Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «2022 виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для того, чтобы лучше объяснить, как действовать в том случае если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, сначала рассмотрим сам полис и тех, кто в нем может быть прописан. Существует всего два типа полисов:
- Неограниченный. Таким полисом может пользоваться абсолютно любой гражданин – главное, чтобы у него было право на управление любым транспортным средством. Таким образом, при ДТП не потребуется никаких дополнительных бумаг – на водителя страховка будет распространяться в любом случае. Такие полисы зачастую оформляются юридическими лицами или гражданами, имеющими один автомобиль на всю семью;
- С ограниченным кругом лиц. Весьма своеобразный, но при этом более популярный полис, который оформляет большинство обычных автолюбителей, редко покидающих свое транспортное средство. Для такого полиса застрахованным считаются только те граждане, которые в нем прописаны. При этом страховая премия по такому полису рассчитывается для каждого водителя отдельно.
Как видите, отличия между полисами очевидны. Особенно удобен первый вариант. Во первых, не требуется постоянно дополнять полись, а во вторых, ситуация, когда виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, просто – напросто не возникает, так как любой водитель застрахован. В связи с этим подобные проблемы могут возникнуть только со вторым видом полиса.
Каким образом должны вести себя стороны, не вписанные в полис, при дорожном происшествии? Последовательность действий должна быть такой:
- Вызвать сотрудников ГИБДД.
- До их приезда нежелательно передвигать ТС. Если же они мешают другим участникам движения, их убирают с места аварии, предварительно зафиксировав местоположения с помощью фото- (видео-) съемки.
- Нужно найти свидетелей происшествия, записать их контактные данные.
- Аналогичные данные (номер и серию паспорта, место регистрации и проживания, номера телефонов и т. д.) следует взять и у виновника. Если же он отказывается предоставлять сведения о себе, они будут отражены в протоколе, их можно переписать оттуда.
- По прибытию сотрудников автоинспекции, пострадавший вправе потребовать от них направления виновника на мед. освидетельствование на предмет выявления у последнего опьянения (алкогольного либо наркотического).
- Предъявление инспекторам всех документов и информации, необходимых для выполнения ими своих служебных обязанностей.
- Надлежит удостовериться в том, что факт отсутствия в полисе ОСАГО виновника отмечен в протоколе.
Действия сотрудников ГИБДД при этом таковы:
- составляется схема ДТП;
- производится осмотр ТС, все повреждения, полученные в дорожном происшествии, фиксируются;
- проводится опрос свидетелей;
- при нахождении виновного лица в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, производится его задержание, как и ТС, которым оно управляло;
- всем сторонам ДТП выдаются копии составленных документов, после чего они могут покинуть место происшествия.
На виновное лицо оформляется постановление на привлечение его к административной ответственности за вождение без полиса.
Обязательная страховка гражданской ответственности для водителя является некой «подушкой безопасности» при дорожных происшествиях. Полис может быть заключен на ограниченное и неограниченное число лиц, которые вправе управлять ТС (транспортным средством). Во втором случае ответственность любого водителя, допущенного к управлению конкретного авто, считается застрахованной. Так как любые лица могут находиться за рулем на вполне законных основаниях, то на СК (страховую компанию) возлагается обязанность по компенсации нанесенного ими ущерба.
Но неограниченные полисы заключаются достаточно редко. Чаще круг лиц, допущенных к управлению, четко оговорен страховым договором. Что делать водителю-виновнику ДТП, не включенному в данный список? Ему придется лично компенсировать пострадавшему все расходы, и не только связанные с ремонтом автомобиля, но и иные затраты, например:
- услуги независимого оценщика/эксперта, проводившего осмотр поврежденного авто и составившего заключение;
- услуги юриста, если таковой будет привлекаться;
- услуги эвакуатора;
- почтовые расходы и т. п.
В бланке полиса ОСАГО есть специальное место, куда записываются фамилии водителей в том случае, если документ выдан на ограниченное число лиц. В отношении каждого из них рассчитывается страховая премия с учетом их стажа, возраста, наличия выплаченных страховых компенсаций. За итоговое значение принимается наибольший коэффициент (п. 2 ст. 9 ФЗ N 40-ФЗ).
Если полис выдан на неограниченное число водителей, то в нем ставится галочка рядом с фразой о том, что данный договор заключается для не лимитированного количества лиц. В этом случае страхуется ответственность всех водителей, управляющих этим автомобилем. То есть по правовым последствиям это положение аналогично тому, как если бы в полис были вписаны все возможные водители.
