Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькүлятор ОСАГО 2022 онлайн бесплатно». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
12. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.
Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.
В любом случае калькулятор ОСАГО 2022 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.
Калькулятор ОСАГО 2021 и 2022 года
На основании введенных вами данных электронное ОСАГО рассчитает ориентировочную стоимость страховки, и в конечном результате должно появиться минимальное значение цены страхового полиса, оформить который, можно воспользовавшись дополнительными возможностями нашего сайта.
Запомните, если на вас вышли с предложением купить е-ОСАГО, цена которого не соответствует выбранным пределам, это скорей всего мошенничество или же Вам в стоимость автостраховки включили «доп услуги».
Помимо вышеизложенных 8 пунктов, которые формируют окончательную цену на полис ОСАГО, калькулятор должен иметь и другие значения, выраженные в коэффициентах. На эти показатели (большинство из которых отражены в 8 пунктах) и умножаются базовые тарифы. К уже известным 8 следует добавить и 9-й, представляющий из себя бонус-малус, призванный поощрить автолюбителей за аккуратную езду. Чем дольше водитель не попадал в ДТП, тем ниже стоимость страховки. Правда, оформить полис с учетом этой ставки получится не во всех СК, большинство их услуг опираются на региональные особенности и не являются универсальными для всей России.
Страховщики, в перечне услуг которых есть страхование ОСАГО, обязаны применять в расчетах стоимости автостраховки тарифы, в рамках «тарифного коридора» значений базовых тарифов, утверждённых Центробанком РФ. С актуальными величинами базовых ставок, утвержденных приказом в АО «АльфаСтрахование», можно ознакомиться в разделе «Страховые тарифы ОСАГО».
Рассчитать полис ОСАГО онлайн можно с учетом следующих факторов:
- базовая ставка, значение которой устанавливается для каждого типа/категории наземного транспорта. Центробанк РФ утверждает нижние и верхние границы размеров базовых ставок («тарифный коридор»). Страховщик при её определении должен соблюдать пределы тарифного коридора;
- коэффициент бонус-малус (КБМ) формируется в АИС РСА. Его величина указывает на наличие страховых возмещений или их отсутствие за предыдущие периоды страхования;
- возраст, стаж вождения водителей из договора (КВС);
- ограничение списка водителей в договоре — есть или нет (КО);
- нарушения, указанные в законе об ОСАГО № 40-ФЗ, или их отсутствие (КН);
- период использования автомобиля в пределах срока страхования (КС);
- мощность двигателя в л.с. (КМ) для легковых авто категории «В»;
- территория преимущественного использования автомобиля (КТ);
- условия управления автомобилем с/без прицепа (Кпр);
- срок действия. Договор оформляется на один год. Срок страхования может быть меньше года только для авто, временно въезжающих в Россию из других государств, а также для авто, следующих к месту регистрации (КП).
Основная ценность автостраховки в том, что в случае ДТП по Вашей вине страховщик покроет ущерб, который нанесён имуществу, здоровью и жизни лиц, пострадавших в аварии. Возможности полиса можно расширить благодаря дополнительным пакетам: «Автозащита». Эта опция распространяется на машины возрастом до 5 лет. Компенсации по полису выплачиваются с учетом износа транспортного средства. Благодаря программе «Автозащита» покрывается разница между установленными лимитами с учетом износа ТС и причиненным ему ущербом. Вы получите направление на ремонт авто. Гарантия ТО. В ходе техобслуживания нередко выявляются дефекты, при которых эксплуатировать автомобиль запрещено. Программа компенсирует те средства, которые Вы потратили на восстановление выявленных неисправностей. Покрытие полиса распространяется на ТС в возрасте от 1 года до 10 лет.
Соблюдайте ПДД и аккуратно эксплуатируйте автомобиль. Чем меньше ДТП, тем дешевле можно купить полис. На скидку 50% могут рассчитывать автолюбители, которые за 10 лет не попали ни в одну аварию. Для полиса, который можно оформить в электронной форме через сайт, значение «Бонус-малус» (КБМ) автоматически определяется в АИС РСА. Укажите водителей, которых хотите допустить к управлению машиной. Если Вы выбираете графу «Без ограничения», то коэффициент КО возрастает до 1,87, увеличивая общую стоимость страховки.
