.
В таком случае заемщик может обратиться в суд. Важным моментом является правильное составление искового заявления с обоснованными претензиями. Подготовить такой документ помогает грамотный юрист. При необходимости специалист представляет интересы клиента в суде.
Вернуть уплаченные за страховку средства может клиент, который погасил кредит досрочно или выплачивал его по графику. Заемщик получает всю сумму только при расторжении страхового договора в течение месяца со дня оформления. При подписании бумаг в банке стоит соблюдать внимательность. Нередко заемщик быстро просматривает документы, упуская важные нюансы. Несмотря на лояльное отношение Россельхозбанка к клиентам, учреждение не отвечает за действия страховой компании.
Если СК не желает выплачивать клиенту средства при расторжении договора, выполняют следующие действия:
- подают исковое заявление в суд;
- посещают предварительное и главное заседания;
- получают судебное решение, дожидаются его исполнения.
При подаче заявления предоставляют паспорт, письменный отказ страховой компании от возврата средств, исковое заявление (в 2 экземплярах). Имея неопровержимые доказательства, можно выиграть иск. Однако страховые компании составляют договоры, добавляя в них неоднозначные пункты. Доказать свою правоту будет сложно. За подачу искового заявления придется заплатить государственную пошлину. Процесс длится 2-3 месяца. Если сумма возврата невелика, можно подать жалобу в Роспотребнадзор. Заявление регистрируется вне зависимости от даты последнего платежа по кредиту.
ВС решал судьбу страховки после досрочной выплаты кредита
Такой вариант считается наиболее удобным для клиента. Заемщику не придется подавать заявления, решать вопросы со страховой компанией. Убедить кредитного специалиста выдать заем без страховки сложно, т. к. банк обязывает сотрудников продавать полисы.
Клиент, решающий отказаться от услуги на этапе оформления кредита, должен учитывать следующие моменты:
- Расторгнуть договор можно в продолжение 14 дней со дня оформления. В остальных случаях средства клиентам не возвращаются.
- При отказе от подписания страхового договора банк увеличивает процентную ставку. Иногда регулярное продление действия полиса становится более выгодным, чем внесение дополнительной платы за пользованием займом.
Расторжение договора возможно только при добровольном страховании.
Летом 2017 года Ринат Галимов* взял у ВТБ в кредит 386 000 руб. на пять лет, а вместе с ним оформил и страховку на этот же срок. Он перечислил 81 000 руб., а за это его включили в программу коллективного страхования. По договору страховыми случаями у Галимова были смерть и инвалидность. Через девять дней он обратился в банк, чтобы расторгнуть страховое соглашение. Решив, что еще действует «период охлаждения». Срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть деньги. Но в первый раз ответа он не получил. Спустя полгода направил заявку еще раз, когда досрочно выплатил заём. Клиент посчитал: раз он раньше времени погасил кредит, то и выплаченную за полис сумму должны пересчитать, вернув ему часть. Но в этот раз кредитная организация отказала заемщику. Тогда Галимов обратился в суд с иском к банку и СК «ВТБ Страхование».
Отказаться можно от большинства видов страхования:
- жизни;
- от несчастных случаев и болезни;
- гражданской ответственности за причинение вреда;
- имущества (кроме ипотеки);
- КАСКО;
- ДМС;
- страхование финансовых рисков.
По потребительским кредитам обычно оформляется страхование жизни и здоровья. При автокредитовании – КАСКО (добровольное) и ОСАГО (обязательное).
Если вы пропустили период охлаждения, вернуть часть страховки можно только при досрочном погашении (полном). Некоторые говорят, что деньги можно взыскать и через суд, если страховку навязали, но это все лирика. На практике доказать это практически невозможно.
Если вы досрочно погасили кредит, премию вернут только за неиспользованный период при условии, что полная сумма страховки была включена в размер потребительского займа.
Примечание: возврат в течение 14 дней или после досрочного полного погашения возможен, если оформлялся потребительский или автокредит, а не что-то другое.
Например, если страховой случай наступил и страховая за вас выплатила деньги. Или если вы приобрели одну из следующих страховок:
- Туристическую для покрытия медицинских расходов в другой стране.
- «Зеленую карту».
- Профессиональную для допуска к работе по профессии.
- Для получения разрешения на работу или оформления патента.