Теперь стоит рассмотреть случай, когда автомобиль попал в ДТП, и его водитель признан виноватым в аварии. Если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, что делать в этих условиях участникам аварии, необходимы ли какие-то особые действия с учетом этого обстоятельства?
Основной вопрос, который чаще всего возникает в этом случае у автовладельцев — если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, будет ли выплата страховой компании пострадавшему?
Как уже отмечалось, возместить ущерб пострадавшему в ДТП независимо от того, был записан виновник аварии в полис или нет, должен страховщик, который застраховал автомобиль виновного в дорожно-транспортном инциденте. Согласно ФЗ №40-ФЗ такое автопроисшествие признается страховым случаем. Из этого следует, что СК, оформившая полис на автомобиль виновника аварии, должна произвести страховые выплаты потерпевшему.
ОСАГО страхует ответственность водителей. Страховка, в зависимости от пожелания основного страхователя, может быть составлена по-разному, а именно:
- С указанием ограниченного круга лиц, допущенных к управлению ТС. В полисе указываются данные людей, которые вправе находиться за рулем автомобиля. По каждому из них страховая премия определяется отдельно, исходя из возраста, страховой истории, водительского стажа и др. Ответственность каждого из перечисленных лиц считается застрахованной.
- С неограниченным кругом лиц. В этом случае любой человек имеет законное право управлять авто (при получении разрешения от владельца). Ответственность каждого из водителей застрахована.
Если совершено ДТП, то ущерб пострадавшей стороне будет возмещаться при любых обстоятельствах. Главное — знать свои права и не требовать ничего от виновника, не вписанного в страховку. Отказать в покрытии ущерба страховая компания не вправе.
Согласно статье 7 Закона «Об ОСАГО» страховщик выплачивает пострадавшей стороне следующие суммы:
- при повреждении транспортного средства — в пределах 400 тысяч рублей;
- при причинении вреда здоровью и жизни водителя — в пределах 500 тысяч рублей.
Если не хватает указанных сумм для покрытия ущерба, компенсации выплачиваются за счет виновной стороны.
Ситуация такая — автомобиль попал в ДТП, а за рулем оказался водитель, фамилия которого не внесена в страховку. Так или иначе страхование транспортного средства произведено, а значит, пострадавший в аварии автовладелец все равно может обратиться в офис страховщика. Компания возместит весь ущерб обратившемуся лицу, а затем, в порядке регресса, потребует выплаты компенсации с владельца машины. Это возможно благодаря статье 14 Закона «Об ОСАГО».
Суммарная выплата страховой компании от виновника происшествия будет зависеть от таких обстоятельств:
- характер аварии;
- масштаб последствий;
- вред, причиненный второй стороне.
Сразу следует сказать, что за полис с пометкой «без ограничений» придется доплатить порядка 80% еще при оформлении. То есть к нему применяется повышающий коэффициент 1,8. Но в будущем при любом происшествии страховщик обязан будет выплачивать компенсации пострадавшим лицам, вне зависимости от того, кто был за рулем. Требовать покрытия расходов страховщик не вправе ни от внесенного в полис лица, ни от виновника аварии.
Последствия эти весьма плачевные:
- Страховая обяжет его возместить сумму компенсации, выплаченную пострадавшему. При уклонении от данной обязанности страховщик обратиться в суд и выиграет его.
- Придется платить штраф в размере 500 рублей. Страшна не сумма, а наличие административного правонарушения. При его повторении размер штрафа возрастает в математической прогрессии.
При необходимости посадить за руль человека, не вписанного в ОСАГО, лучше предварительно сообщить об этом в компанию. Она внесет коррективы в полис и потребует уплатить дополнительный взнос за возрастание страхового риска.
Как взыскать ущерб, если у виновника ДТП нет ОСАГО?
Сумма штрафа не изменится, не зависимо от того, нет у вас электронного или бумажного полиса. Они имеют равную юридическую силу. Если у вас есть электронный полис, но вы его не распечатали, не скачали на телефон и поэтому не можете предъявить проверяющему, по Закону он должен самостоятельно проверить наличие полиса в базе РСА. Пока не у всех автоинспекторов есть такая возможность, поэтому, если вы оформили е-ОСАГО, распечатайте документ и возите с собой. Также вы можете сохранить его в телефоне.
Если за рулем находился водитель, которому не был предоставлен доступ к управлению транспортным средством, штраф составит 500 руб.
Бывают и другие ситуации, которые влекут наложение штрафов, прямо или косвенно связанные с ОСАГО, например, обнаружение поддельного полиса, отсутствие диагностической карты, использование транспортного средства не в период действия полиса.