С 22 августа 2021 года страховые компании при продаже полисов ОСАГО не будут проверять наличие действующей диагностической карты на автомобиль. До 1 марта 2022 года ее наличие вообще не будут проверять у владельцев мотоциклов и легковых автомобилей, кроме такси.
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.
Калькулятор ОСАГО. Сравнить цены
Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.
Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.
Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.
При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.
Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).
| Класс на начало годового срока страхования |
Коэффициент |
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 страховых выплат |
1 страховая выплата |
2 страховые выплаты |
3 страховые выплаты |
4 и более страховых выплат |
||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО утверждает правительство России. Коэффициенты всегда постоянны для всех страховщиков, а вот базовые тарифы предоставляются в виде тарифного коридора, в результате чего различные компании устанавливают разную цену.
В последнее время эти показатели расширились. К каждой базовой единице прибавляется свой коэффициент в зависимости от типа авто и его предназначения, в результате и складывается окончательная цена на ОСАГО.
В 2019 году все тарифы были изменены. В перечень включили еще корректирующий коэффициент, что является, несомненно, огромным плюсом, ведь от этого зависит, сколько автомобилист заплатит за страхование ОСАГО. Все это легко можно вычислить с помощью нашего калькулятора.
На нашем сайте для расчета стоимости ОСАГО используются только актуальные тарифы!
При заполнении онлайн-формы (расчет ОСАГО 2020), вы всегда можете вернуться назад с целью корректировки данных для перерасчета стоимости ОСАГО с учетом КБМ. Также можно продолжить расчет ОСАГО в любой момент, т.к. вносимые вами данные сохраняются.
На стоимость ОСАГО оказывают влияние следующие факторы:
- тип машины;
- мощность двигателя;
- учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению данным транспортом;
- срок действия полиса ОСАГО;
- место регистрации гражданина;
- коэффициент бонус-малус (подробнее КБМ ОСАГО).
На калькуляторе стоимости ОСАГО онлайн вы узнаете точную цену полиса, а мы позаботимся о полисе!
На указанную электронную почту после оплаты вам придет полис ОСАГО! Вам останется просто распечатать его. Также полис будет доступен на сайте страховой компании в личном кабинете.
Стоимость обязательного страхования определяется правилами, утвержденными Банком РФ. Для расчета применяется простая формула: базовый тариф СК перемножаются с индивидуальными надбавками. Коэффициенты определяются, исходя из водительского опыта, возраста страхователя и характеристик автомобиля.
Базовый тариф может отличаться у разных компаний – причем разброс бывает более чем в 2 раза. Коэффициенты определяются законодательством и всегда одинаковы, вне зависимости от организации (могут отличаться только в разных регионах). Индивидуальные характеристики помогают СК предсказать риск и компенсировать возможный ущерб. Чем больше факторов опасности применимо по отношению к водителю и автомобилю, тем дороже обходится полис.
Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО вам нужно:
-
1.Определить базовый тариф СК. Он определяется отдельно для каждого владельца ТС, но не может выходить за рамки диапазона, регламентированного Банком РФ. Эти границы зависят от типа автомобиля, владельца (юрлицо или физлицо). Например, для частных водителей легкового транспорта страховка стоит в пределах 625 – 1548 рублей). Каждая СК по своему желанию выбирает набор факторов, влияющих на стоимость. Все они должны быть опубликованы на сайте организации.
-
2.Определить коэффициент КТ. Показатель связан со статистикой количества возмещений в конкретной местности. Чем больше в городе автомобилей, тем выше аварийность. Для жителей крупных населенных пунктов страховка дороже – например, для Москвы этот показатель будет равен 1,9. Изучить полный список регионов и надбавок можно в указе о тарифах по ОСАГО на сайте БР.
-
3.Рассчитать КБМ. Этот параметр показывает, насколько осторожен водитель. Например, если лицо не попадало в ДТП в течение 12 месяцев, то в следующем году индивидуальная стоимость страховки снизится. Свой КБМ можно найти на официальном портале РСА.
