Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки выгодно или нет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Финансовые организации предлагают разные способы, как можно уменьшить ежемесячную сумму долга и конечную. Один из способов — сократить срок кредита, но в остальном оставить те же условия.
Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Вслед за ними ставки по ипотеке постепенно начали снижать и другие крупные банки. Например, об этом уже объявили Абсолют банк и Уралсиб. У многих банков есть спецпредложения с ограниченным сроком действия. Ставки по ним опускаются до 6,5% годовых.
Сейчас в среднем по рынку ставка рефинансирования — около 10%. «Ставка по ипотеке 12% была два года назад, соответственно, сейчас рефинансирование актуально для клиентов 2015 года и ранее», — рассуждает Павлов.
Для банков рефинансирование — это способ привлечь новых платежеспособных клиентов от конкурентов, увеличив таким образом свою клиентскую базу и доходы. Именно по этой причине свои собственные кредиты банки рефинансировать не слишком стремятся. Но иногда и такие предложения случаются.
Стоит отметить, что рефинансирование выгодно не только заемщикам, но и банкам. Как отметила Наталья Шабунина, заместитель председателя правления банка «Возрождение», в первую очередь банк получает нового клиента с хорошей историей обслуживания кредита. Также рефинансирование позволяет сохранить текущих клиентов.
Именно поэтому, размышляя о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, необходимо учитывать не только разницу процентных ставок, но также иные условия, которые не лежат на поверхности.
Конечно с каждым годом, за счет уменьшения суммы основного долга, размер «сэкономленных» денег будет также снижаться в той же пропорции.
Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.
- Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
- Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
- Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
- Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
- На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.
На определенных условиях подписывается договор между продавцом, покупателем. Такой вот кредит без залога с одной стороны предоставляет вам полную свободу действий. Но с другой стороны, вас ждет большая переплата по кредитной ставке. Если же вы уверены, что прибыль с этой сделки будет существенно выше затрат, то и думать не нужно.
Кроме комплекта документов, который собирался для оформления ипотеки, нужно получать дополнительные справки из старого банка.
То есть если вы брали кредит в 2016 году, когда ставки были в районе 11% годовых, то вам лучше дождаться падения средней ставки по ипотеке до 9%.
Вы вольны выбирать любой банк, в котором хотите оформить рефинансирование. На ваш выбор могут повлиять только условия, которые предоставляют банковские учреждения для своих клиентов. Каждому банку выгодно предоставлять такую услугу. Дело в том, что в интересах банков получать реальные деньги по выплате, чем иметь долгий кредит под ужасно высокие проценты.
Заемщики задаются вопросом — как рефинансировать ипотеку, если уже использовали материнский капитал и банк требует переоформление собственности на всю семью, включая несовершеннолетних детей?
Стоит отметить, что банкиры не рекомендуют рефинансировать ипотеку, если срок кредитования уже подходит к концу. «Если осталось выплатить примерно 30% ссуды, перекредитование может быть не очень эффективным.
Выгодно ли рефинансировать кредит?
Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотеки, в первую очередь проводят предварительные расчеты на специальном калькуляторе – инструменте, который помогает выполнить сравнительный анализ в течение нескольких минут. В том случае, если разница в ставках составляет 2% и более, это уже повод задуматься — может быть, стоит рефинансировать ипотеку в другом банке.
Подскажите, плиз, мы хотели рефинансировать ипотеку через банк Тинькофф, типа он сам рассылает заявку по всем банкам и клиентам только плюс , от этого.
Как правило, рефинансирование ипотеки выгодно для заемщика, поскольку банк предоставляет меньшую процентную ставку и более продолжительный срок погашения. Что такое рефинансирование ипотеки, в чем подвох, какие есть минусы и плюсы, где можно оформить новый кредитный договор. Об этом вы узнаете из данной статьи.
Подскажите, плиз, мы хотели рефинансировать ипотеку через банк Тинькофф, типа он сам рассылает заявку по всем банкам и клиентам только плюс , от этого.
Как правило, рефинансирование ипотеки выгодно для заемщика, поскольку банк предоставляет меньшую процентную ставку и более продолжительный срок погашения. Что такое рефинансирование ипотеки, в чем подвох, какие есть минусы и плюсы, где можно оформить новый кредитный договор. Об этом вы узнаете из данной статьи.
Охотнее соглашаются на снижение ставки сторонние банки, так как у них появляется новый проверенный клиент с которого можно получить прибыль. Он в свою очередь снижает себе размер ежемесячного платежа.