Если при проверке был обнаружен поддельный полис, тут может быть применена как административная, так и уголовная ответственность.
Какие меры могут быть предприняты:
- Штраф в размере зарплаты нарушителя за 6 месяцев;
- Штраф в сумме до 80 тыс. руб.;
- Арест сроком до 6 месяцев или исправительные работы до 480 часов.
С 1 марта 2022 года за управление авто без диагностической карты будет выноситься штраф 2 тысячи рублей.
При управлении автомобилем не во время действия полиса, штраф составит 500 руб. Это касается сезонного использования транспортных средств.
Для пострадавшего изменится только прядок обращения за компенсацией в страховую компанию. Поскольку своего страховщика у него нет, он будет писать заявление в страховую компанию виновника происшествия или в РСА. И конечно ему выпишут штраф.
Изменения в законах и прогноз дальнейших изменений
Правила ОСАГО в течение 2021 года изменялись уже неоднократно. По состоянию на август изменений по начислению штрафов нет.
По прогнозам до конца года можно ждать увеличение суммы штрафа за отсутствие обязательной страховки. Специалисты говорят об увеличении размера штрафа до 5000 руб. или применение такой санкции, как лишение прав сроком до 6 месяцев.
Также прогнозируется увеличение штрафа за езду без полиса и при отсутствии водителя в страховке до 1500 руб.
Несмотря на то, что планировалось выписывать штрафы за отсутствие полиса ОСАГО по камерам фотофиксации уже в 2021 году, пока такая схема не применяется. Ее использовали экспериментально в Москве и Казани еще в 2019 году, но повсеместного распространения она не получила.
Официальной информации о том, когда эта схема заработает по всей стране и какие будут применяться штрафы за отсутствие полиса ОСАГО, нет.
|
Как сэкономить на оплате штрафа |
Заплатите штраф в первые 20 дней со дня вынесения постановления и сумма будет уменьшена на 50%. |
|
Вправе ли инспектор ГИБДД требовать страховку? |
Автоинспектор вправе требовать, а водитель обязан предъявить ему полис ОСАГО. |
|
В какой срок должен быть уплачен штраф? |
В течение 2 месяцев с даты вынесения постановления об административном правонарушении. |
|
Есть ли повторный штраф за езду без ОСАГО |
Нет, независимо от количества проверок сумма штрафа остается стандартной. |
Виновник не вписан в страховку ОСАГО – что делать пострадавшему?
Если водитель вписан в полис ОСАГО, то при наступлении страхового случая он сможет рассчитывать на выплату компенсации за счет страховой компании. В противном случае — если человек не вписан в страховку или она не оформлена вовсе — вся ответственность будет переложена на водителя. Рассмотрим наиболее вероятные ситуации.
При разбирательстве после ДТП может выясниться, что водитель может быть не вписан в действующую страховку. Далее возможны такие варианты развития события:
- Если водитель на момент происшествия имеет доверенность на управление транспортным средством, но при этом его не вписали в ОСАГО, то компенсация от страховой компании будет оформлена так же, как и обычно
- Если водитель не вписан в действующую страховку и не имеет доверенности, то возмещение может быть выплачено только после судебного разбирательства. Здесь шансы получения выплаты невелики, но возможны. В этой ситуации все зависит только от добросовестности судебного исполнителя и платежеспособности виновного в аварии
- Если ситуация, при которой виновник аварии не вписан в полис ОСАГО, решается в пользу потерпевшей стороны, то страховая компания вправе потребовать полного возмещения выплаты с виновника аварии в порядке регресса
Регресс будет применен к водителям, которые совершили ДТП в нетрезвом виде или наркотическом опьянении, умышленно совершили аварию, скрылись с места преступления без разрешения инспектора или предоставили неполный пакет документов о ДТП.
Если автомобиль не застрахован по ОСАГО вообще, то возмещение ущерба будет полностью переложена на водителя. В первую очередь необходимо будет направить ему досудебную претензию. В ней нужно изложить требование по выплате компенсации со ссылками на законы. Часто такой претензии достаточно для получения возмещения.
Если виновник аварии отказывается платить компенсацию после претензии, то пострадавший будет иметь право обратиться в суд. В этом случае размер компенсации и порядок ее взыскания определяется в ходе судебного разбирательства.
Если автомобиль застрахован по ОСАГО, но водитель в полис не вписан, то оформлением компенсации занимается собственник транспортного средства. Он должен будет в установленном порядке собрать документы и подать заявление на компенсацию в свою страховую компанию. Дальнейшие разбирательства осуществляет страховщик. Порядок возмещения ущерба — такой же, как и обычно.