-
4.Определение КО. Этот показатель связан с количеством водителей, указанных в полисе. Если все поля страховки заполнены, то КО – 1. Если числом используется безусловный полис (страховка распространяется на любое лицо, которое находится за рулем), то КБМ равен 1, а КО – 1,94.
-
5.Рассчитать КВС. По статистике, чем моложе водитель, тем чаще он становится участником ТП. Дело в отсутствие стажа и неопытности. Полный список коэффициентов можно найти в Правилах расчета ОСАГО.
Кроме вышеперечисленных параметров для расчета ОСАГО в 2021 на онлайн калькуляторе вам потребуются данные:
-
КМ – связан с мощностью авто;
-
КС – связан с сезонностью пользования.
Все полученные показатели нужно перемножить друг с другом – тогда у вас получится итоговая индивидуальная стоимость страховки.
Наш калькулятор расчета автоматически рассчитает стоимость без лишних хлопот. Заполните форму и получите актуальные цены от страховых компаний.
ОСАГО ОНЛАЙН 2022: калькулятор, порядок расчета, КБМ, коэффициенты
Вам не обязательно самостоятельно искать каждый показатель, заниматься сложными вычислениями. У нас на сайте доступен калькулятор ОСАГО онлайн – вам понадобится вписать все характеристики авто, свой возраст, стаж и прочие параметры. Система автоматически покажет стоимость полиса.
Вы не только сможете рассчитать ОСАГО онлайн, но и подберете страховую компанию. После введения данных система отобразит все предложения от организаций. Вы сможете сравнить стоимость страховок и выбрать наиболее выгодный вариант. После расчета ОСАГО мы предоставляем возможность напрямую заключить договор с СК. После выбора компании вы будете переправлены на официальный сайт страховщика для оформления полиса.
На следующий год стоимость ОСАГО составит:
| было ДТП | новая цена ОСАГО | переплата |
|---|---|---|
| без аварий | 7512 руб | |
| авария с 1 выплатой | 12257 руб | 4745 руб |
| авария с 2 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
| авария с 3 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
| этапы | расчет | значение |
|---|---|---|
| 1. Базовая ставка для легкового автомобиля | 4118 руб | |
| 2. Территориальный коэффициент для вашего региона | 4118 x 1.3 | 5354 руб |
| 3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с | 5354 x 1.2 | 6425 |
| 4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии | 6425 x 0.5 | 2677 |
| 5. Возраст и стаж водителей | 2677 x 1 | 2677 |
| 6. Срок страхования 1 год | 2677 x 1 | 2677 |
| 7. Водители | 2677 x 1 | 2677 |
| Итого | 6425 руб |
Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго
Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:
- территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
- наличие/отсутствие аварий в истории;
- наличие/отсутствие ограничений;
- количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
- количество лошадиных сил;
- использование автомобиля с прицепом;
- период эксплуатации автомобиля;
- срок действия договора.
Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.
Плюсы оформления через наш сайт
- Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
- Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
- На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
- Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.
Расчет ОСАГО — стоимость полиса автострахования
Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:
- марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
- период и дату начала страхования;
- регион регистрации и фактического проживания собственника;
- информацию о владельцах.
При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.
Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.
Коэффициент мощности (КМ) — чем мощнее автомобиль, тем дороже страховой полис.
Логики в этом особой нет, ведь гораздо важнее опыт водителя. Так на заре ОСАГО решили законодатели.
Мощность двигателя указывается в ПТС или СТС. В некоторых электронных ПТС значения указаны в кВТ (киловаты)
В случае с электродвигателями пересчет мощности в л.с. осуществляется соотношением: 1кВт = 1,35962 л.с. В некоторых новых автомобилях в СТС или ПТС сразу прописаны кВт.
| Диапазоны мощности | Коэффициент (КМ) |
|---|---|
| До 50 л.с. | × 0,6 |
| 50 — 70 л.с. | × 1 |
| 70 — 100 л.с. | × 1,1 |
| 100 — 120 л.с. | × 1,2 |
| 120 — 150 л.с. | × 1,4 |
| Свыше 150 л.с. | × 1,6 |
На итоговую цену полиса влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Коэффициенты и тарифный коридор базовых тарифов утверждаются Центральным банком РФ.