Порядок действий и необходимые документы
Тренд изменился осенью прошлого года из-за повышения ключевой ставки Центробанка, текущая доля рефинансирования в структуре выдач составляет не более 5%.
В необходимый пакет документов обычно входят:
- копия паспорта гражданина РФ.
Документы, подтверждающие доход:
- заверенная копия трудовой книжки/трудового договора/соглашения/контракта;
- справка о доходах за последние 12 месяцев по форме 2 НДФЛ или по форме банка.
При реструктуризации клиенту может быть уменьшен размер ежемесячного платежа, увеличен срок кредита или согласована выплата только процентов по кредиту.
Рефинансирование кредита — это когда вы берете дополнительный кредит в банке на более выгодных условиях, а старый долг за счет полученных средств погашается.
Когда мы с женой брали свою первую квартиру в ипотеку в 2009 году, ставка по кредиту составляла 16% годовых. Ипотечный кредит на вторую квартиру в 2014 году мы получили уже по ставке 12%.
Под лучшими условиями принято понимать:
- Уменьшение ставки по ипотеке;
- Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
- Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
- Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
- Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
- Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).
До недавнего времени перекредитовать ипотечный кредит могли лишь избранные заемщики, да и то в редких случаях. Теперь же эта услуга становится все более распространенной, поскольку спрос на нее растет опережающими темпами. Ведь несколько лет назад ставки по ипотечным кредитам составляли 18—19% в рублях и 13—16% в долларах, теперь же они снизились до 12—13% и 9—11% соответственно.
Банки могут также поставить условие, чтобы рефинансируемый кредит был оформлен в определенном банке. «Это связано с попыткой уменьшить риски беззалогового периода и создать клиентам более комфортные условия кредитования.
Реальная экономия от такого перекредитования колеблется в районе $1000—1500»,— подсчитывает начальник отдела развития бизнеса Центра ипотечного кредитования банка «Сосьете Женераль Восток» Екатерина Забелина. А после оплаты комиссий банка, страхового полиса и регистрации договора ипотеки и без того малая выгода сойдет на нет.
Перекредитование — популярная услуга, которая позволяет платить за взятый займ меньше. Это реализуется разными способами, но в большинстве случаев — увеличением срока кредита или уменьшением процентной ставки. Все популярные и крупные банки страны предлагают рефинансирование, но условия везде — разные.
Теперь вы уже примерно понимаете выгодно вам рефинансирование ипотеки или нет. Давайте же теперь узнаем более подробно о том, как рефинансировать ипотеку.
Заемщики должны внимательно изучить условия перекредитования. Например, если ставка небольшая, но растягивается срок, то переплата все равно будет немалой.
Совсем недавно Центробанк снизил ключевую ставку и намерен снижать ее и дальше. По прогнозам экспертов ставка снизится в течение ближайшего полугода еще, как минимум, на процент.
На деле наиболее выгодной является сделка, при которой ставка снижается на 1.5% и более, но разницы больше чем в 3% практически не бывает.
Процесс переоформления кредита является непростой задачей — это несколько сложнее, чем оформить ипотеку,подробно последовательность действий при рефинансировании кредита описана здесь. Рефинансирование – палка о двух концах. С одной стороны – выгода, с другой – убыток. Если при увеличении срока кредита уменьшается платеж, то повышается итоговая переплата и т.д.
На сегодняшний день практически все финансовые организации предлагают заемщикам возможность перекредитоваться в их банке. Каждый банк предлагает свои собственные программы рефинансирования, завлекая заемщиков более низкими процентными ставками.
Рефинансирование ипотеки представлено как минусами, так и плюсами. Многое зависит от банка и от конкретной ситуации, в которой оказался заемщик.
Банки снижают ставки по кредитам на жильё до исторических минимумов. Если у вас уже есть ипотека, взятая под высокий процент, то сейчас наступил хороший момент, чтобы её рефинансировать. Рассказываем, как это сделать.
Можно даже на лету посчитать, выгодно ли вам это мероприятие или нет. Разница в процентной ставке между двумя кредитам (существующим и будущим) — это то количество денег, которые вы будете экономить от суммы кредита каждый год!!!!
Выгодно ли рефинансировать ипотеку
Чтобы иметь полное представление о банковском предложении рассмотрим подробно, что такое рефинансирование, плюсы и минусы перекредитования, условия предоставления займа.
Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.