Если виновник ДТП имеет заверенную нотариусом доверенность на управление транспортным средством, то никаких дальнейших действий не потребуется. В противном случае страховщик будет иметь право взыскать с виновника сумму компенсации через суд.
Если автомобиль не был застрахован по ОСАГО, то пострадавшие должны будут определить размер нанесенного ущерба здоровью, жизни и имуществу. Затем они будут должны собрать документы по ДТП и направить виновнику досудебную претензию. Если ответа на нее не последует, пострадавшие должны будут обратиться в суд по месту регистрации виновника.
Если виновник аварии не вписан в полис, но управлял машиной на законных основаниях (вписан в доверенность), то страховая компания производит выплаты в полном объеме. Повреждения автомобиля будут компенсированы в рамках действующего законодательства и расчета причитающейся выплаты. Но у страховой есть право потребовать у водителя, виновного в ДТП и не вписанного в полис, регрессивную выплату, то есть возмещение уплаченной суммы из собственных средств. Как правило, страховые активно пользуются своим правом в подобных ситуациях. Данная практика распространяется и на собственника автомобиля, если он не включил себя в круг лиц, управляющих транспортным средством.
У страховых компаний отсутствует право отказа в выплате, если водитель не вписан в ОСАГО, но у него есть разрешение на управление. Если авария совершена водителем, который управляет автомобилем незаконно, то страховщик имеет полное право отказать в выплате. В этом случае все зависит от СК или судебного решения. Решение о взыскании может быть предъявлено сразу к водителю. На быстрые выплаты рассчитывать не приходится – все зависит от платежеспособности ответчика.
Виновная сторона, воспользовавшись услугами адвоката, может снизить сумму взыскания или включить в нее издержки на проведение судебного процесса. Предоставленные данные экспертизы проверяются, оспаривается правомерность ее проведения. Поэтому перед проведением автомобильной экспертизы необходимо оповестить ответчика телеграммой о месте и времени ее проведения. Но в целом, иски подлежат удовлетворению в пользу потерпевшей стороны.
Перед подачей искового заявления потерпевшая сторона может попробовать решить вопрос о выплате в досудебном порядке. В этом случае составляется досудебная претензия к водителю, виновному в ДТП, у которого не оформлена страховка или он в нее не вписан.
Если после совершения ДТП не удается договориться о компенсации и заключить соглашение или составить расписку, то перед обращением в суд можно попробовать еще раз обратиться с претензией. К этому моменту нужно иметь на руках заключение экспертизы о сумме ущерба. Виновному материально выгоднее согласиться на оплату компенсации на этом этапе. В случае подачи искового заявления все судебные издержки и услуги адвоката будет оплачивать виновная сторона.
Составление досудебной претензии зависит от желания пострадавшего, оно не является обязательным. Как правило, досудебная претензия составляется в случаях, если виновник ДТП сам заинтересован в досудебном решении проблемы. Также она может потребоваться, если стоимость ущерба превысила максимальную выплату по ОСАГО. Оставшаяся часть взыскивается с виновного.
Досудебная претензия подается в течение трех лет со дня совершения ДТП, если нанесен материальный ущерб транспортному средству (имуществу). Подача претензии на возмещение вреда здоровью не имеет предельных сроков.
В рамках досудебной претензии можно требовать оплату:
- Ремонтных работ в полном объеме
- Услуг эвакуатора
- Проведения экспертизы
- Лечения
- Услуг адвокатов
Претензия направляется по почте с уведомлением о вручении. Сроки на ее рассмотрение не превышают 30 дней с момента получения письма. Виновная сторона может согласиться и произвести выплату, либо отказаться, отправив ответное письмо.
КАК ВОЗМЕЩАЕТСЯ УЩЕРБ, ЕСЛИ ВИНОВНИК ДТП НЕ ВПИСАН В ПОЛИС ОСАГО?
Документы в страховую компанию должны быть предоставлены в течение пяти дней с даты происшествия. Сделать это должен будет собственник машины, попавшей в аварию. В обязательный список входят:
- Протокол с места аварии — выдает сотрудник ГИБДД.
- Извещение о ДТП
- Полис ОСАГО
- Паспорт, ПТС
- Водительские права
- Доверенность на управление (если водитель — не собственник ТС)
- Заявление на выплату
- Реквизиты для зачисления выплаты
Документы можно отправить по почте или передать лично в офис.
Кажущаяся экономия на приобретении полиса ОСАГО в случае аварии обходится слишком дорого. Полностью исключить безаварийное вождение, к сожалению, невозможно. Если водитель не вписан в полис, то лучше воздержаться от вождения до момента его включения в список лиц, допущенных к управлению. Даже если страховая компания собственника машины выплатит компенсацию, ее придется вернуть из собственных средств.