Формула расчета
Формула расчета в калькуляторе ОСАГО на сегодняшний день имеет такой вид:
Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:
- ТБ – базовая ставка.
- КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
- КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
- КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
- КО – параметр ограничения водителей.
- КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
- КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
- КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.
Основным параметром, который наибольшим образом влияет на конечную цену ОСАГО, является базовая ставка. Размер этой ставки страховщик выбирает сам, но в пределах, установленных центральным банком РФ.
Коэффициент бонус-малус или КБМ имеет следующий порядок применения:
- Страховая компания применяет данные о значении КБМ, которые предоставляются АИС ОСАГО. Коэффициент рассчитывается на основании прошлых периодов страхования.
- В случае несогласия страхователя со значением коэффициента бонус-малус, он может подать заявление в страховую компанию. На основании запроса страхователя, страховщик направляет запрос в Российский союз автостраховщиков (РСА)о корректности текущего КБМ в АИС ОСАГО.
Вы находитесь на странице, на которой размещен калькулятор для расчета и последующего оформления полиса ОСАГО. Для того, чтобы оформить полис, необходимо:
- Ввести номер государственного регистрационного знака. Если вы желаете рассчитать стоимость без номера ТС, необходимо выбрать «Расчет без ввода номера». Но также имеется возможность выполнить расчет страхового полиса ОСАГО без номера.
- Ввести марку и модель ТС.
- Выбрать год выпуска автомобиля, мощность (л. с.), место регистрации собственника, дату начала действия полиса.
- Ввести информацию о текущем полисе (не обязательно).
- Нажать иконку «Далее».
Затем вам будет предоставлена возможность выбора пункта «Неограниченное число водителей». Это значит, что ответственность всех водителей, будет застрахована в рамках полиса. При активации этого пункта, необходимость указывать данные водителей иных, чем страхователь, пропадает. Если же количество водителей будет ограничено, то вам придется заполнить данные каждого (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер и дата выдачи водительского удостоверения, год начала водительского стажа.).
Если страхователь будет управлять автомобилем, необходимо выбрать пункт «Водитель является страхователем». Первым водителем в этом случае будет страхователь. Чтобы добавить водителя, нужно нажать на кнопку «Добавить водителя». После ввода информации – иконку «Рассчитать».
- На странице вы увидите цену полиса, рассчитанную на основании введенных данных. Затем нажмите на иконку «Оформить».
- Далее в поле «Тип страхования» из списка можно выбрать «Обычный договор сроком действия на 1 год» или «Следование к месту регистрации или прохождения ТО (до 20 дней)». В случае выбора пункта «Обычный договор сроком действия на 1 год» ниже появится раздел «Период страхования».
В этом разделе вам доступен выбор продолжительности времени действия ОСАГО (от 3 до 12 месяцев). Дата начала периода договора должна быть выставлена не раньше следующего дня даты оформления заявления, но не позже 60 дней. Также на этом шаге необходимо указать цель использования транспортного средства. После заполнения всех полей нажмите на иконку «Далее» для перехода на следующий этап.
- В этом разделе следует заполнить информацию о регистрации машины: государственный регистрационный знак, серия, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации авто. После заполнения информации нажмите на иконку «Далее».
- На этой странице нужно отметить, является ли владелец страхователем автомобиля или нет. Затем нужно внести данные о собственнике автомобиля (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер, дата выдачи паспорта, кем выдан, адрес проживания). После нажмите на иконку «Далее».
- На следующей странице требуется указать VIN и идентификационный номер автомобиля, если расчет был произведен с выбором марки и модели авто. Если расчет производился с использованием регистрационного номера, данные поля будут отсутствовать. Для отправки электронного полиса потребуется адрес вашей электронной почты.
Если вы подтверждаете корректность указанной информации и даете согласие на обработку персональных данных, поставьте галочки и нажмите на иконку «Оформить полис». Проверка данных может занять несколько минут.