При получении кредита такие страховки обычно не приобретаются, поэтому бояться нечего. Если вы обратитесь в течение 14 дней или после досрочного погашения, деньги можно вернуть.
Как вернуть страховку по кредиту
Банк России устанавливает минимальный период охлаждения. Банки и страховые компании могут устанавливать более длительные сроки. Но в большинстве случаев дается именно 14 календарных дней: например, в Сбербанке, Альфа Банке, Россельхозбанке, Газпромбанке, МТС, Тинькофф, Ренессанс Жизнь.
Примечание: сейчас банки поступают по-хитрому и вместо того, чтобы включать страховку в сумму кредита, как раньше, они делят ее на части пропорционально сроку кредитования. Получается, что премия – одна из составляющих обязательного платежа. Если вы погашаете заем досрочно, то и страховка перестает действовать, а плата за нее не взимается. Но вернуть ее за прошедший период нельзя.
Здесь все просто:
- Подготовьте документы, в том числе договоры страхования и кредитования. Они есть в банке, но лучше их взять с собой.
- Придите в банк и заполните заявление на возврат. Бланк и образец обычно выдаются на месте.
- Ждите 10 рабочих дней. В течение этого времени вам должны вернуть страховую премию.
Унифицированной формы заявления нет, у каждой страховой компании свои образцы. Обычно в нем указывается следующее:
- наименование страховой компании, Ф.И.О. руководителя;
- Ф.И.О., адрес, номер телефона заявителя;
- дата заключения и номер договора страхования;
- сумма премии;
- сумма к возврату;
- реквизиты банковского счета для перевода денег;
- дата составления и подпись.
Возвращение по кредитному договору Россельхоз банка потраченных на страховку средств, согласно закону Российской Федерации, можно сделать в случае:
- Вдруг, после заключения договора, вы решили, что у вас нет необходимости в страховке, то в течение пяти дней, с даты его заключения вам нужно будет обратиться в банк. Необходимо взять с собой паспорт и договор. В банке нужно будет написать заявку и ожидать десять дней. За это время ваше заявление должны будут рассмотреть и вернуть потраченную сумму. Обязательно нужно будет указать в заявлении номер счёта, куда вам сделать возврат. Наиболее часто пишут кредитный счёт, чтобы возвращёнными средствами частично погасить долг по кредиту.
Если за пять дней с момента заключения договора вы не обратились в банк или страховая по непонятным причинам отказываются вернуть ваши средства, то лучше всего обратиться в суд.
Примите во внимание, страховку вы берёте не у банка, а у страховой компании и подавать в суд необходимо на неё.
Обращение в суд – затратно, поэтому лучше перед этим проконсультироваться с юристом. Тогда вы сможете разобраться, будет ли вам выгодно это делать.
Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке при досрочном погашении
В России действует Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одна из таких услуг – страхование. Приобретение страховки должно осуществляться добровольно. Следовательно, заемщик вправе отказаться от покупки полиса.
Обязанность оформить страховку должна вытекать прямо из закона (ст.935 ГК РФ). Получение банковского кредита под условием не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис.
Однако банкиры перекладывают потенциальные убытки на потребителей посредством договора. Например, если заемщик откажется оформить страховку, то процентная ставка по кредиту возрастает. Так они косвенно принуждают потребителей покупать полис. Во избежание недоразумений гражданам нужно внимательно изучать положения договора до его подписания.
Банки обычно пытаются навязать страхование кредитных рисков, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества. Первые два направления являются добровольными. От этой страховки можно не только отказаться, но и произвести возврат денег. Правило действует независимо от времени уплаты человеком страховой премии. А вот страхование залогового имущества – обязательно. Отказ от такого полиса не предусмотрен.
Выбор страховых компаний также ограничен. Банки обычно предлагают страховщиков, с которыми они сотрудничают. Отдельные организации учреждают собственные страховые компании (Альфастрахование, РСХБ-Страхование).
В 2020 году были внесены правки в следующие законы:
-
ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.
-
ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ.
-
ГК РФ.
Изменений коснулись положений о потребительском кредитовании, ипотечных займов и вопроса о досрочном прекращении договоров страхования. По новым правилам заемщики могут вернуть часть денег, потраченных на страховку. Например, в случае досрочного погашения кредита.
На заметку! Изменения касаются только тех договоров, которые были заключены после 01.09.2020 года.