Огромного количества проблем и судебных разбирательств, серьезных материальных потерь при ДТП удалось бы избежать в случае, если у всех участников дорожного движения были оформлены полисы ОСАГО. Реальность, к сожалению, диктует другие условия. Поэтому лучше не рисковать и оформить страховку, которая на сегодняшний день является обязательной для каждого автомобиля.
Будьте внимательны на дороге!
Многие водители неправильно понимают всех особенностей страхования. Полис ОСАГО защищает ответственность водителя во время эксплуатации автомобиля, но имущество под страховку не попадает. Другими словами, автовладелец застрахован от обязанности возмещения ущерба, если он будет виноват в дорожном происшествии.
То есть, автомобиль в этом случае не застрахован. Ущерб, причиненный машине, будет возмещен, если водитель не виноват в ДТП. Оплату производит страховая компания того водителя, который признан виновным. Если вы обратитесь к своему страховщику, и он вам возместит ущерб, то после этого ваша компания через суд взыщет деньги со страховой фирмы виновника.
Водитель не вписан в страховку и попал в ДТП – какие последствия?
В случае невиновности лица, которое управляло автомобилем, попавшим в ДТП, ущерб автовладельцу будет возмещен полностью. Как было упомянуто выше, договор страхует ответственность, а не ущерб за имущество. Поэтому отвечать будет виновник, если он также вписан в договор, и вообще имеет полис ОСАГО.
Необходимо знать, что отсутствие вины должно быть у не вписанного лица, управлявшего машиной. Это решает инспектор ГИБДД или в некоторых случаях суд. Это означает, что на него не наложат штрафа за нарушение Правил. Другому участнику происшествия будет вынесено постановление о наказании. Его копия передается вам, чтобы вы смогли обратиться к страховщику за возмещением ущерба.
Лицу, которое управляло автомобилем, будучи не вписанным в договор ОСАГО, будет оформлен штраф по статье 12.37 ч.1 КоАП за вождение без страховки. Но это нарушение не связано с дорожной аварией. За это будет отдельное наказание от прибывших инспекторов, если они вызывались, и авария не оформлена по европротоколу.
При вине обоих водителей, попавших в аварию, если они не подавали заявление в суд на установление виновности, она делится пополам. Если в происшествии участвовали два человека, то каждый из них виноват на 50%. Если количество людей больше, то вина соответственно разделяется между ними поровну.
При несогласии кого-то из участников ДТП с определенной виной, он может обратиться в суд за ее установлением.
В таких случаях оплата ущерба производится по установленной доле виновности. Например, если в ДТП первый водитель виноват на 40%, а второй на 60%, то страховщик оплатит первому 60%, а второму 40%. Таким образом, оплата производится на ту долю, на которую участник не виноват.
Но особенности и нюансы в этом вопросе следующие: один водитель не вписан в договор ОСАГО. Поэтому здесь нет сложных расчетов, выставляется регрессивное требование к не вписанному водителю согласно установленным процентам виновности.
Другими словами, если у первого участника нет полиса, то с него высчитают 30% от суммы вреда второй машины. Если сказать проще: сколько страховщик заплатит за ремонт, столько он будет требовать от первого участника.
В данном случае разговор идет о том, что виновник вовсе неизвестен, а не просто скрылся. При этом положение для владельца машины может усугубиться. По практике судов возмещение ущерба может взыскиваться со страховщика виновника. Однако для этого нужно знать все данные машины – государственный номер, а также иметь доказательства самого дорожного происшествия.
По законодательству в таких ситуациях потерпевший может подать исковое заявление в суд на автовладельца. В свою очередь последний может призвать страховщика в соответчики, так как ответственность подлежит страхованию. При этом ущерб должна оплатить страховая фирма. Но для автовладельца полис ОСАГО опять будет дороже при следующем оформлении.
Чтобы у потерпевшего была возможность получить деньги, достаточно знать госномер машины, которая участвовала в ДТП.
Такое наказание содержит Административный кодекс. Если водителя, не вписанного в ОСАГО, остановит инспектор ДПС, то ему будет выписан штраф 500 рублей. Это указано в статье 12.37 ч. 1. Если оплачивать штраф в течение 20 дней, то предоставляется скидка 50%. Дорожные камеры видеофиксации пока не способны определить не вписанного водителя.
