Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно делать после закрытия ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Полная выплата долга по ипотеке – радость для любого человека. Все деньги выплачены, квартира полностью в твоем распоряжении. Вот только некоторые забывают о ряде важных нюансов, которые нужно учесть при внесении последнего платежа и сразу после него. Сегодня разберем, что делать после выплаты ипотеки.
Ипотечное кредитование популярно в приобретении собственного жилья. Но далеко не каждый заемщик знает, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке. Выплаты последнего платежа не хватает для снятия обременения с приобретенной недвижимости. Далее подробнее будет представлен процесс завершения ипотечного кредитования.
Алгоритм действий после погашения ипотеки
Отдельным пунктом надо остановиться на выделении долей детям. В том случае, если на каком-либо этапе погашения ипотечного кредита был использован материнский капитал, то необходимо будет произвести выделить доли детям после выплаты ипотеки.
Выделять доли не нужно, если при покупке жилья оформлялась доля во владение каждому ребенку. В противном случае выделение необходимо произвести в течение 6 месяцев. Иначе могут возникнуть проблемы с Пенсионным Фондом, вплоть до истребования у ипотечного заемщика всей суммы материнского капитала.
Если первая ипотека полностью погашена, то новую можно взять сразу, как завершится сбор документов. Единственное ограничение – уровень доходов клиента.
Далее с недвижимости снимают обременение. Ведь при приобретении недвижимости последняя становится залогом у банка. Так предоставляется дополнительная гарантия того, что клиент исполнит обязанности по договору. Есть и другие ответы на вопрос, какие документы нужны, когда ипотека погашена.
Первый случай – это посещение нотариальной конторы для заверения учредительных документов банка, доверенности должностного лица кредитного учреждения и прочих процедур. Но поскольку все документы выдает банк, они уже заверены нотариусом, и обращаться заемщикам лично не потребуется.
Если ипотека покрывается досрочно, заемщику необходимо предварительно обратиться в отделение и запросить расчет суммы для платежа. Далее проводится перечисление денег и пишется заявление с просьбой на их зачисление на счет заемщика.
Банки для внесения денег в счет ипотеки открывают заемщикам ссудный счет. После исполнения обязательств этот счет обычно закрывается автоматически. Лучше уточнить необходимость его самостоятельного закрытия у кредитного специалиста. Если сам банк счет не закроет, то дополнительно нужно будет составить соответствующее заявление.
Когда семья приобретает жилье посредством ипотеки, то оплата последнего платежа становится целым событием. Но на самом деле, на этом все не оканчивается. Важной процедурой после выплаты ипотечного кредита является снятие ограничения с приобретенного жилья.
При ипотеке квартиру часто страхуют сразу на несколько лет — на 3 года или на весь срок действия ипотеки. Минимальный срок — 1 год. Если ипотека была закрыта досрочно, можно вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса обязательного страхования.
Подробнее о том, что делать после выплаты ипотеки, как происходит прекращение ипотеки, как правильно закрыть ипотеку по шагам вы узнаете из этого поста.
Когда сумма платежа будет известна, останется только внести ее удобным способом. Сейчас многие банки практикуют открытие отдельного счета, привязку его к дебетовой карте. Но можно внести деньги и через банкомат, в кассе.
Самое важное по теме: «Алгоритм действий после погашения ипотеки» с комментариями от профессиональных юристов. В случае возникновения вопросов, просьба задавать их нашему дежурному юристу.
Особенности оформления и получения ипотеки на новостройку
Второй случай – это использование материнского капитала для окончательного погашения ипотечного кредитования. В таком случае требуется выделение долей сразу после снятия обременения на недвижимость.
Внося последний по графику ипотечный платеж, должники рассчитывают, что именно в этот момент и произойдет их прощание с банком. Но о полном погашении ипотеки можно говорить лишь тогда, когда ссудный счет будет закрыт.
Если деньги вносятся досрочно, то просто узнать о сумме платежа недостаточно. Такой вариант предусматривает необходимость написания заявления о досрочном погашении и пересчета переплаты (т. к. деньги вы внесете раньше, то начисленных процентов будет меньше).
Такое положение обусловлено сравнительно невысокой процентной ставкой, которую данное финансово-кредитное учреждение предлагает своим клиентам. Также популярность ипотеки повышает готовность банка и в 2018 году работать с материнским капиталом и инструментами господдержки.
Например, вместо 10 469 руб. вы платите каждый раз 10 500 руб. В итоге в конце срока платить придется чуточку меньше.
Залог на приобретаемый объект оформляется в виде закладной – ценной именной бумаги, регламентирующей отношения банкира и клиента по вопросам залога и ликвидации задолженности. В документе указываются важнейшие условия договора.