- Затем перейдите к оплате полиса, нажав на соответствующую иконку.
Вам будет предложен выбор способа оплаты. После оплаты, на адрес электронной почты, который вы указали ранее, поступит электронное письмо с электронным полисом ОСАГО.
Калькулятор ОСАГО — онлайн расчёт страховки на авто
Для оформления ОСАГО в страховой компании нужны следующие документы:
- Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС
- Паспорт гражданина, являющегося страхователем по договору.
- Водительские удостоверения всех лиц, которые допускаются к вождению транспортным средством (если такие имеются).
Стоимость автостраховки зависит от множества факторов. Ключевой критерий – это базовые тарифы, утвержденные Центробанком. В 2019 году они также откорректированы. Их обязаны применять абсолютно все страховые компании, продающие полис. Но плюс в том, что есть еще и дополнительный корректирующий коэффициент, границы которого установлены в виде определенного диапазона. Так с 2019 года страховщикам предоставлена уникальная возможность продавать автогражданку в 40% тарифном коридоре. Следовательно, цена полиса в разных компаниях может значительно отличаться.
Помимо самого тарифа и ценовой политики страховщика, на стоимость ОСАГО влияют такие факторы:
- тип автомобиля, год его выпуска и мощность двигателя;
- количество водитилей, допущенных к управлению;
- коэффициент бонус-малус (КБМ) – его величина зависит от водительской истории субъекта, количества ДТП и т.д. Данные берутся из базы данных РСА;
- срок действия полиса автострахования;
- регион проживания собственника.
Выбрав указанные параметры, можно мгновенно рассчитать стоимость страховки с помощью представленного калькулятора. Система учтет все указанные параметры и предоставит точную стоимость страхового платежа. Если условия подходят, то сразу можно и приобрести полис ОСАГО на нашем сайте.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
- Автозаполнение для экономии времени.
- Доступ к расчетам в два клика.
Что дает полис ОСАГО?
Предварительный расчёт ОСАГО
Вам не придется платить за ремонт чужого авто, если вы виноваты в ДТП. Страховой лимит за вред имуществу третьим лицам — 400 000 ₽.
Лимит за вред жизни и здоровью третьим лицам — 500 000 ₽. Если по вашей вине в ДТП пострадают люди, то каждый пострадавший сможет рассчитывать на компенсацию до 500 000 ₽.
ОСАГО — это реальная защита от неприятностей на дороге.
Номер автомобиля или мотоцикла
Чтобы посчитать ОСАГО онлайн, на калькуляторе нужно выполнить несколько простых действий:
- укажите в калькуляторе ОСАГО необходимую информацию для расчета,
- получите предложения от всех страховых компаний по ОСАГО для вашего региона,
- сравните цены и выберите страховщика с лучшем предложением,
- произведите оплату и электронная страховка ОСАГО поступит на вашу почту.
Оплата производится по платежной ссылке на прямую в страховую компанию, в которой собираетесь приобрести электронный страховой полис ОСАГО, это исключает все мошеннические действия и навязывания дополнительных услуг со стороны.
Чтобы рассчитать стоимость страховки на калькуляторе ОСАГО потребуются следующие документы:
- Паспорт страхователя;
- Паспорт владельца транспортного средства;
- Документы на транспортное средство;
- Водительское удостоверение всех водителей;
- Предыдущий страховой полис ОСАГО, если ранее страховались.
Для оформления и покупки электронного полиса ОСАГО дополнительно потребуется:
- мобильный телефон;
- электронная почта;
- банковская карта.
Рассчитать стоимость
Весь процесс занимает не более 5 минут, плюс вы сэкономите деньги при покупке ОСАГО.
Минимальный срок, на который можно оформить ОСАГО — минимум для физических лиц это 3 месяца, для юридических лиц – 6 месяцев.
Это касается транспортных средств зарегистрированных на государственном учете в Российской Федерации
Чтобы сэкономить на оформлении страховки, нужно знать основную формулу ее расчета. Принцип вычисления универсален и подразумевает использование корректирующих и базовых коэффициентов. Их значения утверждены в законодательстве и уже заложены в единый калькулятор ОСАГО, который применяется страховыми экспертами.