Иногда такую процедуру можно сделать бесплатно. Изменение количества водителей в полисе не влияет на стоимость договора. Если у водителя, которого нужно вписать в ОСАГО, льготные коэффициенты ниже, по сравнению с теми лицами, которые уже находятся в списке, то процедура занесения в договор обойдется бесплатно.
Разговор идет о следующих коэффициентах:
- КБМ – бонус-малус (предоставляется за вождение без аварий);
- по стажу и возрасту;
- по количеству нарушений (описаны в Федеральном законе о страховании).
Если водитель, которого нужно вписать, участвовал за последнее время в дорожных авариях, то коэффициент КБМ у него будет большим. В результате за включение его в список водителей в полис ОСАГО придется заплатить сумму на уровне стоимости самого договора. Поэтому необходимо заранее все продумать и просчитать.
Виновник ДТП не вписан в страховой полис — получит ли пострадавший компенсацию
Как известно, договор по страховке ОСАГО можно заключить в отношении как ограниченного, так и неограниченного круга лиц.
Поэтому при ограниченной страховке в полисе, кроме владельца транспортного средства, указываются лица, которые могут управлять данным ТС. В этом случае застрахована ответственность каждого водителя, который вписан в полис. Страховая премия рассчитывается по каждому водителю с учетом его возраста, водительского стажа, отсутствия или наличия страхового возмещения в предшествующие периоды. По всем этим показателям берутся наивысшие коэффициенты.
При неограниченной страховке полис ОСАГО оформляется на владельца ТС, но без ограничения круга лиц, допущенных к управлению ТС. Это означает, что любой водитель может управлять ТС на законных основаниях. В этом случае ответственность любого водителя считается застрахованной.
Ранее мы уже рассказывали вопросы о неограниченной страховке по ОСАГО.
Какие же возможны ситуации при ДТП?
- Первая ситуация – виновником ДТП стал водитель, вписанный в полис ОСАГО.
- Вторая – виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО (его нет среди лиц, вписанных в полис).
- Третья – виновник не вписан в полис, но полис действует в отношении неограниченного числа лиц.
- Четвертая ситуация – виновник ДТП вообще на имеет полиса (полис ОСАГО на транспортное средство вообще не оформлялся).
Ниже мы рассмотрим порядок возмещения ущерба при ДТП для каждой из перечисленных ситуаций.
Первая ситуация, когда виновник ДТП вписан в полис ОСАГО, является наиболее распространенной. Она регулируется правилами страхования и особых комментариев не требует.
О том, что делать при аварии (ДТП) в таком случае, можно ознакомиться в другой нашей статье.
При второй ситуации, когда в полисе указано ограниченное количество водителей, а виновник ДТП в этот список не входит, причинение вреда все равно является страховым случаем по договору ОСАГО.
В этом случае потерпевший водитель обращается за возмещением вреда в страховую компанию, а не к виновнику ДТП. Страховая компания не вправе отказать потерпевшему в возмещении вреда по договору ОСАГО на том основании, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО.
Если ущерб, причиненный транспортному средству потерпевшего, превышает сумму в 400 тысяч рублей или вред, причиненный здоровью потерпевшего, превышает 500 тысяч рублей, то указанные суммы возмещаются страховой компанией, а оставшуюся сумму ущерба должен возместить виновник ДТП.
Третья ситуация не содержит признаков нарушения закона с точки зрения правильности оформления полиса ОСАГО.
Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению ТС, то ответственность лица, причинившего вред, считается застрахованной и возмещение вреда осуществляется по полису ОСАГО.
В четвертой ситуации имеет место грубое нарушение закона об ОСАГО. Если владелец ТС является виновником ДТП и не имеет полиса ОСАГО, то возмещение материального вреда будет лежать полностью на нем. Страховая компания выплатит страховку потерпевшему, а потом будет взыскивать в порядке регресса с виновного в ДТП без полиса ОСАГО затраченную на выплату страховки сумму.
Кроме того, виновный водитель может быть привлечен к административной ответственности в виде штрафа в размере 500 рублей за отсутствие полиса.
Если страховка у виновной стороны отсутствует вовсе, то возмещение ущерба полностью ложится на плечи водителя. Потерпевший должен составить досудебную претензию, как мы описывали выше, и если виновная сторона с ней не согласна – обратиться в суд.
Когда авто застраховано, но водитель в полис не вписан, компенсация оформляется собственником авто. Он подает все необходимые документы и заявление страховщику. И уже страховщик будет разбираться в ситуации.
Как правило, подобные споры успешно решаются в досудебном порядке, так как виновник ДТП, не вписанный в страховку, не заинтересован в судебных разбирательствах, сулящих ему еще большие расходы. Куда проще договориться с потерпевшей стороной «полюбовно», то есть пойти на все требования.
