Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему банки отказывают в потребительском кредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Читателям нужно знать следующее: автоматические системы определения надежности и привлекательности заемщиков с каждым годом становятся «умнее». Они выдают прогнозы платежеспособности клиента, моделируют его кредитное поведение, предсказывают возможное мошенничество.
В результате возможны ситуации, когда физическому или юридическому лицу отказали в предоставлении займа, хотя он, казалось бы, должен был пройти по всем параметрам.
Почему банки отказали в кредите?
Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.
Важное условие такого кредита — составление расписки, в которой указывают сведения о кредиторе и заемщике, а также подробные условия сделки. Частные кредиторы выдают деньги без жестких требований и справок о доходах. Процент зависит от срока и суммы кредитования, но не может превышать предельную ставку ЦБ РФ.
Решение принимается специальной программой, которая по определенному алгоритму оценивает данные заемщика на платежеспособность и благонадежность. Алгоритм выстроен на бальной системе, то есть, каждый ответ пользователя в каждом разделе заявки оценивается определенным количеством баллов. Для получения одобрения необходимо набрать установленную банком сумму баллов.
Кредиты сегодня довольно популярны среди населения нашей страны. Да и банки в большинстве случаев довольно лояльны к заемщикам и предоставляют кредиты и другие финансовые продукты практически всем. Те не менее, в последнее время все чаще и чаще появляется информация о том, что банки отказывают в выдаче кредитов тем или иным заемщикам.
Если особа уже брала кредиты и не вносила вовремя платежи (без подтверждения уважительности причины просрочки), то большинство финансовых учреждений не захотят сотрудничать с таким клиентом. В случае факта реструктуризации долга по уже погашенному кредиту финучреждение будет принимать решение в индивидуальном порядке.
Ставки пусть и высоки, но, все же, потребительский займ в долгосрочной перспективе — не самая важная вещь, без которой с определенными лишениями можно жить. Но если тот же Почта Банк, Сбербанк или любой другой банк не дает ипотечный займ, масштаб проблемы меняется. Особенно это касается ситуаций, когда в ипотеке отказывают везде.
С октября банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) заемщиков. Если кредитное учреждение сочтет, что потенциальный клиент и так тратит слишком много на обслуживание долгов, в займе ему будет отказано. Таким образом правительство надеется снизить темпы роста потребительского кредитования.
Согласно нормам ГК РФ банк имеет право не сообщать потенциальному заемщику причину отказа. С одной стороны, это коммерческая тайна, ну а с другой — несправедливо по отношению к человеку. Единственный способ узнать причину отказа — получить доступ к своей кредитной истории. Сегодня ведущие банки государства предоставляют такую услугу, но за определенную плату.
Кредиты следует брать только у проверенных лиц и тщательно проверять условия сделки. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, отказывайтесь от предложений, где требуют предварительную оплату за проверку КИ, страхование или перевод денег. Не рекомендуется обращаться к частникам, предлагающим свои услуги на сомнительных ресурсах в интернете, лучше искать их через знакомых или родственников.
По данным Воробьевой, финансовые организации часто не жалуют строителей (потому что строительная отрасль отличается низкой прозрачностью ведения бизнеса), туристических агентов (потому что их зарплата зависит от «сезона»), военных (из-за частой смены места службы и удаленности военных частей от населенных пунктов).
После успешной фильтрации нам одобряют заявки по тем условиям, которые банки сочтут выгодными для себя. Если на какой-то из ступеней заемщику дали негативную оценку, отказ в кредите неминуем.
Чем их больше, тем осторожнее будут финансовые организации, ведь они ясно видят список тех, кто вам уже отказал. Онлайн-заявки, кстати, тоже фиксируются. Многие люди относятся к этому гораздо проще, но, как показывает практика, напрасно.
Знаете ли вы, что существует понятие «номинал»? Безусловно, но вряд ли часто используется второе значение термина — учредитель (создатель) большого количества юридических лиц. Банки владеют списками таких лиц, потому что информацию о них можно получить в свободном доступе. В понимании финансистов такие люди априори не нуждаются в получении потребительского кредита, поэтому будет получен отказ.
Дело в том, что когда банк имеет возможность выдавать кредиты по высоким процентным ставкам, он значительно снижает свои риски. Здесь действует простая схема: если даже один должник по каким-либо причинам не выплатит свой кредит, из-за высоких процентов потери банка компенсирует другой клиент.