Формула расчета, актуальная в настоящее время, выглядит следующим образом:
Стоимость ОСАГО=БТ х КТ х КО х КВС х КМ х КБМ х КС
Таким образом, чтобы правильно определить сколько стоит ОСАГО, необходимо уточнить какая базовая ставка (БТ) должна применяться в расчете, а далее узнать значения коэффициентов:
- по привязке вашего авто к определенной территории (КТ);
- по количеству водителей (КО);
- по параметрам мощности ТС (КМ);
- по стажу и возрасту автовладельца (КВС);
- по безаварийности (бонусу-малусу) (КБМ);
- по времени эксплуатации ТС (КС).
Перемножив значения всех коэффициентов и актуальной базовой ставки, вы получите стоимость ОСАГО для вашего автомобиля. Чтобы не разбираться с коэффициентами, можно использовать калькулятор стоимости страховки на нашем сайте, который осуществляет расчет в течение нескольких секунд.
Чтобы результат расчета стоимости полиса оказался в вашу пользу, при введении данных в советующие поля калькулятора нужно быть очень внимательным.
- Оформить
- Рассчитать
- Базовые тарифы
- Заказать
- Электронный полис
- Продлить в АльфаСтрахование
- Продлить в Ингосстрах
- Продлить в Ренессанс
- Купить через интернет
- Калькулятор автострахования
- Стоимость ОСАГО
- Купить на автомобиль
- Без ограничений
- Для водителей без стажа
- Расширенная страховка
Формула расчета стоимости полиса ОСАГО в 2022 году имеет следующий вид:
Стоимость страховки = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ,
где ТБ – это базовая ставка. Она устанавливается страховой компанией самостоятельно, но не может выходить за границы установленного Правительством РФ диапазона. Свои верхние и нижние границы стоимости ежегодно рассчитываются для каждого типа транспортного средства. Например, в 2022-ом для автомобилей, которыми владеют физлица, базовая ставка должна находиться в диапазоне 2471–5436 руб.
Список основных коэффициентов, влияющих на стоимость ОСАГО:
- КТ – регион эксплуатации. Учитывает уровень аварийности в конкретном субъекте федерации. Для физических лиц устанавливается по месту прописки. В 2022 году самыми неблагополучными в плане аварийности регионами, по мнению страховщиков, являются Мурманск и Челябинск (КТ=1.99). Самые низкие коэффициенты (КТ=0.64) действуют в Бурятии, Дагестане, Крыму, Якутии и ряде других субъектов.
- КБМ – коэффициент бонус-малус, учитывающий количество ДТП, совершенных водителем за расчетный период.
- КВС – возраст и стаж. Коэффициент, варьирующийся от 0.93 до 1.93 и учитывающий возраст водителя и его водительский стаж. Если транспортным средством пользуется несколько водителей, в расчет принимаются данные самого молодого и менее опытного из них.
- КО – количество водителей. Данный коэффициент может иметь одно из двух значений: 1.0 – если автомобилем пользуется один человек, 1.94 – если более одного (для физлиц).
- КМ – мощность двигателя. Коэффициент увеличивается в зависимости от роста мощности агрегата. Максимальное значение – 1.6 при мощности мотора от 150 л. с.
Дополнительные коэффициенты:
- КС – понижающий коэффициент для покупателей е-ОСАГО, желающих оформить страховку на срок менее года.
- КП – коэффициент, учитывающий срок страховки, которая оформляется иностранцами, временно въезжающими на территорию России.
Калькулятор ОСАГО онлайн по всем страховым компаниям
КБМ или «коэффициент бонус-малус» (Bonus–Malus, лат. «хороший-плохой») является переменной, используемой в формуле расчета стоимости полиса ОСАГО и учитывающей аварийность страхователя. Расчетный период КБМ устанавливается с 1 апреля одного года до 31 марта включительно следующего года. Езда без ДТП в течение расчетного периода позволяет получить коэффициент 0.95, что фактически снижает стоимость страховки на 5%. Одна авария, ставшая причиной выплаты страхового возмещения, увеличивает КБМ до 1.55, две аварии – до 2.45. Какие коэффициенты применяются в зависимости от числа совершенных ДТП и текущего показателя коэффициента можно увидеть в следующей таблице:
- Изменение цены страховки. Базовые тарифы изменились: новые границы диапазона для легковых авто, эксплуатируемых физическими лицами – 2471–5436 рублей. В 2020 году они устанавливались на уровнях 2746-4942 руб.