Вот, что по этому поводу говорят эксперты:
При отсутствии у виновника ДТП доказательств заключения договора ОСАГО, потерпевший не сможет получить возмещение ущерба через страховую компанию, за исключением случая наличия у него полиса КАСКО. Однако даже при отсутствии полиса КАСКО, взыскание ущерба все же возможно в добровольном, либо судебном порядке. Для этого потерпевшему необходимо на первом этапе сделать оценку причиненного ущерба и обратиться с претензией к причинителю вреда, а в случае не удовлетворения требований — обратиться к нему с исковым заявлением в суд.
Виновнику ДТП, что бы минимизировать расходы, логичнее решить вопрос в досудебном порядке, так как в случае судебного разбирательства взыскиваемая сумма будет увеличена на судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, оплаты услуг представителя и оценочной компании.
Также, виновнику ДТП необходимо понимать, что в случае компенсации потерпевшему причиненного ущерба страховой компанией в рамках полиса КАСКО, не освобождает его от ответственности. Далее страховая компания в рамках суброгации имеет право взыскать сумму компенсации с виновника ДТП. Если виновник ДТП не является собственником автомобиля, то собственник автомобиля также имеет право требования компенсации причиненного вреда транспортному средству.
Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО
Если потерпевший не вписан в полис ОСАГО, при попадании в ДТП и признании его невиновным, ущерб собственнику ТС возмещает страховая виновного лица. Даже при отсутствии вины водителя, он обязан заплатить штраф за отсутствие страховки, что является несоблюдением правил ПДД. Этот факт никак не скажется на процессе возмещения вреда собственнику ТС.
Последствия для виновника аварии с неоформленной страховкой окажутся следующими:
- он покроет расходы потерпевшего на ремонт автомобиля;
- если водитель не вписан в страховку и совершил ДТП, он должен возместить страховой все понесенные убытки, опирающиеся на выплаты по ОСАГО (пп. «д» п 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ).
- если полис неограниченный, ответственность виновника застрахована, поэтому ущерб возмещается по ОСАГО.
Если не проводилась оценка степени виновности водителей, ее необходимо проводить в судебном порядке. В противном случае страховая компания будет отказывать в выплатах, пока не получит решение суда.
Возмещение осуществляется соразмерно доле вины. К примеру, водителю с долей вины 40% страховая возвращает 60% ущерба, а участнику с долей вины 60% выплачивается 40% страховых средств. Если один из водителей не вписан в ОСАГО, страховая возьмет с него столько средств, сколько выплатит второму.
Еще до приезда представителей автоинспекции необходимо записать регистрационные номера автомобиля, которым управляло виновное в ДТП лицо. Благодаря этой мере предосторожности можно избежать ситуации, когда участник аварии скрылся с места происшествия, и взыскать сумму ущерба со страховщика причинителя вреда не получится.
После прибытия сотрудников автоинспекции обязательно нужно проследить, чтобы они отметили в протоколе и извещении о ДТП, что виновный водитель не имеет страховки. Личная информация о нем (например, телефон и место регистрации) также заполняются в документах.
До момента прибытия автоинспекции нужно зафиксировать положение транспортных средств и убрать их с дорожного полотна, чтобы не мешать движению других водителей. В экстренных ситуациях, когда в аварии пострадали люди, их следует отправить в больницу на попутке или на собственной машине.
Даже если инициатор аварии записан в полисе, причинение ущерба относится к страховому случаю (п. 2 ст. 6 Закона № 40-ФЗ). Пострадавшему следует обратиться к своему страховщику. Она не имеет права отказать в выплате компенсации. Требовать деньги с виновника следует только в случаях, когда ущерб,причиненный ТС или здоровью другого водителя, превысил 400 и 500 тыс. рублей соответственно.
Порядок действий, если виновник ДТП не вписан в страховку?
У наших юристов довольно обширная судебная практика по выплатам ОСАГО. Если у вас появились сложности в получении компенсации после аварии, обращайтесь в нашу компанию, и мы проконсультируем вас по всем вопросам.
Одна из наших клиенток попала в аварию в одном из городов Московской области. В ДТП был нанесен ущерб 2-м автомобилям. За рулем второй машины находилась девушка – виновница аварии.
Страховая не стала выплачивать сумму ущерба невиновной в ДТП владелице ТС, аргументируя это тем, что автомобилем нашей клиентки управляла ее подруга, которая не была вписана в страховой полис. Наш юрист подал документы в суд для привлечения страховой компании к ответственности. Дело было выиграно.