На первом этапе (application-scoring) через фильтр проходят анкетные данные каждого, кто подал заявку на ссуду. Система определяет, можно ли выдать деньги или нет, сравнивая данные заемщика с требованиями банка. При положительном решении применяют второй фильтр.
Как часто отказывают банки в кредите? По данным НБКИ – Национального Бюро Кредитных Историй, средний показатель одобрения кредитов банками составляет 30-50%. Путем простейших подсчетов получаем и средний показатель отказов банков в кредите – 50-70%. Каждый второй клиент получает отказ. В чем же причина такого поведения банков? Попытаемся разобраться.
Проверяют и связи заемщика с аффилированными компаниями и лицами. Например, если заявитель — собственник бизнеса или состоит в родстве с предпринимателями, этот факт может послужить причиной отказа или изменения условий выдачи займа.
Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней).
По данным Национального бюро кредитных историй сегодня банки одобряют 30-50% поступающих к ним заявок. Кроме того, каждый банк имеет ограничения на выдачу кредитных средств в виде установленного лимита.
В качестве залога ломбарды принимают бытовую и электронную технику, ювелирные украшения, антиквариат, меховые изделия и другие вещи, которые имеют ценность и рыночный спрос.
Нездоровую активность заметит и банк, когда гражданин подаст запрос на кредит самостоятельно. Если у организации появится тень сомнения в надежности заявителя, в кредите будет отказано.
Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.
Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.
У относительно небольших банков, вроде «Тинькофф», кредитование одобряется по своим собственным правилам.
Отказать в кредите могут и гражданину, имеющему небольшой опыт работы: многие банки не дают в долг работникам, чей стаж на указанном месте не превышает полугода.
Банк никогда не расскажет причины отказа в кредите, так как методы оценки заемщика являются его коммерческой тайной. Да и это право “молчания” закреплено за банком законодательно. Так что, как говориться, сколько головой не бейся, ответа не последует.
Почему сейчас банки не выдают кредиты?
Чтобы помочь вам не попасть в такую непростую ситуацию в нашей статье мы собрали список основных причин, почему банки отказывают в кредите. Кроме списка причин мы приведем и рекомендации экспертов, как исправить ситуацию, если банк отказывает в кредите.
Новый год – самое время начать трейдинг или сделать его еще более прибыльным с помощью акций Альпари. Для новых и постоянных клиентов компани …
Получение паспорта в 16 лет не является гарантией того, что гражданин уже может брать заем в банке. Финансисты понимают, что в таком возрасте у человека просто не будет средств для возврата долга по кредиту.
Обратилась в банк, который неоднократно присылал смс-сообщения об одобренных для нее суммах. И получила отказ без объяснения причин. Все попытки узнать, почему отказывают в кредите клиенту с хорошей историей и зарплатной картой, закончились провалом.
Не дают кредит? Почему? Что делать?
Конечно, кредитный сокринг – не единственный инструмент для принятия решений. Часто к процессу проверки клиента подключаются и кредитные специалисты, которые пытаются проверить доход клиента, а также достоверность информации, указанной в кредитной анкете.
Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.
Если вы сомневаетесь, что такие организации бывают, воспользуйтесь любым из перечисленных предложений.
Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год.
МФО «БыстроДеньги» продолжает розыгрыш автомобиля и 1000 других подарков до 10 февраля 2020 года. Правила участия в акции До 10 фе …
В связи с ростом количества непогашенных кредитных обязательств банки ужесточают требования к заемщикам и стараются сотрудничать только с платежеспособными гражданами. В каждой финансовой организации есть свои критерии — если в одном банке отказали, всегда есть шанс получить деньги у другого кредитора.
Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.
Самые полезные и интересные материалы АиФ. на Даче
Если кредитор предлагает завышенный процент по займу, плательщику необходимо быть внимательным. Часто за «выгодными предложениями» стоят посредники, основная задача которых – навязать консультационные услуги, сбор справок, составление заявления. За одобрение каждой заявки брокер получает свой процент, но на результат рассмотрения никак не влияет.
Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.
В 2019 году заемщики искренне полагают, что получить деньги в банке можно всегда — лишь бы в порядке была кредитная история. Многие также знают, что банки отдают предпочтение зарплатному клиенту и тому заемщику, кто в принципе обладает хорошими доходами.