Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковская гарантия может быть отозвана». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В этом случае прекращение обязательств банка возможно только после такого согласия, которое должно быть получено исключительно в письменной форме. Если согласие не требуется, банк вправе самостоятельно отозвать выданный документ, предварительно уведомив стороны о своем намерении.
Статья 407 установила, что обязательство расторгается полностью или частично при наступлении обстоятельств, установленных законодательством или договором, а односторонний отказ от обязанностей невозможен.
Возврат банковской гарантии (расторжение договора)
Права сторон в обязательном порядке должны быть зафиксированы письменно, в противоположном случае у банковской гарантии не будет юридической силы, она не сможет выступать обеспечением выполнения обязательств принципалом.
Такое финансовое обеспечение выгоднее других вариантов (предоставления залога, поручительства, задатка наличными денежными средствами), поскольку не требует извлечения денег из оборота и «замораживания» их на счету заказчика, а также наложения запрета на распоряжение имуществом. Банковская гарантия может быть:
- безотзывной, которую нельзя отозвать, приостановить, отменить или изменить без предварительного разрешения кредитора;
- отзывной – такую гарантию финансовая организация вправе отозвать в любой момент. К отзывным относят любую банковскую гарантию без уточнения ее характера, но даже такой документ не может быть отозван, если бенефициар уже потребовал оплаты денежной суммы.
Возврат финансового обеспечения по 44 ФЗ (п.13 ст.44) не производится, если:
- Участник, победивший в тендере, уклоняется от заключения сделки.
В случае возникновения кредитной задолженности, банк получает проценты за весь период погашения долга принципалом.
Наступление гарантийного случая. Происходит, если заемщик не выполнил своих обязательств и банк выплачивает заявленную сумму полностью или частично. Такое возможно, только если договор имеет юридическую силу.
Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выдачи банковской гарантии в виде документа на бумажном носителе, гарант направляет в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору в области таможенного дела, в электронном виде сведения о выдаче банковской гарантии.
Законодательство установило для этого действия определенную форму (возвращение бумажной БГ или составление отказного письма) с единственной целью – обеспечить сторонам правоотношения возможность достоверно установить волю друг друга и, таким образом, придать стабильности правоотношениям.
Если будет соблюдена правомерность действий принципала и гаранта это со своей стороны позволит максимально защитить финансовые интересы бенефициара, и будет содействовать продуктивному экономическому сотрудничеству.
Провести процедуру несложно, главное, чтобы все действия проходили согласно закону. Так, об отказе от обязательств Заказчик должен сразу же оповестить заемщика (принципала), в противном случае, если потребуется обращение в арбитражный суд, информация об отсутствии извещении будет использована против Заказчика.
Как отозвать банковскую гарантию?
Причинами для отзыва выданной гарантии могут послужить:
- Обоюдное согласие сторон. Перед тем, как отозвать банковскую гарантию заказчиком из реестра по этой причине, стоит убедиться, что соблюдено одно из следующих условий:
Гражданским кодексом РФ введено понятие независимой гарантии. Банковская гарантия является частным случаем независимой. Обе гарантии очень похожи. Однако они имеют принципиальные отличия. Банковская гарантия может выдаваться только узким кругом кредитных учреждений, имеющих лицензию Центробанка.
Вместе с тем банковская гарантия может быть отозвана, в том случае, когда во время её заключения подчёркивалось то обстоятельство, что она предоставляется без залогового обеспечения планируемой сделки, а в дальнейшем были нарушены условия основного договора, для которого оформлялись эти банковские гарантии.
При досрочном расторжении гарантии, часть ее стоимости принципалу не возвращается, если иное не было заранее оговорено.
Освобождение заемщика от его обязательств. Подобное происходит, когда заемщик (исполнитель по договору) выполнил свои обязательства и бенефициар решает, что БГ больше не требуется, так как он получил необходимое.
С ними не согласилась экономколлегия. Она напомнила, что отзыв лицензии и банкротство не прекращают обязательств банка перед кредиторами. Наоборот, бенефициар может получить исполнение в порядке и размере, которые установлены законом о банкротстве. Конечно, это будет только часть денег и с нарушением срока, но банковская гарантия не утратила свое назначение, говорится в определении.
Таким образом, основа взаимовыгодных отношений со стороны гаранта и стороны принципала, которая обеспечит действенность их взаимного сотрудничества, будет определена заключённым между ними договором банковской гарантии.
С 2014 года компания получала у банка обеспечение, необходимое для господрядов, – она занималась строительством детских садов, школ и других объектов.
В настоящее время значительно возрос интерес к банковской гарантии, представляющей собой возможности дополнительного обеспечения проводимых сделок и контрактов.
Правовое регулирование по оформлению, изменению и прекращению обеспечения обязательств в форме банковской гарантии осуществляется в соответствии с § 6 гл. 23 ГК РФ.
Еще один немаловажный момент заключается в исключении коррупционной составляющей при проведении аукционов, торгов и тендеров. Наличие данного вида обеспечения является обязательным при государственных закупках, согласно Федерального закона № 44-ФЗ.
Для госзаказчиков и участников госзакупок последствия отзыва у банковской организации-гаранта лицензии могут быть весьма серьезными. Если это произошло до момента перехода гарантии от принципала к бенефициару, государственный заказчик, вероятнее всего, откажется от подписания контракта.