При этом банк вправе поднять ставку по кредиту, если заемщик отказался от страховки или не оплатил страховой полис свыше 30 календарных дней (ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ).
Порядок действия застрахованного лица:
-
Подготовка пакета документов.
-
Подача заявления в страховую компанию.
-
Получение уплаченной страховой премии обратно.
Документы в страховую компанию можно передать лично или отправить по почте заказным письмом. Это позволит зафиксировать дату их получения. Иногда это можно сделать в личном кабинете банка, в котором был оформлен кредит.
Деньги перечислят на тот банковский счет, который страхователь укажет в заявлении. Обычно это происходит в течение 10-14 дней с момента обращения.
На заметку! Если во время рассмотрения заявления о досрочном прекращении договора наступит страховой случай, то страховщик может вернуть деньги и отказать в выплате компенсации. Второй вариант – он возместит убытки банка, но не вернет деньги заявителю.
Возврат страховки по кредиту допускается в период охлаждения – 14 дней. Отсчет времени начинается с момента оформления договора. В случае отказа от страховки заемщику возвращается вся сумма страховой премии (п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У). Право страхователя на отказ от полиса должно быть прописано в договоре. Это правило распространяется только на случаи добровольного страхования. Например, когда заемщик берет кредит и оформляет одновременно страхование жизни и здоровья.
Отказ от страхования залогового имущества не предусмотрен даже в период охлаждения.
На заметку! Возврат страхового возмещения допускается, при условии, что за 14-дневный период не наступил страховой случай.
Путин одобрил частичный возврат страховки при досрочном погашении кредита
Возврат страховки при досрочном погашении кредита предусмотрен законом. В этом случае у заемщика отпадает необходимость в страховке. Он может отказаться от страховки и вернуть часть премии, которая была уплачена при оформлении договора.
Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании страхователю придется обращаться в суд.
Вернуть деньги за страховку по факту погашения кредита нельзя. Правило действует только в случае досрочного выполнения обязательств. Плановое погашение займа в законе о возврате страховки не предусмотрено. Срок действия страхового полиса и кредитного договора истекает одновременно. Следовательно, услуга со стороны страховщика предоставлена в полном объеме.
Изменения вносятся не только в закон о потребительском кредите, но и в статью 958 Гражданского кодекса РФ. Причем изменения в Гражданском кодексе вступили в действие еще 26 июня 2020 года. Согласно поправкам, при досрочном погашении потребительского кредита или займа заемщик имеет право по закону вернуть часть страховки в пропорциональном соотношении к оставшемуся периоду действия договора страхования.
Еще одним условием для частичного возврата страховой премии при расторжении договора страхования является отсутствие наступления страхового случая. Если страховой случай уже наступил, то никакая сумма при расторжении страхового договора не возвращается.
В настоящее время частично вернуть страховку по кредиту можно только при условии, что это прописано в договоре добровольного страхования. Чаще всего, страховые компании или банки отказывают в возврате страховки, и заемщикам приходится обращаться в суд.
В данном вопросе следует рассматривать два варианта развития событий:
- досрочное погашение кредита и возврат страховки;
- отказ от страховки в период выплаты кредита или займа.
В первой ситуации, все просто: заемщик уже выплатил сумму кредита и проценты по нему, у него есть справка по форме банка, что кредитные обязательства исполнены в полном объеме. Следовательно, при подаче заявления о расторжении договора страхования и выплате оставшейся части ранее уплаченной суммы страховой премии, кредитная ставка по выплаченному кредиту уже не может быть повышена.
Во втором случае все наоборот. Новая редакция закона разрешает банкам поднять кредитную ставку при условии расторжения договора страхования. Но тут есть пару нюансов, на которые обратил внимание адвокат Олег Скляднев:
Изменения законодательства предполагают возможность предоставления займов как на условиях заключения договоров страхования, так и без страхования риска невозврата. В кредитном договоре должно быть прямо указано, что он заключен с условием страхования риска невозврата, а также условие о возможном изменении процентной ставки в случае незаключения или досрочного расторжения договора страхования. Именно такое указание является основанием отнесения заключаемого договора страхования к кредитному договору.
Олег Скляднев, адвокат, руководитель банкротной практики адвокатской конторы «Бородин и Партнеры».