Что делать после выплаты ипотеки: закрытие ипотеки по шагам
Документ регистрируется в ЕГРН. Именно он докажет, что у жилья есть те или иные ограничения. Закладные хранят у сотрудников банка, пока действует основной договор. Когда счёт закрывают, то документ передаётся клиенту. И здесь не обойтись без подтверждения отсутствия претензий. Что делать дальше? Предоставить дополнительные бумаги.
Выписка о состоянии кредитного счета поможет окончательно убедиться в отсутствии долга. Во многих банках после внесения последнего взноса кредитный счёт закрывают автоматически. Если в вашей финансовой компании такой услуги нет, пишите заявление с просьбой о закрытии счёта, так как свои обязательства перед кредитором выполнили полностью.
Чтобы окончательно рассчитаться с долгами, сначала надо обратиться к специалистам банка. И попросить оформить выписку с описанием оставшейся суммы платежа. Именно эту сумму, с соблюдением максимальной точности, вносят для совершения последнего расчёта. Неважно, насколько далекой считается дата. Деньги вносятся, даже если клиент не согласен с итоговым решением.
Приветствуем! Внесение последнего платежа по ипотеке и полный расчет с кредитором еще не является последним шагом со стороны заемщика. Потребуется уладить еще некоторые формальности. Подробнее о том, что делать после выплаты ипотеки, как происходит прекращение ипотеки, как правильно закрыть ипотеку по шагам вы узнаете из этого поста.
Как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки
Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.
В некоторых случаях право собственности и возможность распоряжаться недвижимостью связаны не только с исполнением долговых обязательств.
Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны.
Далее вам необходимо позаботиться о снятии обременения, поскольку оно не происходит автоматически после закрытия ипотечного кредита. Когда вы получали кредит, была оформлена закладная на недвижимое имущество, и чтобы извлечь ее из архива и подготовить документы для снятия обременения, банку понадобится некоторое время.
После погашения ипотеки срок выдачи закладной
Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.
После получения всех документов из банка необходимо обратиться в Росреестр. Это единственный ответ на вопрос, что делать с закладной и прочими справками об отсутствии претензий в отношении заемщика.
Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.
В большинстве случаев право собственности переходит к новому владельцу в момент подписания договора купли-продажи. Но на ипотечную квартиру наложено обременение, так как она выступала в качестве залога по кредиту.
Процедура не требует обязательного личного участия – можно отправить бумаги ценным письмом или воспользоваться порталом Госуслуг. Для дистанционных вариантов потребуются скан-копии документов, заверенных нотариально.
Когда был совершен последний взнос, клиенту необходимо взять справку, которая будет подтверждать отсутствие долга. Данный документ не является обязательным, поэтому не все его берут. Но случается, когда такая справка может понадобиться, поэтому лучше перестраховаться. В зависимости от банка, они могут выдавать ее платно или же бесплатно.
Пока квартира находится под залогом, на нее накладывают ряд ограничений. В этот период все юридические сделки (продажа, обмен, оформление наследства или договора дарения) возможны только по согласованию с кредитором. Погашение регистрационной записи – заключительный этап закрытия ипотеки.
Согласно ст. 25 ФЗ «Об ипотеке» обременение снимают в Росреесте. В некоторых регионах эти функции переданы МФЦ.
Для процедуры нужно подготовить документацию:
- Паспорта клиента и других лиц (если они записаны собственниками);
- Письмо-подтверждение о полной ликвидации задолженности (оригинал на фирменном бланке);
- Закладная от банка, где прописан отказ от претензий к клиенту;
- Доверенность на снятие обременения (если нет рядом представителя кредитующей организации);
- Копия устава банка, заверенная нотариально;
- Правоустанавливающий документ (свидетельство на право владения (его придётся менять на выписку из ЕГРП), договор купли-продажи);
- Заявление от имени клиента с требованием снять ограничения;
- Квитанция на 200 руб. об уплате госпошлины.
Как оформить квартиру в собственность после погашения ипотеки?
Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.
Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.
Первый этап подразумевает наличие на руках клиента документа, не копии, а оригинала, на котором будут присутствовать пометки о том, что между банком и заемщиком больше нет обязательств и претензий.
Далее прописывается дата и размер последнего платежа. Следующим шагом будет снятие ограничений на жильё в соответствующих органах.Выдают закладную в течение двух недель, если в городе есть представительство банка. Если документ хранится в центральном офисе, который находится в другом городе, процедура может растянуться на месяц. Небольшие банки после выплаты ипотеки обычно не производят процедуру снятия обременения автоматически. Для ее инициации необходимо обратиться в кредитный отдел с заявлением. В некоторых случаях клиенту приходится посещать офис Росреестра лично.