- Увеличение тарифов для нарушителей. В 2021 году страховые компании стали применять дополнительные коэффициенты для злостных нарушителей ПДД. Если за истекший год водитель привлекался к ответственности от 1 до 4 раз, коэффициент составит 1.0, если 5-9 раз, то 1.86, если 10 и более раз – 3.0.
- Уменьшение коэффициента города. В формулах расчета стоимости страховки коэффициенты, учитывающие величину некоторых населенных пунктов страны, незначительно уменьшились.
- Отвязка ОСАГО от техосмотра. С осени 2021 году оформить «автогражданку» можно без предоставления диагностической карты.
- получив предписание о наложении штрафа, водитель может оплатить лишь половину суммы, если успеет сделать это в 20-дневный срок с момента совершения нарушения;
- снимать госномера или отправлять авто на штрафстоянку за отсутствующий (просроченный) полис ОСАГО сотрудники ГИБДД не имеют права;
- штраф за отсутствующую обязательную страховку может выписываться неоднократно в течение дня, поэтому дальняя поездка без ОСАГО рискует обернуться частыми встречами с инспекторами и, как следствие, массой полученных штрафов.
С 29 августа 2021 года приобретение полиса ОСАГО не требует предъявления страховщикам диагностической карты, подтверждающей прохождение техосмотра. Соответствующие изменения в законодательство российская Госдума приняла 15 июня, а главным мотивом к отмене действовавшей на протяжении последних 10 лет нормы стало повышение доступности ОСАГО путем упрощения процесса заключения договора обязательного автострахования.
Необходимость отвязки «автогражданки» от техосмотра обсуждалась на протяжении нескольких последних лет. Страховщики отмечали, что серьезное обновление автопарка в стране и достаточно ответственное в своей подавляющей массе отношение российских автовладельцев к техническому состоянию транспортных средств, значительно уменьшили количество ДТП, вызванных неисправностями автомобилей. Кроме того, доказательство вины со стороны «техники» продолжает требовать прохождения дорогостоящих экспертиз и длительных судебных разбирательств, что также стало одной из причин, побудивших законодателей отвязать ОСАГО от техосмотра.
Вместе с тем, опасения, связанные с непрохождением автовладельцами технического осмотра после введения новых норм, вскоре рискуют стать не актуальными: с 1 марта 2022 года за отсутствие техосмотра вводится административная ответственность: согласно КоАП собственник автомобиля вынужден будет заплатить штраф в размере 2000 рублей. Кроме того при отсутствии соответствующей отметки в диагностической карте и совершении ДТП по причине неисправности транспортного средства, «автогражданка» может сыграть против обладателя полиса. В данной ситуации, как и в случае отсутствия страхования, с виновника аварии может взыскиваться ущерб, причиненный другим участникам дорожного происшествия.
На многих сайтах в сети интернет вы можете рассчитать стоимость «автогражданки» для своего автомобиля и сравнить предложения сразу 18 страховых компаний. Чтобы произвести расчет на калькуляторе ОСАГО онлайн укажите госномер, полученный при регистрации автомобиля. Далее заполните небольшую анкету, содержащую данные о транспортном средстве и имеющемся у вас на руках ПТС (СТС, еПТС). После этого система отобразит актуальные расценки на полис обязательного страхования и позволит вам выбрать наиболее выгодное предложение!
Наш онлайн калькулятор позволит сэкономить время и еще перед обращением к страховщикам узнать точную стоимость полиса ОСАГО для вашего авто и региона вашей регистрации. Помните, что данные из документов используются для проверки истории вашего вождения, поэтому для получения скидок (как и возможных надбавок) важно указывать персональные данные и реквизиты документов максимально корректно.