Данные нюансы «поставят» банки и заемщиков в равные условия. То есть, если банк захочет привязать размер кредитной ставки к факту страхования заемщика, то такие условия должны будут напрямую прописаны в договоре.
Как следствие, людям будет проще вернуть сумму страховки при досрочном погашении кредита. Так как прямая взаимосвязь будет прописана в кредитном договоре. Людям больше не надо будет обращаться в суд, доказывая связь между кредитным и страховым договорами.
Стоит отметить, что на практике, банки и сейчас указывают условие об увеличении кредитной ставки при отказе в заключении или при расторжении договора страхования. Однако в договоре зачастую также часто прописывается невозможность возврата части страховой премии при расторжении договора добровольного страхования. Необходимость закрепления возможности увеличения кредитной ставки на законодательном уровне пояснил Олег Скляднев:
Изменение процентной ставки в случае отказа от страховки отвечает, прежде всего, интересам банков. Повышенным процентом они пытаются компенсировать возможные убытки в случае невозврата кредитов. При этом экономическая обоснованность таких компенсаций рассчитывается по средним показателям возврата всех выданных кредитов, а не в отношении конкретного заемщика.
Олег Скляднев, адвокат, руководитель банкротной практики адвокатской конторы «Бородин и Партнеры».
Возврат страховки по кредиту Россельхозбанка
Условиями кредитного договора «Россельхозбанка» предусмотрено условие о комплексном личном страховании. В него включены следующие виды страховок:
- жизнь и здоровье заемщика;
- наступление несчастного случая;
- недобровольная потеря работы.
В первую очередь страхование выгодно кредитно-финансовой организации, так как это служит гарантией возврата долга, если с заемщиком случится несчастье. Также страховка выгодна и заемщику. Ведь при наступлении страхового случая задолженность по ссуде будет выплачивать страховщик, а не родственники или созаемщики по кредиту.
Если клиент откажется от полиса до оформления ссуды или аннулирует страховой договор после получения кредита, то «Россельхозбанк» поднимет ставку на 2,5-4,5 процентных пункта. Для пенсионеров ставка повысится на 5 процентных пункта.
«Россельхозбанк» предлагает оформить договор страхования в аккредитованной компании, которая соответствует требованиям кредитора. На текущий момент только одна страховая компания сотрудничает с кредитно-финансовым учреждением – «РСХБ-Страхование». Полисы, заключенные с другими СК, кредитно-финансовым учреждением не принимаются.
По законодательству РФ страхование является обязательным только при оформлении ссуды под залог движимого или недвижимого имущества. Это может быть автотранспорт, жилой дом, земельный надел и т.д. При этом необходимо застраховать не заемщика или его трудоспособность, а предмет залога.
От страхования предмета залога нельзя отказаться ни до оформления кредита, ни после получения денег. В противном случае банк откажет в выдаче средств, а также сможет потребовать досрочного возврата всей суммы займа.
С 1 января 2018г. у застрахованных лиц появилась возможность отказаться от навязанной банком страховки, воспользовавшись периодом охлаждения. Этот период длится 2 недели после получения кредита. В этот срок страхователь может аннулировать договор и вернуть уплаченный взнос в полном объеме.
Для этого:
- подготовьте заявление;
- соберите документы;
- направьте обращение в СК.
Страховщик не вправе отказать от возврата премии, если заявление было подано в период охлаждения.
В уведомлении укажите:
- наименование СК;
- сведения о страхователе;
- информацию о полисе;
- причину расторжения соглашения;
- банковские реквизиты для возврата средств.
В конце обращения поставьте дату и собственноручную подпись. Заполните заявку на возврат взноса в 2-х экземплярах, один из которых передайте страховщику. Второй, с отметкой о получении, храните до возврата средств.
Для обращения за возвратом премии подготовьте документы:
- ксерокопию паспорта страхователя;
- договор страхования;
- платежное поручение на перечисление страхового взноса.
Направьте заявление и приложенные к нему документы в адрес страховщика лично или по почте заказным письмом с уведомлением. Срок рассмотрения обращения будет считаться со дня получения письма, а не с момента заполнения заявки.
Документы рассматриваются в течение 10 дней, после чего СК перечисляет премию в полном объеме на реквизиты, указанные в заявлении.