Водитель, садясь за руль чужой машины, обязан перед этим застраховаться. Избежать штрафа лицу, не вписанному в страховую, можно несколькими способами:
- внести свои данные в полис, посетив местное отделение компании;
- оформить договор безвозмездного пользования транспортом. С ним гражданину разрешается водить ТС при отсутствии записи в страховом листе в течение 10 суток;
- Не управлять транспортным средством до оформления записи в страховом полисе.
Если в дорожно-транспортном происшествии участвует транспортное средство, на которое оформлен полис на неограниченное число лиц, то пострадавшей стороне решить вопросы со страховой компанией намного проще, чем в вышеописанной ситуации.
Что нужно сделать в этом случае:
- Вызвать сотрудников Госавтоинспекции.
- Проконтролировать составление протокола и изучить его лично, чтобы не возникло в дальнейшем никаких разногласий с органами Госавтоинспекции.
- Произвести независимое оценивание повреждений автомобиля. Об этом процессе нужно уведомить и виновника ДТП, и его страховую фирму. Чаще всего страховщики не являются на место ДТП для независимой оценки, но этот пункт всё равно важно выполнить, чтобы не возникло бюрократических проблем в дальнейшем.
- С собранными документами (итоги оценки и копия протокола от сотрудников Госавтоинспекции) нужно обратиться к страховщикам и составить заявление о компенсации.
- Ждать выплату от страховой компании.
При выполнении независимой экспертизы в результате ДТП присутствие виновника аварии обязательно. Если она будет проведена без его участия или без предупреждения о ней, то экспертизу признают недействительной.
Доказательством того, что пострадавший участник предпринял попытку решить проблему компенсации ущерба без судебного вмешательства, станет уведомление о вручении письма, направленного виновнику аварии, в котором содержится сумма возмещения ущерба. Только спустя 10 дней после уведомления о получении письма виновником ДТП пострадавшая сторона может обратиться в суд.
Копии каких документов нужно подготовить пострадавшей стороне для дальнейшей передачи в суд:
- Справки о ДТП из Госавтоинспекции.
- Акта технической экспертизы.
- Уведомления о проведении экспертной оценки (с соблюдением вышеописанного требования).
- Документа, который подтверждает право владения ТС.
- Квитанций или чеков, подтверждающих расходы, связанные с аварией.
- Как рассчитать неустойку по ОСАГО и взыскать ее со страховщика?
- Страховка ОСАГО и КАСКО, преимущества и недостатки, отличия и особенности полисов.
- Когда нужно менять полис ОСАГО. Подробный список причин замены и их особенностей.
- Как рассчитать износ деталей по ОСАГО. Какие факторы влияют на износ и что делать если страховая завышает износ?
- Как оформить страховку без ограничений. О каких особенностях нужно знать перед оформлением.
Вопрос, кто возместит ущерб, если виновник ДТП не вписан в страховку, возникает довольно часто. Машины берут друзья, знакомые, дети, и все это в надежде, что в этот раз определенно повезет. К сожалению, так бывает не всегда, и виновниками аварии становятся люди, у которых полис автогражданки есть, но они в нем не прописаны. И эта ситуация не представляет собой особой проблемы. В Законе про ОСАГО четко прописаны случаи, когда компания обязана выплатить компенсацию, а когда нет. Поскольку речь идет о страховании конкретного транспортного средства, то выплаты должны быть произведены в любом случае, вписано виновное в аварии лицо в полис или нет.
К сожалению, такие случаи не являются редкостью. Причин может быть множество — техника в угоне, стресс, опьянение, отсутствие полиса. Независимо от повода, такое поведение считается преступлением. Самая плохая версия, когда виновник неизвестен. Тут помочь пострадавшему может только наличие КАСКО, да и то, если факт ДТП оформлен официально. Когда известен номер машины виновного, нужно обращаться в полицию. Если он будет найден и установлен, можно обращаться за возмещением в структуру, которая выдала ему ОСАГО.
Начнём мы с самого главного, так как многие автолюбители не знают этой тонкости. Страхование ОСАГО покрывает гражданскую ответственность на дороге, а не страхует имущество. То есть Вы застрахованы от обязательств выплачивать ущерб в том случае, если окажетесь виновным в ДТП.
Ошибкой является считать, что автогражданка страхует Ваш собственный автомобиль. Это не так, ущерб Вашей машине Вам возместят только в случае Вашей невиновности. А возмещает его страховая виновника (даже когда Вы обращаетесь в свою страховую, и она Вам выплачивает, всё равно затем Ваша взыскивает возмещённый Вам ущерб со страховщика виновника аварии).