Банковская гарантия – это финансовый инструмент, призванный обеспечить выполнение взятых одной стороной обязательств перед другой, своеобразная «страховка» покупателя от недобросовестного продавца.
Кодекса Союза, при условии, что разница между днем представления банковской гарантии в таможенный орган и днем вступления ее в силу не превышает девяноста календарных дней, а срок действия ранее принятого обеспечения исполнения обязанностей истекает не ранее чем за один день до вступления банковской гарантии в силу.
Срочное оформление новой банковской гарантии
Если банковская гарантия представлена в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, таможенный орган направляет информацию о ее приеме гаранту, выдавшему банковскую гарантию.
Более того, допускается подписание гарантийной сделки для защиты интересов абстрактного кредитора, который неизвестен на момент ее заключения и появится в будущем. Возможно, что планируемый договор не будет подписан из-за недостижения согласия между кредитором и должником. На этом фоне понятно, почему бенефициарий может оказаться незаинтересованным в гарантии.
Заказчик имеет право получить от банка указанную в поручительстве компенсацию, если представит документы, подтверждающие неисполнение принципалом обязательств.
Приветствуем на нашем информационном портале, посвященном финансовым вопросам! Наш портал представляет собой информационный ресурс, мы не являемся представителями банков или иных кредитных учреждений, оказывающих услуги по выдаче денежных средств.
1. Что такое безотзывная банковская гарантия
В одном из недавних дел экономколлегия ВС разъяснила, как разрешать споры, когда обанкротившийся банк требует у принципала доплатить за когда-то полученную банковскую гарантию.
В частности, в ст. 368 сформулировано понятие анализируемой финансовой услуги и определены стороны по договору, к которым относятся:
- гарант — сторона, принимающая обязательства компенсировать денежные средства в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору (банк, кредитная организация);
- принципал — лицо, которое в силу договора обязано исполнить обязательства, в том числе поставить товар или выполнить работу (исполнитель, поставщик, участник закупки и пр.);
- бенефициар — третье лицо, в пользу которого оформлен документ (заказчик, покупатель и пр.).
Банковская гарантия – это вид поручительства. Он нужен, чтобы обеспечить выполнение заемщиком договоренностей с заказчиком по тому или иному проекту. Если обязательства не выполнены, банк выплачивает определенную сумму (гарантийную выплату) другой стороне. Все подробности прописываются в составленном заранее договоре: сроки, суммы, стороны.
В ч. 3 ст. 371 ГК РФ закреплен порядок отзыва или изменения условий анализируемой финансовой услуги, предполагающий наличие согласия бенефициара.
У банка отозвали лицензию, что будет с выданными гарантиями
Конечно, это не то обеспечение, которое может выдать надежный банк, у которого нет проблем с ликвидностью. Качество банковской гарантии очевидно упало. Но и подрядчик успел получить выгоду, потому что получал госконтракты с помощью неоплаченных гарантий.
Ликвидация банка, в соответствии со ст. 419 ГК РФ, является основанием для прекращения обязательств независимо от условий, содержащихся в банковской гарантии. Исключение составляют случаи, когда исполнение обязательств, принятых гарантом, не будет возложено на другое лицо в силу прямого указания закона или договора.
Производится классификация и по формам. В контексте настоящей статьи интерес представляет деление на отзывную и безотзывную. Первая в любой момент может быть изменена или отменена кредитным учреждением. Таким образом, сводится практически к нулю её смысл: бенефициар не может повлиять на банк, значит, не застрахован от рисков.
Таким образом, отзыв лицензии не является прямым основанием для прекращения его обязательств перед бенефициаром и принципалом. Законодатель в ст. 378 ГК РФ также не включил условие об отзыве лицензии в качестве законного основания для банка отказаться от исполнения взятых на себя обязательств.
Формы безотзывной банковской гарантии
Во исполнение требования о безотзывности документ не только не должен содержать информацию о праве банка на односторонний отзыв, но и прямо закреплять безотзывный характер обязательства.
Гражданского Кодекса России банк или страховая/кредитная организация (гарант) по заявлению другой стороны (принципала) предоставляют кредитору (бенефициару) письменное обязательство перечислить определенную сумму в случае неисполнения (некачественного, не в полном объеме) принципалом его обязательств по заключенному договору.
Кодекса Союза, а также в случаях, если обязанность по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин, исполнение которой обеспечено такой банковской гарантией, исполнена в полном объеме, прекращена либо не возникла либо взамен банковской гарантии предоставлено и принято таможенным органом другое обеспечение исполнения обязанностей.
Иначе она называется «по первому требованию», так как предоставляется сразу после направления бенефициаром письменного обращения. То есть нет необходимости доказывать «задолженность» путём предоставления актов выполненных работ, товарных накладных и т.д.
Данное условие содержится также в ч. 2 ст. 45 закона «О контрактной…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ. Во исполнение требования о безотзывности документ не только не должен содержать информацию о праве банка на односторонний отзыв, но и прямо закреплять безотзывный характер обязательства.
Банковская гарантия – это специфическая сделка принципала и гаранта, направленная на всестороннее обеспечение интересов третьей стороны – выгодоприобретателя. Каждая из сторон преследуют собственные цели. Интерес гаранта сводится к получению вознаграждения в форме комиссии за предоставленные услуги.