По истечении двухнедельного периода охлаждения возместить уплаченный взнос становится значительно сложнее. Вернуть страховку в полном объеме уже не получится.
Если по условиям страхового соглашения предусмотрено досрочное аннулирование полиса и возмещения премии, то можно обратиться с заявлением с СК. Если в договоре прямо не предусмотрена такая возможность, то возвратить средства не удастся даже через суд.
Вернуть плату за страховку можно при досрочном погашении ссуды. В этом случае все зависит от условий соглашения:
- если взнос распределялся равномерно на весь срок кредитования, то он был включен в ежемесячный платеж. Погасив заем досрочно, заемщик перестает вносить ежемесячные платежи и одновременно с эти прекращает уплату взносов по страховке;
- если премия уплачивалась одноразово, в момент получения кредита, то страхователь сможет вернуть часть взноса, за неиспользованные месяцы.
Чтобы частично возместить страховку после полной досрочной оплаты займа:
- возьмите в кредитно-финансовом учреждении сп равку об отсутствии задолженности по кредитному договору;
- напишите заявление в адрес страховщика;
- приложите к заявлению копию паспорта, полис и платежное поручение на перечисление премии.
Обращаться в СК следует сразу же после внесения последнего платежа по кредитному договору. При подаче заявления по окончании срока действия страхового соглашения, страховщик откажет в возмещении.
Страховщик рассмотрит представленную документацию и примет решение о возмещении средств или об отказе в выплате. Если СК принимает отрицательное решение по возврату премии, то она должна уведомить об этом заявителя в письменном виде.
Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «Россельхозбанк» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.
Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.
Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:
- В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
- В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.
Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.
Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.
Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:
- Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
- Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.
Способы возврата страховки по кредиту в Россельхозбанке после погашения
Досрочное погашение долга является основанием для частичного возврата 57,5% от суммы, уплаченной при заключении договора. Учитывается остаток срока страхования и предшествующий период.
Если заявление на возврат подается после оформления договора, итоговая сумма к выплате облагается НДФЛ. Для резидентов РФ ставка составляет 13%, нерезидентов – 30%.
По обязательным договорам страхования выгодоприобретателем назначается Сберегательный банк. Это означает, что именно банк будет получать выплату или решать, кому она достанется при наступлении страхового события.
Согласно п.7 Указания Банка России, прекращение действия полиса производится в дату поступления в СК соответствующего заявления от отказывающегося клиента.
Важно учитывать, что получив копию заявления о принятии документов на возврат – это не гарантия того, что договор будет расторгнут. Действие бланка добровольной защиты прекращается после того, как страхователь получает денежные средства на карту или расчетный счет.
Столкнувшись с отказом, в первую очередь необходимо получить письменное объяснение причин от СК. Для этого страховщику направляется соответствующее заявление о выдаче мотивированного решения по возврату.
После получения письменного решения клиенту нужно изучить указанные в нем причины. Они должны быть подкреплены законодательными нормами.
Сегодня на межбанковском рынке страхование долговых обязательств является самостоятельным сегментом на рынке аналогичных услуг. Несмотря на рискованность данного вида, оно является одним из самых прибыльных. Во многом для заемщика такая финансовая защита необходима и выгодна, необходима в том плане, что шансы получить займ возрастают, а выгодна в том плане, что способна покрыть сумму обязательств в случае возникновения финансовых сложностей. Вопрос лишь в том, всегда ли есть необходимость в подобной защите?
Страховка при досрочном погашении кредита может существенно ударить по карману, если банк откажется её возвращать. А банки часто отказываются возвращать средства, если клиент возвращает одолженные деньги раньше обозначенного срока. Если финансовое учреждение не соглашается выполнять свою часть обязательств в рассматриваемом вопросе, восстановить справедливость все ещё можно. Например, постараться добиться справедливости через суд. Обратитесь в судебные органы, и они займутся принудительным взысканием средств с банка.
Один из самых эффективных способов, как вернуть страховку по кредиту досрочно – пойти в суд. Направить иск можно когда угодно. Например, даже если клиент банка успел погасить задолженность. Но следует принимать во внимание, что на обращение в суд за возвратом страховки действуют сроки исковой давности. Исковая давность для дел по возврату страховки за кредит, составляет три года.