Калькулятор ОСАГО предназначен для автоматического расчета стоимости ОСАГО. На основании введенных данных система самостоятельно посчитает цену страховки с учетом личных коэффициентов водителя.
Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО онлайн, нужно указать следующую информацию:
- Регион регистрации собственника автомобиля.
- Государственный регистрационный знак ТС, VIN, производитель, модель, год выпуска, технические характеристики.
- ФИО, дата рождения, реквизиты водительского удостоверения лица, допущенного к управлению автомобилем. Указывают отдельного для каждого вписанного в страховку человека.
- Необходимый период страхования, сроки использования полиса.
После проверки информации по электронным базам произойдет расчет, и система выведет ориентировочную стоимость страховки. Далее цена будет несущественно колебаться в зависимости от страховой компании. Большинство калькуляторов также предлагают сводную таблицу со всеми страховщиками, готовыми заключить договор на указанных условиях.
Изменения, вступившие в силу 5 сентября 2020 г., существенно расширили границы стоимости страхового полиса. Базовый тариф был расширен на 10 % вверх и вниз. Поменялись правила применения коэффициентов, была предоставлена возможность страховым компаниям вводить новые индивидуализирующие параметры. Однако полной свободы от этого не наступит, поскольку за деятельностью страховщиков будет следить ЦБ РФ.
Также был отменен повышающий коэффициент КН (1,5), который применялся к водителю, в случае предоставления им в страховую компанию заведомо ложных сведений.
Вместе с вступлением в силу указания Банка России поменялись и правила расчета страхового полиса. Страховые компании начнут по-другому применять повышающие коэффициенты, а также получат право на введение своих собственных. Стоимость ОСАГО в 2021 г. будет определяться по-новому, и в общем виде изменения снизили стоимость страховки для аккуратных водителей и увеличили для тех, кто выступает регулярным виновником ДТП.
Калькулятор помогает рассчитать стоимость ОСАГО. Программа работает в автоматическом режиме. Пользователю только необходимо внести актуальные данные в предложенные графы. Программы от различных производителей могут иметь разный интерфейс, но суть остается неизменной. За использование калькулятора не взимается плата. Если система предлагает оплатить услугу — это действия мошенников.
Все сведения, которые отравляются пользователем в систему, должны быть актуальными и достоверными.
Не все владельцы автомобилей знают, как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно. Чтобы правильно определить цену будущего полиса, необходимо открыть соответствующую программу. Ее можно найти на сайте страховщика в разделе, который относится к ОСАГО.
Рассчитать полис ОСАГО будет достаточно просто даже новичку. Для этого необходимо следовать стандартному алгоритму действий:
- Заполнить все предложенные строки в калькуляторе: данные о владельце автомобиля и лицах, которые будут вписаны в документ, сведения о машине.
- Указать срок, на который планируется оформление ОСАГО.
- Отправить информацию в систему на обработку.
Калькулятор работает быстро, можно будет сразу ознакомиться с детальным расчетом. Также программа предложит перейти на страницу оформления страховки. Существует возможность дистанционной покупки ОСАГО.
Электронный полис можно приобрести в ЛК, который есть на официальном сайте любого страховщика. Для этого необходимо зарегистрироваться на ресурсе и отправить соответствующий запрос.
Если данные, внесенные в графы, были указаны в некорректном формате, калькулятор не сможет рассчитать сумму и выведет на экран сведения об ошибке.
Для оформления ОСАГО владельцу автомобиля можно обратиться в офис страховой компании, либо воспользоваться услугой через личный кабинет на официальном сайте.
Страхователю необходимо собрать пакет документов и предоставить его сотруднику выбранной компании:
- заявление;
- документ, удостоверяющий личность;
- регистрацию машины;
- водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению ТС.
Е-ОСАГО можно не распечатывать. По правилам водитель может предъявить бланк инспектору с помощью электронного носителя информации: телефона или планшета.
Некоторые компании могут потребовать для оформления договора дополнительные документы, к примеру, диагностическую карту. Бланки, предоставленные дистанционно, должны быть качественно отсканированы.