Если срок исковой давности уже закончен, суд может принять исковое заявление, но заниматься его рассмотрением не будет. Достаточно чтобы страховщик просто заявил, что СИД закончился. Отсчет начинается с даты, когда были подписаны документы. Также отсчет может быть начат с момента, когда страховка начала действовать.
Вернуть страховку при погашении кредита сложно уже после того как договор подписан. Чтобы минимизировать потери, желательно отказаться от страховки за кредит ещё на этапе подписания договора. Если клиент это сделает, он сможет сэкономить, поскольку не придется платить за услуги, которыми не будете пользоваться. Тогда даже не будет причины для споров или других конфликтов.
Вот только отказаться от страховки за кредит бывает сложно. Зачастую банки просто не удосуживаются предупредить, что в общем списке перечисленных в договоре услуг имеется страховка. Сотрудники банка могут начать убеждать, что дополнительная страховка обязательна. Иначе ссуду не выдадут.
После подписания договора, досрочный возврат денег грозит клиенту особенно серьезными расходами. После досрочного возврата кредита вернуть средства по страховке все ещё возможно, но процедура возврата заметно отличается от стандарта отказа. Кроме того, процедура как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, может заметно отличаться зависимо от того, когда именно заемщик осуществил возврат средств.
Обязательно нужно разобраться, можно ли вернуть страховку по кредиту в период охлаждения. Например, если кредит и страховка были подключены недавно (не прошло четырнадцать дней с момента подключения услуги), можно вернуть средства без проблем. Достаточно воспользоваться преимуществами, что предоставляет банковскому клиенту период охлаждения.
Если период охлаждения пока не прошел, отказ от страховки по кредиту превращается в достаточно простое мероприятие, включающее всего три шага:
- Внимательно изучите, какая информация прописана в документе. Кроме основного текста, обязательно просмотрите приложения к договору. В документе обычно есть информация о периоде охлаждения, в том числе с какого момента он начинается и когда период защиты заканчивается. Если он пока не закончился, можно приступать к следующему шагу.
- Напишите заявление на возврат страховки по кредиту. Дальше нужно отправить это заявление страховщику. Как должно быть заполнено заявление, можно посмотреть на сайте страховой компании. Составление своего заявления можно выполнять по образцу, что представлен на сайте. Подавать заявление допустимо в виртуальном формате, но такая возможность есть не на всех платформах.
- Дождитесь, когда будет принято решение и вам вернут деньги. Как правило, для возврата средств отводится около 7-10 дней. Хотя иногда сроки могут сокращаться. Причинами сокращения срока может быть лояльное отношение к клиентам или понимание, что другого выхода нет, а затягивание ситуации заставляет терять времени.
Если все хорошо, деньги вернут на счет, что заявитель указал в заявлении при попытке отказаться от страховки. Если хотите отправить сэкономленные деньги на погашение основной суммы за кредит, придется заниматься этим своими силами.
Одна из главных причин как отказаться от страховки по кредиту – доказать, что потребителя ввели в заблуждение. В такой ситуации можно вернуть деньги, даже если прошел отведенный на возврат четырнадцатидневный срок. Хотя в таком случае ситуацию будет гораздо сложнее.
Клиенты могут отказаться от страховки, вот только возврат денег может осуществляться не всегда. В договоре должна быть возможность вернуть средства. Но даже в этом случае не вернете все деньги, поскольку страховка их использовала. Дело в том, что клиент некоторое время пользовался услугой, и за этот срок ему придется заплатить.
Решив вернуть деньги, когда страховка оплачена (как прошло 14 дней), напишите заявление в страховую компанию. Получив решение страховщиков, можно решать, что делать дальше. Если компания решила отказаться, стоит идти в суд. Если получили отказ от судебного органа, придется смириться.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита является логичным исходом ситуации. Но досрочный возврат оказывается не таким простыми. Страховые компании очень редко согласны вернуть досрочный страховой взнос, если оплатили кредит раньше времени. Если в договоре не прописан этот пункт, обычно деньги не вернут, а если ситуация описана как «досрочный платеж», можно рассчитывать на возврат средств.
Степень вероятности добиться денег через суд зависит от особенностей договора, по которому составлялась страховка, и есть ли в нем досрочный платеж. Но независимо от обстоятельств, прежде чем подавать документы в суд, нужно направить заявление страховщику. Если он ответит отказом, тогда можно обращаться в суд, чтобы забрать страховку за досрочный платеж.